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最新银行对X集团系列公司调研情况汇报范文精品

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卖家[上传人]：那****丑

文档编号：272047224

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常见问题

1、银行对X集团系列公司(Si)调研环境报告请示调研时候: 2021年4月15日下战书调研行：海珠支行调研成员：甲、乙、丙、丁首要内容：2021年4月15日，省分行审批人到海珠支行对贷款单元XX集团系列公司进展实地调研，透过对XX集团系列公司在现实经营、办理环境进展理解，反映物流商贸行业存在风险问题，提出审批人对该行业的办理定见。一、XX集团系列公司的布景材料和审批决议计划环境 XX集团系列公司包罗:4家全资公司含集团，集团部属6家子公司。今朝XX集团系列公司中利用我行贷款额度，只有XX地市海珠区XX商业公司及XX地市A电器公司，而这两间公司是XX集团系列公司中首要局部，也是XX集团系列公司中实力最强的公司，而XX集团系列公司前期本钱堆集根本经由过程两间公司完成。 XX地XX集团公司成立于2021年11月，注册本钱10000万元，股东包罗：冯耀良，出资比例90%；冯雪华，出资比例5%；莫俊刚，出资比例3%；黄颖桥，出资比例2%，公司法人代表冯耀良。XX集团公司成立目标是慢慢将冯耀良师长教师直接投资或控股一系列企业进展同一办理和运筹。但今朝XX集团公司临时还未能完全阐扬感化，公

2、司并没有编制归并报表。今朝XX集团公司并没有贷款，只为部属子公司XX地市海珠区XX商业公司及XX地市A电器公司贷款作担保。 XX地市海珠区XX商业公司是我行AA级信誉企业，成立于90年月，前身为XX商业商行，后于1994年变动为现名，属集体所有制企业，主营营业为批发、零售各类饮料、食物、日用品等。今朝，该公司注册本钱2680万元，实收本钱15000万元，资产总额62443万元，员工500多人，320台年夜、中型运输车辆，拥有华南地域规模最年夜的物流中间。2021年8月该公司被XX地市当局评为优异平易近营企业，同年9月被我分行评为“双50工程的重点客户。当前，公司经营已达必然规模，综合竞争力较强，主导发卖产物中浩繁品牌获得区域内一级代办署理权，市场前景较好。 XX地市A电器公司是我行AA级信誉企业，公司成立于2021年3月5日，是一家集空调、冰箱、洗衣机及小家电为主的商业批零公司，现拥有资产41069万元，员工500人，属下分公司分布市内各区和深圳特区、东莞、佛山、肇庆等地域，在同业业中有杰出的声誉。跟着企业经营规模的不竭扩年夜，客户的市场竞争力也不竭增强。 2021年2月11日经省行

3、审批经由过程赐与XX集团系列公司一般额度授信20210万元，刻日两年，此中流动资金贷款7000万元，银行承兑汇票13000万元。详细额度分派为：XX地市海珠区XX商业公司一般额度授信14000万元此中流动资金贷款5000万元，银行承兑汇票9000万元；XX地市A电器公司一般额度授信6000万元此中流动资金贷款2021万元，银行承兑汇票4000万元，赞成的前提为：1、落实正当有用的第三包管手续；2、开立银行承兑汇票按照总行有关划定交存包管金；3、追加年夜股东冯耀良小我正当、有用的连带责任担保。同时，会议要求我支行存眷企业将来有无固定资产投资、企业的结算体例及经营体例的转变。二、应收帐款及存货占用年夜是商贸业的共性，也是银行面临的风险。商贸批发业应收帐款收受接管不仅是企业自身同时也是银行所面临的风险。商贸批发对相当一局部年夜型超市、商场和分销商，都分歧水平赐与必然的赊销额，一旦年夜型超市、商场和分销商经营呈现问题，商贸批发公司将面临货款不克不及收受接管、坏帐等环境，必然影响银行贷款收受接管，审批人对这些问题早已引起高度正视。经由过程对XX集团调研理解，该公司办理人子公司中只有XX地市

4、A电器公司、XX地市海珠区XX商业公司、XX地市恒飞商业公司、XX地市胜美皮具服装公司在运作，而这些部属子公司颠末多年开展，自身拥有必然资金实力和市场竞争力，如部属企业想进一步扩年夜发卖经营，而自有资金缺乏，一般经由过程向金融机构融资获得。对于子公司之间的短期资金周转需求，同一由集团公司运筹调配，固然对部属子公司资金调配权首要由冯耀良审批调配，冯耀良师长教师是XX集团公司的最年夜股东兼法人代表，也是海珠区XX、A公司的开办人，集团公司划定对子公司间资金调配周期一般不克不及跨越三个月，现实上存在银行信贷资金有被调用的可能，经办行必需高度正视对银行信贷资金监管。五、对XX集团系列公司进展授信，我行应采纳风险提防的办法为： 1、积极操纵市场信息引证汇集的信息，判定公司开展道路的精确性。 2、按期经由过程人行系统查询XX集团公司、海珠区XX公司、A公司三家企业在各家银行的总体欠债环境，动态判定偿债压力，在连结我行必然营业份额的同时，注重我行在公司总体欠债中的占比，防止承当过高风险。 3、亲密注重公司的开展动向，按期、不按期对公司进展走访，动态把握企业的经营状况与财政状况。经由过程汇集第一手资

5、料来准确检测财政阐发的质量和精确性。别的按期对企业存货商品进展实地皮查，测算企业发卖资金合理占比，判定企业资金的利用环境。 4、成立完美的贷后跟踪机制，增强贷后办理的能动性。进步对企业存在的风险源、风险点、风险水平和风险趋向阐发，并随时存眷企业的市场表示和财政状况，判定企业的立异才能和开展潜力。 5、增强对企业的信息汇集、清算、阐发和挖掘，动态阐发企业的生命周期和所处的阶段，并实时发现和措置贷款风险，准确把握退出机会，最年夜限度确保贷款资金平安。六、经由过程对XX集团系列公司的信贷撑持，从而开导我行对物流、商业批发、超市零售行业的信贷监管办法 1、在人平易近银行暂未开通融资性的单据营业前，我行对其所开立单据营业的商业行为进展严密监管，对其真实性的判定来历于供货商的资信、入库(Ku)单及税单等等材料，并实施按期实地查看存货与每笔开立的单据务必汇集增值税发票相连系的体例进展监管。 2、对其流动资金的需求，我行将对商业外的资金需求进展严酷区分，防止股东将资金用于与主业无关的其他投资行为，对我行贷款资金的利用用处与其他商业银行的贷款流向连系起来综合阐发，动态测算客户的资金需求，确保其连结正常商业运作的流动资金。 3、对平易近营性质从事批零营业的商贸业，对其原始资金的堆集过程、股东利润的分派形式、扩年夜经营规模的资金筹集来历以及控股股东的快乐喜爱、禀赋、性格等方面也需要纳入日常的办理范围，有针对性地调整营销或维护客户的策略。第 6 页

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