1、案例一客户被办理高额信用卡吸引,在某保险公司买了6千保险。信用卡批下额度一万,客户感觉受骗。二十天后代理人把保单送来。客户要求退保,拨打客服电话发现,保单已经过了犹豫期。银保监会要求:长期人寿保险合同设立10-20天犹豫期,客户可以无条件全额退保。犹豫期从收到合同次日起计算。套路:手机投保完成同时,默认客户已经收到电子合同,签收电子回执。犹豫期从投保当天开始计算。“聪明”的代理人更是过了20天,才把纸质合同送给客户。维权:拨通平安客服,主张:正式保险合同和投保说明书中,均写明,签收本保险合同次日起20天内为犹豫期。客服所解释的已经收到电子保险合同,电子回执也算签收,均没有文字明确说明。属于隐瞒重要事实,欺骗投保人。同时,拨打保监会12378投诉热线。结果:两天后收到公司内勤信息,请求客户撤诉,承诺全额退保。10天后,保费全款到账。案例二一位大姐到银行存钱,被一位热情的银行服务人员接待,稀里糊涂办了业务。第二年接到某保险续收电话。才知道自己买的是保险,而且还要连续交费5年。客户在银行和保险公司之间来回奔波,被告知退保损失6千元。银保监会要求:保险公司代理人不得到银行驻点推销保险。银行销售
2、保险产品,必须全程录音录像。不得夸大,承诺收益。套路:把保险公司银保代理人转为银行临时雇员。银行大堂设计专门的自助终端,指导客户在电脑上自行购买保险。利用客户对银行的信任,混淆存款与理财的概念。维权:大姐说到痛处,无声哭泣。看着擦泪的满手老茧,对这种赤裸裸的欺诈深恶痛绝!到银行网点,就投保过程,电子签名,回访电话等与银行和保险人员交涉。并拨打银行总行和银保监会电话投诉。要求全额退保,赔偿损失。结果:三天后和保险公司相关负责人一起到银行签署了协议。全额退款案例三某保险公司在发奖品搞宣传。王先生碰到了一个代理人朋友。经不住再三推销,就为自己老婆买了份保险。三年后才发现,所有投保单上签名内容,均由代理人代为填写。而且宣传有病报销50万,终身还有100万,纯属欺骗。遂要求全额退保。银保监会:保险合同签名,风险抄录语句签名,投保提示书签名均有明确要求。保险法明文规定,以死亡为给付条件的保险合同,未经被保险人同意并认可保险金额,保险合同无效。套路:大多代理人和客户都是熟人关系。纸质投保单填错,客户当时不方便,家属之间代签,代理人为了省事。种种原因,出现了大量的代签名问题保单。保险公司随后的电话回访
3、,是否亲笔签名,是否了解保险责任等。代理人一般都会要求客户,全部回答为是。维权:保险本身也是一份合同,一方没有亲笔签章,合同无效。拨打太平洋客服投诉,推三阻四。投诉至银保监会,要求全额退保,赔偿利息。结果:保险公司电话沟通多次,一周后,全额退保签署协议。案例四张某2011投保了某公司保险,年缴保费2万,缴费期10年。代理人当时宣传复利滚存,利息如何之高。后来发现,缴费8年还不够本。合同满期到2075年。咨询客服,退保损失很大。办理保险的代理人已经离职。银保监会要求:不得把保险产品收益和银行产品收益做简单对比。不得夸大,承诺收益。不得宣传保单不可剥夺,避债避税。全世界只有中国的分红万能投连险,需要投保人抄录如下风险提示用语:本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性。实践中,99.99%的客户投保时,没有阅读(甚至没有见到)保险条款,产品说明书和投保提示书。套路:理财型保险产品一直是保险误导的重灾区。根本原因是中国人爱存钱,保险大多是人情面子,不看条款(基本也看不懂)。代理人把保险包装成理财甚至投资工具。维权:保单自己签名,风险抄录自己抄写,电话回访
4、自己接听,签单代理人已经离职。种种情况都对客户不利。结果:一周后,保险公司联系客户去签署协议。我们审核后,客户签字,全额退保16万。案例五李先生退休后,被保险公司增员。因为年龄大了,公司主管让李先生用儿子的名字办理上岗手续。先后办理保险16份。后来李先生慢慢认识到,自己买的保险大多质次价高,公司宣讲多有误导。决定退保。银保监会:保险法要求保险代理人应当具备专业能力,与保险公司签订委托代理协议。相关规定要求保险代理人需要提供真实资料,通过考试取得执业证书。保险公司一般要求入司年龄为22-50周岁。套路:人海战术,全民保险,是中国保险的一大特色。几乎所有的保险公司,常年都在拼命招聘。标准越来越低,待遇越来越好。出勤就发1000元,出勤就发礼品等为了让年龄超标的人员能够顺利入司,保险公司都会让他们提交家人资料,自己顶替上岗。假人假学历,是当今中国保险代理人的两大特色。维权:李先生儿子投诉,在本人不知情不签字的情况下,取得了保险执业证,和保险公司签订了保险代理合同,同时办理了多份保险业务。根据合同法,代理合同无效。也有理由相信,所签署的多份保险合同的效力值得商榷。客户拨打公司客服,银保监会投诉,主张全部合同无效,要求全部解约。结果:经过多轮协商,最终16份保险全部全额退保。李先生所有的佣金和出勤津贴也不再返还。客户同意不再投诉。案例六客户在经商期间,购买某保险,年交保费2万多。后来生意不好,撤回老家。感觉交费压力很大。经过学习咨询,对险种也不满意。已经交费三年,退保损失很大。套路:很多保险依靠公司背书,纵然业内百般针砭,毫不知情的消费者还是趋之如鹜。维权:保险代理人还是训练有素的,签名,签字,回执,电话回访滴水不漏。投保过程没有任何问题。在实践操作当中,我们发现平安福销售话术当中,有一个重大误导。安排客户给代理人打电话,让对方把这个保险再讲一遍,全程录音。果不其然,代理人把某保险那套话术又背了一遍。这次没有联系保险公司客服,直接拨打银保监会热线12378投诉。声明手里有录音证据。结果:案件由上海保监局转到河南保监局。10天后,客户到洛阳某保险公司签署协议。全款退保
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