银行人员从业资格考试《个人贷款》题库汇总含答案下载.doc

银行人员从业资格考试《个人贷款》题库汇总含答案下载1.个人贷款的操作风险包括（ ）[2009年10月真题]A. 贷款签约和发放中的风险B. 贷后管理中的风险C. 贷款审查和审批中的风险D. 借款人还款能力发生变化的风险E. 贷款受理和调查中的风险【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险D项，还款能力发生变化属于信用风险2.下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）A. 担保机构B. 开发商C. 汽车经销商D. 房地产交易中心【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户3.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（ ）A. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本次贷款的月还款额＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50%（含）以下B. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明C. 对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告D. 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书E. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料【答案】: B|C|E【解析】:A项，借款人月所有债务支出（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明。

4.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（ ）A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高5.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）[2014年11月真题]A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办6.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。

B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险7.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（ ）A. 贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度B. 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C. 应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、查问以及信息咨询等途径和方法D. 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】: B【解析】:B项，根据《商业助学贷款管理办法》第十六条规定，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成8.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（ ）[2015年5月真题]A. 公定利率B. 固定利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: D【解析】:法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。

9.个人信用贷款的特点不包括（ ）A. 贷款额度小B. 准入条件严格C. 贷款风险较低D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短10.高校在（ ）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国家助学贷款[2018年6月真题]A. 中国银保监会B. 贷款经办行的总行C. 中国人民银行D. 全国学生贷款管理中心【答案】: D【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度11.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（ ）A. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款B. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款C. 个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决D. 个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】: D【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

12.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（ ）在贷款人开立的存款账户[2011年10月真题]A. 担保公司B. 汽车经销商C. 车辆管理部门D. 借款人【答案】: B【解析】:个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金13.（ ）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节A. 重视贷后管理原则B. 实贷实付原则C. 诚信申贷原则D. 审贷分离原则【答案】: D【解析】:审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款14.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（ ）A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险C. 借款人还款意愿风险D. 借款人还款能力风险【答案】: D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。

15.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（ ）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C. 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D. 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E. 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】: A|B【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形16.借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费150元，本笔贷款所有债务收入比为（ ）A. 53.71%B. 54.39%C. 54.96%D. 54.54%【答案】: B【解析】:根据公式，所有债务与收入比＝（本次贷款月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（19130＋300＋150）/36000＝54.39%。

17.商业助学贷款采取保证担保方式的，贷款银行在贷前调查中应（ ）[2009年10月真题]A. 查验自然人保证人所提供的资信证明材料是否真实有效B. 调查法人保证人是否具有代偿能力C. 查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任D. 调查保证人与借款人的关系E. 调查法人保证人是否具备保证人资格【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，商业助学贷款采取保证担保方式的，在贷前调查中还应调查保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格18.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（ ）进行下一环节的工作A. 借款申请人B. 贷款审查人员C. 贷款审批人D. 贷款发放人员【答案】: B【解析】:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审查人员进行贷款审查19.在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（ ）。

[2012年6月真题]A. 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B. 保证人的经营状况和财务状况C. 经销商及其他担保机构的保证金情况D. 抵押物的存续状况、使用状。