第2章-个人理财发展史课件.ppt

第二章第二章 个人理财发展史个人理财发展史一、美国美国FP的发展的发展 二二、世界各国世界各国FP的发展的发展三三、中国中国FP的发展的发展一、美国美国FP的发展的发展1．美国个人理财业的发展历程美国个人理财业的发展历程n萌芽期萌芽期: : n20世纪世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员 n发展期发展期: : n1969年创立年创立IAFP(International Association for Financial Planningn1972年又创立了年又创立了FP的教育机构，的教育机构，College for Financial Planning，，CFP标志产生标志产生n1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性，的专业权威性，在世界上推广在世界上推广FP资格活动的团体资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financial Planners)n1985年年ICFP在社会各界的支持下，设立了在社会各界的支持下，设立了IBCFP（（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，，即现在的即现在的CFP Board））n考验期考验期: : n1987年年10月月19日世界迎来了所谓的日世界迎来了所谓的[黑色星期一黑色星期一] ，，FP也因此也因此丧失了信用。

丧失了信用 n成熟期成熟期: :n2000年年1月月IAFP和和ICFP合并，成立新的组织合并，成立新的组织FPA(Financial (Financial Planning Association)Planning Association)即国际理财协会即国际理财协会n根据根据[2001年职业评估调查年职业评估调查]资料显示，在资料显示，在250个职业中，个职业中，FP作作因工作稳定，收入高因工作稳定，收入高, ,环境良好名列第一环境良好名列第一 2001年美国理想职业排名年美国理想职业排名 名次 职业Profession1理财师 Financial Planner 2网站经理 Web site manager 3计算机系统分析师 Computer systems analyst 4保险精算师 Actuary 5计算机程序设计师 Computer Programmer 119教师 Teachers 167美国总统 President 188赛车手 Race car drivers 200警察 Police officers 250渔夫 Fishermen 2.美国理财组织美国理财组织nCFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards) n它是美国它是美国FP业界负责行业规范的团体，致力于业界负责行业规范的团体，致力于Financial Planner执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等的实施和监督等n拥有拥有CFPCFPCMCM的商标注册权，只有当能够满足的商标注册权，只有当能够满足CFPCFPCMCM资格认定资格认定条件和更新条件时才可以被允许使用该商标。

条件和更新条件时才可以被允许使用该商标 nFPA(Financial Planning Association) 3.FP的实际商业经营的实际商业经营n独立经营型独立经营型FP（（2/3）和）和企业型企业型FP（（1/3））nCFP®CFP®报酬支付形式酬支付形式：：手手续费、、佣金佣金、顾问费、顾问费nCFP®CFP®报酬支付比率酬支付比率 - - 手手续费和佣金和佣金 41% 41%- - 单纯佣金或以佣金佣金或以佣金为主主 25% 25%- - 单纯手手续费 23% 23%- - 工工资 9% 9%- - 其它其它 2% 2%附：理财职业资格附：理财职业资格CFPnCFP：Certified Financial Planner——注册金融理财师，是注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。

国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全建议，保证人们财务独立和金融安全 n1985年，经过美国年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授权，授权，CFP Board of Standards——美美国注册金融理财师标准委员会正式成立国注册金融理财师标准委员会正式成立nInternational CFPInternational CFPCMCM Council—— Council——国际国际CFPCFP理事会于理事会于19901990成立，它是成立，它是CFPCFP标准委员会的次级机构国际标准委员会的次级机构国际CFPCFP理事会目理事会目前有前有2020个成员国个成员国4E准则准则（教育、考试、经验、伦理）（教育、考试、经验、伦理） Region FPSB Affiliate RegionFPSB AffiliateAustralia Financial Planning Association of Australia Ltd. (FPA) Indonesia Financial Planning Standards Board Indonesia (FPSB Indonesia) Austria Austrian Financial Planners (AFP) Japan Japan Association for Financial Planners (JAFP) Brazil (IBCPF) Malaysia Financial Planning Association of Malaysia (FPAM) Canada Financial Planners Standards Council (FPSC) New Zealand Institute of Financial Advisers (IFA) China Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) Republic of Korea Financial Planning Standards Board Korea (FPSB Korea) Chinese Taipei Financial Planning Association of Taiwan (FPAT) Singapore Financial Planning Association of Singapore (FPAS) France (CGPC) South Africa Financial Planning Institute of South Africa (FPI) Germany Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB Deutschland) Switzerland Swiss Financial Planners Organization (SFPO) Hong Kong Institute of Financial Planners of Hong Kong Ltd. (IFPHK) United Kingdom Institute of Financial Planning Ltd. (IFP) India Financial Planning Standards Board India (FPSB India) usn准会员组织准会员组织n比利时、百幕大群岛比利时、百幕大群岛nCFP商标商标nCFPCMnCERTIFIED FINANCIAL PLANNERCM ——商标所有权归商标所有权归CFP BoardnChFC（Chartered Financial Consultant）nPFS（Personal Financial Specialist）nCFA（Chartered Financial Analyst）nRFP（Registered Financial Planner）nCWM（Chartered Wealth Manager）nCFC（Certified Fiancial Consultant）nRFS（Registered Financial Specialist）nRFC（Registered Financial Consultant）nCLU（Chartered Life Underwriter）二二、世界各国世界各国FP的发展的发展1.澳大利亚澳大利亚ØFPA，由，由IAFP与与ASIPA于于1992年创办。

年创办澳大利亚有理财澳大利亚有理财师约师约1200012000人，人，CFPCFP数量从数量从19901990年的年的4949名增长到名增长到20052005年年的的54815481分布：机构类理财分布：机构类理财52%52%，独立理财法人，独立理财法人20%20%，，会计师事务所会计师事务所20%20%，其他，其他8%8%Ø特点特点: :Ø理财教育体系相对完善理财教育体系相对完善Ø金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容Ø理财业经营模式多样化理财业经营模式多样化Ø理财业监管架构理财业监管架构2.加拿大加拿大Ø1995年成立年成立CAFP，，发展迅速，发展迅速，CFP超过超过16000人，人，仅次于美国仅次于美国Ø特点特点:Ø个人理财业务内容覆盖较广个人理财业务内容覆盖较广Ø税收和遗产计划重要税收和遗产计划重要Ø理财产品丰富理财产品丰富Ø独立理财公司的主导作用独立理财公司的主导作用Ø个人理财业务在各省间的通用性不强个人理财业务在各省间的通用性不强3.日本日本ØJAFP成立于成立于1987年，年，会员已超过会员已超过13万人万人，， CFPCFP人数人数1400014000人。

人 Ø特点特点:Ø保险计划重要保险计划重要4.4.其他其他Ø西班牙于西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约年成立西班牙理财师协会，西班牙约有有20000理财师理财师 Ø法国于法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高人，其入会的要求很高Ø意大利于意大利于1978年成立意大利理财师协会意大利有年成立意大利理财师协会意大利有大约大约15000专业理财师，其中有专业理财师，其中有6000人加入了意大人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度 Ø英国于英国于19861986年成立英国理财师协会，英国理财师协会年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为的认证从初级到高级共分为6 6个阶段，采用教育与实务个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取该协会于经验相结合，择优录取该协会于19951995年与美国的理年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度但财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度但CFPCFP发展缓慢发展缓慢. .Ø德国于德国于19971997年成立德国理财师协会，理财师约年成立德国理财师协会，理财师约600600人。

人Ø新西兰，新西兰，19991999年成立理财师协会，理财师约年成立理财师协会，理财师约14001400人Ø香港香港ØIFPHK：2000年年6月成立月成立ØRFP-HK：2001年成立年成立三三、中国中国FP的发展的发展1.1.银行业理财发展银行业理财发展n19961996年年, ,中信实业银行广州分行设立私人银行部中信实业银行广州分行设立私人银行部, ,提提供个人财务咨询供个人财务咨询n19971997年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室室, ,推出理财系列服务推出理财系列服务n各大商业银行开设个人理财中心各大商业银行开设个人理财中心n银行理财产品创新银行理财产品创新n外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡n客户经理的培养和理财软件系统的支持客户经理的培养和理财软件系统的支持n银行理财品牌创建银行理财品牌创建银行理财品牌银行理财品牌 银行银行 理财品牌理财品牌 银行银行 理财品牌理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 Citi Bank 优越理财 中国银行 中银尊贵银行服务 HSBC 卓越理财 中国建设银行 乐当家 ABN ABRO Bank 梵高理财 中国农业银行 金钥匙理财 中信银行 理财宝 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 华夏银行 华夏理财 广东发展银行 真情理财 深圳发展银行 发展理财 中国光大银行 阳光理财 2. 保险业理财发展保险业理财发展n“顾问式行销（顾问式行销（Consultative Marketing））” ，保险，保险营销员转型理财顾问营销员转型理财顾问n理财中心及理财工作室的设立理财中心及理财工作室的设立n保险理财产品的创新保险理财产品的创新n投资理财型寿险投资理财型寿险n投资理财型财险投资理财型财险3. 其他金融机构个人理财业务的发展其他金融机构个人理财业务的发展n证券证券:集合理财计划集合理财计划n信托信托:信托理财产品信托理财产品n基金基金:n开放式基金开放式基金n品种丰富品种丰富 4. 理财协会的成立理财协会的成立 n2000年，北京召开年，北京召开“2000中美金融论坛中美金融论坛” ，， CFP（Certified Financial Planner）的理念介绍到中的理念介绍到中国国 n2002年年11月月16日在北京召开了日在北京召开了““2002年中美金融年中美金融论坛论坛””，筹备中国的，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作资格认证体制的导入工作n2004年年9月，中国金融理财师标准委员会月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立正式成立5. 媒体对理财理念和知识的宣传媒体对理财理念和知识的宣传n专业理财媒体成立，如《理财周刊》专业理财媒体成立，如《理财周刊》n众多报纸和网站出现理财频道和专栏众多报纸和网站出现理财频道和专栏n电视和电台的理财节目日益增多电视和电台的理财节目日益增多n2003年年12月，上海举办第一届理财博览会月，上海举办第一届理财博览会6. 理财培训市场兴起理财培训市场兴起n上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司n2003年年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院、经济学院、中国人民银行总行研究生部中国人民银行总行研究生部合作，在北京推合作，在北京推出金融策划（出金融策划（AFP）课程培训）课程培训n2004年年1月，香港月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推出与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师注册财务策划师”培训培训n上海理财专修学院上海理财专修学院7．高校专业理财教育的开始高校专业理财教育的开始Ø立信立信Ø2004年年2月开设月开设Ø2004年年9月覆盖大学城月覆盖大学城Ø2007年年3月金融专业必修并建设网络课程月金融专业必修并建设网络课程Ø早作准备，迎接中国理财时早作准备，迎接中国理财时代的到来！代的到来！理财金语理财金语健康、金钱和爱，还有能够享健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间受它们的时间 = 成功！成功！。