车险满期赔付率介绍ppt课件.ppt

车险满期赔付率介绍车险满期赔付率介绍 综合成本率的重要组成部分衡量车险盈利情况的重要指标                                                                                    车辆保险部                                          一、满期赔付率的原理和计算方法一、满期赔付率的原理和计算方法Ø满期赔付率计算公式：Ø    Ø    满期赔付率＝（已决赔款+未决赔款）/满期保费Ø     ＝ 案均已决赔款×立案宗数/满期保费Ø指标定义：Ø已、未决赔款指考察期内起保保单项下对应的已决和未决赔款；Ø Ø满期保费指考察期内起保保单项下对应的已赚保费，与财务已赚保费口径一致，与已赚净保费的区别在于未扣除分保和税金  一、满期赔付率的原理和计算方法一、满期赔付率的原理和计算方法Ø满期保费的两种计算方法Ø（1〕1/365法Ø保单保费×保单已赚天数/保单总承保天数； Ø（2〕1/24法Ø测算月保单保费×MIN(（1/24+2/24×（考察月份－测算月份））,1)     Ø1/365法精确，在各查询分析信息系统中使用；Ø1/24法是人工估算时较为简便的方法。

二、满期赔付率指标分类和计算方法二、满期赔付率指标分类和计算方法Ø满期赔付率NØ当期起保业务在当期的赔付情况Ø计算公式：赔付率N=估计赔款N/已赚保费N Ø满期赔付率OØ去年起保业务在当期的赔付情况Ø计算公式：赔付率O=估计赔款O/已赚保费O Ø满期赔付率CØ所有责任期内保单在当期的赔付情况 Ø计算公式：赔付率C=估计赔款C/已赚保费C 三、应用举例三、应用举例Ø例例1：运用：运用1/24法手工计算满期保费法手工计算满期保费Ø 某某支支公公司司今今年年1-4月月份份起起保保保保费费分分别别为为120万万、、240万万、、360万万、、480万万，，按按1/24法法计计算算至至4月月底底的满期保费的满期保费NØ满满 期期 保保 费费 =∑测测 算算 月月 保保 单单 保保 费费*（（1/24+2/24×（考察月（考察月-测算月））测算月））Ø=120×（（1/24+2/24×（（4-1））））+240×（（1/24+2/24×（（4-2））））+360×（（1/24+2/24×（（4-3））））+480×（（1/24+2/24×（（4-4）） ）） =120×7/24+240×5/24+360×3/24+480×1/24Ø =35+50+45+20=150〔万）〔万） 三、应用举例三、应用举例Ø例例2：满期赔付率计算：满期赔付率计算Ø某某支支公公司司今今年年1-4月月份份起起保保业业务务的的满满期期保保费费为为100万万，，立立案案宗宗数数为为80宗宗；；去去年年承承保保业业务务在在今今年年的的已已赚赚保保费费为为200万万，，立立案案宗宗数数为为100宗宗。

今今年年1-4月份内已决赔款为月份内已决赔款为50万，已决宗数为万，已决宗数为100宗Ø满满期期赔赔付付率率N＝＝（（已已决决金金额额/已已决决宗宗数数×立立案案宗宗数数N））/满期保费满期保费NØ ＝（＝（50/100×80））/100=40.00%；；Ø满满期期赔赔付付率率O＝＝（（已已决决金金额额/已已决决宗宗数数×立立案案宗宗数数O））/满期保费满期保费OØ ＝（＝（50/100×100））/200=25.00%；；Ø满期赔付率满期赔付率C＝估计赔款＝估计赔款C/已赚保费已赚保费CØ ＝＝（（估估计计赔赔款款O+估估计计赔赔款款N））/（（已已赚赚保保费费O+已赚保费已赚保费N））Ø ＝＝（（50/100））×（（80+100））/（（100+200））=90/300=30.00%三、应用举例三、应用举例Ø例3：A车行2019年1-12月的车险保费〔起保〕如下表所示，该批保单项下的已决赔款为330万元，未决赔款为45.6万元 月份123456 保费〔万元）10080100120120140 月份789101112合计保费〔万元）1001201301401401601450三、应用举例三、应用举例（续〕2019年1-6月的车险保费〔起保〕如下表所示，该批保单项下的已决赔款为30万元，未决赔款为15.6万元。

当前时间是2019年6月底 月份123456合计保费〔万元）10080100120120140660三、应用举例三、应用举例1、计算2019年1-12月份该批商业险保单的满期保费 满期保费=1月份起保保费+…6月份起保保费+7月份起保保费×23/24+8月份起保保费×21/24+9月份起保保费×19/24+10月份起保保费×17/24+11月份起保保费×15/24+12月份起保保费×13/24 =140+…140+100×23/24+120×21/24+130×19/24+140×17/24+140×15/24+160×13/24=1237.08万元2、计算2019年1-12月份该批商业险保单的满期赔付率满期赔付率=（该批保单项下的已决金额+未决金额）/满期保费 =（330+45.6）/1237.08=30.36%三、应用举例三、应用举例3、计算2019年1-6月份该批商业险保单的满期保费满期保费=6月份起保保费×1/24+5月份起保保费×3/24+4月份起保保费×5/24+3月份起保保费×7/24+2月份起保保费×9/24+1月份起保保费×11/24 =140×1/24+120×3/24+120×5/24+100×7/24+80×9/24+100×11/24=150.83万元 4、计算2019年1-6月份该批商业险保单的满期赔付率满期赔付率=（该批保单项下的已决金额+未决金额）/满期保费 =（30+15.6）/150.83=30.23%四、数据来源四、数据来源Ø业务监控系统和COGNOS查询分析系统中采取的计算方法Ø   Ø满期赔付率＝有效报案数量×已决案均赔款/满期已赚保费四、数据来源四、数据来源Ø满期保费的数据来源及程序计算方法Ø满期保费数据来源于业务系统中的精算口径下的保单保费，计算时取保单最新保费〔含批单批增批减部分）, 按365之一法计算得到;Ø  满期保费=保单保费×(统计日-起保日)/保单保险期限Ø 如果统计日 > 终保日, 满期保费即为保单保费Ø  如果统计日 < 起保日, 满期保费为0 四、数据来源四、数据来源Ø已决赔款和已决案均赔款的数据来源和计算方法Ø已决赔款为业务系统中按核赔日期统计的赔款, 含损失与费用。

Ø已决案均赔款＝已决赔款/已决赔案对应的唯一立案宗数Ø相当于每次保险责任事故平均赔款 四、数据来源四、数据来源Ø有效报案数量的数据来源Ø Ø业务库表中的未注销拒赔立案数 五、影响满期赔付率的三大业务指标五、影响满期赔付率的三大业务指标Ø车均保费Ø车均保费和满期赔付率成反比例关系Ø属于车险业务前端控制指标Ø   例如：车均保费打9折，则会造成满期赔付率上升：1/0.9 －1=11.11%，同理车均保费打7折，满期赔付率上升：1/0.7－1＝43％如果不打折情况下满期赔付率为60％，则上述两种情况下满期赔付率分别为66.67%和85.8％五、影响满期赔付率的三大业务指标五、影响满期赔付率的三大业务指标Ø案均赔款Ø案均赔款和满期赔付率成正比例关系Ø属于车险业务后端控制目标五、影响满期赔付率的三大业务指标五、影响满期赔付率的三大业务指标Ø出险率Ø出险率属于车险业务中期控制指标，和满期赔付率成正比例关系Ø出险率＝考察期内有效保单报案数/考察期内有效保单数Ø考察期内有效保单数＝∑（保单已赚天数/保单总承保天数）Ø车险业务期间内可以通过规避出险率高的客户群和渠道业务来修正满期赔付率。