银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（第296版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：多选题理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务A投资建议B个人结售汇C财务分析与规划D转账汇款E个人投资产品推介 答案 A,C,E 解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动 2. 题型：判断题理财师听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方A正确B错误 考点 理财师金融服务技巧 解析 本题题干说法正确理财师听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情，不可东张西望或显得心不在焉 3. 题型：多选题银行与信托公司合作过程中，银行需要遵守的规定包括（ ） A理财计划推介中，明示理财资金运用方式和信托财产管理方式 B每两只理财计划至少配备一名理财经理，负责计划的管理、协调工作 C书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息 D充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试 E每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 B项，根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

故本题应选A、C、D、E选项 4. 题型：单选题公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）A民事行为B民事法律行为C商业交换行为D权利义务行为 考点 民事法律关系介绍 解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为故本题应选B选项5. 题型：多选题下列有关商业银行履行代客资产管理角色的说法，正确的有（ ） A理财产品的命名，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 B商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品 C理财产品的销售起点金额不得低于7万元人民币 D商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规的其他境外投资理财产品 E商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发的理财产品，代理客户进行投资和资产管理 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 C项，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）故本题应选A、B、D、E选项。

6. 题型：判断题合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少A正确B错误 考点 合伙制私募基金 解析 本题题干说法正确合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少；缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险 7. 题型：多选题银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括（ ） A保险机构 B证券公司 C基金公司 D商业银行 E农村信用联社 考点 债券市场介绍 解析 银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所故本题应选A、B、C、D选项 8. 题型：多选题下列关于理财收益计划说法正确的是（ ） A按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划 B保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险 C非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 D保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由银行承担 E保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。

考点 个人理财业务相关法律法规 解析 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担由此产生的风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划故本题应选A、B、C、E选项 9. 题型：单选题下列选项中，不是间接融资市场特征的是（ ）A分散性B间接性C信誉的差异性较小D可逆性 考点 直接融资市场和间接融资市场 解析 间接融资市场具有以下特征：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中。

故本题应选A选项10. 题型：单选题关于理财目标的确定，下列说法正确的是（ ）A过上幸福生活是理财目标B60岁退休，想把小孩送到美国读大学是相对具体的理财目标C理财目标只需具备合理性就行了D理财目标不具体也可进行中途监督、检验和修正 考点 理财目标确定的原则 解析 理财目标的确定必须遵循一定的原则,通常即必须遵循SMART原则：（1）理财目标要具体明确（Specific）例如过上幸福生活是个目标，但不具体；60岁退休，想把小孩送到美国读大学就是相对具体的理财目标；（2）理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable）；（3）理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable）；（4）实事求是（Realistic）；（5）理财目标要有时限和先后顺序（Time-binding）故本题应选B选项11. 题型：多选题当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括（ ） ALP的出资比例 B联合投资机会 C投资限制 D收益钩回 E管理费 考点 合伙制私募基金 解析 当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括十大要点：（1）GP的出资比例；（2）收益分成；（3）管理费；（4）收益钩回；（5）基金规模；（6）联合投资机会；（7）有限合伙人的职责；（8）投资限制；（9）LP的违约责任；（10）关键人条款及继承问题。

故本题应选B、C、D、E选项12. 题型：多选题接听的基本程序包括（ ） A迅速接听 B致以简单问候 C自报单位名称和个人姓名 D认真倾听 E结束通话时要先放 考点 理财师金融服务技巧 解析 接听的基本程序是：（1）迅速接听；（2）致以简单问候；（3）自报单位名称和个人姓名；（4）认真倾听；（5）必要时认真记录谈话内容或对方要求；（6）感谢对方来电；（7）结束通话时要后放等故本题应选A、B、C、D选项 13. 题型：判断题衡量客户财务安全的标准是具体的、固定的A正确B错误 考点 分析客户财务现状 解析 本题题干说法错误衡量客户财务安全的标准仅具有参考性，不是固定不变的，具体的安全标准应该要根据客户的实际情况决定 14. 题型：单选题假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和约为（ ）元A21436.0B12184.0C12100.0D12000.0 考点 现值与终值的计算 解析 。

故本题应选B选项15. 题型：判断题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A正确B错误 考点 个人理财相关定义 解析 本题题干说法错误根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动名师点拨题干中个人理财业务包含了企业客户，故错误16. 题型：单选题商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告故本题应选A选项17. 题型：单选题按行权日期分类，金融期权可分为（ ）A现货期权和期货期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D溢价期权、平价期权和折价期权 考点 金融衍生品市场介绍 解析 金融期权按对价格的预期分类，可分为看跌期权和看涨期权；按行权日期划分，可分为欧式期权和美。