第八章 国际业务与管理.ppt

第八章 国际业务与管理第一节 国际业务概述 第二节 国际结算业务 第三节 贸易融资业务 第四节 国际银团借款 第五节 外汇交易业务第一节 国际业务概述 一、银行业务国际化的背景 1、世界经济一体化：经济背景 2、金融自由化：政策法规支持 3、科学技术的发展：技术支持世界经济一体化¡二战之前：l商业银行开始为本国的工商业提供外汇买卖、国外 汇款、进出口押汇、国际市场调查等业务l业务量有限，多由本国银行联系国外代理银行进行¡二战后：l各国大力发展本国经济，拓展国际市场，国际贸易 的交易额及跨国公司快速发展l银行迅速向海外扩张，成立了分行、附属行以及和 当地市场的银行联合设立银行金融自由化¡二战后，不少发达国家逐步认识到严格的金融 管制与经济金融的发展不协调¡70年代，西方各国放松对金融业的管制，导致 了欧洲离岸金融市场的产生，吸引了大批商业 银行开展离岸金融业务l对外汇管制的放松；l放松存款利率的限制；l允许商业银行混业经营等科学技术的发展计算机技术和远程通信技术的发展为商业银行 开展国际业务提供了技术支持¡促进信息传递，使得国际业务的开展跨越地域 范围¡加快国际结算中资金转移速度，提高了资金的 使用效率，使得资金可以在全球范围内轻易调 动。

第一节 国际业务概述二、国际业务的组织形式 1、国际业务部：设在总行，负责经营管理所有国际业务 2、代表处：l特点：初级的海外分支形式；规模较小，不经营银行业务l作用：Ø代理总行与东道国银行界、工商界、政界进行联系，扩大 总行在该地区的影响，建立良好的客户网络Ø搜集东道国政治经济情报，为总行是否在该区域扩大业务 进行调查和研究Ø参与策划国际合并与收购第一节 国际业务概述3、代理行：与跨国银行建立长期、固定业务代理关系的 当地银行 4、分行：总行派出在国外的部门齐全的分支机构 5、子公司：财务独立于母公司，其与在国内的母行之间 是控股与被控股关系 6、国际联合银行：几个跨国银行一起投资组建的银行， 其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上 的股权主要目的是有利于经营辛迪加贷款 7、银行俱乐部：一种松散的组织形式，成员仅仅是一种 国际合作关系主要来自欧州，目的是协调促进成员 行间的国际业务，与美日等跨国银行抗衡第二节 国际结算业务一、定义：利用国际结算工具，通过国际间货币收 支的调拨，以结清买卖双方之间债权债务关系的 一种行为 二、国际结算工具 1、汇票：是指由出票人签发的，委托付款人在见 票时或者指定日期无条件支付确定金额给收款人 或持票人的票据。

我国《票据法》第19条）l银行汇票、商业汇票；l光票、跟单汇票（押汇汇票或信用汇票）；l即期汇票、远期汇票第二节 国际结算业务2、本票：由出票人签发的，承诺自己在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 我国《票据法》第73条）¡商业本票、银行本票第二节 国际结算业务三、国际结算方式¡汇款结算业务 ¡托收结算业务 ¡信用证结算业务 汇款结算业务1、基本程序l付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银 行代替自己把款项支付给收款人l银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某 种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款 人支付相同金额的款项l最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间 的债权债务汇款结算业务2、基本上分类 电汇 信汇 票汇¡汇票背书后可转让，电汇、信汇凭证不可转让电汇(T/T)¡定义：汇出行应汇款人要求以加押电报或电传等方式 通知其分行或代理行（即汇入行），委托起解付款项给 收款人的汇款方式¡电汇流程：1.电汇申请 交款付费3.电汇通知（B国）汇入行5.在通 知书收 款联上 盖章交 于银行订立合同，采用电汇 汇款人收款人（A国）汇出行6.借记汇出行账户， 取出头寸2.电汇回执4.电汇通知书7.解付汇款 给收款人8.将借记付讫通知书 寄予汇出行，告知其 汇款解付完毕信汇（M/T）¡定义：汇出行应汇款人申请，用航空信函指示 汇入行解付一定金额给收款人的汇款方式。

¡流程与电汇相似票汇¡定义：汇出行应汇款人申请，开立以汇出行分行或代理 行为解付行的银行即期汇票，由汇款人自带出境或自行 寄给收款人，收款人凭票取款的方式¡流程：6.借记汇出行账 户，取出头寸4.汇票通知汇款人收款人（A国）汇出行（B国）汇入行订立合同采用汇票1.票汇申请 交款付费2.银行汇票3.交付银行汇票5.交汇票7.付款8.将借记付讫通知书 寄予汇出行，告知其 汇款解付完毕托收结算业务 ¡定义：债权人为向国外债务人收取款项而向其开立汇票 ，委托银行代收的一种结算方式¡当事人：l委托人：出口方l托收银行：出口方银行l代收银行：接受托收行的委托向付款人收取货款的进口 地银行l付款人：进口方¡种类： 光票托收 跟单托收：汇票随附提单等商业单据，国际贸易中多采用信用证结算业务 1、定义：是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主 动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的 付款责任作出保证当出口商按照信用证的条款履 行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给 出口商 2、基本当事人：¡通知行：是开证行指定的在出口商所在地的代理人¡保兑行：接受开证行的委托，对信用证的付款责任 以本行名义进行保证的银行¡议付行：代开证行垫款的银行¡付款行：信用证规定的汇票付款银行第三节 贸易融资业务 一、贸易融资定义：商业银行为满足客户在进出口 贸易中所发生的融资需求而提供的服务。

二、贸易融资种类l出口信贷l押汇业务l打包放款 l保付代理 ：购买应收账款l福费廷 出口信贷¡定义：一国为了支持本国商品出口，加强国际市 场竞争能力，通过对本国的出口给与利息补贴并 提供信贷担保的行为¡主要种类l卖方信贷（supplier’s credit）：出口方银行向 出口商提供的中长期贷款发放卖方信贷的流程：l买方信贷（buyer’s credit）：出口方银行直接 向进口商或进口方银行提供的信贷发放买方信贷的流程 卖方信贷流程l进出口双方签订合同，出口商以延期支付方式向 进口商出售大型设备l进口商先付10%-15%订金；在分批交货、验收和保 证其满时再付10%-15%货款；其余货款在全部交货 后几年内分期偿还（一般每半年一次），进口商 承担延期付款期间的利息l出口商依据进口商延期支付合同向出口方银行借 入中长期优惠贷款，签订信贷协议l进口方随同利息偿付出口商贷款，出口商用此贷 款归还银行贷款买方信贷流程¡向进口商贷款程序：l进出口方签订合同，进口方预付15%左右的货款l进口方与出口方银行签订贷款协议l进口方获得贷款以现汇方式支付l进口方按贷款协议对出口方银行分期偿还本息买方信贷的程序¡向进口方银行贷款程序：l进口方银行与出口方银行签订买方信贷协议l进口方银行根据协议将借入款项贷给进口商l进口商以现汇方式向出口商支付货款l进口方银行分期偿付出口方银行的贷款l进口商按协议偿还款项给进口方银行出口信贷¡特点：l利率较低：低于一般贷款的市场利率，利差由出 口国政府进行补贴。

l周期长，风险大：提供此类业务的银行承担较大 的风险，发达国家一般都设立专门机构对银行提 供贷款保险l专用性：主要用于进口商购买本国大型机械设备 或技术的贸易，一般不用于原材料或消费品贸易 l由国家设立专门机构从事出口信贷业务，管理和 运用出口信贷资金押汇业务 ¡种类： 进口押汇：由进口商所在地银行承做的押汇 出口押汇：由出口商所在地银行承做的押汇 ¡作用：客户出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保 障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇 到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转¡特点： 进口押汇¡进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口 地某个银行向出口方开立保证付款文件（多为信 用证）¡开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后， 将货物发送给进口商¡出口商将保证付款文件寄给开证银行后，如单证 相符，开证行可向客户提供用于支付该笔信用证 款项的短期资金融通，即进口押汇进口商无需支付信用证项下的款项，即可取得信 用证项下的单据，获得了融资便利进口押汇¡案例：l银行应进口商A公司的申请开立了金额为500万美元 的即期信用证信用证项下单据到达后，A公司向银 行提出进口押汇申请经审查，所到单据为信用证 项下全套物权单据，且完全符合信用证的要求。

A公 司系银行贸易融资重点客户，银行为其核有1000万 美元的进口押汇客户授信额度，按银行规定可直接 办理此笔业务，无须进行信贷审查l在此情况下，A公司向银行出具了相关单据，并与银 行签定了进口押汇协议 出口押汇¡出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物并 取得单据后，就向进口商开立汇票¡若进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快 收回货款，可以货运单据和汇票作抵押，向出口 地某银行请求贴现¡若银行审查后同意贴现，即收下汇票和单据，然 后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商出口押汇¡汇票到期时，贴现银行把单据和汇票提交给进 口商，请其付款l进口商付款后，银行收回垫付的资金l若进口商拒付票款，贴现银行有权利要求出口 商归还票款押汇特点¡押汇期限一般不超过90天 ¡押汇预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息 按融资金额×融资年利率×押汇天数/360计算 ¡银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无 法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款 ¡在实务操作中，最常见的押汇形式是出口信用 证押汇打包放款 ¡定义：信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开 来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出 口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该 笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资 金贷款，用于对出口货物进行加工、包装运输过 程出现的资金缺口。

¡特点：l专款专用：仅用于执行信用证而进行的购货用途l贷款金额 ：一般是信用证金额折人民币的60%- 80%l期限：一般不超过4个月 保付代理 ¡定义：出口商以商业信用形式出售商品，取得各相关单 据和汇票后，把这些单据和汇票以无追索权形式 卖断给承购应收帐款的银行、财务公司或其他专 门组织，从而取得资金融通的一个过程¡特点：l保理机构承担了进口商到期违约的风险，因此贴 现率比出口押汇高l保理机构往往承担出口商对进口商的资信调查、 催帐等事宜福费廷 ¡定义：在进口商延期付款的大型设备交易中，出口商把 经进口商承兑、期限在半年以上的远期汇票无追 索权地售予出口商所在地银行或大型金融公司， 从而提前获得资金的一种融资方式¡特点：Ø属于中长期对外贸易融资Ø多需要进口商的银行作担保Ø出口商支付承担费福费廷¡程序： 1.出口商在洽谈贸易时，如果想使用该方式，应事 先和当地银行或金融公司约定，以做好各项信贷 安排 2.进出口商签订贸易合同，确定使用福费廷，出口 商向进口商签发远期汇票，并取得进口商往来银 行的担保，但担保银行要经出口商所在地银行认 可其资信福费廷3.出口商在备货发运后，将全套货运单据通过银行 寄交4.进口商将经自己承兑的由银行担保的汇票回寄给 出口商，单据的递交一般由银行进行。

5.出口商在取得经进口商承兑的运气汇票后，便可 根据约定，以无追索权方式，向约定银行或金融公 司提出贴现，取得现款福费廷¡福费廷与保付代理业务的比较l共同点：福费廷”与保付代理业务虽然都是由出口商向银行 卖断汇票或期票，银行不能对出口商行使追索权l区别 1.保付代理业务一般多在中小企业之间进行，交易 的物品多维一般进出口商品，金额不大，付款期限 在1年以下； “福费廷”业务，成交的商品为大型设 备，交易金额大，付款期限长，并在较大的企业间 进行 福费廷2.保付代理业务不须进口商所在地的银行对汇票的 支付进行保证或开立保函；而“福费廷”业务则必 须履行该项手续 3.保付代理业务，出口商不须事先与进口商协商； 而“福费廷”业务则需进出口双方事先协商，取得 一致意见 4.保付代理业务的内容比较综合，。