货币银行学课件第一章金融学货币与货币制度.doc

主讲教师：叶茜茜**导论1、金融学的研究对象金融学是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学2、金融是现代经济的核心*3、金融学在学科中的地位及意义*4、金融学的基本框架图示 金 融 市 场 宏观金融调控 （货币供求、中央银行、通货膨胀、货币政策、金融发展） 货币 信用 银行 国际金融关系 国际金融关系 *5、五点要求不旷课上课以听和看为主，重点记笔记按时完成作业多提问，要注意思考多看课外书*6、如何学习金融学？ 良好的学习方法 ☆自学与听课相结合,以上课为主; ☆泛读与精读相结合,以精读为主; ☆理论与实际相结合,关注现实; ☆接受与探索相结合,勇于创新参考书目1、戴国强3>.货币银行学.上海财经大学出版社.20012、易纲、吴有昌. 货币银行学.上海人民出版社.19993、黄达.金融学（第二版）精编版（普通高等教育“十五”国家级规划教材）.中国人民大学出版社.20084、米什金.货币金融学（第七版）.中国人民大学出版社.20065、盛松成、施兵超、陈建安.现代货币经济学(第二版).中国金融出版社.2001 精品课程网址： //JPKC.WUCC.CN/HB/第一章 货币与货币制度*学习目的*了解货币的起源认识货币的货币形式、货币的本质掌握货币的职能、货币制度 *§1 货币的产生与发展§2 货币的职能§3 货币制度§4 货币发行与区域货币§5 货币的层次学习内容课程导入案例：战俘营里的货币 —— 香烟§1 货币的产生与发展一、对货币概念的认识货币 固定地充当一般等价物的特殊商品； 用来代表财富并充当交易媒介的凭证。

商品商品货币（特殊商品、交易媒介）二、货币的起源---货币是商品交换的产物*三、货币形态的发展 ----从实物货币到电子货币*1、实物货币*贝壳（商、周时期最为流行的实物货币）*2、金属货币和铸币**称量货币（元宝）铸 币*金属货币被信用货币所取代金属货币会磨损减重；加上人为实行的铸币变质政策；以及随着商品交换规模不断扩大，金属货币特别是贵金属货币流通量的增长已远远不能满足生产、贸易、金融等交易量巨大增长的需要，于是金属货币逐渐被表征货币或信用货币所取代 以后还需不需要金属货币？*非常值钱的袁大头民国3年（1914年），制定了“中华民国国币条例”，于是大量收购旧币，在天津造币总厂和武昌、广州、南京等分厂按规格、重量等铸造袁世凯头像银币，全国通用，逐渐取代了“大清银币” 等银币，这便是我国历史上发行量最大、流通最广、存世量最多的“袁大头”机制银币（民国3年、8年、9年、10年等） “Ｏ”版“袁大头” 3、信用货币（纸币）****4、存款货币和电子货币纸币会不会消失？20世纪50年代以来，信用制度发达，银行结算手段改进，现金流通（纸币和硬币）逐渐减少，货币主要采取存款形式，支票转账实现存款的债权债务转移；支票成本较高，银行间直接电子资金划拨（电汇）；银行、网络银行；§2 货币的职能*课程导入：日本的“温柔货币”你给我工作，我就付给你“爱”，你到商店买东西店主就找给你“花生”或者“谢谢你”。

这些词可不是一般的礼貌用语，而是一种代币，是日本各地方政府自己发行的符号货币，仅限于当地使用，被誉为世界上最“温柔的”流通货币货币的五大职能一、价值尺度*二、流通手段*三、贮藏手段*四、支付手段*五、世界货币**总结：货币职能的逻辑顺序货币最早具有的两种基本职能世界货币前四种职能在国内商品流通中得到了充分发展，才会同时在国际贸易中发挥职能支付手段商品赊销交易，货币不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务贮藏手段货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用流通手段价值尺度流通过程中作交换媒介商品流通前，先由货币表现和衡量其价值.马克思有关货币本质的表述**讨论：“金钱是否万能” ？《钱神论》— 鲁褒 钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆其积如山，其流如川……故能长久，为世神宝亲爱如兄，字曰孔方失之则贫弱，得之则富强无翼而飞，无足而走解严毅之颜，开难发之口钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆……钱之所佑，吉无不利，何必读书，然后富贵？…可谓神物无位而尊，无势而热排金门，入紫闼钱之所在，危可使安，死可使活钱之所去，贵可使贱，生可使杀是故忿诤辩讼，非钱不胜。

孤弱幽滞，非钱不拔怨仇嫌恨，非钱不解令问笑谈，非钱不发 ……谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天， 吾以死生无命，富贵在钱……今之成人者，何必然，唯孔方而已讨论：“金钱是否万能” ？《雅典的太门》— 莎士比亚 金！黄黄的发光的宝贵的金子， 只这一点点儿，就可以使黑的变成白的， 丑的变成美的，错的变成对的， 老人变成少年，懦夫变成勇士 吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？…… 这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！§3 货币制度*一、货币制度的概念**（一）货币币材的选择***（四）建立准备制度二、货币制度的形式*（一）银本位制（16世纪开始）*（二）金银复本位*格雷欣法则——劣币驱逐良币*（三）金本位制*（四）不兑现的信用货币制度*我国货币制度第一．单位(yuan)、符号￥、性质（不兑换的纸币）、主辅币（十进位制）；第二．人民币是唯一合法通货，独立自主，禁止金银和外币计价流通；禁止代用券的流通；严禁伪造．破坏人民币；第三．人民币的发行原则：（１）高度集中统一的原则货币发行权集中在中央银行；（２）经济发行；第四．黄金外汇储备是作为国际支付手段；外汇储备现在具有平衡国内市场的功能（由于我国实现了经常项目下的可兑换，而且外汇储备数量巨大，对我国货币供应量产生巨大影响）．注意：现在包括香港澳门在内的中华人民共和国境内，存在三种货币，但是按现行外汇管理规定，港币澳元是外汇．随着将来台湾的统一，中国的货币的管理是复杂的．**布雷顿森林体系二次大战中，美国利用战争迅速发展了自己，经济实力很快增强，并成为了世界上最大的债权国。

战后，美国利用当时资本主义世界急需一个相对稳定的和统一的世界货币体系，依仗其掌握的全世界黄金储备量三分之一强的实力于1944年7月在美国新布罕什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，即所谓的“布雷顿森林”会议会上迫使44个与会国接受了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即;布雷顿森林体系;布雷顿森林体系;的实质是以美元的金块本位制和其它国家货币的金汇兑本位制相结合的虚金本位货币体系布雷顿森林体系;的核心内容是;两个挂钩;：美元与黄金挂钩，各国确认美国1934年规定的35美元折合1盎司的黄金官价，美国对各国的政府或中央银行负有随时用美元按官价兑换黄金的义务，各国也有协同美国维护市场黄金官价的责任；各国货币与美元挂钩，各国货币必须与美元保持固定比价即;固定汇率;布雷顿森林体系”的解体五十年代美国的侵朝战争和国内的两次经济危机，使其国际收支发生逆差，其黄金储备下降；同时，欧洲和日本的经济开始恢复，从而使美元的霸权地位开始削弱六十年代爆发了两次美元危机（1960年和1968年），美国的黄金储备急剧下降，造成在伦敦黄金市场上抛售美元、抢购黄金的风潮，金价急剧上涨，美国已无力再维持35美元1盎司的黄金官价了。

到了70年代，这个世界货币体系就彻底瓦解了：1971年8月15日，美国的尼克松政府宣布实行所谓的“新经济政策”，停止外国中央银行用美元兑换黄金说明这一世界货币体系的基础已不复存在1973年3月后，各国放弃了以美元为中心的固定汇率制度，开始实行浮动汇率制度，第二个挂钩也结束了，从而表明;布雷顿森林体系;已彻底瓦解地区货币制度和跨国货币制度1、一国两制下的地区货币制度人民币、港币、澳元“一国三币”的特殊历史现象2、欧元及其对传统货币制度观念的挑战 1999年1月1日，欧洲货币同盟中的11个国家将开始使用欧盟单一货币——“欧元EURO”；2002年初，欧元纸币和硬币进入流通，半年后，成员国流通的各自通货逐步回收在欧元的启示下，世界各大洲都出现了建立跨国货币制度的动向3、讨论：全球单一货币制度会实现吗？§4 货币的层次*课程导入案例：货币猛于虎也一、为什么要划分货币层次*二、货币层次划分的标准*三、货币层次的划分*我国的货币层次M0是流通中现金；M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；M2=M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金。

若M1增速较快，则消费和终端市场活跃；若M2增速较快，则投资和中间市场活跃我国的货币供应量*月份货币和准货币（M2）货币（M1）流通中现金（M0）数量(亿元)同比增长环比增长数量(亿元)同比增长环比增长数量(亿元)同比增长环比增长2010年12月份72580019.73%2.18%26660021.18%2.78%4460016.75%5.44%2010年11月份71030019.46%1.50%25940022.07%2.41%4230016.53%1.68%2010年10月份69980019.38%0.49%25330022.07%3.90%4160016.53%-0.72%2009年10月份58620029.37%0.14%20750032.00%2.88%3570013.99%-2.99%2008年10月份45313314.95%0.05%1571948.67%0.93%3131710.59%-1.28%2007年10月份39420418.47%0.28%14464922.21%1.44%2831713.43%-2.46%我国的货币超发严重通常用M2减去GDP与CPI之和来看货币的宽窄2001年—2003年间，中国M2增速16.6％，GDP增速为9.8％，CPI增速为1.4％，M2增速超出GDP增速与CPI增速之和5.4%；2005年—2007年间超出2.8%；2008年—2010年9月超出9%。

这部分是货币的超发部分，但这部分没有加上证券。