2024-2025年度上海市初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题及答案.docx

2024-2025年度上海市初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题及答案一单选题(共80题)1、—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】 B2、在向客户推荐产品或提供服务时，( )不属于银行业从业人员应当提示的风险A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 A3、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）A.不运用或不直接运用银行自有资金B.直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】 B4、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 B5、我国银行承兑汇票的期限为（ ）A.自持票人获取票据之日起不得超过1年B.自出票之日起最长不得超过1年C.自出票之日起最长不得超过6个月D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月【答案】 C6、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 A7、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 C8、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】 A9、有限责任公司的“有限责任”是指（　　）A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】 C10、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（　　）上的联接关系A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】 C11、（ ）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】 C12、监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】 D13、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】 D14、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）A.单利计算B.积数计算C.逐笔计算D.通用计算【答案】 C15、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策【答案】 B16、货币政策工具是（　　）为达到货币政策而采取的手段A.中央银行B.货币基金组织C.银行业协会D.商业银行【答案】 A17、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）A.不打听与自身工作无关的信息B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】 C18、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（　）。

A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】 D19、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 B20、信托法律关系中受益人由（　　）指定A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】 C21、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()A.物权B.所有权C.占有权D.处置权【答案】 A22、汇率贴水的含义是指()A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】 D23、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（　　）亿元A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】 B24、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C25、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复A.15B.20C.30D.60【答案】 C26、中国银行业协会属于（ ）A.营利性法人B.地方性非营利法人C.全国性非营利社会团体D.公益性团体【答案】 C27、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 B28、订立合同的当事人应当是（ ）A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】 B29、下面属于间接融资工具的是（　　）A.通过证券公司发行企业债券B.通过证券公司发行公司股票C.可转让大额定期存单D.商业票据【答案】 C30、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。

A.1B.6C.24D.3【答案】 B31、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　)A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】 B32、下列不属于短期借款的是（ ）A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 B33、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 C34、有限责任公司的“有限责任”是指（　　）A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】 C35、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

答案】 B36、我国《票据法》所称“票据”是指（ ）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】 B37、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是 ( )的职责之一A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】 D38、货币经纪公司的服务对象是（　　）A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】 D39、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本 的（ ）A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】 A40、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是(　)A.3%B.6%C.45%D.5%。