家电六轴打磨机器人项目控制型风险管理措施方案（参考）.docx

家电六轴打磨机器人项目控制型风险管理措施方案xxx集团有限公司目录第一章 公司基本情况 4一、 公司简介 4二、 核心人员介绍 4第二章 控制型风险管理措施 6一、 损失控制 6二、 控制型风险转移 8三、 保险 10四、 风险自留 21五、 风险管理的程序 27六、 风险管理的组织 32七、 金融风险 33八、 危害性风险及其损失 35九、 考察风险的角度 37十、 不确定的水平与风险 37第三章 项目背景分析 42一、 产业发展实施路径 46第四章 风险防范 51一、 项目风险分析 51二、 项目风险对策 53第五章 法人治理结构 56一、 股东权利及义务 56二、 董事 60三、 高级管理人员 65四、 监事 67第六章 发展规划分析 70一、 公司发展规划 70二、 保障措施 76第七章 组织机构及人力资源 78一、 人力资源配置 78二、 员工技能培训 78第一章 公司基本情况一、 公司简介公司全面推行“政府、市场、投资、消费、经营、企业”六位一体合作共赢的市场战略，以高度的社会责任积极响应政府城市发展号召，融入各级城市的建设与发展，在商业模式思路上领先业界，对服务区域经济与社会发展做出了突出贡献。

公司依据《公司法》等法律法规、规范性文件及《公司章程》的有关规定，制定并由股东大会审议通过了《董事会议事规则》，《董事会议事规则》对董事会的职权、召集、提案、出席、议事、表决、决议及会议记录等进行了规范 二、 核心人员介绍1、曾xx，1974年出生，研究生学历2002年6月至2006年8月就职于xxx有限责任公司；2006年8月至2011年3月，任xxx有限责任公司销售部副经理2011年3月至今历任公司监事、销售部副部长、部长；2019年8月至今任公司监事会主席2、闫xx，中国国籍，无永久境外居留权，1970年出生，硕士研究生学历2012年4月至今任xxx有限公司监事2018年8月至今任公司独立董事3、范xx，中国国籍，无永久境外居留权，1971年出生，本科学历，中级会计师职称2002年6月至2011年4月任xxx有限责任公司董事2003年11月至2011年3月任xxx有限责任公司财务经理2017年3月至今任公司董事、副总经理、财务总监4、尹xx，中国国籍，无永久境外居留权，1961年出生，本科学历，高级工程师2002年11月至今任xxx总经理2017年8月至今任公司独立董事5、彭xx，1957年出生，大专学历。

1994年5月至2002年6月就职于xxx有限公司；2002年6月至2011年4月任xxx有限责任公司董事2018年3月至今任公司董事第二章 控制型风险管理措施一、 损失控制损失控制是指通过降低损失频率或者减少损失程度来减少期望损失成本的各种行为一般地，降低损失频率称为损失预防，减少损失程度称为损失减少，也有的措施同时具有损失预防和损失减少的作用1.损失预防损失预防在实践中广泛应用，它相当于对前文所述的风险链的前三个环节进行干扰，即（1）改变风险因素；（2）改变风险因素所处环境；（3）改变风险因素和其所处环境的相互作用2.损失减少损失减少的目的是减少损失的潜在严重程度在汽车上安装安全气囊，就是一种损失减少措施，气囊不能阻止损失发生，但如果事故真的发生了，它能减少驾驶员可能遭受的伤害损失减少是一种事后措施所谓“事后”是指，虽然很多措施是我们事先设计好的，但这些措施的作用和实施都是在损失发生之后对于一个企业来说，损失减少非常重要，一方面，损失预防不可能万无一失，另一方面，融资型的风险管理措施只能弥补事故发生后的经济损失，有些结果是无法挽回的，如人的生命，而且即便是经济损失，有时我们还是更希望保留原有物品，而不是得到经济赔偿。

因此，损失减少在风险管理中的位置不言而喻常用的损失减少措施包括：（1）抢救；（2）灾难计划和紧急事件计划这类计划也称为预案，即事先想象出来事故发生后的情况，然后对所有的行动进行部署预案一般在事先都要进行培训或演练，以便真正实施时能够迅速到位附录2是厦门市的防洪预案一些措施同时具有损失预防和损失减少两种功能，如对员工进行安全与救助的培训，既会从人为因素方面减少事故发生的频率，事故发生时，员工也懂得一些救助的方法，可以有效地降低损失程度损失控制在应用的时候需要注意以下几个方面：（1）在成本与效益分析的基础上进行措施选择是否选择损失控制来降低风险，选择什么样的损失控制措施，要在成本效益分析的基础上决定任何损失控制措施都是有成本的，而风险管理的目标是风险成本最小化，某项损失控制的预期收益至少应等于预期成本，如果某种风险控制起来成本过高，就可以考虑是否有其他方法，如风险转移等由于要进行比较，因此风险管理者必须对损失控制方法的成本与收益有一个清晰的认识2）不能过分相信和依赖损失控制损失控制措施要么基于机械或工程，要么基于人，无论是哪一方面，都不是万无一失的，机械可能发生故障，人可能有道德风险因此，对某些影响较大的风险，尤其是巨灾风险，要考虑是否需要融资型措施相配合。

3）某些材料一方面能抑制风险因素，另一方面也会带来新的风险因素二、 控制型风险转移控制型风险转移是指借助合同或协议，将损失的法律责任转移给其他个人或组织（非保险人）承担控制型风险转移的方式主要有以下几种：1.出售出售是通过将带有风险的财产转移出去来转移风险的将风险单位出售给其他人或组织，也就将与之有关的风险转移给对方例如，企业将其拥有的一幢建筑物出售，企业原来面临的该建筑物的火灾风险也就随着出售行为的完成转移给新的所有人了很多情况下，出售类似于彻底的风险规避，风险单位出售出去了，相关风险也随之摆脱但也有一些情况，出售并不意味着完全摆脱风险，如家用电器出售给消费者后，制造商和销售商还是要承担一定的产品责任风险2.分包分包是通过将带有风险的活动转移出去来转移风险的分包多用于建筑工程中，工程的承包商利用分包合同将其认为风险较大的工程转移给其他人例如，高空作业的工程风险较大，承包商可以将这部分工程分包给专业的高空作业工程队，从而将与高空作业相关的人身意外伤害风险和第三者责任风险转移出去一般来说，分包合同中的受让方在对某种风险的处理能力上会高于出让方，这样分包才能实现3.签订免除责任协议虽然将带有风险的财产或活动转移出去是一种很好的摆脱风险的方式，但并不是所有情况下都可以使用这类措施，这种方法可能是不允许或不经济的。

例如，很多外科手术都存在失败的风险，一些风险虽然发生概率很低，但一旦失败，后果严重，医生一般不能因害怕这种手术失败而拒绝手术，但他可以与患者家属签订免除责任协议，由患者及家属承担风险这时，带有风险的活动并没有转移，但与之相关的责任风险却转移出去了三、 保险保险是对付可保的纯粹风险的一种重要风险融资工具0对于企业来说，通过缴纳保费，将自身面临的风险负担转移给了保险公司，即以小额成本（保险费）替代大额不确定损失（保险所保的意外事故）单从出险后保险公司给予赔付这一层面来看，保险并没有改变企业所面临的风险2，而是事先做一个安排，使得一旦风险事故发生了，能够从保险公司那里得到资金弥补损失，也就是说，保险消除了损失发生后经济负担的不确定性第十三章将会详细讨论保险的机制按照承保风险范围的不同，保险可分为人身保险、财产保险及责任保险三类1.人身保险人身保险转移的是那些可能会妨碍个人收入的风险这些风险共有四种类型：死亡、意外事故与疾病、失业以及年老，其中，商业保险商比较愿意提供死亡、意外事故与疾病和年老等类型的保险业务，而社会保险则涵盖所有类型的风险1)人寿保险人寿保险是设计来管理早逝风险的人们可能在还没有为依赖他生活的人做好充分的未来经济安排时就去世了，这种不利的经济后果可以由人寿保险来解决。

人寿保险与财产保险和责任保险不同，它不存在部分损失的可能性因此，人寿保险不同于其他类型的保险设计，试图在个人或组织在遭到损失后使之恢复到受损前的财务状况我们也很难对人的生命确定价值，所有的保单都是现金支付保单，一旦损失发生，保险人将按照保单面额进行支付人寿保险的基本种类如下：定期寿险定期寿险提供一定期限内的保障，保障期限可能是1年、5年、10年或20年，或者到被保险人达到一个确定的年龄定期寿险保单仅持续一定时期，只有当被保险人在这期间死亡时，保险人才给付受益人保险金如果被保险人在此期间没有死亡，则保险人不承担给付责任定期寿险的优点源于它具有纯粹保障和暂时保障的双重特点作为一种纯粹保障，它的保费完全用于保障，与保障程度相同的其他人寿保险相比，其保费较低，适合于低收入者；而暂时性的特点使其非常适合暂时需要保险的人相应地，定期保险的缺点是无法满足永久性的需求；由于逆选择发生的机会高，附加保费的比率比终身寿险要大终身寿险终身寿险提供终身保障，一般到100岁这个上限为止，如果被保险人到100岁仍生存，保险人也会给付保险金终身寿险包括普通型和限期内缴费型两种，主要区别在缴费期限上，前者终身缴费，后者须在有限期间内缴清保费。

终身寿险适用于那些需要永久性保障的人，并且具有保障和储蓄的双重功能，保单的储蓄部分可以用于发生意外时贷款，也可用于支付未来的保费两全保险两全保险类似于定期保险，有一定期限，如10年或20年如果被保险人在保单期限内死亡，则保险人给付受益人保险金；如果被保险人在期满后仍生存，保险人给付被保险人保险金两全保险不仅对死亡风险进行保障，而且对年老和退休风险进行保障，具有一定的投资性质万能寿险万能寿险产生于20世纪70年代末80年代初美国创纪录的高利率时期^0，它具有灵活性和透明性的特点所谓灵活性是指，保单所有者可以在一定限度内根据自己的意愿增加或降低所缴保费，并在一定限制条件下增加或降低保单面额透明性指的是寿险产品定价的三个要素—死亡率、利率和费用率会明确列明并向消费者公布变额寿险这是一种终身寿险，被保险人有权决定如何对保单的现金价值2进行投资，并且承担现金价值和死亡给付波动带来的投资风险变额寿险推出的一个目的就是解决伴随通货膨胀的美元购买力下降的问题可调整寿险对于个人对人寿保险不断变化的需求和支付能力所造成的两难问题，出现于1971年的可调整寿险是一种解决办法这种保险允许购买入随着保障需求和支付能力的变动调整保单的各个方面。

在一定范围内，保单持有人可以提高或降低保险金额，并在保单存续期内增减保费2)年金保险年金是指在一定时期内，如几年或某人生存期间，每隔一个确定的时期支付一定货币金额的经济合同款项的支付可以从一个规定的日期开始，延续若干年份或是在某人的生存期间每个人都有可能在丧失获取收入的能力后仍然好好地活着，收入的减少就是我们面临的一种风险，年金保险可以对此进行保障年金保险的基本种类包括：纯粹终身年金年金受领者只在生存期间可领取年金，死亡后停止给付年金受领人死亡后就没有任何遗留价值偿还终身年金年金受领人死亡后，剩余的年金继续付给受益人联合和最后生存者年金年金受领者为两个或两个以上，如夫妇或兄弟姐妹，年金给付到最后一个年金受领者死亡为止变额年金变额年金是一种终身年金一般固定数额年金的退休给付金额是固定的，一旦发生通货膨胀，给付的购买力就会下降而变额年金的保费被投资于普通股及其他投资方式，且在保险人独立的账户中，这样，变额年金的给付额就随着普通股价格水平的变动而变动既然货币的价值随着时间。