2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试题C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、票据贴现属于（ ）A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务2、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 3、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险4、危害货币管理罪侵犯的客体为（ ）。

A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 5、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（ ）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行6、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户7、（ ）是管理利率的唯一有权机关A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会8、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）A. 10%B. 20%C. 9．1%D. 8．2%9、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。

A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 10、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上A:一年B:两年C:五年D:永久保存11、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）A.外商独资银行 B.外国银行分行C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围12、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露13、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划14、单位存款人的主办账户是（ ）。

A．临时存款账户B．专用存款账户C．基本存款账户D．一般存款账户15、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长16、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（ ）A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验17、下列关于信用证的说法中，错误的是（　 ）A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证18、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）A．汇率就是两种不同货币之间的比价B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值19、净利息收益率是指（ ）。

A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比20、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上21、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时22、信用风险的控制手段不包括（ ）A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价23、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段24、( )属于无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人25、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。

A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险26、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）A. 《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》27、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性28、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制29、最常见的利率违规行为是（ ）A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券30、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会31、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．1032、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。

A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B．在银行规定的反馈时限内答复客户C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户33、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策34、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）A．指定代理B．委托代理C．业务代理D．法定代理35、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）A.3年 B.6个月C.1年 D.2年36、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平37、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定38、犯罪具有的两个特征为（ ）A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性 39、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。

A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值40、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格41、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户42、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理43、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。

A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利。