银行从业人员职业技能细节整理.doc

银行从业人员职业常识一、 商业银行总体部门基本组织架构(一)商业银行基本组织架构图商业银行组织架构外部组织架构内部组织架构单元银行制决策机构监督机构执行机构分行制银行控股公司制管理机构(二)商业银行基本内部组织架构图内部组织架构决策机构监督机构执行机构股东大会董事会管理机构监事会总经理副总经理全面管理财务管理人事管理经营管理市场营销管理(三）商业银行内部基本执行机构架构图执行机构业务部门职能部门投资部门信贷部门信托部门营业部门人事部门教育部门财务部门计统部门(四）股份制商业银行基本组织架构图股东大会董事会总稽核行长、总经理委员会一、二、三级分行放贷投资存款国际信托会计人事教育控制公关监事会二、 商业银行各部门简介股东大会董事会行长室营销及产品部门风险管理部门综合管理部门监事会监事会办公室董事会办公室战略管理部支持与保障部门信息科技部运营管理部监察室都市金融研究所保卫部离退休人员管理部工会工作委员会软件开发中心数据中心电子银行中心国际结算单证中心办公室财务会计部管理信息部战略管理与投资者关系部产品创新管理部教育部人力资源部风险管理部信贷管理部小公司金融业务部信用审批部授信业务部内控合规部资产负债管理部法律事务部公司业务部机构业务部结算与钞票管理部个人金融业务部金融市场部资产管理部国际业务部电子银行部投资银行部资产托管部养老金业务部私人银行部票据营业部贵金属业务部（一)营销及产品部门1. 公司业务部 :负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理,组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务,负责协调行内有关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。

2. 机构业务部 :负责全行机构客户业务管理和市场营销，重要客户对象涉及银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其她非法人性质的机构等等３.　个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理,涉及本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务4. 国际业务部:　负责全行国际业务系统管理;负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构；负责外汇资金业务的经营与管理;管理全行的外事工作5. 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务,筹划和实行我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作６． 资产托管部 :主管全行资产托管(涉及证券投资基金托管、委托类资产托管和QＦＩＩ资产托管）业务工作负责制定我行资产托管业务的规章制度和措施,进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓,安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制7. 营业部： 负责总行本外币业务的直接经营，重要涉及全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界50０强等优秀跨国公司在华投资公司、垄断性和成长性重点行业重点公司的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。

二）风险管理部门1.信贷管理部　：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，涉及组织信贷政策研究，制定行业信贷指引意见,负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承当总行信贷政策委员会秘书处工作２. 信贷评估部 ：负责全行贷款项目评估、公司信用级别评估、原则定额制定以及信息征询和资信调查业务3.　资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其他资产的风险控制和管理制定全行资产风险控制和管理政策,对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销4． 法律事务部　：主管全行的法律事务工作,解决经济诉讼(仲裁）案件和内部经济纠纷等法律事务三)综合管理部门1. 办公室：组织总行办公,负责综合协调、公文解决、督办查办、保密档案、分行行长会议和其她重要文献的起草、宣传联系、来信来访以及总行本部行政、财务管理２. 会计结算部: 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露,组织结算业务的产品研发和市场推广，推动会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作负责全行资金清算业务，涉及人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查;负责基金销售登记与注册。

3．　筹划财务部 ：编制全行的资金营运筹划、财务筹划、基建筹划和其他综合经营筹划，监督筹划的执行状况负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理考核分行行长和部门目的责任制执行状况４. 管理信息部 ：主管全行的业务记录和信息工作,负责汇总和编制各类业务记录报表,对全行经营管理状况进行综合分析评价,组织调查研究，在国际互联网发布信息，收集解决各类经济、金融信息主管总行办公自动化工作5. 教育部: 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等　６． 人事部:　负责全行人力资源发展规划和机构管理制定人事组织管理规划及规章制度,负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评估以及党的组织建设、党员管理和发展规划（四）支持与保障部门1.信息科技部　：负责全行电子化建设的组织和管理,制定全行信息科技发展规划和制度措施,组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运营，涉及:计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配备和技术培训2.稽核监督局 ：负责全行稽核监督工作拟订稽核工作筹划,制定稽核工作制度措施,组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查;负责对总行管理的干部进行离任稽核，组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。

3．都市金融研究所 :开展经济、金融理论研究,编辑发行《中国都市金融》和《都市金融论坛》,承当都市金融学会平常工作4．电子银行部:　负责全行网上银行、银行、银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务三. 商业银行重要营销及产品部门简介(一)商业银行营业部1. 营业部内部组织架构营业部钞票柜员一般柜员低柜柜员综合柜员大堂经理2． 营业部经营职责简介(１.）对外办理存取款、计息业务，涉及输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单,收付钞票等；(2.）办理营业用钞票的领解、保管,登记柜员钞票登记簿；（3.）办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿;（4.）掌管本柜台多种业务用章和个人名章;(5.)办理柜台轧帐,打印轧帐单,清理、核对当班库存钞票和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下,共同封箱,办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员 3． 营业部各部门经营职责简介（１.）钞票柜员：平常的工作重要是从事各类钞票业务的复核、零钞清点、大额钞票清点等工作一般是由刚参与银行工作的人员担任，是继续从事其她柜台工作的基本。

２.）一般柜员：从事各类柜台业务，涉及各类对公、对私业务的经办当天帐务的核对、结帐等是银行中最多的一类柜台人员 （３.）低柜柜员(或开放式柜台人员):是某些较大的业务全面的营业网点设的重要经办涉及个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非钞票业务的柜台人员此类柜员规定比较高，必须具有一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识4.）综合柜员（会计主管）：重要是负责对一般柜员当天的各类帐务进行核对、监督、审查特殊性柜面业务经办流程的解释、银行规章制度执行状况的检查监督等有时候也会办理具体的业务 1.)领发、登记和保管储蓄网点的重要空白凭证和有价单证，办理各柜员的领用、上交2．）负责储蓄网点储蓄钞票、重要空白凭证和有价单证的领用、上缴,负责各柜员营业钞票、重要空白凭证和有价单证的内部调剂3.)　掌握营业网点三级权限管理中的组长权限,协同柜员解决有关业务４．）负责柜员收付5万元以上大额钞票的复核5.)监督柜员工作班之间的互换6.)每日柜员工作班后，负责柜员结存钞票、重要空白凭证和有价单证的核查及轧账单的审核,保证账款账实相符7.)每日营业终了,编制、打印记账凭证、营业日报单、流水账，登记重要空白凭证和有价单证分户登记簿及钞票登记簿等。

８.)编制营业日、月、季、年度报表５．）大堂经理:一般负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务征询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作一般由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任 1.）服务管理协助银行负责人对本银行的优质服务状况进行管理和督导，及时纠正违背规范化服务原则的现象 ２．)迎送客户热情、文明地对进出银行的客户迎来送往，从客户进门时起,大堂经理应积极迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导 3.)业务征询热情、诚恳、耐心、精确地解答客户的业务征询 4.)差别服务辨认高、低端客户，为优质客户提供来宾服务，为一般客户提供基本服务 5.）产品推介根据客户需求,积极客观地向客户推介、营销银行先进、以便、快捷的金融产品和交易方式、措施,为其当好理财参谋 6.)低柜服务有条件的银行营业厅根据个人客户提供的有关证明资料,办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非钞票业务 7.)收集信息运用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息,充足挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用合适的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

８.）调解争议迅速妥善地解决客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉对客户意见和有效投诉的解决成果在规定期间内及时答复 9.)维持秩序保持整洁的卫生环境；负责对网点的标记、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整洁摆放和维护;维持正常的营业秩序，提示客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等待时间；密切关注营业场合动态,发现异常状况及时报告,维护银行和客户的资金及人身安全　10.）工作规定大堂经理必须站立接待客户,做到眼勤、口勤、手勤、腿勤,穿梭服务于客户之间;要记载好工作日记和客户资源信息簿；因故请假,各行应安排称职人员顶替，不得空岗　11.）定期报告定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改善的建议，以书面形式每月向主管行长和银行负责人报告一次对大堂经理反映的问题，行领导和负责人应及时研究，并采用有针对性的措施加以解决 ４． 营业部各部门经营业务简介（1.)个人银行业务图示1.)柜面业务储蓄转账代理其她代发业务代售代销代扣业务活期储蓄定期储蓄零存整取告知存款存款证明外币携带证保管箱贷款。