住房公积金贷款业务指南.doc

住房公积金贷款业务指南贷款期限和利率1、贷款期限购买商品住房或二手房，贷款期限最长不超过 30 年且不得超过土地剩余使用年限；购买现住公房、建造、大修自住住房，贷款期限最长不超过 15 年且不得超过土地剩余使用年限贷款年限加主借款人实际年龄不得超过法定退休年龄2、贷款利率首次申请住房公积金贷款的贷款利率按中国人民银行公布的利率标准执行第二次申请住房公积金贷款的贷款利率上浮至同期首次贷款利率的 1.1 倍自借款合同订立之日起到贷款还清期间，如遇法定利率调整，于次年 1 月 1 日起按相应利率档次执行新的利率规定，并调整贷款月还款额贷款额度贷款额度应同时满足以下四个条件：1、贷款额度不超过常州市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度借款人中两人或者两人以上满足贷款条件的，贷款额度最高为 50 万元；只有一人满足贷款条件的，贷款额度最高为 30 万元2、贷款额度最高不超过借款人住房公积金储存余额之和的一定倍数.(1)贷款额度一般不超过借款人住房公积金储存余额之和的 10 倍借款人中除主借款人之外的其他人符合条件的，其住房公积金储存余额可合并计算（以申请贷款时为准）2)借款人均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至住房公积金储存余额之和的20 倍。

3)对符合条件的特定对象，适当放款住房公积金储存要求：a、申请住房公积金贷款购买普通自住住房（建筑面积不超过 144 平方米，容积率在 1.0 以上）时，借款人中两人或者两人以上符合贷款条件，且均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至 30 万元；只有一人符合贷款条件，且无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至 18 万元；b、高层次人才、转业军人或退伍军人等符合条件的照顾对象申请住房公积金贷款时，借款人中两人或两人以上符合贷款条件，且均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至 50 万元；只有一人符合贷款条件，且无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至 30 万元C、现役军人配偶已正常缴纳住房公积金的，申请住房公积金贷款时，借款人均无住房公积金提取、贷款记录的，贷款额度可放宽至 50 万元3、贷款额度不超过购买、建造、大修自住住房实际应付价款的一定比例1)借款人首次申请住房公积金贷款，且购买自住住房套型面积不超过 90 平方米的，贷款额度不超过实际购房款的 80%；购买自住住房套型面积超过 90 平方米的，贷款额度不超过实际购房款的 70%.(2)借款人第二次申请住房公积金贷款，贷款额度不超过实际购房款的 40%。

3)申请住房公积金贷款购买二手住房的，以二手房买卖合同、契税完税单和房产评估报告三者中的最低值作为购房应付价款计算贷款额度4、贷款额度不超过借款人的实际偿还能力贷款月还款额度一般不超过借款人月收入之和的 50%住房公积金贷款常识公积金个人住房贷款按月归还贷款本息的，可在以下两种还本付息方式中任选其一，但一经确定在还款期内不能更改：（一）等额本息还款方式：每月以相等的额度偿还贷款本息每月还款额计算公式为：贷款本金×月利率×（1+月利率） 还款月数（1+月利率） 还款月数 -1（二）等额本金还款方式：每月等额度偿还贷款本金，贷款利息逐月递减，每月还款额计算公式为：贷款本金还款月数借款人提前归还贷款，须遵守下列规定：1、借款人应选择在每月的 1-12 日办理提前还贷手续，并已经正常还贷一次以上2、借款人可以提前偿还全部贷款或提前偿还部分贷款，提前还贷前已计收的贷款利息不作调整，也不退还；3、借款人提前偿还部分贷款的，每次还贷金额不得低于一万元，提前还贷后原贷款利率档次不变，剩余贷款按照以下方式之一继续偿还，并签订借款补充合同：（1）不改变月还款额，缩短还款期限新还款期限根据剩余贷款本金、月还款额重新测算；（2）不改变还款期限，减少每月还款额。

新月还款额根据剩余贷款本金、剩余还贷期限重新测算；（3）缩短还款期限，增加每月还款额借款人可根据自身经济情况调整缩短剩余贷款年限，新月还款额将根据剩余贷款本金、缩短后的剩余年限重新测算4、提前一次性还清贷款的，借款人必须正常还贷一期以上，还款地点为公积金贷款受托银行指定窗口需用公积金还贷的，借款人应先持本人身份证、公积金卡、借款合同到公积金管理中心办理转账手续，再到相关银行办理还贷手续），借款人还清贷款后，由公积金贷款受托银行开具还清证明书，带房产证等到溧阳市房产处办理抵押注销手续商品房贷款所需材料对照表序号 材料名称 内容要求 份数1 身份证件 主借款人及其配偶和其他产权共有人均须提供身份证件每人原件各 1 份正反两面复印件各 4 份2 住房公积金储存卡提供主借款人及其配偶和其他产权共有人的住房公积金个人帐号每人原件 1 份（不需复印）3 收入证明 按以下三类提供相应材料：（1）申请纯公积金贷款且个人年收入低于 12 万元的，无须提供2）申请组合贷款的，借款人仍需提供所在单位出具的《收入证明》（商业银行提供统一格式）3）个人年收入超过 12 万元的，均须提供上一年度的个人所得税完税证明。

本栏第（2）、第（3）类借款申请人每人提供原件 1 份（不需复印）4 购房合同 购房合同合法有效、内容完整、装订整齐，若有补充协议应一并提供原件 1 份复印件 2 份5 预付房款收据借款人首次申请住房公积金贷款购买自住住房，套型面积不超过 90 平方米的，首付比例不低于实际应付购房款的 20%；套型面积超过 90 平方米的，首付比例不低于实际应付购房款的 30%原件 1 份复印件 1 份借款人第二次申请住房公积金贷款购买自住住房，首付比例不低于实际应付购房款的 60%6 婚姻关系证明（1）购房人已婚的，提供结婚证；结婚证上的身份证号码须和身份证上一致2）购房人未婚的，提供本人户口簿和民政部门出具的婚姻状况证明；（3）购房人离异的，提供本人户口簿和离婚证（或离婚调解书）；（4）购房人丧偶的，提供提供本人户口簿和民政部门出具的婚姻状况证明、配偶死亡证明原件 1 份复印件 4 份7 还贷帐户 提供主借款人银行卡 复印件 1 份8 商业贷款意向书组合贷款者请银行出具注：1、申请公积金贷款用于自建、大修自住住房的，应提供自建或大修自住住房的批准文件、概预算书、土地使用权证和抵押房产权证等有效材料。

2、申请公积金贷款用于购买现住公房的，应提供出售公有住房审批表或出售共有住房买卖契约等有效材料3、申请贷款提供的材料复印件规格应统一为 A4 大小；不能裁剪成小方块；不同类的材料不要复印在一张纸上；不要正反两面复印4、办理贷款申请前，请先核对所需资料是否齐备，按顺序提交5、需办理组合借款的，所有复印件均多一份二手房贷款所需材料对照表序号 材料名称 内容要求 份数1 身份证件 主借款人及其配偶和其他产权共有人均须提供身份证件每人原件各 1 份正反两面复印件各 2 份2 住房公积金储存卡提供主借款人及其配偶和其他产权共有人的住房公积金个人帐号每人原件各 1 份（不需复印）3 收入证明 按以下三类提供相应材料：（1）申请纯公积金贷款且个人年收入低于 12 万元的，无须提供2）申请组合贷款的，借款人仍需提供所在单位出具的《收入证明》（商业银行提供统一格式）3）个人年收入超过 12 万元的，均须提供上一年度的个人所得税完税证明本栏第（2）、第（3）类借款申请人每人提供原件 1 份（不需复印）4 二手房买卖合同合法有效、内容完整、装订整齐，若有 补充协议应一并提供复印件 2 份5 契税完税单自契税完税日期起，在两个月内提出贷款申请。

原件 1 份复印件 1 份6 土地使用权证明、房屋产权证明如交易过户后的房屋产权为按份共有的，主借款人产权占比应超过 50%原件各 1 份复印件各 2 份7 江苏省常州市销售不动产通原件审核后退回 原件 1 份复印件 2 份用发票8 评估报告 内容完整、装订整齐贷款金额在契税完税价格的60%（含）以下，且经中心审批同意后，可不提供 评估报告原件 1 份复印件 1 份9 婚姻关系证明（1）购房人已婚的，提供结婚证；结婚证上的身份证号码须和身份证上一致2）购房人未婚的，提供本人户口簿和民政部门出具的婚姻状况证明；（3）购房人离异的，提供本人户口簿和离婚证（或离婚调解书）；（4）购房人丧偶的，提供提供本人户口簿和民政部门出具的婚姻状况证明、配偶死亡证明原件 1 份复印件 2 份10 还贷帐户 提供主借款人银行卡 复印件 1 份11 商业贷款意向书组合贷款者请银行出具友情提示：1、申请贷款提供的材料复印件规格应统一为 A4 大小；不能裁剪成小方块；不同类的材料不要复印在一张纸上；不要正反两面复印2、办理贷款申请前，请先核对所需资料是否齐备，按顺序提交3、需办理组合借款的，所有复印件均多一份商转公贷款所需材料对照表序号 材料名称 内容要求 份数1 身份证件 主借款人及其配偶和其他产权共有人均须提供身份证件。

每人原件各 1 份正反两面复印件各 3 份2 住房公积金储存卡提供主借款人及其配偶和其他产权共有人的住房公积金个人帐号每人原件 1 份（不需复印）3 婚姻关系证明（1）购房人已婚的，提供结婚证；结婚证上的身份证号码须和身份证上一致2）购房人未婚的，提供本人户口簿和民政部门出具的婚姻状况证明；（3）购房人离异的，提供本人户口簿和离婚证（或离婚调解书）；（4）购房人丧偶的，提供提供本人户口簿和民政部门出具的婚姻状况证明、配偶死亡证明原件 1 份复印件 2 份4 收入证明 按以下提供相应材料：（1）个人年收入低于 12 万元的，无须提供3）个人年收入超过 12 万元的，须提供上一年度的个人所得税完税证明本栏第（2）类借款申请人每人原件各 1 份（不需复印）5 契税完税证明契税完税单合法有效 原件 1 份复印件 1 份6 江苏省常州市销售不动产通用发票原件审核后退回 原件 1 份复印件 2 份7 商业性住房 借款合同合法有效、内容完整、装订整齐，若有补充协 原件 1 份贷款借款合同议应一并提供没原件的请银行提供复印件并盖章确认）复印件 1 份8 土地使用权证明、房屋产权证明没原件的请银行提供复印件并盖章确认。

注：2004 年1 月 1 日以前，夫妻双方均自动视为房屋共有权人原件各 1 份复印件各 2 份9 抵押房产评估报告（二手房）转贷额度在契税完税价格 60%（含）以下，且 经中心审批同意后，可不提供抵押房产评估报告原件 1 份复印件 1 份10 征信报告 可在分中心查询；2004 年 1 月 1 日以前的没征信报告，提供银行盖章确认的商业贷款还款明细原件 1 份11 还贷帐户 提供主借款人银行卡 复印件 1 份友情提示：1、申请商转公贷款提供的材料复印件规格应统一为 A4 大小；不能裁剪成小方块；不同类的材料不要复印在一张纸上；不要正反两面复印2、办理商转公贷款申请前，请先核对所需资料是否齐备，按顺序提交3、商转公贷款不能办理组合贷款。