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    小额贷款公司迎来发展春天    口赵家频自去年上半年以来，货币政策由适度宽松变为适度从紧，商业银行信贷成了“水浸麻绳——步步紧”；有的银行因为前两年的信贷扩张，存贷比例接近监管的“警戒线”，自然是无钱可贷在此情势下，中小企业叫苦不迭，徒唤奈何就在这时，有一个声音高叫着：“你们不要惊慌，银行没钱贷，找我呀；我就是帮你们中小企业走出困境的活菩萨说话的主人是谁？它就是如今遍布城乡的小额贷款公司小额贷款公司究是何方“神仙”其实，小额贷款公司也不是什么神仙下凡尘，它就是以前人们从报纸上看到的“革根金融”，如今人们叫它小额贷款公司如果给小额贷款公司下定义，可以这样说：它是一种以城乡低收入阶层和微型企业为服务对象的小规模的金融服务方式，属于微观金融范畴相关专家指出，小额贷款公司开展的小额信贷既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式，它通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会中国银行业协会专职副会长杨再平说：小额贷款是一个独特的扶贫方式，它有两个优点：第一，是可持续的，因为小额信贷要求偿还，它可以不断地周而复始循环；第二，它能激发弱势群体创业的激情和主动性因此，应该可以用“授人以责，授人与渔”来进一步阐述其作用。

来自多个省市金融办的负责人纷纷表示，小额贷款公司作为服务微小企业、个体工商户的金融新生力量，凭借其小额、分散、灵活、快捷的服务特点，正在成为地方经济发展中一支不可或缺的力量正如人民银行研究生部党组书记、部务委员会主席、中国小额信贷机构联席会秘书长焦瑾璞所说的：截至目前，全国共有小额贷款公司3027家、从业人员32000多人、贷款余额达到了2408亿元并且，在微型金融机构类型和数量发展的同时，其财务状况和经营实力显著增强，机构间的资金往来和交流合作日渐频繁中国人民银行研究局副局长王小亚也认为，在今年实行的用社会融资总量衡量金融对实体经济资金支持指标里，小额信贷公司贷款也纳入其中显而易见，小额信贷在社会融资中发挥的作用日益明显小额贷款公司如何这般“牛”说起来，小额贷款公司也是改革开放的产物，在全国试点已经有两年两年中，他们不断积蓄力量，持续进步，发展到今年以来似乎找到了突破口，喷薄而出，其势如虹，令人瞠目这主要是因为今年银行银根收紧，中小企业在银行贷款“难于上青天”于是乎，小额信贷公司抓住机遇，乘“虚”而人一方面，他们加快扩张步伐按照中国人民银行此前发布的数据显示，截至一季度末，全国3027家小额贷款公司，贷款余额2408亿元，今年累计新增贷款427亿元。

其中，上海共有小贷公司55家，位列全国第六；实收资本公积61.75亿元，实际贷款余额为76.82亿元而根据业内人士最新透露的数据显示，截至4月底，上海已有62家小额贷款公司（其中58家已开业经营），如果加上目前正在审批进程中的4家公司，总数量已达66家，扩张步伐惊人另一方面，它们加速发展节奏，掀起一股集体增资扩股潮以上海长宁东虹桥小额贷款公司为例，今年5月初，他们宣布，将注册资本金从1亿元扩大至5亿元人民币增幅达400%这不仅刷新了上海小贷公司资本金之最，也使之一举成为全国资本金最大的小贷公司据东虹桥小贷主发起人上海快鹿投资集团负责人施建祥介绍，此轮增资扩股不仅向原有的9名股东融资，还新增了4名股东，从而实现了资本金从l亿元到5亿元的扩容据了解，目前上海还有多家小额贷款公司在酝酿增资扩股，比如宝山神农就于5月底召开股东大会，商议将注册资本金从6000万增至1亿-1.5亿元与此同时，小额贷款公司较为丰厚的投资回报率也激发了股东增资扩股的意愿按照规定，小额贷款公司的利率不得超过央行同期同档次基准利率4倍的上限目前业内平均年利率一般在18%左右，是同期6.31%的银行基准利率的2.85倍其中国有企业背景的小货公司平均利率偏低，有些甚至不超过10%；而民营企业背景的小贷公司平均利率则偏高，从15%-20%不等。

这种具有较大竞争力的利率更是为小额贷款公司的发展壮大插上了腾飞的翅膀发展还须破“瓶颈”不错，当前小额贷款公司的发展遇上了好机遇，既有银行“丢下”的一大块战场，又有各股东“有利都赶早”的强烈扩资愿望但是，我们也要清醒地看到，小额贷款公司发展仍然存在着“瓶颈”，那就是现存的体制和制度正如全国人才财经委副主任委员吴晓灵指出的：在当前小贷公司的发展过程中，最主要的制约因素就是小贷公司的合法身份问题和资金来源问题一方面，小额贷款公司自诞生伊始，始终未被银监会、人民银行和财政部等部委纳入“新型农村金融机构”的范畴，而是被视为“准金融机构”，最直接的弊端就在于税收等方面无法享受优惠政策仍以上海长宁东虹桥小贷为例，2010年公司共实现盈利2000万元左右，但税收上缴675万元，其中所得税高达25qo沉重的税负极大地侵蚀了小额贷款公司的利润，也将不少渴望进入小额贷款领域的民间资本拦在门外另一方面，小额贷款公司“只贷不存”的先天缺陷也使它一直以来就面临资金来源问题不少公司除了通过增加注册资本金以扩大放贷规模外，更多的小贷公司选择向银行贷款，不过，与其贷款对象一样，小额贷款公司也面临着融资难的问题目前，小额贷款公司要想从四大行融资，几乎是“不可能完成的任务”，即使放贷也要收取基准利率上浮´30%的高额利率；而股份制银行虽然逐渐向小贷公司敞开大门，但也普遍要在基准利率上上浮10%左右。

不过，更令小额贷款公司苦恼的是，不能超过资本金50%的融资比例，远远无法满足其资金需求而对于小额贷款公司的发展前景，现有制度也未勾画出一个美好的蓝图尽管银监会早在2009年就已出台了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》和《村镇银行管理暂行规定》，但仅涉农贷款比例这一项就将上海等大城市的小额贷款公司拦在转型门外去年，上海市金融办牵头启动对小额贷款公司转型社区银行的相关课题开展了探讨，不过受到监管权责的移交问题，至今仍无明确进展目前，小贷公司由市金融办审批设立、由地方金融管理部门负责监管他们一旦转为银行则监管主体应为银监会，因此，小额贷款公司的发展前景还要看银监会的态度而且从现有的规定来看，转制社区银行和村镇银行一样，必须由国有商业银行入股发起，如何解决由此引发的原有股东持股比例大幅减少问题也成为一大难点但是，不管如何难，小额贷款公司的发展势头无法阻挡一则，它符合当前经济、金融的发展形势，特别是为银行充当了不可替代的助手作用；二则，它的发展得到了社会的普遍认可，特别是得到了像吴晓灵等一大批业内享有盛名人士的肯定和推荐；三则，它自身具有强烈的发展愿望和强劲的发展动力我们相信，小贷公司一定会迎来欣欣向荣的时代。