银行从业资格考试试题(含答案)rg.docx

银行从业资格考试试题（含答案）―、单项选择题1. 下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C ）A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的 发现、报告岗位责任制度C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督2. 经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为 （D ）oA、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本3. 委托贷款业务的贷款人（受托人）（A ）A、只收取手续费，不承担贷款风险 B、既收取手续费，又承担贷款风险C、不收取手续费，也不承担贷款风险 D、只收取的手续费，承担部分贷款风险4. 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C ），留足备付 金A、存款风险金 B、存款保证金 C、存款准备金5. 短期贷款展期期限累计不得超过（A ）A、原期限 B、原期限的一半 C、一年6. 王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约 后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回王某以此合同书与丙签订买卖合 同，该买卖合同的效力应当认定为（D ）。

A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效7. 逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D ）支付利 息A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率8. （ B ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的 风险A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险9. 在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（ A ）A、谨慎原则 B、重要性原则 C、配比原则 D、相关性原则10. （）是证券法律制度的核心任务A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益【答案】D【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序11. 目前，最大的衍生交易品种为（）A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易C.远期利率协议D.金融期货合约【答案】A【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法 郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。

目前，按名义金额计算的互换交 易已经成为最大的衍生交易品种12. 国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工 作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A ）通报情况A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司 存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司 划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监 控，并及时向有关地方人民政府通报情况13. 扬基债券所吸收的主要是（）A.第二国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金【答案】B【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国 内市场发行的，吸收美元资金的债券14. 我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（BA•少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日C.少于30日，并不得超过75日D•少于60日，并不得超过90日15. 中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数A.3;3 B.3;4 C.4;3 D.4;4【答案】C16•证券投资者参与证券投资的目不是（D ）A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业17. 兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B ）A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债18. 又称为单位信托基金的基金是（B ）A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金19. 我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A ）次年会。

A.l B.2 C.4 D.没有规定20. 1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D ）A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹21. 偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债22. 资本证券是指与（B ）直接有关的活动而产生的证券A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资23. 贴现债券通常在票面上（D ），是一种折价发行的债券A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价二、多项选择题24. 资金业务的风险主要是（ABCD ）A、市场风险B、信用风险C、操作风险 D、价格风险25. 商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD ）B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程D、确定担保人的资格和还款能力的评D、关税保函A、明确担保的方式序C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率 估方法与程序26. 银行非融资类保函主要包括（ABCD ）A、投标保函 B、预付款保函C、履约保函27. 远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD ）情况A、升值 B、贴水 C、平价 D、升水28. 银行资产保全通常是对不良资产进行（ABCD ）等一系列活动。

A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置29. 央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD ）oA、 发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币B、 央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币C、 央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币D、 央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模 的过度扩张30. 电子银行业务的业务种类有（ABCD ） oA、网上银行 B、银行 C、银行 D、自动终端31. 按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用 途，划分为：（ABCD ） oA、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户32. 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD ） oA、接管 B、重组 C、撤消 D、依法宣告破产33. 借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD ） oA、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款 C、解除合同 D、收取违约金34. 当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD ）加以解决。

A、调解 B、和解 C、仲裁 D、诉讼35. 贷款三查制度是（ABC ）°A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查36. 控制贷款风险的主要措施有（ABD ）°A、降低信用贷款比例 B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识 D、推行贷款五级分类37. 信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD ） oA、对全部贷款加收利息 B、对部分贷款加收利息C、提前收回全部贷款 D、停止支付借款人尚未使用的贷款38. 1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总 股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售39. 依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债40. 下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）A. 欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有 期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金B. 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者 其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役C. 操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役D. 编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后 果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：【答案】B,C,D【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年 以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

41. 证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：C,D【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业 务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中 的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理 机构批准42•证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权, 拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利A.占有B.使用C.收益D.处置三、判断题43. 龙债券的发行以亚洲货币标定面额X【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元 标价，但多数以美元标价44. 贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债这种债，因贷款 合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭V ）45. 贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人 有义务配合V ）46. 银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担X）47. 回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

V ）48. 个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式X）49. 被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项X）50. 甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利 息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用有人说，这种方便群众 的做法应该发扬光大X）51. 根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构 （X）52. 按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：内部流程、人员因素、系统 因素和外部事件V ）53. 大户报告制度是交易所建立限仓制度后，当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数 量时，交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量，以防止市场风险过度集中X54. 当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监 会申请复核X【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国 《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”55. 证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭X【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被 撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息56. 在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策 略性股东长期持有并不在市场流通的股票。