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风险经理资格认证考试――风险管理专业题题库注：单项选择题200题，多项选择题200题，判断题110题，案例和问答题10题一、单项选择题（共200题）1、信贷资产风险分类，是指中国农业银行（以下简称“农业银行”）按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程，其实质是判断债务人及时足额履约的（B）A、充分性 B、可能性 C、必要性 D、保障性 2、"“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额（ ）万元（含）以下和企业资产总额（ ）万元（含）以下，或授信总额（ ）万元（含）以下和企业年销售额（ ）万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户（A）" A、500、1000、500、3000 B、500、3000、500、1000 C、300、1000、500、3000 D、500、1000、300、2000 3、关注类贷款的核心定义：尽管债务人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但是依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限内（ ）收回信贷资产本息（C） A、大部分 B、90%以上 C、足额 D、绝大部分 4、法人客户信贷资产十二级分类法下，可疑类贷款分为（ ）级。

B） A、1 B、2 C、3 D、4 5、关注二级贷款的核心定义：尽管债务人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但尚具备一定的还款能力，依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，可以在信贷资产到期后（）天内足额收回信贷资产本息（B） A、30 B、60 C、90 D、10 6、在十二级分类法下，办理总行年度授权书中规定的低风险业务而形成的信贷资产，风险分类可直接认定为（A） A、正常一级 B、正常二级 C、正常三级 D、正常四级 7、由于债务人和担保人不能偿还到期债务，农业银行诉诸法律，债务人和担保人虽有财产，经法院对债务人和担保人强制执行超过（ ）天以上仍未收回的债权，或债务人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，未能收回的债权，其风险分类认定为损失类（B） A、360 B、540 C、720 D、180 8、符合《国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）规定标准的中小企业客户及《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立<涉农贷款专项统计制度>的通知》（银发[2007]246号）规定标准的涉农贷款，单笔贷款金额在500万元（含）以下，经追索（ ）以上，未能收回的债权，其风险分类认定为损失类（B）。

A、540天 B、1年 C、2年 D、3年 9、法人客户十二级分类法下，客户评价是以客户年度（ ）及得分为基础，通过即期财务指标调整与风险信号调整，对客户违约风险进行量化评估（D） A、年度财务报表 B、客户分类 C、违约记录 D、信用等级 10 、法人客户十二级分类法下，对转贴现（买断式），如交易对手或承兑人信用等级为（ ）级（含）以上的，直接认定为正常类（D） A、AA+ B、AAA C、A+ D、AA 11 、担保方式为抵押的农户贷款，出现45天逾期，其风险分类应归为（A） A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 12 、担保方式为保证的农户贷款，出现45天逾期，其风险分类应归为（B） A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 13 、现行风险分类办法中，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的（ ）贷款作为逾期贷款（C） A、未逾期部分 B、已逾期部分 C、所有 D、利息出现逾期的14 、对关系人发放的信用贷款，或以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款，风险分类级次不得高于（C） A、正常三级 B、正常四级 C、关注一级 D、关注二级15 、在我行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产，其风险分类级次不得高于（A）。

A、关注三级 B、正常四级 C、关注一级 D、关注二级16 、存在虚假贸易背景的表外信贷资产，其风险分类级次不得高于（C） A、关注三级 B、关注二级 C、次级一级 D、次级二级17 、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，其风险分类应至少归为可疑类（D） A、关注三级 B、次级一级 C、次级二级 D、可疑一级18、 重组贷款的风险分类级次在至少（ ）的观察期内不得调高（A） A、6个月 B、三个月 C、一年 D、9个月19、 信贷资产风险分类采取“（）”的方式（D） A、以户为单、逐户认定 B、以凭证为单位，逐凭证认定 C、以机构为单位，逐户认定 D、以户为单位，逐凭证认定20 、风险分类实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少（ ）进行一次分类（B） A、每月 B、每季度 C、每年 D、每天21 、信贷资产风险分类分为贷时分类和贷后分类，贷时分类与信贷业务贷前决策相结合，（ ）时，应对拟发放信贷资产进行风险分类测评（D） A、业务审批 B、业务审查 C、信用发放 D、业务调查22 、审计部门及各级行风险管理部门、内控合规部门认为信贷资产风险状况与分类结果不符的，自接到正式通知起的（ ）个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起，并按程序、按权限认定分类级次（C）。

A、3 B、4 C、5 D、623、 十二级分类指标体系由客户评价指标与债项评价指标构成，均采用打分卡方式进行测评，总分各为（ ）分（B） A、500 B、1000 C、800 D、200024、 十二级风险分类法下，借新还旧贷款或发生展期的贷款，风险分类最高级次为（A）： A、关注一级 B、关注二级 C、次级一级 D、次级二级25、 十二级风险分类法下，分类结果属对系统测评结果进行向上调整的，向上调整的认定有效期为（B） A、六个月 B、一年 C、两年 D、三个月26、 十二级风险分类法下，具备第二还款来源信贷资产，客户评价得分860分，债项评价得分750分，该贷款应归为（B） A、正常三级 B、正常四级 C、关注一级 D、关注二级27、 担保方式为质押的自然人贷款，逾期200天，其风险分类形态应归为（D）： A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类28 、十二级风险分类法下，业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产，其风险分类形态最高为（C） A、关注一级 B、关注二级 C、关注三级 D、次级一级29、 十二级风险分类法下，业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失，且本金或利息已逾期的信贷资产，其风险分类形态最高为（D）。

A、关注一级 B、关注二级 C、关注三级 D、次级一级30、 符合《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立<涉农贷款专项统计制度>的通知》（银发[2007]246号）规定标准的涉农贷款，单笔金额在500万元（含）以下的自然人信贷资产，经追索1年以上，未能收回的债权，其风险分类形态应归为（A） A、损失 B、可疑 C、次级 D、关注31、 "自然人办理的表外信贷资产，债务人在我行同时有其他信贷资产的，按照其分类结果中（ ）级次确定分类结果（B） A、最高 B、最低 32、 审计部门及各级行风险管理部门、内控合规部门认为信贷资产风险状况与分类结果不符的，自接到正式通知起的（ ）个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起，并按程序、按权限认定分类级次（B） A、3 B、5 C、10 D、1533 、对正常四级信贷资产，要按照（ ）的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化（B） A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类34 、"在十二级风险分类下,关注一级的核心定义是：尽管债务人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但其还款能力尚可，考虑债项的保障作用后，可以依靠其正常经营收入使信贷资产本息在到期后( )天内得到及时足额偿付（A）。

A、30 B、60 C、90 D、12035、 "在十二级风险分类下,关注二级的核心定义是：尽管债务人存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但尚具备一定的还款能力，依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，可以在信贷资产到期后( )天内足额收回信贷资产本息（B） A、30 B、60 C、90 D、12036 、"在十二级风险分类下,关注三级的核心定义是：债务人存在的不利因素已对债务偿还产生了实质性不利影响，但银行认为通过追偿担保等手段，可以在信贷资产到期后( )天内足额收回信贷资产本息（C） A、30 B、60 C、90 D、12037、 "在十二级风险分类下,可疑一级的核心定义是：债务人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也会造成很大损失，预计损失在( )之间（B） A、20%至40%(含) B、40%至60%(含) C、60%至90%(含) 38、 "在十二级风险分类下,可疑二级的核心定义是：债务人无法偿还信贷资产本息，即使执行担保，也会造成极大损失，预计损失在( )之间（C） A、20%至40%(含) B、40%至60%(含) C、60%至90%(含) 39、 中国农业银行法人客户信贷资产( )是第二还款来源风险评价的操作平台，通过该系统实现第二还款来源保障度测评的电子化（B）。

A、信贷管理系统 B、第二还款来源保障度评价系统 C、十二级分类管理系统 40、 "在第二还款来源保障度评价中,对担保有效的抵押担保信贷资产,量化测评总分在( )之间为不足级（C）" A、80分（含）以下 B、60分（含）至80分 C、30分（含）至60分 D、30分以下41 、"在第二还款来源保障度评价中,对担保有效的抵押担保信贷资产,量化测评总分在( )严重不足级（D）" A、80分（含）以下 B、60分（含）至80分 C、30分（含）至60分 D、30分以下42 、"在第二还款来源保障度评价中,保证担保的信贷资产,保证人涉及重大不利事件，严重影响担保责任履行包括但不限于：涉及重大经济纠纷或重大案件；因转制、核心层更替、重大经营变故等导致保证意愿下降；信用担保公司出现重大投资失败；个人保证人遭受重大损失或丧失主要收入来源等,直接认定为( )级（D） A、充足级 B、基本充足级 C、不足级 D、严重不足级43 、"在第二还款来源保障度评价中,以财政还款承诺作为还款来源的，还款承诺未纳入当地财政预算计划的认定为（D） A、充足级 B、基本充足级 C、不足级 D、严重不足级44 、"在第二还款来源保障度评价中,以财政还款承诺作为还款来源的，虽纳入财政预算计划但不足以覆盖主债权的，认定为（C）。

A、充足级 B、基本充足级 C、不足级 D、严重不足级45 、"在第二还款来源保障度评价中,以财政还款承诺作为还款来源的，财政还款承诺已纳入当地财政预算且足以覆盖债权的，认定为（A） A、充足级 B、基本充足级 C、不足级 D、严重不足级46、"在第二还款来源保障度评价中,对银行承兑汇票贴现，视同（ ）担保进行测评（C） A、保证 B、抵押 C、质押 D、信用47 、"在第二还款来源保障度评价中,同一借款人的多笔业务第二还款来源完全相同的，应进行（ ）测评（B） A、逐笔 B、合并 48、 根据总行2009年经济资本计量方案，信用风险经济资本的计量公式中，正常贷款经济资本计量基数（含正常、关注类，下同。