公司类贷款调查报告模块.doc

Comment [P1]: 客户经理经常忘记填 写Comment [z2]: 如果实际决策人与法 定代表人合而为一，则可以只写一个 （1）法定代表人（实际决策人） 1关于 公司申请新增（收回再贷、借新还旧、 展期） 万元贷款的调查报告年 月 日，借款申请人 向我社申请新增（收旧贷新、借新还旧、展期） 万元，期限 个月，用于 ，由 公司（自然人）提供保证、抵押、质押担保 贷款中心 受理该笔业务后，及时安排客户经理对其生产经营、财务状况、担保情况、风险评价等方面进行了调查， 现将调查情况汇报如下，请审查： 第一部分 借款人基本情况评价 一、借款企业基本情况 （一）基本情况：1、借款企业经营资格情况：企业注册地经营地土地取得方式出让（ ） 划拨（ ）占地面积营业期限企业类型大型（ ）中型（ ）小型（ ）注册资本金实收资本成立日期法定代表人企业经营范围核心主业基本户开户行账号营业执照号年检时间组织机构代码年检时间贷款卡号是否有效生产许可证号是否有效 2、借款人的组织架构、治理情况、内部控制情况. （1）借款人管理模式为：家族式管理（ ） 、职业经理人管理（ ） 、其他 （2）借款人组织形式为：有限责任公司（）、股份有限公司（）、一人公司（）、 独资企业（）、合伙企业（）、其他 。

3）历史借款人发展过程、经营历史： （4）公司股东出资情况号股东姓名出资总额其中：现金其中：实 物出资占比%备注（股东之间关 系）12 3、法定代表人和经营管理团队的资信等情况：（1）法定代表人 （身份证号 ） ，性别 ， 实际住址 婚姻状况 其简历为： ，个人及家庭净资产为 万元，是否诚实守信，有无不良嗜好2）公司实际决策人为 ， （身份证号 ） ，性别 ，实 际住址 婚姻状况 其简历为： Comment [z3]: 根据实际情况填写Comment [z4]: 根据实际填写，可以 增减或变换词语Comment [z5]: 根据实际情况填写， 如果无，则写无关联企业要进行强 调的是关联企业的披露程度问题2，个人及家庭净资产为 万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。

3)法定代表人、股东资信情况：通过最近一期征信查询法定代表人在银行借款 万元，具体为 （借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号） ，是否有不良信用记录，逾期贷款的原因；股东在银行借款 万元，具体为 （借款用途、期限、担保方式，贷 款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号） ，是否有不良信用记录是否有不良信用记录，逾期贷款的原因二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和 重大投资计划等情况；1、借款人营业执照经营范围 ，实际生产经营范围 ， 目前的核心主业为 ，主要产品为 ，贷款期内 （有、无）重大投资计划，将主要投资在 领域借款人经营场地面积 、生产线 、员工人数 、年产值 .2、贷款期内借款人经营规划为 20 年度销售收入为 万元，今年全年销售计划 为 、销售成本控制目标 、利润目标 ；截至 年 月 日（贷款申请日）借款人的完成情况：目前销售收入为 万元，完成全年销售计 划的 %、销售成本为 万元， （有/无）超出成本控制目标 、利润实现 万元。

3、企业生产、供应、销售情况描述： （1） 、企业产品及生产工艺情况描述： 企业产品品牌 、生产工艺 、技术装备水平 、同行业相互比较 （2） 、企业产能情况描述： 企业设计生产能力 、实际产能 ，与同区域内行业比较 在一定范围内的市场份额 （3） 、企业产、供、销主要方式描述：企业原、辅材料采购方式 、主要厂家 、 ；销售方式 、结算方式 ，销售价格 ，主要厂家 （4） 、公司生产效益情况描述： 企业效益情况（）好（ ）一般（ ）差（ ） ，与同行业比较，企业在同行业优劣势：处于优势（ ）处于劣势（ ） (三)借款企业的关联企业及关联交易情况 1、基本情况：关联企业名称 、注册地 、经营地 、法 定代表人 、注册资本 、实收资本 、营业期限 、成立日期 、经营范围 、控股关系 控制借款企业（ ） 被借款企业控制（ ） 、业务往来 2、资信情况：通过 年 月 日征信查询或者写通过调查，关联企业银行借款 万元，流动负债 万元，负债总额 万元，征信查询有无不良信用记录。

四）借款人所在行业状况Comment [P6]: 新企业可以评级为 NComment [z7]: 有多家银行的要分别 反映Comment [z8]: 如无，直接写无既往 合作3借款人所在行业为 ，该行业为国家 （鼓励类、限制类、淘汰类、其他） ，该行业目前的产品市场供求状况为 （供求平衡/供过于求、供小于求） ；行业利润空间 ，总的说来该行业属于 （朝阳产业、成熟产业、衰退产业） ，该行业为目前信用社 （支持、平稳过渡、退出、其他） 企业所处行业周期为： （投入期；成长期；成熟期；衰退期） ，借款人在 区域，行业中的地位： ；行业内部竞争成程度及产品利润率： ；行业内部主要竞争对手，竞争各方占市场份额多大 二、企业资信情况描述 贷款总额其中:信用社 逾期贷款其中:信用社 结欠贷款利息其中:信用社 存款总额其中:信用社 关联人结欠贷款其中:信用社关联人结欠利息其中:信用社 1、我社贷款情况：借款人目前在我社的信用等级为 级，统一授信额 万元，现有贷款余额 万元，对外担保 万元。

贷款明细为： （贷款期限、金 额、利率、用途、担保物具体情况） 2、他行贷款情况：经查询征信借款人目前在他行的信用等级为 级，统一授信额 万元，在他行现有贷款余额 万元，贷款明细为：（贷款行、贷款期限、金额、 利率、用途、担保物具体情况） 3、信用状况：经最近一次征信查询借款人 （有无）不良记录，如果有，就说明 原因4、存款结算情况：贷款时在信用社存款余额约 万元，主要结算行在 行5、其他：目前借款人 （有无）违法经营行为， （是否）涉及重大经济纠 纷和诉讼情况等如果有，说明情况 三、与我社合作情况 是否签订相关业务合作协议，客户在我社（行）的日均、月均存款余额、存贷比， 货款归社（行）率、低风险业务与我社（行）合作的额度和占比、我社（行）结算量和占比、代理保险、代发工资等的合作情况第二部分 借款人财务状况评价一、企业报表基本情况当期报表是否经过年审是（ ）否（ ） ；去年及前 2 年报表是否经过年审是（ Comment [z9]: 如果是新成立企业就 删掉此段话Comment [z10]: 也就是必须附上自动 测算表，对于新开企业可以不必介意 测算结果，但应确保财务数据真实可 靠。

Comment [z11]: 这是必填的内容必 须分析这些情况此外对于金额较大 的财务数据应分析明细情况Comment [z12]: 把我们自动测算表的 数据复制粘贴过来就行了Comment [z13]: 填合理、不合理，强、 一般，差等定性语Comment [u14]: 根据应收账款、存货、应付账款、应收票据、应付票据等科目判断主要参与流转的资产占用是否合理，并根据应收账款周转率、存货周转率、流动资产周转率等判断营运能力如何；4）否（ ） 二、资产、负债分析 （一）报表主要指标：（详见企业财务报表——见附件及财务分析表）（二）主要财务数据说明当期 年 月，根据财务报表及实际考察情况，借款人固定资产 万元；应收账款 ，前十户名称及金额情况 ，账龄为 ，应收款质量 ；其他应收款 万元，前十户名称及金额 ，质量 ；存货 万元，明细为 ，应付账款 ，其他应付款 ，销售收入 ，销售利润 ，预收账款 万元，预付账款 万元；应当说明的其他情况 （三）财务指标列举对比和综合分析（ 年 月及前三年的）当期及前三年( 年 月)数值资产负债率 流动比率 速动比率 偿债指标现金流动负债比率 总资产周转次数 流动资产周转次数 应收账款周转次数 营运指标存货周转次数 销售毛利润率 销售净利润率 总资产报酬率 净资产报酬率 盈利指标盈余现金保障倍数 财务结合分析： 1、偿债能力分析：客户当期资产负债率为 ，流动比率为 ，速度比率为 ，资产负债率 ，短期偿债能力 ，长期偿债能力 。

（合理/不合理 /一般） ，客户长期偿债能力 （强/一般/差） ；客户短期偿债能力 （强/一般/差） 2、营运能力分析：主要参与流转的资产占用 （合理/不合理/一般） ；营运能力 （强/一般/差） 3、盈利能力分析：客户经营状况 （良好/一般/差） ；赢利能力 （良好/一般/差） ；发展前景 （良好/一般/差） 4、现金流量分析：借款人获得现金能力 （强/一般/差） ；客户当期销售收入为 ，利润为 ，经Comment [u15]: 根据客户经营性、投资性、筹资性现金流的流入量、流出量和净流量等总体情况，分析客户经营性、投资性、筹资性现金净流量与现金净流量的占比结构和变动状况，结合借款人经营现金流入量与销售收入、应收应付账款的比例，判断借款人获得现金能力的情况以及销售收入、经营利润的真实有效性；合理预测客户未来的现金流，判断是否存在净现金流量无法清偿即将到期贷款的情况；通过分析客户经营现金流出量与成本费用比例以及投资活动现金流入（出）量、筹资活动现金流入（出）量，掌握客户资金的大致流向和具体用途，判断其与客户的经营、投资、融资行为是否匹配。

Comment [P16]: 一定要大于借款额度Comment [P17]: 说明需求表的内容担 保评价部分可以从本调查报告中直接 复制粘贴5营活动中的净现金流量为 ，现金流净值为 ，预计借款到期（有无）足够现金流偿还贷款。