信用卡业务培训之进件合规篇(powerpoint 57页).ppt

目前我行信用卡申请的几种方式目前我行信用卡申请的几种方式一、交叉销售一、交叉销售提供材料：身份证复印件、交叉销售信息确认表提供材料：身份证复印件、交叉销售信息确认表柜面识别系统交易柜面识别系统交易:477401OTO客户客户房贷客户房贷客户代发工资户代发工资户中端客户中端客户柜面识别系统推荐显示形式 编号客户类型验证渠道满足的条件1OTO客户(G000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“OTO客户，资产为XXX”2中端客户(C000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“XXX中端客户，资产为XXX”4房贷客户(H000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“房贷客户推荐发卡”5代发工资户(I000)柜面识别系统柜面识别系统查询结果显示“代发工资户推荐发卡”系统显示可推荐客户系统显示可推荐客户系统显示不可推荐客户系统显示不可推荐客户“非中高端客户不推荐发卡非中高端客户不推荐发卡”二、团办客户二、团办客户 是指针对与我行有一定业务联系的公司，对公司员工集团办理信用卡是指针对与我行有一定业务联系的公司，对公司员工集团办理信用卡的一种申请的一种申请 方式条件：必须先报总行批准对于以下两类不符合政策范围的进件不予条件：必须先报总行批准。

对于以下两类不符合政策范围的进件不予审批为团办进件审批为团办进件 （一）员工数少于（一）员工数少于100人的生产型公司人的生产型公司 （二）属于以下行业的进件：小型零售业、旅游业、餐饮业、娱乐休闲业、（二）属于以下行业的进件：小型零售业、旅游业、餐饮业、娱乐休闲业、中介咨询业、美容美发业、小型服务业、小型经贸中介咨询业、美容美发业、小型服务业、小型经贸商贸商贸工贸工贸贸易贸易咨询咨询顾问顾问公司、部队（不含部队医院、学校、研究所）等公司、部队（不含部队医院、学校、研究所）等 申请需提供的材料：身份证复印件、公司员工团办太平洋贷记卡调查申请需提供的材料：身份证复印件、公司员工团办太平洋贷记卡调查报批表报批表、员工信息表员工信息表集团客户（集团客户（QOOO）其他客户三、公务员客户（三、公务员客户（R000)申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件四、重点上网客户（四、重点上网客户（J000）申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件六、以卡办卡政策：持有他行信用卡六个月以上，仅凭身份六、以卡办卡政策：持有他行信用卡六个月以上，仅凭身份证复印件、他行卡复印件即可申请办卡。

证复印件、他行卡复印件即可申请办卡I000）七、青年卡（七、青年卡（W000)2003年以后毕业的大专以上毕业生（不限制全日制），有稳年以后毕业的大专以上毕业生（不限制全日制），有稳定的工作，均可提供身份证复印件办理青年卡定的工作，均可提供身份证复印件办理青年卡其他客户八.以车办卡，提供行车证，身份证，收入证明文件BCOM)九.他行房贷客户，无不良还款记录，还款一年以上，提供身份证即可办理0900)十.办理附属卡限直系亲属0600)加办主卡提供身份证和主卡复印件即可客户填写的住宅地址必须和原主卡一样）(B000)觐见渠道普通N1 4180+五位员工号K白金PT 4180+五位员工号K有车CS 4180+五位员工号K公务员GW 4180+五位员工号H9月份分行进件质量情况月份分行进件质量情况 分布图分布图一、分一、分 行行 进进 件件 质质 量量 总总 体体 介介 绍绍63%63%17%17%16%16%4%4%申请表填写不合规原因申请表填写不合规原因 分布图二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案*统计范畴：统计范畴：5 5月数据样本月数据样本 （一一）申请表填写不合规申请表填写不合规 二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案 各类填写不合规共同点：各类填写不合规共同点：客户申请资料填写不完整 客户填写申请资料时字迹潦草、难于辨认 部分栏位填写出现明显逻辑错误 如：性别类单选勾选项勾选多项 、邮编栏位出现中文汉字 客户填写无效信息 （一一）申请表填写不合规申请表填写不合规 二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案 1.“1.“税前收入税前收入”不合规的原因：不合规的原因：2.“2.“单位单位”不合规的原因：不合规的原因：3.“3.“单位地址单位地址”不合规的原因：不合规的原因：申请人的年收入小于要求收入 申请人税收收入仅填写个位数或十位数，无数量单位 申请人的单位不存在、未填写 单位位数不足（含未填写单位）单位填写号码 申请人未填写单位地址 申请人填写的地址明显短缺，只填写路名无门牌号或无路名仅有门牌号申请表填写不合规申请表填写不合规 案例案例案例一：案例一：税前收入填写不合规税前收入填写不合规申请件税前年收入栏位未填写二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案申请表填写不合规申请表填写不合规 案例案例案例二：案例二：税前收入填写不合规税前收入填写不合规申请件税前年收入栏位填写个位数二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案申请表填写不合规申请表填写不合规 案例案例案例三案例三：单位填写不合规单位填写不合规申请件单位栏位未填写二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案申请表填写不合规申请表填写不合规 案例案例案例五：案例五：单位地址填写不合规单位地址填写不合规申请件单位地址栏位未填写二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案改进方式 针对各类填写不合规针对各类填写不合规 增加营销人员对申请人在填表时的辅助引导作用 指引客户规范、完整的填写申请表内各项需填写的栏位内容 对类填写项，可根据当地实情对区号、位数进行初步审核 对地址类填写项，可根据客户填写内容判断是否填写完整二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案客户附件不合规原因客户附件不合规原因 分布图二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案*统计范畴：统计范畴：5 5月数据样本月数据样本 （二）客户附件不合规（二）客户附件不合规 二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案 各类附件不合规共同点：各类附件不合规共同点：各流程政策要求提供的证明文件未按要求提供 需以原件形式上送的证明文件未以原件形式上送 以复印件形式上送的证明文件，有效证明信息处复印不清晰 对于复印不清晰的证明文件有手描迹象证明文件超出有效证明时效时间 （二）客户附件不合规（二）客户附件不合规 1.“1.“收入证明文件收入证明文件”不合格原因：不合格原因：2.“2.“身份证明文件身份证明文件”不合格原因：不合格原因：需提供原件的收入证明（税单、单位开具的收入证明等）为复印件 单位开具的收入证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规范”）单位开具的收入证明无开具日期或开具日期不在三个月内等 收入证明中出现“W”、“K”等未正式认可通用的计数单位 复印件模糊，无法辨认申请人身份信息 未复印清晰的身份信息用笔涂描加深 证件已过有效期等 身份证明文件仅提供正面复印页，未提供背面复印页 身份证明文件中的申请人照片有修改、造假迹象二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案 （二）客户附件不合规（二）客户附件不合规 3.“3.“工作证明文件工作证明文件”不合格原因：不合格原因：需提供原件的工作证明（名片等）为复印件 单位开具的工作证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规范”）单位开具的工作证明无开具日期或开具日期不在三个月内等 单位开具的工作证明未注明“该员工为我司在职在编员工”或类似 用工形式的字样 胸牌、工牌等工作证明无法在同一复印页内体现单位名称与申请人姓名二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案客户附件不合规客户附件不合规 案例案例案例一：案例一：收入证明文件不合规收入证明文件不合规 申请人申请日期为2009年4月10日，证明文件开具为2008年12月 收入证明开具时间超过三个月 二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案客户附件不合规客户附件不合规 案例案例案例二：案例二：身份证明文件不合规身份证明文件不合规 身份证明文件复印件模糊 二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案客户附件不合规客户附件不合规 案例案例案例三：案例三：身份证明文件不合规身份证明文件不合规 身份证明文件中使用手描 二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案客户附件不合规客户附件不合规 案例案例案例四：案例四：工作证明文件不合规工作证明文件不合规 单位开具的工作证明文件无开具日期二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案改进方式 针对证明文件不合规的共同点：针对证明文件不合规的共同点：是否按各流程政策规定附带所需类型的证明文件 证明文件复印件在证明信息处是否可清晰辨识 对于不清晰的证明文件复印件不可进行涂描 检核证明文件是否在有效证明时效时间之内 如为单位开具的证明文件，需检核是否为原件且加盖有效单位公章 （单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案改进方式 一、针对收入证明文件不合规：一、针对收入证明文件不合规：检核收入证明中被证明人姓名是否与申请人姓名一致 检核收入证明是否可证明申请人近填表日期三个月内的收入情况 如为单位开具的收入证明，检核是否为原件且加盖有效单位公章 （单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）检核收入证明中收入金额的书写是否有效、合理 二、针对身份证明文件不合规：二、针对身份证明文件不合规：检核身份证明文件姓名是否与申请人姓名一致 复印件中申请人各项资料是否复印清晰 对于复印不清晰的身份证明，不要在不清晰处手工描写。

可由营销员 在复印件旁手工抄写客户身份证件号码、有效期、姓名等要素，并注 明“与原件核实相符”，并由营销员签字确认的方式解决 检核申请人身份证件是否在有效期内二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案改进方式 三、针对工作证明文件不合规：三、针对工作证明文件不合规：二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案 检核工作证明中被证明人姓名是否与申请人姓名一致 如为单位开具的工作证明，需检核是否为原件且加盖有效单位公章 （单位公章、人力资源部公章、财务部公章、工会章）检核工作证明是否可证明申请人近填表日期三个月内的工作情况 工作证明中需清楚注明申请人的正式用工形式如政策流程中对申请人 的职务有明确发卡对象限制的，还需注明申请人的职务信息对于申请人工牌、胸牌中无法在同一页内显示工作单位与申请人姓名的 情况，分行应要求申请人另行开具其他有效的工作证明文件申请件停留原因申请件停留原因 分布图分布图二、进二、进 件件 质质 量量 问问 题题 的的 解解 析析 及及 改改 进进 方方 案案*统计范畴：统计范畴：5 5月数据样本月数据样本 （三）（三）申请件停留申请件停留 1.“1.“其他其他”的停留原因包括：确认营销代码，简易公务员提供采集清单等的停留原因包括：确认营销代。