
农村信用社反洗钱工作调研汇报推荐.docx
7页农村信用社反洗钱工作调研汇报推荐 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项主要而艰巨的工作,做好反****工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是确保信誉支付稳定,促进农村信用社发展的确保伴随(中国反洗钱法)、(金融机构反洗钱要求)、(金融机构大额交易和可疑交易汇报管理措施)、(金融机构汇报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理措施)和(金融机构用户身份识别和用户身份资料及交易统计保留管理措施)的相继颁布实施,农村信用社反洗钱认识得到了深入强化,初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作步骤,基础上能按要求开展反洗钱日常工作但因为反洗钱工作还处于起步阶段,根据(中国反洗钱法)要求,不论是工作力度、实效,还是长期有效管理机制建设,全部未达成相关要求,亟待于在以后工作中深入加强和提升现结合工作实际,浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题和对策: 存在问题 反洗钱工作思想认识不深刻思想认识是制约农村信用社反洗钱工作质量提升的关键原因即使反洗钱工作已开展多年,市县人行和联社也做了大量工作,并进行了数次培训,但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式,从而培训也只是停留在低层次水平,翻来覆去抄法规、读概念,对怎样深化反洗钱工作的现实指导意义不大。
在实际工作中多数职员不熟知和其业务相关的金融法规和行业制度规范,凭感觉、凭经验办理,业务处理随意性较强,不能立即识别和防范洗钱活动加之部分农村信用社的管理人员及职员对反洗钱工作重视不够,表现在:首先认为农村地域交通不便,信息闭塞,经济发展落后,x污、x毒、x私、x社会等犯罪分子不会经过当地信用社进行洗钱犯罪;其次是怕得罪用户,担心业务流失,影响本身经济效益,发觉疑点后没有深入调查 反洗钱工作宣传力度不到位反洗钱工作的艰巨性,决定了加强力度宣传相关知识的必须性因为农村信用社的服务对象关键是“三农”,而农村文化素质高的年轻人基础外出打工,留守在家的全部是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童,再加之农村地域大多交通不便,消息闭塞,群众基础不知道洗钱为何物,更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关 法律法规了,而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在场镇 或结合悬挂横幅口号等方法宣传,也没有深入到偏远的、交通不便的乡村,没有真正把宣传工作落到实处,做到家喻户晓,人人皆知,从而没能在社会上营造出 “打击洗钱犯罪”强烈之势 反洗钱工作岗位履职不落实一是县级联社制订的相关制度中,即使明确了牵头组织部门的工作职责,相关部门的职责和部门之间的协调,而在实际工作中全部未得到落实,造成部门之间相互推委, 工作效率低。
二是县级联社指定信用社主管会计为反洗钱岗位兼职人员,但主管会计既要负担会计职责又要推行出纳复核职责,工作量大;再则对反洗钱的相关业务知识了解只上级联社转发的文件,对可疑交易的分辨能力较差;加之反洗钱相关案例学习较少,缺乏反洗钱的工作经验,这些全部直接影响反洗钱工作的开展三是信用社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象,联社虽制订了相关审批措施,但信用社科技手段相对落后,对上报联社审批的大额现金及转账业务需请示后方可办理,而联社相关人员无法现场审核交易的真实性,只好事后补批,一定程度上致使审批流于形式四是虽制订大额交易和可疑交易信息汇报、分析程序和操作规程,但只停留在操作人员的口头汇报上, 且只进行了简单的登记、审批和汇总,操作不够规范、随意性较强五是未制订内部反洗钱工作激励约束措施,未将反洗钱工作纳入部门、职员日常和年度考评,工作人员缺乏责任性、主动性和主动性这些全部造成反洗钱工作不能高效开展实施反洗钱工作资料审查、保管不规范因为农村信用社机构人力不足,用户经理配置不齐,而用户经理面正确用户对象多且杂,于是对用户的了解有限,柜面也只对用户开户资料进行了即时的完整性审查,没有实地调查开户资料真实性和开户单位经营情况,所以开户资料真实性调查不到位的现象普遍。
同时,部分信用社对开户资料的主要性认识不够,对开户单位相关证件审查不严,开户资料档案的保管不规范,造成开户资料档案缺失,不能立即有效排查风险 反洗钱工作协调机制不完善一是各金融机构之间缺乏协调和共享的机制,农村信用社和其它商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实施横向联,无法真正实现用户身份识其余平台信息互通,对用户身份无法有效识别,对大额资金的无法进行分辨分析,给部分洗钱犯罪分子造成可趁之机,反洗钱工作没有形成联动二是因为县级人行和反洗钱的联络机构属于同一等级,制约了区域性人民银行反洗钱联席机构,不能有效发挥反洗钱联络部门的职能,难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来,无法形成强大的反洗钱社会联动络,无法营造良好的社会反洗钱气氛 对策和提议 加大宣传力度,营造反洗钱社会气氛一是加大社会公众宣传力度在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时,联合人行、公安、国有商业银行、邮政储蓄银行和保险企业和相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传,提升社会公众对反洗钱工作主要性的认识;二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入,组织相关部门进行反洗钱宣传,使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的主要性;三是充足利用本身点多、人员多、覆盖面广的优势,向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性,关键要向企机关的财务人员宣传洗钱的方法和方法,从而营造浓厚的反洗钱社会气氛。
规范完善制度,明确反洗钱业务步骤结合本身实际,立即建立健全反洗钱内控制度一是制订行之有效的操作规程和管理制度,和反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度,将反洗钱工作纳入内部稽核范围,增强反洗钱工作的监督检验力度,加大对徇私舞弊,违规违纪操作的处罚使反洗钱内控制度和信用社的业务操作规程和会计核实系统做到有机结合,二者共同进步,相得益彰,促进农村信用社稳健经营和发展二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内三是在财务会计部门立即设置专职反洗钱监管员,专门负责反洗钱的非现场监管、检验、教导和基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作明确各信用社的会计为反洗钱专职员作人员,实施岗前培训,持证上岗的标准,每个月发放一定的风险岗位津贴,关键负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作,不停增强反洗钱工作人员的工作责任心四是由人民银行、财政和县联社共同出资设置反洗钱奖励基金,对那些工作责任心强,正确甄别大额和可疑交易,发觉可疑的洗钱犯罪人员,立即汇报上级进行处理,挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励 重视人员培训,培植反洗钱骨干队伍人民银行应制订和实施对金融机构尤其是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训计划,立即培养一批含有专业技能的反洗钱业务骨干,再由这部分人员负责指导、培训基层营业点的反洗钱人员,不停增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别能力。
经过采取举行多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多个形式,丰富和提升金融从业人员的反洗钱知识技能,提升处理、甄别、审议可疑支付交易的能力,培养出一批批反洗钱骨干精英,全方面提升农村信用社职员反洗钱工作水平 强化现金管理,管好反洗钱关键部位农村信用社经过近几年的规范管理,对大额现金支取能根据现金管理的相关要求严格审核、审批程序,但对缴存现金却不够重视,而现金缴存恰好是反洗钱的主要步骤为此农村信用社在办理业务过程中,对大额现金存取均应严格根据大额交易和可疑交易管理措施要求立即上报,同时更要强化现金管理:一是坚持对大额现金缴存实施登记,了解用户信息,摸清资金;二是禁止为单位和个人违规提取现金,对于超出要求金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记立案;三是对发生频繁的存取现金业务进行关键监管;四是建立覆盖全部营业点的金融络,有效监控和管理资金账户系统,主动引导用户使用优秀的电子化非现金结算工具,不停改进支付清算环境,降低社会现金持有量,防范和打击利用现金结算进行x现、洗钱、逃税等违法犯罪活动,果断维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。
加强用户身份识别,构建反洗钱坚固防线一是农村信用社应依据用户对象等实际情况,立即配足用户经理,对于部分大用户个人和对公用户进行统一细化管理,尤其要加强对关键用户的 业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行具体的调查了解,真正做到了解自己的用户二是加强用户身份识别登记制度,尤其是对于一次性服务的用户、现金兑换、大额现金存入和支取的用户要认真实施用户识别,进行认真分析和甄别,严格管理身份识别资料,防患于未然三是从源头上杜绝公款私存,私款公存现象四是应立即建立和完善农村信用社门柜业务系统和公安、税务、工商和人行的相关系统联,方便加强对用户和身份识别和核查 完善协调机制,形成反洗钱工作协力一是农村信用社要发挥和其它金融机构、工商、税务、纪检监察等部门反洗钱协作机制的作用,亲密和公、检、法、司的联络,定时研究部署反洗钱的阶段性工作任务,实现农村信用社和政法部门的通力合作;二是要深入完善工作协调机制,根据“一个要求一个措施”要求,在现行公安和银行业金融机构参加的基础上,扩大协调机制组员单位覆盖范围,在当地政府牵头下,逐步把检察、法院、工商、税务等单位吸纳进来,建立反洗钱工作部门联席会议制度。
统一布署阶段性的工作任务,制订和落实反洗钱工作举措;三是提升反洗钱工作的技术手段,完善反洗钱软硬件方法,推行完整、规范和真实的电子化数据采集方法,不停完善数据筛选和分析工作,提升数据筛选的正确性和分析汇报质量,增强反洗钱监测的立即性和有效性。












