绿色信贷实践探讨——以天津市为例 (论文).pdf

覆 留 瞽 一；纵 霓 绿色信贷实践探讨 以天津市为例 改革开放3 0 多年来 ，我国经济始终保持快速增 长 ， 经济总量已经跃居全球第二 ． 然而在经济高速增 长的同时 ， 环境污染 、 资源枯竭 、 生态失衡等 问题正 日趋严重，环境保护与经济发展之间的矛盾更加突 出 而金融作为经济发展的血液， 合理发挥金融对经 济的导向作用 可以促进环境友好型企业的发展 ． 迫 使高污染企业降低污染程度 为此 ， 天津市面对经济 迅速发展所带来的目益严重的环境问题 ．必须充分 运用金融手段 ． 大力发展绿色信贷业务． 进而实现天 津更高质量 、 更全面 的发展 ■ 、绿色信贷的概念与 内涵 绿色信贷来源于绿色金融 ．是绿色金融的一部 分 ， 《 美国传统词典》 ( 第四版 ， 2 0 0 0 年) 中将绿色金融 称之为“ 环境金融” 或“ 可持续融资” ． 其基本 内涵就 是 ， 遵循市场经济规律的要求 ， 以建设生态文明为导 向， 以信贷、 保险 、 证券、 产业基金以及其他金融衍生 工具为手段 ，以促进节能减排和经济资源环境协调 发展为 目的的宏观调控政策 绿色信贷是指商业银行等金融机构依据国家的 环境经济政策和产业政策 ， 对高耗能 、 高污染型企业 的新建项 目投资贷款和流动资金进行额度限制并实 施惩罚性高利率 ； 而对研发和生产治污设施 、 从事生 态保护与建设 、 开发和利用新能源 、 从事循环经济生 产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款 扶持并实施优惠性低利率的金融政策手段 作为现代 金融发展的一个重要趋势， 绿色信贷改变并发展了传 统金融观念 ， 它强调了一种科学发展的思路 ． 希望通 过金融业有意识地引导资金流向． 促使社会减少环境 污染 、 保护生态平衡 、 节约 自然资源 ． 避免盲 目追求数 量型扩张、严重依赖资源和消耗资源 的经济发展模 5 6 求知／ 月刊 2 0 1 4 ／ 2 文／ 陈欣烨 式 ， 在全社会形成科学、 和谐的可持续发展机制。

■ 一 二、 绿色信贷 的政 策指 引 ■ 1 ． 我 国金融监管部 门的绿 色信贷政策指引 相 对于发达国家 ， 我国绿色信贷政策发展较晚 ． 较 为明 确的政策指引大多开始于2 0 0 7 年2 0 0 7 年6 月． 中国 人民银行发布了 《 关于改进和加强节能环保领域金 融服务工作的指导意见》 ， 强调要进一步促进经济结 构调整和增长方式转变 ．推动经济又好 又快发展 ： 2 0 0 7 年7 月， 国家环保总局会同中国人民银行 、 中国 银行业监督管理委员会联合发布了 《 关于落实环保 政策法规防范信贷风险的意见》 ( 以下简称《 意见》 ) ， 旨在限制对 “ 两高一剩” ( 即高污染 、 高能耗 、 产 能过 剩行业) 企业和项 目的信贷投放 ， 把企业履行环保政 策法规作为信贷准入 的条件之一 ， 该《 意见》 的颁布 标志着我国绿色信贷政策的正式出台 ： 2 0 0 7 年1 1 月． 中国银监局制定了 《 节能减排授信工作指导意见》 ， 使银行金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济 结构紧密结合 ， 从而有效防范信贷风险 2 0 1 2 年2 月． 银监会发布 《 绿色信贷指引》 ， 要求银行业金融机构 大力促进节能减排和环境保护 ．银行业金融机构应 至少每两年 开展一次对绿色信贷的全面评估工作 2 0 1 3 年5 月1 6 日， 银监会副主席王兆星在第一届“ 新 兴市场绿色信贷论坛” 上表示 。

银监会将定期对金融 机构实施绿色信贷的情况进行全面评估 ，并将评估 结果作为金融机构监管评级的重要内容 2 ． 天津市绿色信贷政策指引在中国人民银行与 国家环保总局联合下发的《 意见》 以及银监局《 绿色信 贷指引》 的政策指引下 ， 天津地方金融监管部门也作出 了相应的政策落实与监管配合天津银监局于2 0 1 0 年 f ~ 2 0 1 1 年先后出台 《 关于进一步做好淘汰落后产能工 l 市场经济因 绿色信贷相关工作的通知》 等文件 ， 并建立绿色信贷业 务数据季度报送机制．督促指导管辖内银行业金融机 构做好绿色信贷和节能减排工作 2 0 1 2 年1 1 月， 人民银 行天津分行提出“ 定向支持 、 结构优化” 的信贷投放原 则． 其中包括绿色信贷支持原则． 以支持节能环保产业 和低碳经济发展 ， 淘汰落后产能 ， 促进生态文明建设 2 0 1 3 年初 ．天津银监局研究制定了天津市银行业金融 机构《 绿色信贷统计报表》 ， 统～了各银行绿色信贷分 类标准和报送口径 ． 以提高绿色信贷统计数据的质量 ． 为下一步绿色信贷考核评估做好准备 截至2 0 1 3 年1 月末 ． 天津市银行业绿色信贷余额已 达3 5 0 9 ． 4 1 亿元 ．比上年同期增加5 7 6 ． 8 2 亿元．增长 1 9 ． 6 7 ％， 不良率仅为0 ． 3 4 ％。

天津市“ 两高一剩” 行业授 信企业为5 8 7 家， 比上年同期减少9 0 家 ， 降幅为1 3 ． 2 9 ％， 信贷余额7 2 7 ． 4 9 亿元．比上年同期减少6 8 ． 6 2 亿元 ， 降 幅为8 ． 6 2 ％ 其中的绿色贷款支持项 目包括风电、 新型 能源、 污水处理利用、 城市绿化等节能减排产业 ■ ． ⋯． 三、天津银行业绿色信贷 的 实践情 况 一 目前 ． 从全国范围看 ． 北京银行绿色信贷综合服 务方案与中国投资担保有限公 司合作的E MC o 项 目贷 款 ：浦发银行 2 0 0 8 年推出的针对低碳经济的整合服 务方案《 绿色信贷综合服务方案》 等 ， 都表明大部分银 行均 已经不同程度地将绿色信贷纳入其信贷管理系 统 天津作为环渤海地区的金融中心 天津的各大银 行也已经广泛开展绿色信贷业务 从天津的现有情况看 ．天津银行业绿色贷款实 践项 目主要有 ：建设银行天津分行作为牵头行与津 燃热 电有限公 司签署了 “ 天津中心城区燃煤锅炉房 改燃工程” 5 7 亿元银团贷款协议 ． 并发放首笔绿色信 贷1 亿元该项 目总投资达8 6 ， 4 7 '( L元 ， 通过天然气替 代烧煤供暖 ， 减少大气污染 ， 改善居民生活环境 。

近 年来 ．浦发银行天津分行一直在积极地推动节能减 排产业和 中小企业发展 2 0 1 1 年 ． 浦发银行天津分行 通过法 国开发署 ( A F D) 的中间信贷 资金 ， 为天津 某 国有化工企业的节能改造项 目提供资金支持 该项 目是目前天津市最大一笔节能减排融资项 目：通过 国际金融公 司f I F C) 为节能公司的合 同能源管理 项 目提供损失分担支持 解决中小企业融资难问题 围 金融界较为丰富和领先的产品体系 ■ 四、 天 津银 行业发展绿 色信 贷 的对 策建议 一 1 ． 建立监管与考评统一标准 ．形成有效的政策 指引 当前国内银行的绿色信贷依然处在政策层面的 阶段 ． 缺少具体 的绿色信贷指导 目录 、 环境风险评级 标准等 ．商业银行难以制定相关的监管措施及内部 实施细则．目前还是重点依靠银行内部控制机制来 推动绿色信贷的执行 ．这造成了银行绿色信贷标准 “ 各成一家 ” 的局面 ． 导致绿色信贷这个金融杠杆发 挥的作用有限 为此 ． 天津银监局研究制定了天津市 银行业金融机构《 绿色信贷统计报表》 ， 统一了各行 绿色信贷的分类标准和报送 口径 以提高绿色信贷统 计数据的质量 ． 为下一步对绿色信贷的考核评估做好 准备 在此基础上还要进一步建设绿色信贷指导目 录和环境风险评级标准 ． 以便形成较为完整的绿色信 贷监督指导体系， 有效地监督银行部门 ， 并对污染企 业和环保企业起到有效的控制与支持作用 2 ． 结合环保部门开展信息公开建设．为绿 色信 贷提供信息资源 从 目前情况看 ， 仅有一部分被环保 部门查处 的企业上了绿色信贷的黑名单 ，而大量需 要申请融资贷款的企业的环保信用信 息尚不完善， 这在一定程度上影响了绿色信贷的执行效果 。

企业 的环保信用必须成为信贷的重要信息 ．这一点应成 为金融 、 环保以及其他相关部门的共识为此， 应加 强天津市环境保护部I]的信息系统建设 ．为天津地 方的银行业和其他金融机构提供更为准确的环保信 息 ． 进而为绿色信贷提供信息资源 3 ． 在银行 内部树立绿色信贷的理念 商业银行是 以获取利润最大化为目的的企业． 但是作为城市或者 国家经济的重要枢纽 ．还应注重其社会责任和使命 必须确立绿色信贷在商业银行信贷工作中的重要地 位 ． 让员工充分认识到促进经济与环境协调发展的重 要性 ． 明白推行绿色信贷是商业银行责无旁贷的社会 责任 ， 有利于提高对环境保护的认 同度只有全员树 立了绿色信贷理念 ． 才能在工作中考虑到环境保护因 素 ， 真正将绿色信贷贯彻到银行的各项工作中去 作者单位 ： 中共天津市委党校 责任编辑 ： 朱 健 求知 ， 月刊 2 0 1 4 ／ 2 5 7 。