邮储银行培训课件：现金管理业务介绍.ppt

现金管理业务介绍现金管理业务介绍--打造邮储银行资金结算品牌打造邮储银行资金结算品牌 现金管理业务简介 • 现金管理系统是依托我行公司业务核心系统、企业网上银行系统、储蓄系统和汇兑系统、中间业务平台等庞大网络，以集团客户为对象、以账户管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品综合产品和服务和服务3/20现金管理业务的主要功能1.账户管理账户管理 2.收付款管理收付款管理3.流动性管理流动性管理4.投融资管理投融资管理5.信息管理信息管理现金管理业务的主要功能现金管理业务的主要功能现金管理业务的主要功能现金管理业务的主要功能现金管理业务的主要功能 •1.服务渠道:通过营业网点、银企互联平台、网上银行、自助终端等•2.信息获取方式：客户查询、银行提供、短信提示•短信通知：根据客户的账户变动通知申请，邮政储蓄银行为各类客户提供结算账户余额变动短信提示功能动账、预警、汇总）现金管理业务的服务特征•现金管理开启了综合金融服务的篇章，体现了商业银行由“以产品为中心”向“以客户为中心”经营理念的转变•现金管理业务具有综合性的服务特征：对于企业来讲，与企业财务管理和日常运营密切相关，现金管理不是单一产品，而是对企业资产实现有效管理的完整方案。

•以企业的货币资金、流动负债、应收账款、应付账款和可用信用额度为管理对象,帮助客户最大限度降低财务成本，提高资金使用效益•对于银行来讲，现金管理是把现有产品根据客户需求进行灵活组合，提供一体化、个性化和定制化服务，以满足企业资金流动性管理方面的金融需求 现金管理业务的服务特征•以现金管理业务整合公司条线、个人条线产品，综合营销推广是目前各大银行的主要做法目前各家银行都有以现金管理为主线、整合票据、供应链融资、公司理财、商务卡等产品而成的公司业务综合营销产品，如交行“蕴通账户”、浦发行的“浦发创富”、光大银行“阳光金管家”、兴业银行的“金立方”等•我行现金管理业务，以特色产品和优质服务赢得了客户和业界的认可，荣获《财资》杂志主办评选的“中国2011年度最具成长性现金管理银行”称号现金管理业务的核心产品 核心产品是各种流动性管理产品，包括实体资金池、虚拟资金池、平均资金池、智能资金池、虚拟账簿、额度管理、现金管理项下的账户透支业务、内部资金计价管理等 一、 额度管理：企业集团总部为每个成员单位设置一定的支付限额，单笔付款业务只有在满足支付限额的情况下才能够支付。

额度管理涉及单账户的支付额度管理、集团内部成员单位支付额度管理和透支业务额度管理，只有在满足额度管理条件时，款项才能够被支付 二、企业内部透支：集团客户与银行签订现金管理协议，将从银行取得的授信额度与下属公司共享使用的借贷服务，解决集团内部各客户生产经营过程中的临时性资金需要，实现内部资金结构性调剂 三、法人账户透支：我行给予客户在一定期限和额度内，通过指定的对公活期存款账户办理支付结算的可撤销循环融资便利• 四、内部资金计价： 指因集团企业内部资金归集产生的上存和下拨的资金，或因使用资金池产品而形成的内部资金借贷占用，可以按照客户设定的内部资金计价利率，分别结计上存和下拨的资金利息，帮助企业形成内部资金市场 。