国际结算第五讲资金转移方式.ppt

三）资金转移方式 汇入行 汇出行 电报通知 支付委托书 信件通知 Payment Order 票根通知 P.O. 1、电汇（T/T） 2、信汇（M/T） 3、票汇（D/D）,,,,第五讲,收款人 汇款人 汇入行 汇出行 （流程，选择）,,,,（四）资金的偿付 汇出行又是如何将资金转移给汇入行的呢？ 1、如果两家银行是帐户行关系，则直接入帐 汇出行在P.O.中注明： （来帐）In cover, we’ve credited your a/c with us the amount XXX. （往帐）In cover, please debit our a/c with you the amount XXX.,2、如果双方非帐户行关系， A、若有共同的帐户行，则通过共同的帐户行转帐 共同帐户行 B.(Bank T.Transfer) 汇入行 P.O. 汇出行,,,,B、如果双方没有共同的帐户行， 则洄游转帐（通过至少两家以上银行） 帐户行的共同帐户行 帐户行 帐户行 B. T. 汇入行 P.O. 汇出行,,,,,,汇款业务中，各当事人的责任： a.汇款人：向汇出行交款；填写合格、完整的汇款申请书； b.汇出行：审查申请书；按申请书内容填写并及时发出P.O.；及时向汇入行拨交头寸（拉直付汇路线），并在P.O.中说明“ 头寸条款”； c.汇入行：核实P.O.的真实性；及时向汇出行索偿头寸；严格按P.O.办理；一般按收妥解付的原则； d.收款人：查核款项。

P.O.和B.T.的区别 P.O. 支付委托书：汇出行给汇入行的，表明汇款人、汇款金额、收款人、汇款的理由等等，同时也注明头寸的路径； B.T.银行间的转帐授权书：汇出行给其帐户行要求其转帐的授权书，说明汇款金额，如何转帐等FM: BANK OF CHINA, TIANJIN TO: SANWA BANK, HONG KONG TEST 1564 OUR REF 256770628 NO ANY CHARGES ON US PAY USD30,000 VALUE 5TH MAY FAVOR PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG FOR ACCOUNT NO. 006-250-106129-002 MESSAGE CONTRACT NO. 911508 ORDER PHOTORAPH CO. TIANJIN IN COVER HAVE INSTRUCTED THE CHASE MANHATTAN BANK N.Y. BY CABLE TO CREDIT THE PROCEEDS TO YOUR ACCOUNT WITH BANK OF TOKYO, N.Y.,FM: BANK OF CHINA TO: THE CHASE MANHATTAN BANK N.Y. TEST 1564 OUR REF 256770628 NO ANY CHARGES ON US PLEASE CREDIT USD30,000 BY CABLE TO BANK OF TOKYO, N.Y. AND INSTRUCTED THEM TO CREDIT THE SAME PROCEEDS TO SANWA BANK, HONG KONG IN COVER PLEASE DEBIT OUR ACCOUNT WITH YOU.,BANK OF CHINA,TJ,SANWA BANK, HK,,P.O.,PHOTOGRAPH CO., TJ,,指示,PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD., HK,,解付,BANK OF CHINA,TJ,SANWA BANK, HK,CHASE MANHATTAN BANK, N.Y.,,B.T.,BANK OF TOKYO, N.Y.,,,BANK OF CHINA,TJ,SANWA BANK, HK,,P.O.,PHOTOGRAPH CO., TJ,,指示,PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD., HK,,解付,,CHASE M,TOKYO B,,,B.T.,(日）汇入行 （中） 汇出行 （日元帐户） （人民币帐户） 往帐 双方银行是帐户行时，可以直接转帐。

但是，如果是美元汇款呢？可否直接入帐？若不行，该如何处理？,,美元汇款应该通过在美国有美元帐户的银行最终在美国境内进行转帐 譬如：中行纽约分行，交行纽约分行，中行旧金山分行，中行亚特兰大分行同日本富士银行纽约分行 若在美国境内的双方帐户行之间有帐户关系，则仍直接贷记或借记但如无帐户关系，双方银行都在纽约境内，则通过CHIPS美元清算系统；若在美国其它各地则通过FEDWIRE美元清算系统将美元汇款贷记汇出行的美元帐户行，再由其帐户行贷记汇入行帐户 若汇出行、汇入行在美国都没有直接帐户，就要通过其它多家银行来转帐富士银行纽约分行 交行纽约分行 CHIPS （C银行） （B银行） 汇入行（日） 汇出行（中） CHIPS将各家成员银行的收支金额轧出借贷差额，作出其票据清算差额表，之后交中央银行，在各家银行的帐户上作出相应处理英镑清算则要通过CHAPS（Clearing House Automated Payment System）系统进行 其成员银行有9家，包括英格兰银行、巴克莱银行、中央信托储蓄银行、合作银行、劳合银行、米兰银行、国民西敏寺银行、威廉格林银行、库茨银行。

其它的商业银行要在八家银行（英格兰银行是中央银行，不承做具体业务）中的一家开设帐户，通过这八家银行进行委托清算每一笔国际贸易业务都会通过银行产生一笔资金转移，而每一笔资金转移都要借助于一定的工具 （二）顺汇和逆汇 按资金转移的方向和结算工具的流动方向把传统的三种传统的国际结算方式分成顺汇、逆汇 汇款： 出口人 资金 银行 支付委托书 进口人,,,托收： 汇票 汇票 出口人 银行 进口人 资金 资金 信用证： 汇票 汇票 出口人 银行 进口人 资金 资金,,,,,,,,,。