2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷C卷 附解析.doc

2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前我国商业银行贷款利率制度的是（ ）A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开，实行下限管理D.下限放开，实行上限管理2、信贷文件是指（ ）A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件3、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）A．秘书处B．理事会C．中小企业贷款工作委员会D．银团贷款与交易专业委员会4、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可5、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价6、上市银行的董事会应该对（ ）负责。

A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会7、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的8、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖9、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）A．中国农业发展银行成立于1994年11月B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革10、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会11、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。

A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层12、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造13、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）A. 《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》14、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同15、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）A．应取得保证人书面同意B．取得保证人口头同意即可C．无须取得保证人同意D．通知保证人即可16、完全竞争的行业的根本特点是（ ）A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 17、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务18、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现19、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。

A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误20、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（ ）A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 21、下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本22、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金23、商业银行有下述（ ）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是24、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平A.繁荣 B.衰退C.萧条D.复苏25、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规26、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。

A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度27、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险28、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）A．贷款未到期B．无欠息C．无拖欠本金，本期本金已归还D．信用记录良好29、下列不属于直接融资工具的是（ ）A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据30、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断31、借记卡按功能划分不包括（ ）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡32、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展A．信贷风险管理B．全面风险管理C．市场风险管理D．流动风险管理33、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（ ）设定A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 34、《商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型35、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。

A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行36、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 37、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）A．贷款调查人员B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员38、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 39、下列关于合同的表述，错误的是（ ）A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式40、《 商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（ ）A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行41、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送42、存款是银行最主要的（ ）。

A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务43、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性44、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（　　）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现45、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年46、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）A．具有无抵押无担保贷款性质B．一般有最低还款额要求C．通常是短期、大额、无指定用途的信用D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期47、资本市场的主要特点不包括（ ）A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差48、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）A、执行中国人民银行规定利率B、按照国内同业拆借利率执行C、发生业务的非居民所属国家规定的利率D、参照国际金融市场利率制定49、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。

A．现金管理服务B．企业咨询服务C．财务顾问服务D．私人银行服务50、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）A．1．5倍B．1倍C．2倍D．3倍51、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪52、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）A:盈余公积B:可转换债券C:一般准备D:商誉53、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪54、下列说法中不正确的是（ ）A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)55、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（ ）A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 56、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3。