人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义　最新版.ppt

人民币银行结算账户管理人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义系统业务培训讲义概概 要要•甘肃省人民币银行结算账户管理系统于甘肃省人民币银行结算账户管理系统于20052005年年6 6月月3030日推广完成，日推广完成，7 7月月1 1日正式上线日正式上线运行20072007年年4 4月月2323日，人民币银行结算账日，人民币银行结算账户管理系统（二期）顺利上线几年来，户管理系统（二期）顺利上线几年来，运行情况良好进一步加强了各金融机构运行情况良好进一步加强了各金融机构对人民币银行结算账户的管理，严格落实对人民币银行结算账户的管理，严格落实了账户实名制制度，维护了存款人的利益了账户实名制制度，维护了存款人的利益 政策依据政策依据 •1、、《《人民币银行结算账户管理办法人民币银行结算账户管理办法》》（中国人民银（中国人民银行令行令 【【2003】】第第5号）号）•2、、《《中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发<人民币银行结算账户管人民币银行结算账户管理办法实施细则理办法实施细则>的通知的通知》》（银发（银发[2005]16号号 兰银发兰银发【【2005】】22号转发）号转发）•3、、《《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知理有关问题的通知》》（银发（银发[2006]71号号 兰银发兰银发【【2006】】93号转发）号转发）•4、、《《中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发<人民币银行人民币银行结算账户管理系统业务处理办法结算账户管理系统业务处理办法>的通知的通知》》(银办银办发发[2007]74号兰银发号兰银发【【2007】】52号转发号转发)•5、、《《中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发〈〈人民币银行人民币银行结算账户批量变更有关事项结算账户批量变更有关事项〉〉的通知的通知》》（银办发（银办发【【2005】】216号号 兰银办兰银办【【2005】】189号转发）号转发）•6、、《《中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发〈〈人民币银行结人民币银行结算账户批量迁移管理规定算账户批量迁移管理规定〉〉的通知的通知》》（银办发（银办发【【2007】】76号号 兰银办兰银办【【2007】】61号转发）号转发）•7、、《《中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发〈〈人民币银行结人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定算账户管理系统银行机构代码信息管理规定〉〉的通的通知知》》（银办发（银办发【【2007】】75号号 兰银办兰银办【【2007】】62号号转发）转发）银行结算账户种类：单位和个人银行结算账户种类：单位和个人 •单位银行结算账户：核准类和备案类单位银行结算账户：核准类和备案类•个人银行结算账户：备案类账户个人银行结算账户：备案类账户•说明：个人银行结算账户集中申报按照说明：个人银行结算账户集中申报按照《《中国中国人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行结算账户管理系统接口数据文件格式定义的通结算账户管理系统接口数据文件格式定义的通知知》》（银科技（银科技【【2005】】30号），统一向人民号），统一向人民银行兰州中心支行科技处申报。

银行兰州中心支行科技处申报单位银行结算账户单位银行结算账户•1、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合格境外投资者（格境外投资者（QFII）专用账户、特殊专用账户、）专用账户、特殊专用账户、临时存款账户（注册验资的临时户除外）临时存款账户（注册验资的临时户除外） •注册验资的临时户：注册验资的临时户：•⑴⑴注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付验资期间，该账户只收不付•⑵⑵经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本存款账户临时户变更为基本存款账户单位银行结算账户单位银行结算账户•⑶⑶注册资金以现金方式存入，出资人需要注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。

款单原件及其有效身份证件•2、备案类：非预算单位专用账户、一般存、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账户款账户个人银行结算账户个人银行结算账户 •根据根据《《中国人民银行关于改进个人支付结算服务中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知的通知》》（银发（银发【【2007】】154号），客户通过个号），客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户行结算账户•简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责合法性负责核准类基本存款账户申报审核要素核准类基本存款账户申报审核要素 企业法人企业法人··《《企业法人营业执照企业法人营业执照》》正本、副本正本、副本 ··《《国税登记证国税登记证》》正本正本 ··《《地税登记证地税登记证》》正本正本 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本以上证明文件必须为年检以后的证明文件以上证明文件必须为年检以后的证明文件非法人企业非法人企业··《《营业执照营业执照》》正本、副本正本、副本 ··《《个人独资企业营业执照个人独资企业营业执照》》正本正本 ··《《合伙企业营业执照合伙企业营业执照》》正本、副本正本、副本 ··《《合伙企业分支机构营业执照合伙企业分支机构营业执照》》正本正本 ··《《国税登记证国税登记证》》正本正本 ··《《地税登记证地税登记证》》正本正本 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本以上证明文件必须为年检以后的证明文件以上证明文件必须为年检以后的证明文件国家机关国家机关··政府人事部门或编制委员会的批文政府人事部门或编制委员会的批文 ··《《中央预算单位开立银行账户批复书中央预算单位开立银行账户批复书》》或地方财或地方财政部门同意开户的开户申请表政部门同意开户的开户申请表 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本事业事业单位单位··《《事业单位法人证书事业单位法人证书》》正本或政府人事部门或编制委员会的批文正本或政府人事部门或编制委员会的批文（因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会（因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立账户。

机关和实行预算管理的事业单位出具的同意其开户的证明开立账户机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可分别开立基本存款账户，如以两个或两个以上名称的分别名称的，可分别开立基本存款账户，如以两个或两个以上名称的分别开立基本存款账户的，有两个组织机构代码证可分别录入开立基本户开立基本存款账户的，有两个组织机构代码证可分别录入开立基本户名称对应的组织机构代码证；只有一个组织机构代码证可录入与其对名称对应的组织机构代码证；只有一个组织机构代码证可录入与其对应的基本存款账户名称相一致应的基本存款账户名称相一致 ··《《中央预算单位开立银行账户批复书中央预算单位开立银行账户批复书》》或地方财政部门同意开户的或地方财政部门同意开户的开户审批表（仅限预算管理的事业单位）开户审批表（仅限预算管理的事业单位） ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本 ··《《地税登记证地税登记证》》正本（可选）正本（可选） ··《《国税登记证国税登记证》》正本（可选）正本（可选） 社会团体社会团体··《《社会团体法人登记证书社会团体法人登记证书》》正本或正本或《《社会团体分支机构登记证书社会团体分支机构登记证书》》正本或正本或《《社会团体代表机构登记证书社会团体代表机构登记证书》》正本或宗教组织还应出正本或宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明具宗教事务管理部门的批文或证明 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本工会工会具备法人资格：具备法人资格：··出具出具《《工会法人资格证书工会法人资格证书》》正本、副本正本、副本 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本··法人身份证复印件法人身份证复印件不具备法人资格，只能开立专户，账户名称可为单位名称加资金性不具备法人资格，只能开立专户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加质，即单位名称后加““工会工会””字样。

字样 军队、武警军队、武警部队部队··《《军队单位开户核准通知书军队单位开户核准通知书》》或或《《武警部队单位开户核准通知书武警部队单位开户核准通知书》》··军官证军官证民办非企业民办非企业组织组织··《《民办非企业单位登记证书民办非企业单位登记证书》》正本正本 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本外地常设机外地常设机构构··驻在地政府主管部门的批文，对于已取消对外地常设机构审批的驻在地政府主管部门的批文，对于已取消对外地常设机构审批的省（市），应出具派出地政府部门的证明文件省（市），应出具派出地政府部门的证明文件 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本个体工商户个体工商户··《《个体工商户营业执照个体工商户营业执照》》正本正本 ··《《国税登记证国税登记证》》正本（可选）正本（可选） ··《《地税登记证地税登记证》》正本正本 （可选）（可选） ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本居民、村民、社区委居民、村民、社区委员会员会··同级财政部门同意开户证明同级财政部门同意开户证明 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本 单位设立的独立单位设立的独立 核算的附属机构核算的附属机构 食堂、招待所、食堂、招待所、 幼儿园幼儿园··上级主管部门批准设立独立核算的附属机构的批文上级主管部门批准设立独立核算的附属机构的批文 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本··上级主管部门的基本存款账户开户许可证上级主管部门的基本存款账户开户许可证外国驻华机构外国驻华机构··《《外国（地区）企业常驻代表机构登记证外国（地区）企业常驻代表机构登记证》》或批文或批文 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本其他组织其他组织··其主管部门或相关管理部门的批文其主管部门或相关管理部门的批文 ··《《组织机构代码证组织机构代码证》》正本、副本正本、副本核准类专用存款账户申报审核要素核准类专用存款账户申报审核要素核准类专用存款账户申报审核要素核准类专用存款账户申报审核要素 按照国家有关规定按照国家有关规定或存款人资金管理或存款人资金管理需要开立的专户名需要开立的专户名称可以为单位名称称可以为单位名称后加内设机构（部后加内设机构（部门）名称或资金性门）名称或资金性质，但预留印鉴与质，但预留印鉴与专户名称一致。

专户名称一致以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专户··按规定开设的证明文件、单位负责人的身份证按规定开设的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件件、内设机构（部门）负责人的身份证件 ··以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页用存款账户申请书附页 ··基本户开户许可证复印件基本户开户许可证复印件 ··开立基本户所需的所有资料的复印件开立基本户所需的所有资料的复印件以单位名称后加资金性质开立专户以单位名称后加资金性质开立专户··按规定开设的证明文件按规定开设的证明文件··基本户开户许可证复印件基本户开户许可证复印件 ··开立基本户所需的所有资料的复印件开立基本户所需的所有资料的复印件  本地建筑施工单位开本地建筑施工单位开立专用账户立专用账户··按规定开设的证明文件按规定开设的证明文件··基本户开户许可证复印件基本户开户许可证复印件 ··开立基本户所需的所有资料的复印件开立基本户所需的所有资料的复印件 ··相关建筑施工及安装合同相关建筑施工及安装合同金融机构开立存放同金融机构开立存放同业资金专用账户业资金专用账户··开立基本户的证明文件开立基本户的证明文件··基本户开户许可证复印件基本户开户许可证复印件 ··双方签署的资金存放协议。

双方签署的资金存放协议  不具有独不具有独立开户主体立开户主体资格的全国资格的全国性企业集团性企业集团所属机构，所属机构，企业集团总企业集团总公司或集团公司或集团内的法人单内的法人单位在异地以位在异地以总公司名称总公司名称或法人单位或法人单位名称加所属名称加所属机构名称开机构名称开立收入汇缴立收入汇缴和业务支出和业务支出专用账户专用账户··总公司或法人单位营业执照正本总公司或法人单位营业执照正本··基本存款账户开户许可证原件基本存款账户开户许可证原件 ··总公司或法人单位负责人身份证件总公司或法人单位负责人身份证件原件原件 或采取以下方式：或采取以下方式： 企业集团总公司将集团内所属机构企业集团总公司将集团内所属机构名称、开户用户银行名称、账号名名称、开户用户银行名称、账号名称清单，以及企业集团总公司的营称清单，以及企业集团总公司的营业执照正本、基本存款账户开户许业执照正本、基本存款账户开户许可证原件可证原件 、负责人身份证原件交拟、负责人身份证原件交拟开户银行总行，开户银行总行审核开户银行总行，开户银行总行审核后，以正式文件下发营业机构。

开后，以正式文件下发营业机构开户单位可提供相关证明文件的复印户单位可提供相关证明文件的复印件，但必须注明件，但必须注明““与原件相符与原件相符””字字样，并加盖企业集团总公司或集团样，并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章内的法人单位公章核准类临时存款账户申报审核要素核准类临时存款账户申报审核要素核准类临时存款账户申报审核要素核准类临时存款账户申报审核要素 临时机构临时机构开立临时机构开立临时机构临时户临时户·其驻在地主管部门同意设立临时机构其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文的批文·负责人的身份证复印件负责人的身份证复印件 异地建筑异地建筑单位及安装单位及安装单位开立的单位开立的非临时机构非临时机构 临时户临时户·营业执照正本或隶属单位的营业执照营业执照正本或隶属单位的营业执照正本正本·施工及安装地建社主管部门核发的许施工及安装地建社主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同可证或建筑施工及安装合同·负责人的身份证复印件负责人的身份证复印件·基本存款账户许可证复印件基本存款账户许可证复印件 异地建筑单位异地建筑单位及安装单位开及安装单位开立的临时存款立的临时存款账户名称可以账户名称可以以建筑施工及以建筑施工及安装单位名称安装单位名称加项目部名称，加项目部名称，但临时存款账但临时存款账户的预留签章户的预留签章与临时存款账与临时存款账户名称一致户名称一致··按规定开设的证明文件按规定开设的证明文件 ··建筑施工及安装单位的基本存款账建筑施工及安装单位的基本存款账户许可证复印件户许可证复印件 ··建筑施工及安装单位负责人的身份建筑施工及安装单位负责人的身份证复印件证复印件··项目部负责人的身份证复印件项目部负责人的身份证复印件··建筑施工及安装单位授权该项目部建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书开户的授权书 ··建筑施工企业以建筑施工企业名称建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申加项目部名称开立临时存款账户申请书附页请书附页 存款人密码重置存款人密码重置 •（一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，（一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。

授权书及被授权人的身份证件•（二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请（二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和基本存款账户开户许可证原件和复印件基本存款账户开户许可证原件和复印件开户许可证正本、副本换（补）发处理开户许可证正本、副本换（补）发处理 •（一）开户许可证正本遗失（一）开户许可证正本遗失•1 1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，填写填写““补（换）发开户许可证申请书补（换）发开户许可证申请书””并提交开立并提交开立账户时的书面资料账户时的书面资料•2 2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、记载挂失报纸原件、人介绍信、记载挂失报纸原件、““补（换）发开户补（换）发开户许可证申请书许可证申请书””、开立账户的书面资料及开户许可、开立账户的书面资料及开户许可证副本•（二）开户许可证正本换发（二）开户许可证正本换发•1、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，填制填制“补（换）发开户许可证申请书补（换）发开户许可证申请书”并提交并提交开立账户时的书面资料。

开立账户时的书面资料•2、银行机构受理换发申请后，向人民银行提、银行机构受理换发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、交存款人介绍信、 “补（换）发开户许可证申补（换）发开户许可证申请书请书”、开立账户的书面资料及开户许可证正、开立账户的书面资料及开户许可证正本、副本本、副本长期不动户、久悬户加注、解悬处理长期不动户、久悬户加注、解悬处理 •（一）长期不动户的处理（一）长期不动户的处理•《《办法办法》》第五十六条规定银行对一年未发生收第五十六条规定银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户户, ,应通知单位自发出通知之日起应通知单位自发出通知之日起3030日内办理日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理入久悬未取专户管理•（二）集中清理销户的处理（二）集中清理销户的处理•银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法联系存款人的账户进行集中清理应向人民又无法联系存款人的账户进行集中清理应向人民银行提供以下资料：银行提供以下资料：•1 1、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依据、、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依据、银行机构代码名称、清理账户数量等。

并填报详细银行机构代码名称、清理账户数量等并填报详细清单见下表一式二份）清单见下表一式二份） XXXX银行机构账户集中销户清单银行机构账户集中销户清单XX银行机构账户集中销户申请表序序号号机构机构名称名称银行机构行机构代代码 户 名名账 号号开开户许可可证号号账户性性质备 注注•2、撤销账户申请书、撤销账户申请书•3、开户许可证副本、密码单如副本、、开户许可证副本、密码单如副本、密码单无法收回，应说明原因）密码单无法收回，应说明原因）•4、人民银行审核无误后作销户处理，并将、人民银行审核无误后作销户处理，并将处理情况返回申请行处理情况返回申请行 •说明：说明：•银行机构在涉及机构撤并时，必须将银行机构在涉及机构撤并时，必须将本机构下所有账户（单位本机构下所有账户（单位\个人）作销个人）作销户处理在集中清理账户时，如果基户处理在集中清理账户时，如果基本户下还有其他辅助账户时，基本户本户下还有其他辅助账户时，基本户无法按关闭无法按关闭\其他等销户原因撤销，只其他等销户原因撤销，只能按转户作销户处理能按转户作销户处理•（二）久悬账户标识加注的处理（二）久悬账户标识加注的处理•银行机构应依据久悬银行结算账户清单，银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将账号提交账户管理系统，并将账户管理将账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，核对不一致退出业务处理，核对行核对，核对不一致退出业务处理，核对一致的设置久悬标识。

一致的设置久悬标识 •（三）久悬账户标识注销的处理（三）久悬账户标识注销的处理•1、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的注、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的注销久悬账户申请，将账户管理系统显示的信息与销久悬账户申请，将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行报存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行报送注销申请送注销申请•2、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交的、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交的需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行机需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行机构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，核对一致的确认注销成功核对一致的确认注销成功专用存款账户取现管理专用存款账户取现管理 •银行机构办理专用存款账户现金审批业务银行机构办理专用存款账户现金审批业务时，提交时，提交专用存款账户现金审批单专用存款账户现金审批单及该账及该账户的相关申请资料，人民银行受理后，在户的相关申请资料，人民银行受理后，在账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户现金审批单上签注意见。

账户现金审批单上签注意见•人民银行对哪些专用账户提现进行审批：人民银行对哪些专用账户提现进行审批：•基本建设资金、更新改造资金、政策性房基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金地产开发资金、金融机构存放同业资金•按现金管理规定允许提现的专用账户：按现金管理规定允许提现的专用账户：•粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账房基金和党、团、工会经费等专用存款账户银行结算账户的年检银行结算账户的年检 •银行机构对账户进行年审时，提前银行机构对账户进行年审时，提前10日向日向上级账户管理部门提出申请，由上级账户上级账户管理部门提出申请，由上级账户管理部门同意后向人民银行报送年检申请管理部门同意后向人民银行报送年检申请（正式文件），并说明年检年度和办理年（正式文件），并说明年检年度和办理年检业务的起止时间检业务的起止时间银行机构代码信息管理银行机构代码信息管理• 依据：转发依据：转发《《中国人民银行办公厅关于印发中国人民银行办公厅关于印发〈〈人民币银行结算账户管理系统银行机构代码人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定信息管理规定〉〉的通知的通知》》 （兰银办（兰银办【【2007】】62号）号）•银行机构代码信息的管理与维护遵循银行机构代码信息的管理与维护遵循“统一管统一管理理 分级维护分级维护”的原则。

的原则•银行机构新增、变更、撤销银行机构代码银行机构新增、变更、撤销银行机构代码需向人民银行提供的资料：需向人民银行提供的资料： 1、新增、变更、撤销银行机构代码信息申、新增、变更、撤销银行机构代码信息申请书；请书； 2、金融许可证正本或副本的原件及复印件；、金融许可证正本或副本的原件及复印件； 3、营业执照正本或副本的原件及复印件营业执照正本或副本的原件及复印件新增银行机构代码信息申请书新增银行机构代码信息申请书新增银行机构代码信息申请书新增银行机构代码信息申请书序号信息名称内　　容1银行机构全称2银行类别3行别名称4行别代码5分支机构序号6直接管辖行银行机构代码7直属人民银行分支机构银行机构代码8所在省（区、市）名称9所在地区名称10所在城市名称申请机构名称：申请机构名称： 11所在城市地区代所在城市地区代码12地址地址13邮政政编码14号号码15电子子邮箱地址箱地址本机构申本机构申请新增新增银行行机构代机构代码信息，并承信息，并承诺所提供的所提供的资料真料真实、有效申申请机构（盖章）机构（盖章） 经办人（人（签章）章） 年　月　日年　月　日经过审核，核，该机构出具的机构出具的申申请新增新增银行机构代行机构代码信息的信息的资料真料真实、有效。

有效直接管直接管辖行（盖章）行（盖章） 经办人（人（签章）章）年年 月月 日日账户管理系管理系统生成的生成的银行机构代行机构代码中国人民中国人民银行当地分支机构行当地分支机构审核意核意见：：中国人民中国人民银行（行（签章）章） 经办人（人（签章）章）年　月　日年　月　日•填写说明：填写说明： •1．银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全．银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全称或中国人民银行分支机构名称的全称称或中国人民银行分支机构名称的全称•2．银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民．银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民银行总行公布的银行总行公布的“行别代码表行别代码表”填写•3．分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编．分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编制，同一城市不得重复制，同一城市不得重复•4．直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民．直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民银行当地分支机构的银行机构代码当地无中国人银行当地分支机构的银行机构代码当地无中国人民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务的民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务的中国人民银行分支机构的银行机构代码。

中国人民银行分支机构的银行机构代码•5．所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶属．所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶属的省、自治区、直辖市名称的省、自治区、直辖市名称•6．所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级市．所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级市（自治州、盟）的名称自治州、盟）的名称•7．所在城市名称：银行机构所在城市的名称．所在城市名称：银行机构所在城市的名称•8．所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公布．所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公布的的“地区代码表地区代码表”填写•9．本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留存，．本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管辖行一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管辖行留存变更银行机构代码信息申请书变更银行机构代码信息申请书信息名称信息名称变更后内容更后内容银行机构全称行机构全称直接管直接管辖行行银行机构代行机构代码直属人民直属人民银行分支机构行分支机构银行机构代行机构代码地址地址邮政政编码号号码电子子邮箱地址箱地址申请机构的银行机构代码：申请机构的银行机构代码： 本机构申本机构申请变更更银行机构代行机构代码信息，并承信息，并承诺所提供的所提供的资料真料真实、有、有效。

效申申请机构（盖章）机构（盖章） 经办人（人（签章）章） 年　月　日年　月　日经过审核，核，该机构出具的申机构出具的申请变更更银行机构代行机构代码信息的信息的资料真料真实、有效 直接管直接管辖行（盖章）行（盖章） 经办人（人（签章）章） 年年 月月 日日中国人民中国人民银行当地分支机构行当地分支机构审核意核意见：：中国人民中国人民银行（盖章）行（盖章） 经办人（人（签章）章） 年　月　日年　月　日省省级数据数据处理中心管理行意理中心管理行意见：：中国人民中国人民银行（盖章）行（盖章） 经办人（人（签章）章） 年　月　日年　月　日•填写说明：填写说明：•1．本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明．本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明•2．本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审．本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存。

管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存撤销银行机构代码信息申请书撤销银行机构代码信息申请书撤销银行机构代码信息申请书撤销银行机构代码信息申请书申请机构的银行机构代码： 信息名称信息名称内　　容内　　容银行机构全称行机构全称直接管直接管辖行行银行机构代行机构代码直属人民直属人民银行分支机构行分支机构银行机构代行机构代码所在省（市、区）名称所在省（市、区）名称所在地区名称所在地区名称所在城市名称所在城市名称所在城市地区代所在城市地区代码地址地址撤撤销原因：原因： 本机构在人民本机构在人民币银行行结算算账户管理系管理系统中已无下中已无下辖银行机构行机构和和银行行结算算账户现申申请撤撤销银行机行机构代构代码信息，并承信息，并承诺所提供的所提供的资料真料真实、有效申申请机构（盖章）机构（盖章） 经办人（人（签章）章） 年　月　日年　月　日经过审核，核，该机构出具的申机构出具的申请撤撤销银行机构代行机构代码信息的信息的资料真料真实、、有效直接管直接管辖行（盖章）行（盖章） 经办人（人（签章）章） 年年 月月 日日中国人民中国人民银行当地分支机构行当地分支机构审核意核意见：：中国人民中国人民银行（盖章）行（盖章） 经办人（人（签章）章） 年　月　日年　月　日•填写说明：填写说明：•1．本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。

．本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明•2．本表一式三联，一联由中国人民银行当地分支机构审．本表一式三联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存管辖行留存 账户账号批量变更管理账户账号批量变更管理 •依据：依据：《《转发中国人民银行办公厅关于印发转发中国人民银行办公厅关于印发〈〈人人民币银行结算账户批量变更有关事项民币银行结算账户批量变更有关事项〉〉的通知的通知》》 （兰银办（兰银办【【2005】】189号）号）•原则：政策性银行、国有独资商业银行、股份制原则：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇银行需要账号批量变更商业银行、国家邮政储汇银行需要账号批量变更的，由其法人机构在不迟于新账号启用前的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理账号批量变更手续账号批量变更手续  城市商业银行、城乡信用社需要账号批量城市商业银行、城乡信用社需要账号批量变更的，由其法人机构在不迟于新账号启变更的，由其法人机构在不迟于新账号启用前用前3个月向所在地人民银行省级行提出申个月向所在地人民银行省级行提出申请，经人民银行省级行同意后请，经人民银行省级行同意后, 通知其分支通知其分支机构到人民银行当地分支行办理账号批量机构到人民银行当地分支行办理账号批量变更手续。

变更手续．．账号批量变更的定义及范围：账号批量变更的定义及范围：定义：是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账定义：是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起账户管理系统账户账号的变更号的集中变动，从而引起账户管理系统账户账号的变更范围：账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，不能范围：账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，不能变更相关存款人的基本信息及除账号之外的其他账户信变更相关存款人的基本信息及除账号之外的其他账户信息•业务操作流程：业务操作流程：•1、银行分支机构收回核准类银行结算账户的开户许可证银行分支机构收回核准类银行结算账户的开户许可证2、银行分支机构向人民银行当地分支行报送以下资料：、银行分支机构向人民银行当地分支行报送以下资料： 1）人民银行总行或省级行同意其法人机构进行账号批）人民银行总行或省级行同意其法人机构进行账号批量量 变更的文件：变更的文件： 2）核准类银行结算账户的开户许可证；）核准类银行结算账户的开户许可证； 3）银行分支机构填制的）银行分支机构填制的“账号批量变更申请书账号批量变更申请书”；； 4）银行分支机构编制的）银行分支机构编制的“账号批量变更对照表账号批量变更对照表”；； 5）银行分支机构按照账号管理系统接口标准制作的）银行分支机构按照账号管理系统接口标准制作的“账号批量变更对照表账号批量变更对照表”的电子信息文件。

具的电子信息文件具体操作见人民币银行结算账户管理系统（二期）体操作见人民币银行结算账户管理系统（二期）操作手册操作手册—商业银行用户商业银行用户、人民币银行结算帐、人民币银行结算帐户管理系统账户批量迁移及账号批量变更户管理系统账户批量迁移及账号批量变更用户操作手册用户操作手册））•3、人民银行当地分支机构将审核通过打印的新开、人民银行当地分支机构将审核通过打印的新开户许可证下发相关银行分支机构户许可证下发相关银行分支机构账户批量迁移管理账户批量迁移管理 •依据：依据：•1、、《《转发中国人民银行办公厅关于印发转发中国人民银行办公厅关于印发〈〈人民币银行结算账户批量迁移管理规定人民币银行结算账户批量迁移管理规定〉〉的通知的通知》》（（ 兰银办兰银办【【2007】】61号）号）•2、、《《转发中国人民银行支付结算司关于推转发中国人民银行支付结算司关于推广应用人民币银行结算账户管理系统账号广应用人民币银行结算账户管理系统账号批量变更功能和账户批量迁移功能有关事批量变更功能和账户批量迁移功能有关事项的通知项的通知》》（兰银支付（兰银支付【【2008】】30号）号）•3、中国人民银行办公厅关于印发、中国人民银行办公厅关于印发《《人民币人民币银行结算账户管理系统业务处理办法银行结算账户管理系统业务处理办法》》的的通知（银办发２００７通知（银办发２００７〕〕７４号）７４号）•4、中国人民银行办公厅关于印发、中国人民银行办公厅关于印发《《人民币人民币银行结算账户批量迁移管理规定银行结算账户批量迁移管理规定》》的通知。

的通知银办发２００７（银办发２００７〕〕７７6号）号）•申报程序：迁出方银行机构负责批量迁移申报程序：迁出方银行机构负责批量迁移申请的提交，迁出方人民银行负责批量迁申请的提交，迁出方人民银行负责批量迁移申请的受理和审核，审核通过后报省级移申请的受理和审核，审核通过后报省级人民银行，省级人民银行负责批量迁移的人民银行，省级人民银行负责批量迁移的核准•办理程序：办理程序：•1、迁出方银行机构向迁出方人民银行提出、迁出方银行机构向迁出方人民银行提出申请，并提交申请，并提交 ⑴⑴迁出、迁入双方已签章确认的批量迁移迁出、迁入双方已签章确认的批量迁移申请表及批量迁移数据文件；申请表及批量迁移数据文件； ⑵⑵需批量迁移的核准类银行结算账户的开需批量迁移的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明户许可证正本或开户许可证遗失证明•2、迁出方人民银行受理后、迁出方人民银行受理后5个工作日内，个工作日内，完成以下审核：完成以下审核： ⑴⑴批量迁移申请表与批量迁移数据文件的批量迁移申请表与批量迁移数据文件的内容是否一致；内容是否一致；  ⑵⑵核准类银行结算账户的开户许可证正本核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明是否齐全。

或开户许可证遗失证明是否齐全 ⑶⑶审核通过在批量迁移申请表签注意见并审核通过在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，在盖章确认，在5个工作日内上报省级数据中个工作日内上报省级数据中心，同时将批量迁移数据文件提交账户系心，同时将批量迁移数据文件提交账户系统待迁移数据库统待迁移数据库 ⑷⑷审核不通过的在批量迁移申请表签注意审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，留存一份，退回所有批量见并盖章确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料迁移申请资料•3、省级数据中心受理后、省级数据中心受理后5个工作日内，完个工作日内，完成以下审核：成以下审核： ⑴⑴审核通过在批量迁移申请表签注意见并审核通过在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，办理迁移业务，留存一份批量盖章确认，办理迁移业务，留存一份批量迁移申请表，在迁移申请表，在5个工作日内逐级向迁出方个工作日内逐级向迁出方人民银行和迁入方人民银行送交批量迁移人民银行和迁入方人民银行送交批量迁移申请表，同时通过账户系统向迁出方人民申请表，同时通过账户系统向迁出方人民银行和迁入方人民银行发送单位银行结算银行和迁入方人民银行发送单位银行结算账户批量迁移成功列表、单位银行结算账账户批量迁移成功列表、单位银行结算账户批量迁移失败列表的数据文件。

户批量迁移失败列表的数据文件 ⑵⑵审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料•4、迁出方人民银行收到省级数据中心同意批量迁、迁出方人民银行收到省级数据中心同意批量迁移申请表后移申请表后5个工作日内，通过账户系统打印批量个工作日内，通过账户系统打印批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份留存，一份交迁出方银行机构，同时留存迁移成留存，一份交迁出方银行机构，同时留存迁移成功的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开功的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明，退回迁移失败的核准类银行户许可证遗失证明，退回迁移失败的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明•5、迁出方银行机构完成所有批量迁移后，应将、迁出方银行机构完成所有批量迁移后，应将所有迁移的单位银行结算账户的开立、变更资所有迁移的单位银行结算账户的开立、变更资料移交迁入方银行机构，对批量迁移失败的单料移交迁入方银行机构，对批量迁移失败的单位银行结算账户，迁出方银行机构及时通知存位银行结算账户，迁出方银行机构及时通知存款人办理销户手续。

款人办理销户手续•6、迁入方人民银行收到省级数据中心同意批量、迁入方人民银行收到省级数据中心同意批量迁移申请表后迁移申请表后5个工作日内，通过账户系统打印个工作日内，通过账户系统打印批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份留存，一份交迁入方银行机构，同时根据一份留存，一份交迁入方银行机构，同时根据批量迁移成功列表打印核准类银行结算账户的批量迁移成功列表打印核准类银行结算账户的开户许可证开户许可证•7、迁出方银行机构收到迁入方人民银行送、迁出方银行机构收到迁入方人民银行送交的批量迁移成功列表、批量迁移失败列交的批量迁移成功列表、批量迁移失败列表后，及时领取核准类银行结算账户开户表后，及时领取核准类银行结算账户开户许可证，并在许可证，并在5个工作日内通知存款人领取个工作日内通知存款人领取•个人银行结算账户的批量迁移个人银行结算账户的批量迁移•银行机构办理个人银行结算账户批量迁移业务，可采用按银行机构代码批量撤销个人银行结算账户功能撤销迁出行的个人银行结算账户，再采用磁介质方式在迁入行申报个人银行结算账户•要求：同一省级数据处理中心辖内的人民银行分支机构和银行机构每日提交的批量撤销个人银行结算账户申报业务不超过20笔，每日提交的个人银行结算账户申报业务不超过20笔（共200万户）。

操作员用户及权限管理操作员用户及权限管理 •（一）用户管理：（一）用户管理： 银行机构操作员按照银行机构操作员按照“属地管理属地管理”的原则，可的原则，可设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与三级操作员不得互相兼任三级操作员不得互相兼任•1、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级操作员由本机构三级操作员设置；操作员由本机构三级操作员设置；•2、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三级操作员解锁解锁后的密码为初始密码级操作员解锁解锁后的密码为初始密码CRAMS888•3、系统对各级操作员密码定期（按月）提、系统对各级操作员密码定期（按月）提示修改，各级操作员密码必须严格按制度示修改，各级操作员密码必须严格按制度保管，人员变动时必须按制度办理交接手保管，人员变动时必须按制度办理交接手续，三级操作员变动时应及时到人民银行续，三级操作员变动时应及时到人民银行办理人员变更手续对不再使用的用户应办理人员变更手续。

对不再使用的用户应及时予以删除及时予以删除•4、在人民银行办理新增或变更操作员时，、在人民银行办理新增或变更操作员时，应提交介绍信并注明新增或变更原因、银应提交介绍信并注明新增或变更原因、银行机构代码、姓名等行机构代码、姓名等•（二）用户权限：（二）用户权限：•1、一级操作员的最大权限：开立、变更、撤销、、一级操作员的最大权限：开立、变更、撤销、年检、久悬账户设置、管理待核准信息，修改存款年检、久悬账户设置、管理待核准信息，修改存款人密码、打印已开立银行结算账户清单、浏览公告、人密码、打印已开立银行结算账户清单、浏览公告、使用帮助功能使用帮助功能•2、二级操作员具有一级操作员的最大权限外，还、二级操作员具有一级操作员的最大权限外，还有批量导入个人银行结算账户，制作账号批量变更有批量导入个人银行结算账户，制作账号批量变更和账户批量迁移对照表，查询、统计银行结算账户和账户批量迁移对照表，查询、统计银行结算账户信息•3、三级操作员的最大权限：管理本机构一、二级、三级操作员的最大权限：管理本机构一、二级操作员、公告管理、系统日志管理、使用帮助操作员、公告管理、系统日志管理、使用帮助功能 联网核查公民身份信息系联网核查公民身份信息系统讲义统讲义人民银行兰州中心支行人民银行兰州中心支行 支付结算处支付结算处概要概要 •联网核查公民身份信息系统是人民银行会联网核查公民身份信息系统是人民银行会同公安部于同公安部于2007年年6月底建成运行，由中月底建成运行，由中 国人民银行信息转接系统和公安部信息系国人民银行信息转接系统和公安部信息系统共享系统两个核心系统组成，具有对个统共享系统两个核心系统组成，具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能。

银行机构在办志查询、统计分析等功能银行机构在办理银行账户业务以及以账户为基础的支付理银行账户业务以及以账户为基础的支付信息、信贷等业务时，可通过联网核查公信息、信贷等业务时，可通过联网核查公民身份信息系统验证客户身份信息的真实民身份信息系统验证客户身份信息的真实性•甘肃省作为全国第一批参加试点身份于甘肃省作为全国第一批参加试点身份于2007年年6月月1日起正式运行系统的推广应用：一是客观上日起正式运行系统的推广应用：一是客观上将对开立假名账户的行为产生巨大的威慑和预防将对开立假名账户的行为产生巨大的威慑和预防作用，有利于进一步落实账户实名制，有效遏制作用，有利于进一步落实账户实名制，有效遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的紧急金融秩序；二是有利于银行机构完护正常的紧急金融秩序；二是有利于银行机构完善基础管理制度、健全内控机制降低经营风险，善基础管理制度、健全内控机制降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展；三是有利于减少履行社会责任，持续健康发展；三是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈。

诈 依依 据据•1、中国人民银行、中国人民银行 公安部关于切实做好联公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知网核查公民身份信息有关工作的通知银发（银发【【2007】】345号号 兰银发兰银发【【2007】】241号转发）号转发）•2、中国人民银行关于印发、中国人民银行关于印发《《联网核查公联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案（试行）民身份信息系统突发事件应急预案（试行）的通知的通知》》（银发（银发【【2007】】385号号 兰银发兰银发【【2007】】226号转发）号转发）•3、中国人民银行办公厅关于印发、中国人民银行办公厅关于印发《《银行业金融机银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）和和《《联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）的通知的通知》》（银办发（银办发【【2007】】126号号 兰银办兰银办【【2007】】118号转发）号转发）•4、关于印发、关于印发《《甘肃省联网核查公民身份信息系统甘肃省联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办法突发事件应急处置实施办法》》的通知的通知 （兰银发（兰银发【【2007】】274号）号）•5、关于联网核查公民身份信息系统若干业务处理、关于联网核查公民身份信息系统若干业务处理问题的通知（兰银支付问题的通知（兰银支付【【2007】】54号）号）联网核查业务内容联网核查业务内容 •银行账户业务：包括开立、变更个人储蓄银行账户业务：包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户。

账户•支付结算业务：包括票据结算业务、银行支付结算业务：包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等，银行机构也可对其卡结算业务、汇兑等，银行机构也可对其他规定业务以外的其他业务进行核查他规定业务以外的其他业务进行核查登录方式及概念登录方式及概念 •方式：接口方式、链接方式、直接登录方方式：接口方式、链接方式、直接登录方式式•1、接口方式（接口行）：通过行内综合、接口方式（接口行）：通过行内综合业务系统操作员登录操作；业务系统操作员登录操作；•2、链接方式（非接口行）：通过人民币、链接方式（非接口行）：通过人民币银行结算账户操作员、个人信用信息基础银行结算账户操作员、个人信用信息基础数据库进行链接操作；数据库进行链接操作；•3、直接登录方式（非接口行）：直接登录、直接登录方式（非接口行）：直接登录联网核查系统由属地人民银行管辖行联网核查系统由属地人民银行管辖行设置各营业网点二级操作员并对其进行变设置各营业网点二级操作员并对其进行变更、删除维护；各营业网点二级操作员设更、删除维护；各营业网点二级操作员设置本机构一级操作员，并对其进行变更、置本机构一级操作员，并对其进行变更、删除维护删除维护。

核查原则核查原则 •根据人民银行总行支付结算司根据人民银行总行支付结算司《《关于联网关于联网核查公民身份信息若干业务处理问题的紧核查公民身份信息若干业务处理问题的紧急通知急通知》》，有关业务处理具体如下：，有关业务处理具体如下：• （一）联网核查结果不一致时的业务处（一）联网核查结果不一致时的业务处理原则理原则  由于数据采集和维护更新等方面的原因，由于数据采集和维护更新等方面的原因，目前公安部全国人口基本信息资源库尚存目前公安部全国人口基本信息资源库尚存在少量误差数据银行机构在进行联网核在少量误差数据银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务对于个人不得随意拒绝为客户办理业务对于个人银行业务，银行机构原则上应先办理业务，银行业务，银行机构原则上应先办理业务，事后再及时进行进一步核实事后再及时进行进一步核实•1、对于联网核查结果为身份证件号码与姓、对于联网核查结果为身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。

应继续办理业务•2、对于身份证件号码不存在、身份证件号、对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可要求客户出示相关个人的户口簿、的，可要求客户出示相关个人的户口簿、护照、驾照等其他有效证件，如经佐证相护照、驾照等其他有效证件，如经佐证相关居民身份证确属真实证件，银行机构应关居民身份证确属真实证件，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业留存相关证件复印件，并继续办理相关业务•3、对于第二代居民身份证，银行机构也可、对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别如经鉴使用第二代身份鉴别仪进行鉴别如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务构应继续办理相关业务•（二）关于客户持贵阳等地公安机关签发的居民身（二）关于客户持贵阳等地公安机关签发的居民身份证申请办理银行业务时的业务处理问题份证申请办理银行业务时的业务处理问题•由于目前公安部全国人口基本信息资源库中缺少贵由于目前公安部全国人口基本信息资源库中缺少贵州省贵阳市及其直辖县、贵州省铜仁市及其直辖县、州省贵阳市及其直辖县、贵州省铜仁市及其直辖县、广东省云浮市及其直辖县、吉林省长春市及其直辖广东省云浮市及其直辖县、吉林省长春市及其直辖县、吉林省辽原市及其直辖县等地的人口基本信息，县、吉林省辽原市及其直辖县等地的人口基本信息，因此银行机构暂时无法通过联网核查系统对上述地因此银行机构暂时无法通过联网核查系统对上述地区公安机关签发的居民身份证进行联网核查。

区公安机关签发的居民身份证进行联网核查•银行机构为客户办理相关银行业务进行联银行机构为客户办理相关银行业务进行联网核查，若客户出示居民身份证的签发机网核查，若客户出示居民身份证的签发机关为上述地区公安机关时，银行机构应按关为上述地区公安机关时，银行机构应按照照《《银行业金融机构联网核查公民身份信银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）息业务处理规定（试行）》》（银办发（银办发[2007]126 号文印发）第十三条有关规定，号文印发）第十三条有关规定，采取其它有效方式核实客户身份证件的采取其它有效方式核实客户身份证件的真实性，并为其办理相关银行业务真实性，并为其办理相关银行业务•（三）关于高校入学新生和高校学生申请（三）关于高校入学新生和高校学生申请办理银行业务时的业务理问题办理银行业务时的业务理问题•考虑到高校入学新生和高校学生一般无护考虑到高校入学新生和高校学生一般无护照、驾照等证件且在地就学的现象比较普照、驾照等证件且在地就学的现象比较普遍，对于高校入学新生和高校在校学生，遍，对于高校入学新生和高校在校学生，银机构除可以按照本通知第一条规定进行银机构除可以按照本通知第一条规定进行处理外，还可以采取以下式进行相关业务处理外，还可以采取以下式进行相关业务处理：处理：•1、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，于本年度高校入学新生，银行机构份证真伪时，于本年度高校入学新生，银行机构可要求其出示本年度学校录取知书，并核对录取可要求其出示本年度学校录取知书，并核对录取通知书与居民身份证记载的姓名是否一致。

核一通知书与居民身份证记载的姓名是否一致核一致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存录取通知书复印件，详细登记客户的联系方式录取通知书复印件，详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系等），并在办理业务后（如通讯地址、联系等），并在办理业务后及时对相关个人居民身份证的真伪进一步核实及时对相关个人居民身份证的真伪进一步核实•2、当联网核查结果不一致且无法判别其居、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致学生证与居民身份证记载的姓名是否一致核对一致的，银行机构可继续办理相关业核对一致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存学生证复印件，详细登记客务，同时留存学生证复印件，详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系等）户的联系方式（如通讯地址、联系等），并在办理业务后及时对相关个人居民身，并在办理业务后及时对相关个人居民身份证的真伪进一步核实份证的真伪进一步核实其他要求其他要求 •（一）请各银行业金融机构组织相关部门、一线（一）请各银行业金融机构组织相关部门、一线联网核查人员认真学习，严格按照通知的有关要联网核查人员认真学习，严格按照通知的有关要求，做好客户身份核查工作。

求，做好客户身份核查工作•（二）当客户对联网核查结果或核实结果存在异（二）当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行机构应耐心细致做好解释说明工作，议时，银行机构应耐心细致做好解释说明工作，不得要求客户直接向公安部信息中心申请核实不得要求客户直接向公安部信息中心申请核实对于客户或银行机构提出的相关咨询，各银行业对于客户或银行机构提出的相关咨询，各银行业金融机构应耐心细致做好解释说明工作金融机构应耐心细致做好解释说明工作  谢谢大家谢谢大家。