中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D卷 含答案.doc

中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）A．提醒客户留意合约中的免责条款B．分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品2、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收3、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 4、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（ ）予以取缔A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院5、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A．①②③④B．④②③①C．②①③④D．②③①④6、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降7、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）A．风险准备金B．保险金C．存款保险准备金D．存款保证金8、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式A：总分行型组织构架B：事业部型组织构架C：矩阵型组织构架D：统一法人制组织构架9、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算10、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易A、1%;B、2%;C、3%;D、5%11、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。

A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是12、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证13、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出14、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（ ）A.现金支票 B.转账支票C.普通支票 D.旅行支票15、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会16、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量17、准贷记卡透支（ ）A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具19、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度20、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人21、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了（ ）规定A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避24、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务A:一年B:三年C:五年D:十年25、银行的个人贷款的客户年龄应当在（ ）A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间26、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）A.6个月B.1年C.2年D.5年27、行业发展的稳定阶段是指（ ）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期28、违反《反洗钱法》中（ ）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的29、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司C．北京银行D．中国银联股份有限公司30、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。

A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理31、物价稳定的宏观经济指标是（ ）A.国内生产总值 B.失业率C.物价指数 D.通货膨胀率32、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理办法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》33、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定A.欧元B.美元C.英镑D.日元34、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％35、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会36、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力37、经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A.繁荣 B.衰退C.萧条D.复苏38、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（ ）A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息39、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期40、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.19世纪60年代41、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制42、存放同业属于商业银行的（ ）A.负债业务 B.资产业务C.中间业务 D.存款业务43、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（ ）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 44、商业银行的票据贴现业务属于（ ）A．授信业务B．表外业务C．中间业务D．衍生产品业务45、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证46、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5 47、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款48、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定49、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款50、下列选项中，不属于。