农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程.doc

＃＃农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程1 目的和范围为实现＃＃农村商业银行（以下简称“本行”） 同城电子支付业务柜面操作规范管理，特制定本规程本规程适用于本行所属一级支行（含总行营业部）及所辖营业网点同城电子支付的操作及风险控制活动2 定义、缩写和分类(1) 同城电子支付，是指由中国人民银行＃＃分行发起的，由同城各家银行参与，利用各银行网络系统，打破银行之间的结算壁垒，实现跨行账务实时到账的系统同城电子支付系统的使用可加速资金周转，为我市经济发展起到一定的推动作用，也为本行增加了一个高效、便捷的结算方式2) 同城电子支付业务分为：a) 往账业务；b) 来账业务3) 本行同城电子支付系统功能可分为：a) 同城实时贷记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的支付业务，该业务的接收行为收款行；b) 同城实时借记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行结算账户和个人银行结算账户办理跨行的收款业务，该业务的接收行为付款行；c) 通存通兑业务：是指本行为收、付款账户皆为他行账户的客户办理的现金通存通兑、跨行转账的业务3 职责与权限3.1 综合柜员岗(1) 负责对客户提供资料的审核；(2) 负责办理单位、个人的往账业务及来账业务；(3) 负责综合业务系统的录入。

3.2 会计主管岗(1) 负责对客户提供资料的复核；(2) 负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单的勾兑；(3) 负责对综合业务系统录入的审核；(4) 负责对办理同城支付业务资料的审核、归档保管3.3 不相容岗位综合柜员岗与会计主管岗不相容4 基本规定(1) 仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城电子业务2) 在我行开立结算账户的客户若需通过同城电子支付系统办理付款业务须与我行签订《同城电子业务开通协议》单位结算账户必须在开户网点签约，个人结算账户可在我行任一网点签约3) 我行系统允许单位结算账户在办理同城电子付款业务时凭实际支付条件支付4) 各种电子同城支付业务的发起必须有交易介质（如票据、存折、银行卡等），不允许无介质交易的发生5) 实时支付业务不能撤销，只支持同城贷记交易的抹账，而且需抹账的交易必须在原交易场次清算轧差之前进行6) 同城电子支付业务工作日的起止时间，由中国人民银行＃＃分行统一规定，并根据需要进行调整7) 系统日结后可受理个人业务，不受理单位业务8) 同城电子支付跨行交易限额：a) 使用现金支票跨行支取现金的，单一账户每日累计支取现金不得超过人民币5万元；b) 实时借记转账业务、通存通兑转账业务和单位跨行委托汇兑业务单笔交易金额不得超过50万元；c) 使用存折或借记卡跨行支取现金的，单一账户每日累计支取现金不得超过人民币3万元；d) 贷记卡和准贷记卡跨行支取现金的，其取现金额和次数的规定按中国人民银行有关规定执行,中国人民银行未作规定的，按各行规定执行。

9) 票据的审查：综合柜员在受理支付业务时，应按规定对票据和结算凭证要素的合规性及防伪特征的有效性进行审查，并对审查结果负责,办理业务的票据一律留在受理行10) 交易的授权：超过系统内大额交易限额的业务、抹账业务、来账补充凭证的重印等业务需会计主管审核授权11) 业务提交后，状态显示为“未定”的交易，不得将票据和现金退还或给付客户属于个人业务的，应将存折、银行卡退交客户，员工需要出具“待处理交易滞留证明”提交给客户，作为后续处理的证明，同时需留下客户的地址和联系方式备查待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系后再做后续处理12) 网点应建立《查询查复登记簿》，并对查询查复信息进行配对管理13) 付款单位要求查询相关业务借方凭证的，付款行应积极协助其到受理行进行查询14) 凡由同城电子支付系统办理的业务凭证上除加盖相应的业务印章外，还要加盖“＃＃电子支付系统业务处理专用章”15) 办理同城电子贷记业务业务状态当时不能确认的，系统会将客户账户上相应交易资金进行挂账处理待日终与人行DPC对账后，系统根据业务最终结果进行处理：业务失败的，将客户资金退回至客户账户16) 交易发生时，业务交易手续费除现金通存业务由受理行收取外，其他交易手续费均由付款行收取。

17) 同城电子支付收费标准为（按2009年8月18日文件要求）：a) 1万元以下（含1万元）每笔收取5元；b) 1万元以上至10万元每笔收取10元；c) 10万元以上至50万元每笔收取15元；d) 50万元以上至100万元每笔收取20元；e) 100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元；目前本行正处于推广期，按每笔2元的优惠价格收费5 操作流程本规程包括：实时转账业务操作流程、实时现金业务操作流程、跨行委托汇兑业务操作流程和实时贷记抹帐业务操作流程4个流程5.1 实时转账业务包含“对公实时贷记，对公实时借记，对公转账通存通兑，个人实时贷记，个人实时借记，个人转账通存通兑”业务的处理5.1.1实时贷记业务操作流程本流程包括：票据审核阶段、实时转账业务贷记处理2个阶段节点部门/岗位任务名称操作要点1）A1客户提供票据单位客户提供《＃＃农村商业银行转账支票》（记录一）及《银行进账单》（记录二）；个人客户提供银行卡或存折及《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）1）B1综合柜员受理审核对公票据审核要点：1) 付款人是否为本行开户单位，收款人是否为他行账户，票据是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；2) 《＃＃农村商业银行转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素是否与进账单上的一致；3) 票据的大、小写金额是否正确；4) 支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；5) 如客户支付条件为支付密码的，客户提交的《＃＃农村商业银行转账支票》上是否填写16位支付密码；6) 《银行进账单》“通过＃＃电子支付系统”栏是否打“√”确认，是否填写收款行名及收款行12位大额支付行号。

个人票据审核要点：1) 《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素是否准确；2) 《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》是否选择相应交易类型；1）B2综合柜员是否通过若是，转2)B1；否，转1)A12）B1综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公实时贷记或个人实时贷记2）B2综合柜员是否需要授权实时转账业务金额10万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B32）C2会计主管审核、授权1) 审核客户提供凭证填写要素是否合规；2) 审核票据要素，是否与综合柜员系统录入信息一致2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B52）B5综合柜员是否提示处理未成功系统提示处理未成功若是，转2)B6；否，转1)A12）B6综合柜员单笔交易状态查询实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果如下：1) 成功；2) 未定；3) 退票2）B7综合柜员打印1) 系统提示交易成功，打印《转账支票》或《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证；2) 未定状态打印待处理交易滞留证明。

2）B8综合柜员凭证清理1) 单位成功状态：a) 《＃＃农村商业银行转账支票》及二联《银行进账单》分别加盖“＃＃电子支付系统业务处理专用章”；b) 《＃＃农村商业银行转账支票》、《银行进账单》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；c) 进账单第一联及一联收费凭证为客户回执联2) 单位未定状态：a) 将客户提供的《＃＃农村商业银行转账支票》及《银行进账单》交会计主管保管，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理；b) 待处理交易滞留证明为客户回单；同时需留下客户的地址和联系方式备查，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理3）个人成功状态：a) 在《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盖“＃＃电子支付系统业务处理专用章”；b) 《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；c) 《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及一联收费凭证为客户回执联4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交还客户，作为后续处理的证明同时需留下客户的地址和联系方式备查，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理2）A8客户客户回执将客户回执联交还客户。

5.1.2实时借记业务操作流程本流程包括：票据审核阶段、实时转账业务借记处理2个阶段节点部门/岗位任务名称操作要点1）A1客户提供票据单位客户提供他行《转账支票》（记录一）及《银行进账单》（记录二）；个人客户提供他行银行卡或存折及《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）1）B1综合柜员受理审核对公票据审核要点：1) 收款人是否为本行开户结算账户，付款人是否为他行单位账户，票据是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；2) 《转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素是否与进账单上的一致；3) 票据的大、小写金额是否正确；4) 支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；5) 《转账支票》上是否填写16位支付密码；6) 《银行进账单》“通过＃＃电子支付系统”栏是否打“√”确认，是否填写付款行名及付款行12位大额支付行号个人票据审核要点：1) 《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素是否准确；2) 《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》是否选择相应交易类型；1）B2综合柜员是否通过若是，转2)B1；否，转1)A1。

2）B1综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公实时借记或个人实时借记2）B2综合柜员是否需要授权实时转账业务金额10万以上需要进行授权，若是，转2)C2；否，转2)B32）C2会计主管审核、授权(1) 审核客户提供凭证填写要素是否合规；(2) 审核票据要素，是否与综合柜员系统录入信息一致2）B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易2）B4综合柜员业务处理是否成功若是，转2)B7；否，转2)B52）B5综合柜员是否提示处理未成功系统提示处理未成功若是，转2)B6；否，转1)A1如系统提示支付密码错误将全部凭证退还客户2）B6综合柜员单笔交易状态查询实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果如下：4) 成功；5) 未定；6) 退票2）B7综合柜员打印3) 系统提示交易成功，打印《转账支票》或《＃＃电子支付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证；4) 未定状态打印待处理交易滞留证明2）B8综合柜员凭证清理1)单位成功状态：a) 《转账支票。