金融机构服务指引.doc

金融机构服务指南主要业务及流程简介（一）零售银行业务零售银行业务包括个人储蓄、个人贷款、投资理财、银 行卡、代发工资、电子银行等业务1、个人储蓄业务包括活期储蓄、整存整取定期储蓄、 零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、定活两便储蓄、个 人通知存款等业务1）活期储蓄存款是一种1元起存，不定存期，凭海 融卡或存折通过银行柜面或自助设备存取现金的个人业务办理流程：开户您若办理活期储蓄存款开户，需持本人有效身份 证件到营业网点办理如委托他人代办开户，代办人还需同 时出示本人身份证件您持我行发行的借记卡或存折到营业网点即可办 理存款如果您能提供本人或他人的卡号或存折号，也可办 理无卡（折）存款您持借记卡或存折到营业网点即可办理取款，如 果取款金额超过5万元，需要提前一天与取款网点预约若 持金桥卡在ATM取款，当天取款最高限额为2万元2）整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存 入本金，全部或部分支取本金和利息的个人业务整存整取 定期存款存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年 六种利率按中国人民银行规定的定期储蓄存款利率执行， 最低存款金额为50元，多存不限办理流程：开户：若办理整存整取定期存款开户，需持有效身份证 件到营业网点办理。

如委托他人代办开户，还需同时提供代 理人身份证件存款：您持我行发行的借记卡或存折到营业网点即可办 理存款取款：您持银行卡或存折到营业网点即可办理取款，如 果取款金额超过5万元，需要提前一天与取款网点预约若 办理提前支取，需提供本人身份证件若委托他人代办，还 需提供代办人身份证件提前支取:未到期的定期存款，全部提前支取的，按支 取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的， 提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率 计付利息3）零存整取定期储蓄存款是指客户按月定额存入， 到期一次支取本息的业务零存整取存款存期分为一年、三 年、五年三种，每月存入一次利率按中国人民银行有关规 定执行，最低存款金额为5元，多存不限办理流程：开户：客户若办理零存整取定期开户，需持有效身份证 件到营业网点办理如委托他人代办开户，还需同时出示代 理人身份证件续存：客户可在营业网点办理现金续存，亦可在网上银 行通过活期账户转账形式办理续存取款：客户可持银行卡或存折对零存整取定期存款进行 支取如果取款金额超过5万元，需要提前一天与取款网点 预约提前支取：未到期的定期存款，全部提前支取的，按支 取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的， 提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率 计付利息。

4）存本取息定期储蓄存款是指将存款本金一次存入, 约定存期及取息期，分期支取利息，存款到期一次性支取本 金的个人业务存本取息定期储蓄存款是指将存款本金一次 存入，约定存期及取息期，分期支取利息，存款到期一次性 支取本金的个人业务办理流程：开户：客户若办理开户，需持有效身份证件到营业网点 办理如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件取息：取息日未到不得提前支取利息；取息日未取息， 以后可随时取息，但不计复利提前支取：客户需要提前支取本金时，按照整存整取定期存款的规定计算存期内利息，并扣除多支付的利息5） 定活两便储蓄存款是指存款时不确定存期，一次 存入本金可随时支取的个人业务利率按一年内定期储蓄存 款同期限档次利率打六折执行定活两便存款50元起存， 多存不限办理流程：开户：您若办理开户，需持有效身份证件到营业网点办 理如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件取款：您可持存单对定活两便储蓄存款进行支取如果 取款金额超过5万元，需要提前一天预约计息：存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期 三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日三 个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不 满一年的，整个存期按支取日半年期定期存款利率打六折计 息；存期在一年以上（含一年），整个存期按支取日一年期定 期存款利率打六折计息。

6） 个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定 支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约 定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的个 人业务存期不限，最短为1天或7天，通知存款按提前通 知的期限，分为一天通知和七天通知两种起存金额为5万 元人民币，本金一次存入，可一次或分次支取2、个人贷款业务青岛银行个人贷款品牌一青银“海贷”, 涵盖了“快易贷"、“房易贷"、“车易贷"、“信易贷"、“农易贷" 五大系列二十余款产品，为个人客户经营、消费、购房、购 车、创业等提供全方位的贷款服务青岛银行个人贷款品种 全、审批快、担保方式灵活，可以满足广大客户多层面的融 资需求1) 快易贷包括个人经营周转贷款、个人最高额授信贷款、个人房产抵 押贷款、个人保证贷款、个人联保授信、个人质押贷款、个人小额担保贷款等， 其中个人经营周转贷款、个人最高额授信贷款最具特色①人经营周转贷款是指个体工商户、中小企业主以个人 名义办理，用于其所经营经济实体生产经营使用的贷款个 人经营周转贷款的借款人应为：资信状况良好的个体工商 户、私营企业的法定代表人或公司主要股东，以及挂靠经营 人员或其他符合条件的人员。

特色优势是：额度高，最高可贷 数千万；审批快，资料齐备最快当天即可完成审批；循环用， 种还款方式任意选择、组合，更可随借随还，循环使用；省 利息，用款，不计息担保方式特别灵活，可选择房产抵押，贷 款金额最高可达抵押房产价值的120%；专业担保机构保证； 市场开发商(或管理者)保证；核心企业法人保证；自然人 联合担保；自然人保证与互保；存单质押；商铺承租权质押; 应收账款质押②个人最高额授信”是青岛银行对有一定资产规模、资信 良好的个人客户，经贷款风险评价，可一次性授予最高授信 额度客户在授信期间内，可以分笔、多次、循环使用若干 种个贷产品，但各种类贷款余额之和不得超过最高授信额 度借款人应为具有完全民事行为能力、资信状况良好的中 华人民共和国公民，同时具备一定的资产或经营规模，并能 够提供充足的担保2）房易贷包括个人房产按揭贷款和个人二手房贷款个人房产按揭贷款"是指购房人向房地产开发商购买房 产时，在支付首期规定的房价款后，以所购房产作为抵押， 向银行申请的用于支付其余购房款的贷款个人房产按揭贷 款包括个人住房按揭贷款和个人商业用房按揭贷款，其中个 人住房按揭贷款可以申请办理住房公积金组合贷款。

额度 高，期限长，还款灵活多样，等额本息还款、等额本金还款、 阶梯递增（递减）还款、灵活本金还款、宽限期净息还款等 还款方式满足不同还款需要个人二手房贷款"是指个人在购买售房人具有房地产 权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付 一定比例首付款后，以所购房产作为抵押，向银行申请的用 于支付其余购房款的贷款额度高，期限长，还款灵活多样, 等额本息还款、等额本金还款、阶梯递增（递减）还款、灵 活本金还款、宽限期净息还款等还款方式满足不同还款需 要3）车易贷包括个人汽车消费贷款和个人商用贷款个人汽车消费贷款"是指我行向购买自用车的个人借款 人发放的、以其所购车辆（不含二手车）提供抵押担保的贷 款业务自用车是指借款人购买的用于个人或家庭消费使 用、不以营利为目的的汽车，包括小轿车、多用途车（MPV）、 运动型多用途车（SUV）等特色优势是个人商用车贷款是指我行向符合条件的个人借款人发 放的、以所购商用车抵押并追加其他有效担保方式的贷款 商用车是指借款人购买的用于道路运输（包括客运和货运） 或工程施工使用、以营利为目的的汽车，包括营运车、货运 车、工程车及工程机械4）信易贷包括个人“信易贷”业务和个人“消费易 贷”小额信用贷款。

个人“信易贷业务是我行向资信良好、职业稳定的个人 客户发放的个人信用贷款无需担保，仅凭个人信用；客户 我行存量客户等；贷款额度高，最高可达300万元；还款灵 活，按月等额本金、按月等额本息和按月付息到期还本等还 款方式可供选择，贷款期限最长可达3年；贷款用途广泛， 可满足借款人各种合理合规的家庭消费和生产经营资金需 求群体广泛,覆盖公务人员、事业单位人员、优质行业人员、个人“消费易贷"小额信用贷款是借款申请人在购买个 人消费信贷保证保险并指定青岛银行为被保险人的基础上， 可向我行申请办理个人信用贷款无需抵押，仅凭个人信用； 手续简单，审批快捷；贷款额度灵活：1万起贷，最高可贷 15万元；贷款用途广泛：购置家用车、大额耐用消费品、旅 游、装修、子女教育、求学进修等个人生活消费3、 投资理财业务包括贵金属、储蓄国债、“海融财富” 理财产品、开放式基金、代理保险、保管箱等业务其中“海 融财富"理财产品涵盖多款子品牌，拥有丰富的产品税根据 产品特性，包含“安赢”系列（保本保收益型）、“稳赢”系 列（保本型）、“创赢”系列（非保本浮动收益）、“尊享”系 列（财富客户）、“钱潮”系列理财（高收益产品）。

4、 青岛银行卡分借记卡和公务卡两个种类，青岛银行 借记卡主品牌为海融，海融卡按照资产不同分为普卡、金卡、 白金卡、钻石卡、财富卡、私人银行卡六个层级，此外，海 融卡还包括世园卡、微尘卡等多款主题卡公务卡以“五月的 风”为设计载体，针对财政预算单位的日常公务开支及财务报 销，并兼顾个人消费而发行的银联标准信用卡5、 电子银行包括网上银行、银行、银行、短 信通知、POS等业务个人网上银行是指通过互联网，为个人客户提供账户查 询、转账汇款、缴费支付、投资理财等金融服务的网上银行 渠道个人网银安全可靠；经济实惠、费用最低，免年费、 免证书费、免全国各地跨行汇款手续费，买基金手续费最低 至柜台6折；到账速度快，网上转账接通人民银行支付系统, 汇款即时汇出无需落地处理，到账时间快使用网银互联转 账更可实现实时到账；账户集中管理，可统筹管理您在本行 及其他银行的网银账户，实现您所有银行网银账户的余额、 明细查询，并轻松实现账户间的资金划转与归集青岛银行企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提 供的金融服务无论是企业、行政事业单位、社会团体, 都可以通过青岛银行企业网上银行办理账户查询、转账 支付、缴费支付、集团理财、电子汇票等各项金融业务。

特 色优势是安全可靠；到账速度快，网上转账汇款，即时汇出 无需落地处理，到账时间快，5万元（含）以内的转账汇款 通过“实时到账”操作更可实时到账；经济实惠、费用最低 免年费、免证书费、汇款优惠企业网银汇款手续费均按柜 台收费标准打7折银行是青岛银行为客户提供的通过等移动终 端办理金融业务的服务它不仅可以实现账户查询、转 账汇款、代缴费、银证转账和投资理财等业务，还可实现与 生活密切相关的飞机票、电影票、彩票等的购买，交通违章 查询及缴款，特惠商户查询等服务二）对公业务1、贷款业务包括短期流动资金贷款、中期流动资金 贷款、流动资金循环贷款、整贷零偿流动资金贷款、经营性 物业贷款、项目贷款、房地产开发贷款、房地产法人按揭贷 款、银团贷款、委托贷款、土地储备贷款、担保承诺、综合 授信1) 短期流动资金贷款用于借款人临时性资金需要 的本外币贷款，具有品种全、担保方式灵活、期限多等特点 期限三个月、六个月、一年，解决企业临时性、季节性资金 需求办理流程：A借款人向青岛银行提出短期流动资金贷款申请，青岛 银行信贷人员根据借款人的情况，选择、推荐适合借款人的 信贷产品。