中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考49.docx

中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：BCDE2. 单选题：下列关于财产险的说法中，错误的是（　　）A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力,从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用正确答案：B3. 单选题：在金融领域，协方差（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相关关系A.正确B.错误正确答案：A4. 单选题：张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是()A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险正确答案：B5. 单选题：理财规划书的最后部分是（）。

A.执行确认书B.附录C.法律声明文件D.持续理财规划服务协议正确答案：B6. 单选题：我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）A.配偶B.子女C.父母D.兄弟正确答案：D7. 单选题：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（　　）的一种表现形式A.波动性之谜B.股权溢价之谜C.有限理性D.有效市场正确答案：A8. 多选题：一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事正确答案：ABCE9. 单选题：现金比率=现金/流动负债，这里的现金包括存货和应收账款A.正确B.错误正确答案：B10. 单选题：互有继承权的人同时死亡，互不继承遗产A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：关于家庭收入支出表，说法错误的是()A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案：A12. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（　　）。

A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B13. 单选题：假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()A.9％B.10％C.11％D.17％正确答案：C14. 单选题：追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（）阶段的特点A.体验消费B.理性消费C.感性消费D.感情消费正确答案：D15. 单选题：对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了A.60％B.50％C.40％D.25％正确答案：B16. 多选题：下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是()A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品正确答案：BCD17. 单选题：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）A.正向关系B.反向关系C.没有关系D.不确定正确答案：A18. 单选题：在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（　　）来协助客户做出合理的决策安排。

A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合正确答案：A19. 单选题：客户关系管理最早发展的国家是（）A.英国B.法国C.美国D.德国正确答案：C20. 多选题：在客户家庭财务状况收集过程中，信息收集来源和方法主要有（）A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户能提交的一些账户E.客户能提交的一些财务资料正确答案：ABCDE21. 单选题：（）是实现未来理财目标最可依赖的资源A.流动性资产B.自用性资产C.投资性资产D.总资产正确答案：C22. 单选题：下列不属于风险厌恶型客户的特征是（　　）A.对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B.非常注重资金安全，极力回避风险C.投资工具以储蓄、国债、保险等为主D.担心财富不够用，致力于积累财富正确答案：D23. 单选题：下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活正确答案：D24. 单选题：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日正确答案：B25. 单选题：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。

A.资产类别的情况B.资产配置的情况C.投资风险的状况D.投资收益的情况正确答案：B26. 单选题：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（　　）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A27. 单选题：理财规划书的实用性，简单来说就是（）A.用通俗的文字去介绍和解释专业用语B.方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果C.必须逻辑分明、条理清晰D.信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案：B28. 单选题：下列债务中，对市场利率最敏感的是()A.5年期，息票率8％B.10年期，息票率10％C.5年期，息票率10％D.10年期，息票率8％正确答案：D29. 单选题：下列选项中，不属于无效合同的情形的是（　　）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法目的订立的D.损害社会公共利益正确答案：C30. 单选题：（　　）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案：B31. 多选题：了解客户、收集信息的渠道和方法有（　　）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.沟通E.网络博客正确答案：ABCD32. 单选题：下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税正确答案：D33. 多选题：半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）A.证券价格B.成交量C.会计资料D.整个国民经济资料E.竞争公司的经营情况正确答案：ABCDE34. 单选题：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（　　）之一A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案：B35. 单选题：企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过（）年A.6B.5C.4D.3正确答案：B36. 单选题：理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。

A.按专业论文的格式来要求理财规划书B.行文架构上有一定的逻辑C.文字上能通俗易懂D.称谓上能体现一定的亲和力正确答案：A37. 单选题：某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元那么该月应纳营业税为（　　）A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元正确答案：A38. 单选题：投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（　　）A.上涨B.下跌C.不变D.都有正确答案：B39. 单选题：一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将()A.只投资风险资产B.只投资无风险资产C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合D.以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合正确答案：C40. 多选题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即________和_________)A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别正确答案：AE41. 单选题：企业年金的资金来源比较少，一般是由企业缴费、员工个人缴费和（）组成。

A.政府补贴B.财政支出C.其他补贴D.企业年金基金投资运营收入正确答案：D42. 多选题：关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有()A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提正确答案：BCE43. 多选题：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（　　）A.国家基本医疗保障计划B.国家住房保障计划C.失业风险和就业保障D.工伤保险E.最低生活保障正确答案：ABCDE44. 多选题：系统性风险包括了（）A.政策风险B.利率风险。