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站在时代前沿思考实验教学改革摘要：金融学专业三大主干课程之一的《商业银行信贷管理学》 是一门实务操作性非常强的应用型课程本文从探讨《商业银行信 贷管理学》实施实验教学改革的重要性入手，重点阐述了该门课程 进行实验教学改革的有益实践经验关键词：商业银行信贷管理学；实验教学改革；探索与实践1999年1月1日开始实施的《中华人民共和国高等教育法》规定: “高等教育的任务是培养具有创新精神和实践能力高级专门人 才该规定第一次以法律形式，将创新精神和实践能力作为高等 教育人才培养目标的重要内容予以肯定高校经济管理类专业实施 实验教学改革，既是培养新世纪经济管理类高级专门人才的需要， 也是培养学生实践能力、创新精神、促进知识转化和知识拓展的重 要教学手段［1］作为高等院校显性教育的两种基本形式，理论教 学与实验教学是实现教学目标和人才培养目标的保证理论教学是 教师讲授为主的教学活动，以学生学会学习，接受现成专业知识为 教学核心实验教学是重点培养学生的实践动手能力及创新精神的 教学活动作为培养高水平、创新型人才的重要手段，实验教学已 成为经济发展新形势下对高等教育教学的迫切要求［2］近几年， 全国各大高等院校都普遍重视实验教学在培养学生实践创造能力 和创新精神方面的积极作用，实验教学规律和实验教学方法的探索 获得了较为丰富的研究成果。

一、《商业银行信贷管理学》实验教学改革的重要性分析伴随着经济全球化、信息化的迅猛发展，我国高校金融学专业实 验教学面临着前所未有的发展机遇尽管实验教学在经济管理专业 教育中尚处于起步和发展阶段，但其良好的教学效果己获得师生的 广泛认同目前，国内财经类高校都加大了经济管理类专业实验室 的建设，如北京大学光华管理学院“经济一一社会系统分析与模拟 实验室”、中国人民大学“经济科学实验室”和广东商学院与广东 省教育厅共同投资建设的“经济管理重点实验室”，等等但是以 上初见成效的各种实验教学工作中，与商业银行信贷管理学课程相 关的实验教学软件系统、实验教材和实验教学工作却相对比较匮 乏作为一门理论与实践紧密结合的应用性课程，《商业银行信贷管理 学》与《商业银行经营管理学》、《商业银行会计学》作为金融专业 本科的三大专业主干课程，是近二十多年国内高校金融学专业普遍 开设的一门专业课程，在各大财经类院校金融学专业的课程体系中 占有非常重要的地位作为一门实践性非常强的应用学科课程，《商 业银行信贷管理学》主要研究商业银行信贷资金运行过程中商业银 行与企业部门、居民部门之间借贷关系的管理理论、体制、机制和 业务技术。

［3］信贷业务作为商业银行最重要的基本业务活动之一, 是商业银行经营管理的核心内容［4］该门课程具有极强的实务性, 要求学生在学习、验证、掌握基本理论的基础上，灵活地运用所学 基本理论处理实际问题，是学生了解商业银行信贷业务运作和管理 相关内容的重要窗口，具有理论性、政策性、实用性和操作性强的 典型特征，能获得传统的黑板讲授、多媒体教学方式以及其它教学 方式均难以实现的良好的教学效果［5］开展实验教学改革，不仅 对改变金融学专业《商业银行信贷管理学》缺少实验教学的现状具 有十分重要的课程教学改革意义，同时能够有效地转变学生被动式 学习为主动式学习，提高学生综合运用金融学专业知识分析问题、 解决问题的能力，对培养金融学专业创新型人才具有重要的现实意 义广西大学（以下简称“我校”）正处于由“教学研究型大学” 向“区域特色研究型大学”的转型过程，在经济管理类专业的日常 教学活动过程中，更应通过采取实验教学方式，对学生专业理论知 识、实践操作能力和创新精神进行综合性培养，最终实现建设高水 平区域特色研究型大学的奋斗冃标二、《商业银行信贷管理学》实验教学改革的探索与实践教育部对本科教学提出：“木科教学内容、课程体系改革，要适应 21世纪科学技术、经济、社会发展的趋势，从整体人才培养目标出 发，根据培养目标和人才培养模式的要求，更新教学内容，优化课 程体系，打破学科课程间的壁垒，加强课程与课程体系间在逻辑和 结构上的联系与综合。

要精选经典教学内容，不断充实反映科学技 术和社会发展的最新成果,注意把体现当代学科发展特征的、多学 科间的知识交叉与渗透反映到教学内容中来要注重教给学生科学 的思维方法，为学生探索新事物、培养创新能力奠定基础遵循 这一基本指导思想，《商业银行信贷管理学》实验教学内容的具体 改革思路如下：1. 明确实验教学改革的冃标《商业银行信贷管理学》实验教学课程专门为金融学专业本科学 生开设，运用先进的计算机和网络技术，模拟商业银行信贷业务的 管理环境，将商业银行信贷业务处理、决策管理流程的各个环节和 过程系统地纳入计算机处理，形成覆盖商业银行信贷管理全过程的 科学体系，除了供模拟参加者进行贷款决策和贷款管理流程运作的 演练外，还能够大量地提供各大商业银行实际贷款业务案例实验 教学的冃的在于加深学生对商业银行信贷管理实践的理解，全方 位、多角度考察学生充分综合运用所学知识进行分析、判断、综合、 应变和自学能力，并能通过各个模拟实验操作环节，循序渐进地培 养学生的团队合作精神，满足应用型人才培养要求在实验教学实 施过程中，学生能够在复杂多变的外部经营环境下，模拟商业银行 面对众多企业贷款中请者和个人贷款中请者，正确地进行“贷前调 查”、“贷时审查”，从而根据各种贷款申请资料做出正确的贷款决 策，体验商业银行信贷审批流程以及贷款发放后如何展开贷款检 查，进行贷后的跟踪监测和风险管理。

[5]2. 实验教学形式多样化，根据课程内容设计具体实验教学形式《商业银行信贷管理》实验教学课时共计40课时，2个学分该 课程要求学生能够全面、灵活、综合地运用金融学专业多门学科知 识储备，如《金融学》、《商业银行经营管理学》、《金融营销学》、《会 计学原理》和《金融企业会计学》等先修课程的专业知识，以及《统 计学》和《计量经济学》课程的各种预测、决策方法按课程教学 计划和大纲的要求，开出必修和选修实验教学内容，其中基础性实 验（演示性试验和验证性试验）应占40%,综合性实验应占40% 为了培养学生的创新意识和创新能力，设计性试验和创新性实验应 占 20%1） 精心地设计演示性实验内容为便于学生深化对商业银行信 贷管理的认识，应以直观演示的形式，使学生清晰地了解商业银行 信贷管理小贷款”三查”的基本内容、贷款基本原则、一笔贷款生 命周期过程中风险管理的重要作用、贷款在总行、分行、支行三个 层次结构中的业务操作流程、各种类型贷款审批的流程、贷款审批 中应关注的具体细节以及贷后管理的相关内容2） 紧密结合课程知识点展开验证性实验为加深学生对本课程 所学专业知识的理解，进一步掌握实践操作方法与技能，本环节通 过丰富的企业贷款案例和个人贷款案例演示，紧密地结合本课程的 某一原理、理论或结论，以学生为具体实验操作主体，通过现象衍 变观察、数据记录、计算、分析直至得出被验证的各项原理、理论 或结论的实验过程。

本实验环节中应坚持以“学生为主、教师为辅” 的原则，重点强调学生主观能动性的充分发挥3） 综合性实验将侧重学生实践操作能力的培养综合性实验内 容应涉及本课程的综合知识或与本课程相关课程知识的实验，实验 项目的设计力求做到理论方法与实际问题相结合，配以详细的企业 贷款申请者和个人贷款申请者的基本信息和财务数据通过对实际 问题的筛选、设计和研究，培养学生分析问题和解决问题的能力， 掌握商业银行信贷管理中各种类型贷款的贷款决策方法、实际操作 流程和贷后风险管理4）鼓励学生结合个人兴趣展开创新性实验本实验教学环节由 学生依托实验课程软件，结合个人兴趣，通过团队合作形式，自行 设计实验方案并加以上机演示和互动交流以企业流动资金贷款为 例，学生分别扮演支行信贷员、支行信贷科长、支行分管行长、支 行行长、信贷部初审员、信贷部副经理、信贷部经理、总行审贷委 员、总行分管行长、总行行长等不同角色，从贷款业务启动到打卬 放款通知书，体验银行信贷审批流程，体会不同角色在信贷业务中 所发挥的作用本实验环节遵循”学生独立设计，教师重点” 的原则学生可根据自已的兴趣点，自行查阅相关的文献资料，以 团队形式模拟案例演示或撰写相应的学术小论文。

教师应在该环节 中发挥引导作用，在纠正存在问题的基础上，挖掘学生所分析问题 的闪光点，鼓励学生不断加强实践，注重对他们科学创造才能和思 维方式的培养和开发，不断地提高其实践能力和创新能力，使该实 验教学环节成为学生充分施展个人才能、培养创新能力和团队精神 的良好平台3. 精心选择符合商业银行信贷管理实践运作的优质教学软件系 统《商业银行信贷管理学》实验教学课程应依托我校国家级试验示 范中心配备的优质计算机硬件、软件、各项教学实验设备和实验教 学环境，精心选择符合商业银行信贷管理实践运作的优质教学软件 系统，为学生和教师的教学活动提供良好的模拟实验条件该教学 软件系统应为与商业银行信贷管理实践运作同步的b/s结构，运用 用户直接交互的程序，采用标准化模式，保证学生操作过程中能清 楚地了解到遇到的问题，并提供丁-作台、公告板等功能商业银行 信贷管理教学软件系统小应包括客户信息管理、信贷业务管理、信 贷风险管理、信贷报表管理和系统信息维护五大系统功能首先， 客户信息管理主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业 务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理其次，信贷业务管 理主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检査'进 行处理，实现电子化审贷流程。

通过对行业信息、政策信息、银行 贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷 款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持第三，信贷风险 管理主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的 问题进行预警第四，信贷资产管理主要对银行信贷不良资产的 处置过程进行管理第五，信贷报表管理对银行的常用报表、自 定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条 件完成自定义的查询此外，还应具备系统信息维护功能，对系统 参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结 构等信息进行维护，确定机构管理员和操作员，方便实验教学活动 的顺利实施4. 编写符合商业银行信贷管理理念和业务处理模式，操作简便、 易于理解的实验指导书或实验教材充分地发挥主观能动性，与商业银行信贷管理教学软件系统的开 发者展开有效沟通、交流互动和共同合作，着力、精心地编写适应 商业银行信贷管理发展现状，同时与实验教学软件系统相匹配的 ppt课件、操作视频资料、全套企业信贷和个人信贷案例资料、信 用风险评估指标体系、贷款审批、贷后检查、贷款五级分类资料以 及实验指导书或实验教材，满足《商业银行信贷管理学》实验教学 改革的基本要求，有效地指导学生参与实验教学过程，达到课程实 验教学改革的基本目标，实现更为理想的实验教学效果。

同时，卓 有成效的相互合作，有利于及吋发现教学软件系统的不足之处，及 时弥补不足和缺憾，保证实验教学活动中教学软件系统效用的最大 程度发挥，实现良好的实验教学效果5. 构建学历、职称和年龄结构合理的实验教学师资团队应从学历、职称和年龄三个维度综合考虑《商业银行信贷管理学》 实验教学师资团队的构建，选择多年从事金融学专业本科课程教学 工作，教学经验丰富、教学效果良好的教师参与实验教学工作，形 成结构合理、优势互补、精力充沛和具有延续性的师资团队，运用 丰富的专业理论知识，理论性与实践性紧密结合地指导学生实施实 验教学工作，持续地提高实验教学水平，从而提高学生分析和解决 实际问题的能力《商业银行信贷管理学》实验教学师资团队建设 的具体措施如下：（1）每年组织实验教学师资参加相关专业培训、软件培训和实验 教学改革会议，不断提升专业知识水平、扩充实验教学活动视野；。