工商银行2006年年报.pdf

1中国工商银行股份有限公司 二○○六年年度报告摘要 中国工商银行股份有限公司 二○○六年年度报告摘要 §1 重要提示重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误 导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任 公司第一届董事会第十九次会议于 2007 年 4 月 3 日审议通过了公司《2006 年年度报告》正文及 摘要公司全体董事出席了会议 公司 2006 年度按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务会计报告已经安永华明会计师事 务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告 中国工商银行股份有限公司董事会 二○○七年四月三日 公司法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人谷澍声明并保证年度报告 中财务报告的真实、完整本报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年 度报告全文 2§2 公司基本情况简介公司基本情况简介 2.1 基本情况简介基本情况简介 股票简称 工商银行（A 股） 工商银行（H 股） 股票代码 601398 1398 上市交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 注册地址和办公地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码 100032 公司国际 互联网网址 , www.icbc- 电子信箱 ir@ 2.2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 潘功胜 联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 86-10-66108608 86-10-66106139 电子信箱 ir@ §§3 业务回顾与展望业务回顾与展望 2006 年本行在成功实现境内外公开发行上市的同时，圆满完成了年度经营计划，集团税后利润达 到 493.36 亿元，同比增长 30.3%（按国际财务报告准则税后利润 498.80 亿元，同比增长 31.2％）， 平均总资产回报率达到 0.71%，加权平均净资产收益率达到 15.16%。

这一年本行开始实施新的战略发展规划，经营模式和增长方式发生积极变化，业务结构、收入结 构、渠道结构、客户结构明显改善，竞争发展能力和经营管理水平又有了新的提升 ——资产负债业务盈利能力增强存款增加 6,145.57 亿元，增长 10.7%各项贷款增加 3,416.18 亿元，增长 10.4%，主要是交通、能源、基础设施等优势行业的贷款以及收益率较高的小企业和个人3贷款增长较快，其中境内小企业贷款增加 597 亿元，增长 71.8%；境内个人贷款增加 610.67 亿元，增 长 11.9%全行债券投资结构进一步优化，证券投资利息收入达到创纪录的 668.83 亿元资产负债业 务在结构优化基础上的持续增长，创造了稳定的收益来源，净利息收入达到 1,631.18 亿元，比上年增 长 10.2% ——收费业务和新兴业务发展迅速契合客户投资需求的各类理财型产品相继推出，全年共销售 各类理财产品 4,328 亿元，同比增长 93%信用卡发卡量和年消费额在国内同业中率先突破 1,000 万 张和 1,000 亿元对公人民币结算和国际结算额分别达到 260 万亿元和 3,996 亿美元，中国第一结算 银行的领先优势进一步扩大。

资产托管、年金管理、现金管理等业务优势得到巩固电子银行实现交 易额 45.2 万亿元，离柜业务占全部业务的比重上升 4.2 个百分点至 30.1%，电子渠道产品分销和业务 分流功能日益增强 这些业务的迅速发展， 使得全行净手续费和佣金收入大幅增加， 达到 163.44 亿元， 增长 55.0%，占营业净收入的比重达到 9.1%，同比增长 2.6 个百分点，收益结构进一步改善 ——零售银行业务对全行利润贡献度日益提高零售银行既是本行的传统优势业务，同时也是支 撑本行未来业绩持续提升的战略业务之一去年本行开始实施第一零售银行战略，全面加快了个人银 行业务产品的创新、服务的升级和市场的开发，个人银行业务营业贡献达到 622.57 亿元，占全部业务 营业贡献的比重提高到 34.4% ——科技领先优势明显继国内首家完成数据大集中后，2006 年又率先完成按公司业务和个人业 务两条线进行的数据逻辑整合工程，前瞻性地建立了满足未来业务发展需要的核心业务应用平台客 户信息、风险管理等应用系统相继投产和运营，全行信息技术优势进一步转化为生产力，对业务发展 的支持和推动作用持续增强 ——成本和风险管理水平进一步提高。

以经济增加值（EVA）为导向配置费用资源，强化全面成本 管理，成本收入比控制在 36.0%的较好水平全面风险管理体系不断完善内部评级法在非零售信贷 领域推广应用，信用风险管理能力进一步提升，全行不良贷款余额持续下降，不良贷款率进一步降至 3.79%拨备覆盖率达到 70.56%，同比增加 16.36 个百分点适应利率市场化和人民币汇率形成机制 改革，市场风险、流动性风险管理机制不断趋于完善内控体系进一步健全，操作风险控制达到国际 同业较好水平 ——人才战略全面实施根据上市银行经营发展需要，调整充实了各级经营管理层，一大批懂业 务、善经营、会管理的优秀人才脱颖而出，在全行经营管理中发挥出更大的作用分层次开展了全员 培训、各级管理人员和各类专业人才的针对性培训 过去一年，本行改革发展的新成就赢得了国内外各界的广泛认同，获得了全球“新兴市场最佳银 行” 、 “中国最佳银行” 、 “中国最佳零售银行” 、 “中国最佳个人网上银行” 、 “中国最佳托管银行”和“中 国最佳人民币现金管理行”等多项荣誉穆迪、标准普尔、惠誉等国际评级机构相继调升了本行评级 2007 年，随着中国入世过渡期的结束，全面开放的金融格局已经形成，本行面临着全新的经营和 竞争环境。

从国内外经济形势看，国际产业结构调整不断推进，经济全球化程度加速提升，国内经济 体制改革继续深化，经济转型过程中出现了诸多新的趋势特点和不确定因素从银行业竞争环境看， 全面开放的时代已经到来，国际化竞争持续升级同时，国内主要商业银行也陆续完成改制和转型， 竞争能力显著增强这既给本行的发展带来大量商机，同时也加大了本行面临的竞争压力 本行将围绕股东价值最大化和可持续增长的整体目标，通过以下策略和措施确立和强化市场领导 地位：一是确立零售业务市场优势地位，优化网点布局，开发适应中高端客户需要的个性化产品和服 务，发展财富管理业务，构建以客户为中心的零售业务经营格局二是实现信贷业务稳健发展，保持 适度贷款增长速度，创新营销服务模式，拓展新型短期融资业务，推进小企业和个人信贷业务发展， 加强信用风险管理以确保信贷业务发展质量三是加快资金业务和中间业务发展速度，提升非信贷资 产综合运营能力，提高中间业务收入水平，推进银行卡及电子银行业务的升级发展四是创新国际化 发展和综合化经营新途径，以投资银行业务为突破，深化银保业务合作，加快国际业务升级发展五4是加强科技创新和信息化优势，实施管理信息系统大集中工程，提升信息技术的应用水平。

六是不断 完善公司治理，加强全面风险管理，建设高效的流程银行七是重视人才和企业文化建设，推行包括 岗位体系、职务序列、绩效考核体系和薪酬分配体系在内的人力资源管理综合改革，加强教育培训， 塑造现代金融企业文化 §4 会计数据和业务数据摘要会计数据和业务数据摘要 （本年报摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子 公司合并数据，以人民币标价 4.1 主要会计数据主要会计数据 2006 2005 2004 2003 全年经营成果全年经营成果（人民币百万元） 净利息收入 163,118 147,993 128,608 116,588 净手续费及佣金收入 16,344 10,546 8,208 5,624 营业净收入 178,889 162,378 139,342 124,087 营业费用 64,469 61,293 47,067 46,936 营业利润 103,001 91,666 84,005 69,872 资产损失准备 32,189 27,014 30,859 36,293 税前利润 71,521 62,876 54,311 33,786 税后利润 49,336 37,869 31,118 22,494 净利润（税后利润扣减少数股东收益） 48,719 37,405 30,763 22,374 资产负债资产负债 资产总额 资产总额 7,509,118 6,457,239 5,072,874 4,560,174 客户贷款及垫款净额 3,533,978 3,205,861 3,109,191 2,766,055 证券投资净额 2,862,060 2,307,334 1,231,331 1,045,442 负债总额 负债总额 7,037,685 6,196,255 5,577,369 5,095,658 存款 6,351,423 5,736,866 5,176,282 4,706,861 股东权益 股东权益 466,896 256,947 (508,163) (537,099) 每股计每股计（人民币元） 每股净资产 1.40 1.04 不适用 不适用 调整后每股净资产1 1.39 1.03 不适用 不适用 加权平均每股收益2 0.17 不适用 不适用 不适用 每股经营活动产生的现金流量净额 1.19 1.48 不适用 不适用 1调整后的每股净资产＝ （期末股东权益－3 年以上的应收款项净额－待摊费用－长期待摊费用） /期末普通股股份总数。

2净利润占平均股本总数的百分比，根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号》的规定 计算 54.2 主要财务指标主要财务指标 2006 2005 2004 2003 盈利能力指标（%） 盈利能力指标（%） 平均总资产回报率1 0.71 0.66 0.65 不适用 加权平均净资产收益率2 15.16 不适用 不适用 不适用 净资产收益率3 10.43 14.56 不适用 不适用 净利息差4 2.29 2.53 2.49 2.54 净利息收益率5 2.39 2.55 2.48 2.50 净手续费及佣金收入比营业净收入 9.14 6.49 5.89 4.53 成本收入比6 36.0 37.7 33.8 37.8 资产质量指标（%） 资产质量指标（%） 不良贷款率7 3.79 4.69 21.16 24.24 拨备覆盖率8 70.56 54.20 76.28 77.15 贷款总额准备金率9 2.68 2.54 16.14 18.70 资本充足率指标（%） 资本充足率指标（%） 核心资本充足率 12.23 8.11 不适用 不适用 资本充足率 14.05 9.89 不适用 不适用 总权益对总资产比率 6.28 4.04 不适用 不适用 §5 股本变动及股东情况股本变动及股东情况 5.1 股份变动情况表股份变动情况表 1税后利润占期初及期末的总资产平均余额的百分比。

2净利润占股东权益平均余额的百分比，根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号》的 规定计算 3净利润占股东权益期末余额的百分比2006 年 10 月 27 日，本行在上海和香港同时挂牌上市，吸收资金合计折人民币 1,445.85 亿元 4按照日均生息资产收益率与日均计息负债付息率的差额计算 5按照净利息收入除以日均生息资产计算 6按照营业费用除以营业净收入计算 7按照不良客户贷款和垫款（次级、可疑、损失类贷款余额）除以客户贷款和垫款总额计算 8按照贷款和垫款减值损失准备除以不良客户贷款和垫款总额计算 9按照贷款和垫款减值损失准备除以客。