保险代位求偿权..pptx

1 • 保险代位求偿权 的构成要件 2 • 妨碍代位权行使及其法律效果 3 •保险人的代位权和被保险人 对加害人损害赔偿请 求权的 竞合 一、关于保险代位求偿权的构成 要件 （1）第三方责任人不得具有特殊身份 （2）因第三人原因导致保险标的发生保险责任范 围内的损失，被保险人对第三人有损害赔偿请求 权 （3）保险人代位求偿的金额以保险人对被保险人 的赔付金额为限 （4）保险人代位求偿权的取得必须以保险人履行 赔偿义务为前提 问题：第三人责任人是否可以以保险 人的赔付超出保险责任范围之内对抗 保险人的代位请求权？（赔付是在被 保险人受到损失之内） • 在实践中，第三人造成了保险标的的损失，但 是并不属于保险责任范围，或者属于免除保险 责任的范围有些保险公司为了拉拢客户，或 者是在核赔的时候没有仔细审核，进行了赔 付 1、我国现行法律规定 • 我国保险法第六十条规定：“因第三者对保险 标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被 保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内 代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利 ” • 我国海商法第 252 条规定：“ 保险标的发生保 险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保 险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支付 赔偿之日起，相应转移给保险人”。

2、不同观点 保险合同是合同法律关系的一种，根据合同原理， 合同以意思表示为要素，并且按意思表示的内容赋 予法律效果对于保险合同中双方约定不属于保险 事故的损失不赔偿的条款应当约束双方当事人既 然保险人不负赔偿责任，那么保险人的赔付就是承 担不该承担的责任，属于对自己权利的处分，不得 对第三人追偿 观点一：崔吉子《债法通论 》 • 除外责任、免赔额、不足额保险时的比例赔 偿原则等是保险人用来限制保险责任的方法 ，是保险人的权利，保险人有权放弃放弃 这种权利并未加重被保险人或第三人的责 任那么保险人的赔付是否超出保险责任范 围都不影响保险人行使代位求偿权 观点二：李玉泉《保险法学－理论与实务 》 ，如果保险人的保险赔付明显超出保险责任范 围，保险人不得行使代位求偿权，如果对于保 险人的保险赔付是否超出保险责任范围问题存 在争议，保险人仍有权进行代位求偿权 观点三：约翰F.道宾《美国保险法》 二、妨碍代位权行使及其法律效果 （1）保险人给付保险金前，被保险人放弃对 加害人赔偿请求权 我国《保险法》第六十一条第一款规定：保险 事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保 险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人 不承担赔偿保险金的责任。

问题：保险人给付保险金前，被保险人未经保险人 同意与第三人达成和解而减轻第三人赔偿责任的， 保险人能否拒绝承担责任？ 1、我国现行法律规定 • 《海商法》第353条：被保险人未经保险人同 意放弃向第三人要求赔偿的权利，或者由于 过失致使保险人未经保险人不能行使追偿权 的，保险人可以相应扣减保险赔偿 • 《保险法》第61条第3款：被保险人故意或者 因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔 偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还 相应的保险金 2、不同观点 樊启荣在《保险法》中： 被保险人与第三人达成和解而减轻第三人赔偿责任 的，第三人承担部分责任，被保险人弃权的，免除 保险人的承担保险金的责任，有失公平的 许崇苗 李利《中国保险法适用与案例精解》： 若被保险人只是部分放弃对第三人的损害赔偿请求 权，保险人不能以此为理由拒绝承担其他部分的保 险责任 （2）保险人给付保险金后，被保险人放弃对 加害人赔偿请求权 我国《保险法》第六十一条第二款规定：保险 人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保 险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该 行为无效 三、保险人的代位权和被保险人 对加害人损害赔偿请求权的竞 合。

保险人给付保险金之后，如果给付的保险金仅 能弥补被保险人所受到的部分损失保险人和 代位求偿权和被保险人的剩余赔偿请求权会同 时存在 《保险法》第六十条第二款：保险人依照本条 第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响 被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔 偿的权利 关于两者的清偿顺序的不同观点 一、被保险人优先受偿说 二、比例受偿说：基于债权平等原则，保险代 位权和被保险人剩余请求权优先顺位平等，故 保险人与被保险人应依其债权数额的比例向第 三人求偿 三、保险人优先受偿说 问题：当保险人的代位权和被保险人对加害人 损害赔偿请求权竞合时，如何清偿？ 《最高人民法院《关于适用＜ 中华人民共和国保 险法＞ 若干问题的解释( 二) 》( 征求意见稿) 在其 内部商议期间的某一版中曾在第17 条第2 款明确规 定: “第三者财产不足以赔偿被保险人和保险人的 ，应当优先赔偿被保险人的损失但是在2012 年 3 月22 日向社会公开征求意见所发布的版本中却未 见其文 德国《保险契约法》第67条明确规定， 保险人代位 权的行使不得于对被保险人不利之情形下主张之 《日本商法典》第662条第2款规定，保险人在不损 害投保人或者被保险人权利的范围内，可以行使保险 代位求偿权。

关于被保险人优先受偿的立法 支持被保险人优先受偿说理由在于： 1、保险代位求偿权为了防止被保险人“双重受益”进而产 生不当得利，以及将保险人承保的损失归由真正的责任人 承担， 而不在于填补保险人因给付保险金而遭受的风险损 失， 保险人有其自身的风险分担机制， 并不主要依赖于 保险代位求偿权的实现 2、被保险人购买第三者责任保险的目的正是为了使其可 能遭受的损失得到更好的填补， 而不是使其固有的损失赔 偿请求权受到减损 3、保险制度的本质也在于承担和移转风险, 填补被保 险人因保险事故发生而遭受的损害, 为此, 保险人已经 事先收取了相应保费, 因而由此产生的风险应由保险人 承担。