2020年理财经理岗位资格模拟考试808题（含标准答案）.pdf

2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答案)姓名：考号：题号一二三总分得分评卷人得分i.我国信托业的监管机构是oA.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会2.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B.在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D.在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的3.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使 用()A.现场演练法B.投石问路法C.快刀斩麻法D.直接请求法4.财富鑫鑫向荣银行保管费为()A.0.05%B.1%C.0.5%D.0.01%5.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过()人A.10B.20C.50D.1006.与理财顾问服务相比，综合理财服务的不具备的特点有A,综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D,综合理财服务更强调个性化的服务7.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8.以 96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以9 9 元提前赎回，则提前赎回收益率为0A.0.03B.0.04C.0.042D.0.04259.下列不属于金融市场客体的是A.股票价格指数B.期货C.中央银行票据D.债券1 0.客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。

A.潜力B.价值C.信誉D.资产1 1.结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品A.部分B.全部C.按合同约定D.以上皆不对1 2.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持 有 3 0 天赎回，此时客户本金加收益的金额约为A.100120B.100130C.100140D.10015013.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票14.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训A.10B.20C.15D.2515.小华月投资1 万元，报酬率为6%,10年后累计多少元钱A.年金终值为1438793.47元B.年金终值为1538793.47元C.年金终值为1638793.47元D.年金终值为1738793.47元16.上海黄金交易所采取会员制组织形式，其 中（）类会员可批准开展代理个人客户、法人客户贵金属交易业务，也以批准开展自营业务A.综合B.自营C.金融D.外资17.国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）A.8：3 0-17：30B.8：00-17:00C.8：3 0-1 7：00D.8：0 0-1 7：301 8.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证19.下列关于工作日程表描述不正确的是（）。

A.客户经理应合理规划时间，不能在同一时间安排多项活动，导致分身乏术B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔C.客户经理应在客户到来前与客户确认D.客户经理应按照工作的重要性来安排工作20.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险A.环境因素B.政治因素C.经济因素D.外部因素21.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）A.低B.高C.不确定D.没有关联性2 2.我行理财业务资格由（）批准A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.人民银行D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会2 3.下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是：（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D）和 Ag（T+D）B,买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待 T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓24.凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销A.代销B.包销C.代销或包销D.以上均错25.（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。

A.放弃B.抱怨C.投诉D.拒绝26.日日升人民币理财产品在机构客户赎回时有（）金额的上限控制A.100 万B.1000 万C.2000 万D.3000 万27.在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标2 8.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险2 9.客户经理应该根据（）向客户推荐产品A.客户经理的任务B.客户的需求C.行长的指示D.客户的喜好3 0.我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列3 1.凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）A.银行自动注销B.作为机动额度退回财政部C.退回财政部注销D.银行可自留3 2.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释D.除非资产组合包含了至少3 0只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来3 3.下列对货币市场的特征的描述正确的是A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高3 4.规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。

A.调查客户需求B.约见C.发掘现有客户资源D.跑市场3 5.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜A.1/2B.本C.2/3D.4/536.请 判 断：X先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了属 于（）促成方法A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法3 7.()是业务发展的根本A.产品B.服务水平C.人才D.专业能力3 8.郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也 相 信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于()A.私密型B.依赖型C.冲动型D.纪律型3 9.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D,产品有风险4 0.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业4 1.若客户甲于2010年 10月 1 日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为()A.10000B.9990C.9980D.99004 2.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标A.整笔投资2 万元，再定期定额每年投资10000元B.整笔投资3 万元，再定期定额每年投资8000元C.整笔投资4 万元，再定期定额每年投资700。

元D.整笔投资5 万元，再定期定额每年投资6000元43.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品A.馈赠目的B.礼品价格C.身份地位D.送礼场合4 4.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使 用（）A.现场演练法B.投石问路法C.快刀斩麻法D.直接请求法4 5.对 于（），要以更积极的态度、投入更多的精力和时间，分析客户对银行产品需求，研究如何能够为客户提供更有价值产品A.所有客户B.普通客户C.高价值客户D.低价值客户4 6.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）A.非保证收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4 7.我行理财产品的开发以（）为原则A.收益B.发展C.客户资金安全D.稳健4 8.目前我行理财产品销售文件应当载明收取()等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费4 9.关于新、老凭证式国债的分割时间点是()A.2008年 1 月 2 8 日个人凭证式国债系统上线B.1999年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格C.2010年 8 月 4 日，机构凭证式国债系统上线D.以上均不是5 0.在案例中，理财经理小张在对今年6 5 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行 为 是()。

A.李大娘在小张的推荐下，购买了 15年缴费的期缴分红保险B.由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的号码5 1.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()A.财产损失保险B.责任保险C.信用与保证保险D.意外医疗保险5 2.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支5 3.下列不属于理财顾问服务的业务是A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.存款业务D.个人投资产品推介5 4.关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：()A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势B.具备夜市交易是属于我行的独有优势C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置5 5.以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？A.存款B.投资C.储蓄D.与银行共同推出56.培训记录应当详细记载培训()A.要求B.方式C.费用D.时间57.()是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护5 8.()就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它A.快刀斩麻法B.欲擒故纵法C.现场演练法D.最后时限法59.保证收益理财产品保证支付()本 金 和()收益的理财产品A.全额、不承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺6 0.目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场()，把一种外币买卖成另一种外币的易行为A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率6 1.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（）A.金种子B.金苹果C.日日升D.月月升6 2.目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费6 3.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D.产品有风险6 4.我 行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具A.高风险、低收益B.低风险、低收益C.高风险、高收益D.低风险、高收益65.基金合同生效年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段 为（）。