2023年兴业银行昆明分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则.docx

兴业银行昆明分行制度兴银滇规（2023）18号兴业银行昆明分行关于印发兴业银行昆明分行客户国夷易近币大年夜额资金交易分级授权跟审批实施细那么（9月修订）的通知大年夜理分行、各支行、各局部、曲靖分行筹建组：为进一步标准大年夜额资金汇划跟现金支取管理，保证客户跟银行资金平安，防范洗钞票风险，保护畸形金融次第，依照兴业银行司帐处理事权分不管理方法相关规那么,结合分行理论，特制定兴业银行昆明分行客户国夷易近币大年夜额资金交易分级授权跟审批实施细那么（9月修订），现印发给你们，请细心结构深造并依照实行在实行过程中如遇到征询题，请及时向分行司帐结算部反响附件：兴业银行昆明分行客户国夷易近币大年夜额资金交易分级授权跟审批实施细那么（9月修订）兴业银行昆明分行二○一三年十月八日抄送：分行行指点，存档兴业银行昆明分行综合部10月8日印发兴业银行昆明分行客户国夷易近币大年夜额资金（9月修订）第一章总那么第一条为进一步标准大年夜额资金汇划跟现金支取管理，保证客户跟银行资金平安，防范洗钞票风险，保护畸形金融次第，依照兴业银行司帐处理事权分不管理方法相关规那么，特制定本规定第二条本实施细那么所称大年夜额资金交易系指大年夜额现金支取、大年夜额转账及汇划业务。

对额度以上的客户资金汇划业务及大年夜额现金支取业务（不包括一致客户的定活互转，发放跟出借存款、转入及划出保证金业务），必须依照规那么权限审批，涉及信贷客户资金流向监督管理及保证金内容的，按总分行有关信贷资金流向监督及保证金管理规那么实行第三条本实施细那么中，受理机构指受理支付结算业务的业务机构，开户机构指客户在本行开破账户的归属机构，保护团队指担负保护该客户营销关系的企业金融业务团队第四条本规那么属于把持规程，有用于分辖同城各级机构，异地分行可参照本细那么自行制定相关细那么第二章大年夜额结算资金转账、汇划第一节单位客户大年夜额结算资金的转账、汇划第五条单位客户大年夜额结算资金的汇划，是指开户单位（不含同业客户及个人工商户）提交的转账支票、单位汇款委托书等恳求银行料理对外转账付款业务（包括网上银行业务）第六条为适应企业金融客户资金大年夜额流向监控的管理跟营销需求，分马上树破受理机构与业务管理局部间信息一样、营销跟进、效力反响等义务机制，关于规那么额度以上的资金汇划业务，实行通知审批制度分行企业金融总部营销管理部担负单位客户的通知审批，涉及通知的应做好照应的记录第七条分行企业金融总部营销管理部应指定专人担负规那么限额以上资金汇划业务的通知审批，并将照应人员报备司帐结算部，通知审批人员发生变更时应及时填写大年夜额资金通知审批人员授权报备表（附件1）经企业金融总部营销管理部担负人签字确认后交司帐结算部备案。

第八条柜面人员在料理需求取得通知审批人员考察的结算业务时，在审批人员未外出的情况下，应先考察、后料理如因审批人员外出，经保护人员举动赞成但无法即时给以书面振兴的，可先料理业务并做好记录，审批人员应在规那么时效内（原那么上应在次日，具体情况依照业务的差异把持，最多不逾越三个工作日）补偿书面考察手续第九条单位客户大年夜额结算资金的转账、汇分不级审批权限一、金额在100万元以下的国夷易近币资金转账（汇划），由临柜人员考察后料理；二、金额100万元（含）以上500万元以内的单笔转账（汇划）支付，临柜人员考察后交司帐暨合规主管审批交临柜人员办理三、金额500万元（含）以上5000万元以内的单笔转账（汇划）支付，临柜人员考察后交司帐暨合规主管审批，并通知企业金融总部营销管理部保护人员四、单笔逾越5000万元（含）的转账（汇划）支付，必须由柜员及司帐暨合规主管二级考察后，交企业金融总部营销管理部担负人审批，审批流程为在传票反面签署见解并签名或由受理机构司帐暨合规主管通过办公系统的“一样往常事情审批〞提交支付审批恳求，营销管理部担负人审批赞成后点击“办结〞，审批流程终了后，司帐暨合规主管点击“打印处理单〞打印出审批流程，同时打印该审批流程中“正文附件〞作为把柄附件。

第二节个人工商户及集团结算账户大年夜额资金的转账、汇划第十条个人工商户及集团结算账户大年夜额资金的转账、汇划分级审批权限一、金额在100万元以下的国夷易近币资金转账（汇划），由受理机构临柜人员考察后料理；二、金额在100万元（含）至500万元的，临柜人员考察后交司帐暨合规主管停顿审批，并通知业务厅主任；三、金额在500万元（含）以上1000万元以下的，临柜人员考察后交司帐暨合规主管考察、业务厅主任审批（在传票反面签署考察见解）四、金额在1000万元（含）以上的由司帐暨合规主管及营业厅主任二级考察后考察并签字后交支行担负人（业务部担负人）审批（在传票反面签署见解或通过一样往常事情审批流程停顿审批）第三节同业客户大年夜额资金的转账、汇划第十一条同业客户大年夜额资金的转账、汇划由金融市场部担负审批，同业客户包括银行同业、证券同业、信赖公司、企业集团财务公司、期货公司及其他同业客户（如：金融租赁公司、基金管理公司、保险公司等）第十二条分行金融市场部担负向司帐结算部供应分行辖内同业客户结算账户（注明相关客户特不效力或管理恳求）对应保护人员名单（附件2），由司帐结算局局部不发至各业务网点司帐暨合规主管，以便柜面效力实行对口联系与一样。

第十三条同业客户大年夜额资金的转账、汇分不级审批权限一、金额100万元以内的单笔转账（汇划）支付，由柜员审核后开门见山料理二、金额100万元（含）以上1000万元以内的单笔转账（汇划）支付，由临柜人员考察后交司帐暨合规主管审批三、金额1000万元（含）以上5000万元以内的单笔转账（汇划）支付，由柜面包办人员跟司帐暨合规主管二级考察后通知金融市场部保护人员，保护人员在把柄反面签署见解并签名或通过一样往常事情审批流程审批赞成后交由柜员料理四、单笔逾越5000万元（含）的转账（汇划）支付，必须由司帐暨合规主管、金融市场部担负人审批，在传票反面签署意见并签名或通过一样往常事情审批流程审批赞成后交柜员料理第十四条对本行资金拆借、信赖资金划转，托管专户等已通过审批次序的可将照应审批件作把柄附件，由包办人员及司帐暨合规主管核实金额并签章确认后料理，不必再通过上述后续的审批流程第十五条柜面人员在料理需求取得客户保护人员考察的结算业务时，在保护人员未外出的情况下，应先考察签字、后料理如因保护人员外出，经保护人员举动赞成但无法即时给以书面回复的，可先料理业务并做好记录，保护人员应在规那么时效内（原那么上应在次日，具体情况依照业务的差异把持，最多不逾越三个义务日）补偿书面考察手续。

在无法及时与保护人员取得联系时，应由金融市场部担负人先行考察料理第三章单位跟集团大年夜额现金支取第一节大年夜额现金支取的分级审批权限第十六条各业务机构料理大年夜额现金支取，应严峻依照国夷易近银行有关现金管理的规那么，查察其现金用途跟范围，采用“逐级审批、分级管理〞的原那么，做好大年夜额现金支付逐级审批跟登记报备工作严禁先支取，后集合审批各级审批人应细心实行审批职责，严峻依照上述审批权限料理大年夜额现金支付业务，不得越权审批第十七条单位大年夜额现金支取审批登记制度一、业务机构料理开户单位一次性或当日累计现金支付业务，由临柜人员考察支付；5万元以下的二、业务机构料理一日一次性或一日数次累计5万元（含）以上至20万元以下的现金支付业务，由司帐暨合规主管或业务主办考察；三、业务机构料理一日一次性或一日数次累计以上至50万元以下的现金支付业务，由司帐暨合规主管考察后交柜员料理（由开户单位填写大年夜额现金支取审批表，审批人员在审批表上签字审批）；20万元（含）四、各支行业务机构料理一次性或一日数次累计50万元（含）以上至100万元以下的现金支取业务，由柜面包办人员跟司帐暨合规主管考察后，交业务机构（分行业务部）担负人审批（由开户单位填写大年夜额现金支取审批表，审批人员在审批表上签字审批或通过一样往常事情审批流程停顿审批）；五、业务机构料理一次性或一日数次累计100万元（含）以上的现金支取业务，除实行50-100万元的大年夜额现金支取审批手续外，须报分行司帐结算部担负人审批（由开户单位填写大年夜额现金支取审批表，审批人员在审批表上签字审批或通过一样往常事情审批流程停顿审批）。

开户单位填写的大年夜额现金支取审批表，要紧内容包括开户单位名称、账户性质、账号、支取人姓名、证件号码、支取时间、金额、用途等各业务机构应严峻依照以上的审批权限实行审批手续，有关证明资料随传票装订第十八条个人工商户及集团业务大年夜额现金支付的审批：一、对个人工商户或住夷易近集团一日一次性或一日数次累计提取现金5万元以下的，由临柜人员考察后支付；二、对个人工商户或住夷易近集团一日一次性或一日数次累计提取现金5万元以上（含）20万元以下，须运业务主办或司帐暨合规主管审批；三、对个人工商户或住夷易近集团一日一次性或一日数次累计提取现金单笔金额在20万元以上（含）50万元以下的，须经司帐主管审批；四、对个人工商户或住夷易近集团一日一次性或一日数次累计提取现金单笔金额在50万元以上（含）100万元以下的，由临柜人员考察后交司帐暨合规主管考察、业务厅主任审批（在传票背面签署考察见解）五、对个人工商户或住夷易近集团提取现金一日一次性或一日数次累计金额在100万元（含）以上的，除实行50-100万元的大年夜额现金支取审批手续外，还须交业务机构（分行业务部）担负人审批后料理，其中个人工商户还须报分行司帐结算部担负人审批（由客户填写大年夜额现金支取审批表，审批人员在审批表上签字审批或通过一样往常事情审批流程停顿审批）。

第二节登记备案第十九条各机构料理5万以上的大年夜额现金支取业务必须进行登记备案（可用大年夜额现金支取登记簿替换）各业务网点应清楚专人专岗担负按反洗钞票规那么对大年夜额支付交易跟可疑支付交易停顿记录、分析跟报告第二十条各业务机构应加强单位跟集团异常大年夜额现金收付的管理，细心实行大年夜额现金收付登记备案制度，对异常大年夜额现金存取加强分析跟报告异常大年夜额现金要紧是指：一是开户单位提取的大年夜额现金清楚逾越现实上际需求；二是开户单位提取现金的时辰清楚异常；三是开户单位连续几多个义务日提取大年夜额现金，存在异常情况的；四是集团账户现金收付频繁数额较大年夜第五章附那么第二十一条本规那么由兴业银行昆明分行担负制定、说明跟修改，保护管理局部为分行司帐结算部第二十二条本规那么自10月14日起实行，原兴业银行昆明分行客户国夷易近币大年夜额资金交易分级授权跟审批实施细那么（兴银滇（2023）56号）同时废弃附件：1、大年夜额资金通知审批人员授权报备表2、同业客户账户保护人员联系一览表3、一样往常事情审批把持流程及恳求。