中级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题四.docx

中级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题四1 [单选题]（江南博哥）清廉金融产品，强调金融产品的（）是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验A.安全性、收益性、独立性B.透明度、流动性、独立性C.安全性、透明度、收益性D.安全性、流动性、独立性正确答案：C 参考解析：清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品2 [单选题] 备用信用证受（）影响遭受损失的风险A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动正确答案：D 参考解析：备用信用证的主要风险点之一：备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险3 [单选题] （）不是商业银行年度披露应当包括的信息A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项正确答案：C 参考解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等4 [单选题] "大笔所有权转让"指的是《有效银行监管核心原则》中的（）A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7正确答案：C 参考解析：《有效银行监管核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

5 [单选题] 从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制正确答案：B 参考解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性6 [单选题] 下列选项中，（）不是申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件A.符合国家产业政策并拥有核心主业B.最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币正确答案：D 参考解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。

4)现金流量稳定并具有较大规模5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务12)银保监会规章规定的其他审慎性条件D项，实收资本应不低于8亿元人民币7 [单选题] 行政复议的具体程序不包括（）环节A.申请B.受理C.审理D.反馈正确答案：D 参考解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节8 [单选题] 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则不包括（）A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息正确答案：C 参考解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

9 [单选题] 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产A.3个月B.6个月C.一年D.二年正确答案：A 参考解析：货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产10 [单选题] 下列选项中，属于操作风险监管的是（）A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理正确答案：D 参考解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理ABC项属于信用风险监管11 [单选题] 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保银行效益最大化D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配正确答案：C 参考解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

12 [单选题] 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于（）的美国A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪90年代D.20世纪80年代正确答案：B 参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国13 [单选题] 银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款正确答案：B 参考解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据14 [单选题] 我国银行业监管的新理念不包括（）A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规正确答案：D 参考解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”15 [单选题] 下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性正确答案：C 参考解析：对贷款承诺业务主要有以下监管要求：（一）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。

二）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系三）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序四）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险五）银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求六）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性对于项目贷款承诺，商业银行须审查建设项目的经济性及偿还能力七）如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批八）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确九）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性16 [单选题] 商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化正确答案：D 参考解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统；(2)建立资产负债管理监测报表体系；(3)资产负债运行情况分析报告。

17 [单选题] 财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.12.5；20%正确答案：B 参考解析：财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%18 [单选题] 在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（）是引领发展的第一动力A.开放     B.发展     C.创新      D.绿色正确答案：C 参考解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力协调是持续健康发展的内在要求绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现开放是国家繁荣发展的必由之路共享是中国特色社会主义的本质要求19 [单选题] 信托的基本分类不包括的是（）A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托正确答案：B 参考解析：信托的基本分类：1、私益信托与公益信托2、意定信托和非意定信托3、民事信托和营业信托20 [单选题] （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：B 参考解析：并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款21 [单选题] （）不属于风险对冲方法中的表内对冲A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲正确答案：C 参考解析：风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等22 [单选题] （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司正确答案：A 参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一23 [单选题] （）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C 参考解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

24 [单选题] 在商业银行公司治理中，对董事会负责，同。