同城系统业务处理办法简介.ppt

同城系统业务处理办法简介Ø一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 Ø二、宁波市票据电子交换系统加入和退出管理暂行办法一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 Ø（一）同城系统的整体框架  清算组织业务系统商业银行网点系统数据处理中心系统人民币结算账户管理系统外币结算账户管理系统中央银行会计核算子系统统计分析子系统影像传输子系统核心实时子系统灾备系统商业银行对公记账系统批量、手工交换子系统同城清算商业银行前置子系统同城清算区域人民银行子系统清算组织前置子系统同城清算商业银行网点子系统商业银行中间业务系统商业银行支付密码核验系统商业银行网上银行系统同城清算商业银行前置分行接口系统票据手工交换商业银行网点子系统影像传输商业银行网点子系统付费通系统系统支票直通车系统支票直通车特约商户公用共事业单位商业银行行内业务系统全国支票影像交换系统Ø（一）基本规定 Ø（1）定义：指通过宁波市资金清算网连接数据处理中心（以下简称DPC）、同城及区域内票据交换单位，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供票据实时交换、手工交换、批量交换及其本外币一体化资金清算服务的票据交换系统。

Ø（2）基本做法 ：采用7×24小时连续运行，实时业务随发随收、批量业务定时清算、手工交换按场清分，实行系统日切对账、每日结清、月度核对 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法Ø1、清算中心设置DPC，负责票据交换业务的转收转发 ；同一银行系统设置管辖行，负责辖属网点交换业务的集中发送和接收；各网点之间不发生直接的横向关系 ；票据交换业务，须经轧差或退票后才能作为有效信息 ；每日核对当日票据交换业务一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法TCNPCNDPCTCNPCNTCNPCNØ2、单位或个人与银行约定使用支付密码作为付款依据的，除按支付结算办法规定在支付凭证上签章外，必须编制支付密码 同城特约委托收款业务和国库代理点的凭税款缴款书收税业务不使用支付密码经人民银行批准、 DPC 特别设置，收付款人签订协议，付款行建立协议库，凭支付协议付款Ø3、普通实时业务 （包括本转业务）在业务允许时段发起 Ø（3）人民币实时业务资金清算实行客户资金实时入账、一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 银行资金批量轧差清算；批量业务、手工交换业务实行定时处理、批量轧差清算外币清算有两种处理方式：一是批量轧差清算方式（目前） ，二是实时清算方式，由人行决定 。

Ø（4）业务标准由人行设定，DPC设置账户种类标准、凭证种类标准、退票理由、事由种类（外币业务的事由种类是必录项目 ）、收费标准、交易种类标准等等Ø（5）业务种类电子交换系统业务种类分别为本（外）币普通往账、本（外）币跨行转汇、本（外）币同城一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 转报、本（外）币同城再转报、本币批量业务、本币手工交换、手工验码等 本（外）币普通往账可以发起贷记往账、借记往账和一记双讫本转业务此类业务须检查收付款人账号（银行本票、全国银行汇汇票、三省一市汇票的付款账号，预算拨款凭证、收入退还书的收款账号不受此限制） 本（外）币跨行转汇、本（外）币同城转报、本（外）币同城再转报只能发起贷记业务，不检查收付款人账号 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 本币批量业务是指发起行将业务批量组包发起，经DPC定时清分、按接收行组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果本币批量业务按照本币批量借记对公、本币批量借记对私、本币批量贷记对公、本币批量贷记对私业务分别组包对公业务须检查收付款人账号，收付款人账号必须纳入全网账号户名库。

对私业务的发起方账户必须纳入全网账号户名库对DPC尚未清分的批量业务，发起行可发起撤销请求，撤销请求必须以批量包为单位，不允许对批量包中的单笔业务进行撤销 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 手工交换业务是指清算网点将业务批量组包发起，经DPC定时清分，按接收行（提入交换号）组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果主要处理无支付密码支票、全国银行汇票、华东三省一市汇票等 发起行发起市辖银行汇票、银行本票、华东三省一市汇票、全国银行汇票的手工交换贷记业务，或接收行收到上述凭证的手工交换借记来账时，必须录入本行入账账号 手工交换业务中，电子信息与原始票据或结算凭证不一致，应及时与发起行联系对票据和结算凭证一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 记载正确，发起行录入错误的，由发起行出具保证函，说明电子信息与原始票据或结算凭证不一致的原因，并对可能造成的后果承担责任，保证函作为票据的结算凭证的附件，移交接收行，接收行应予受理 贷记来账中跨行转汇、同城转报、同城再转报业务匀需要作来账确认 Ø(6)业务规定。

借记业务、贷记业务，往账、来账、支付密码等的定义Ø1、支付密码的填写应使用墨汁或炭黑墨水，未按要求填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由签发人自行承担单位填写支付密码时，不得更改，更改 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 过的支付凭证，银行不予受理 Ø2、支付凭证由发起行审查发起行除审查支付凭证上签章与单位名称形式上是否一致外，应根据支付结算办法对支付凭证表面真实性、合法性进行审查，如凭证纸张是否真实、记载事项是否齐全，金额是否更改等受理行发出电子信息到接收行，由接收行通过自动校验支付密码的正确性确定是否付款，支付凭证不再事前递交给接收行审查Ø3、外币借贷记业务 ，发起行审核外币支付凭证和有效凭证、商业单据，并在事由栏对外币款项进行说明一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 接收行对未按照外汇管理规定进行说明或审核的业务，有权作退票处理，由此造成的后果由发起行承担支付凭证和有效凭证、商业单据发起行截留Ø4、净借记限额管理 由人行按照清算管辖行设置 ，日间可以调整人民币净借记限额 ＝人行授信额度 +质押品价值 +其他清算管辖行对该清算管辖行授信总额 。

外币净借记限额 ＝外币清算银行对各清算管辖行以美元计价的外币授信额度 ，适用于批量轧差清算方式 通不过净借记限额检查，相关支付业务排队等候，系统给银行预警提示 Ø(7)事后核查 、查询查复及差错处理 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法Ø1、专人负责事后核查 ，对往来账业务，于业务发生日后的下一个工作日进行核查时，应将电子交换往账、来账凭证传票与流水清单进行逐笔核对Ø2、查询查复 有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理” 被查询行必须在收到查询信息包后3个工作小时内予以查复 ，经会计主管审批，经录入复核无误后进行发送 Ø3、每日日切时接收行未返回业务回执的普通实时业务 、每场轧差时接收行未返回业务回执包的批量业务 、每场轧差清算时接收行未返回业务回执的手工交换业务 ，DPC对借记业务作回退、贷记业务作强行确认处理； 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法Ø (8）账户管理Ø1、账户种类 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法银行结算账户 个人账户人民币账户外币账户内部账户 结算章号账户 基本临时一般异地一般专用异地专用异地基本资本账户 经常账户 离岸账户 ……Ø2、账户定义Ø（1）结算章号账户专门用于银行机构签发市辖银行汇票、市辖银行本票时编制支付密码而开立的账户。

Ø（2）内部账户是银行内部开立的，不直接对外办理支付结算业务的账户，如暂收暂付账户、利息收入账户、费用支出账户等不得以企业名义开立 Ø3、账户开立规定Ø（1）身份合法单位账户必须凭开户许可证及相关证明材料，个人须提供个人有效身份证件 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法Ø（2）一个单位只能开立一个基本存款账户，一般存款账户、专用存款账户须在电子交换系统开立基本账户后才能开立，异地专用存款账户、异地一般存款账户不受此控制Ø（3）结算章号账户开立首先经人民银行授权，DPC建立一个结算章号码表账户的账号即结算章号码、户名为签发点行名Ø（4）内部账户的开立没有控制 Ø3、账户生效清算网点的账户开立、撤销及修改信息实时传送到DPC，经DPC合法性检查后，在本网点实一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 时生效 DPC每日日切时将更新的全网账号户名库下发各管辖行本网点当日即可办理与此账户有关的借贷记业务，其他网点须在次日才能办理与此账户有关的借贷记业务 Ø4、 账户信息的更改账户管理信息中户名、银行代码、账户种类、账户性质、是否使用支付密码器、许可证号码校验位等内容可更改，其他内容（币种、交换号、账号、许可证号前十二位）不得更改。

一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法Ø（一）基本规定Ø1、系统参与者直接参与者、间接参与者、特许参与者 直接参与者，又称管辖行（TCN），是指与电子交换系统连接并在人民银行宁波市中心支行开设人民币清算账户和在外币清算代理银行开设外币清算账户，直接通过电子交换系统办理本外币支付清算业务的银行业金融机构 间接参与者，又称清算网点（PCN），是指委托直接参与者通过电子交换系统办理本外币支付清算业务的银行业金融机构二、同城系统加入和退出管理暂行办法  特许参与者，是指经人民银行宁波市中心支行批准通过电子交换系统办理特定业务的机构 Ø2、连接方式与电子交换系统连接 或不连接与电子交换系统连接的，采取分行接口模式或记账接口模式 与电子交换系统不连接的，可采用手工记账模式 分行接口模式，是前置机与直接参与者行内业务系统连接，往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起和接收 记账接口模式，是指电子交换系统作为独立系统提供给直接参与者行，对公业务全部由电子交换系统发起和接收，并通过接口送直接参与者行内业务系统记账，对私业务由行内业务系统发起或接收。

二、同城系统加入和退出管理暂行办法  手工记账模式，是指电子交换系统作为独立系统提供给直接参与者，电子交换往来账业务全部由电子交换系统发起和接收，行内业务系统记账业务需要手工处理采用手工记账模式的银行不能开通实时性要求高的业务 Ø（二）、加入 1、以直接参与者身份加入电子交换系统 （1）条件银行业监督管理机构批准 ；满足技术及安全性指标；内部控制制度健全；具有可行的防范和化解支付清算风险的应急预案；一定的跨行支付结算业务量，且遵守有关支付结算管理规定； 其它二、同城系统加入和退出管理暂行办法  开设人民币清算账户 ，办理外币结算业务的，应在外币清算代理银行开设外币清算账户 （2）程序申请、审查、实施、加入 Ø2、以间接参与者身份申请加入 （1）提交申请报告及工商营业执照、金融机构法人 许可证或金融机构营业许可证、人民币银行结算账户管理系统新增银行机构代码信息申请表复印件（原件备查）间接参与者不新增交换号的，应在申请报告中注明所属已开设的电子交换系统交换号，新增交换号的，应由人民银行宁波市中心支行按照管理要求配备，不得自行设定。

二、同城系统加入和退出管理暂行办法  以间接参加者加入电子交换系统的银行业金融机构在人民银行各县（市、区）支行管辖范围内的，书面申请还应附人民银行各县（市、区）支行对其加入电子交换系统的初审意见 对同城系统账户管理不合规或者整改不及时的，限制其新增机构加入同城系统Ø（三）变更变更 Ø1、变更连接方式或接口方式提出书面申请 ，附宁波市资金清算中心出具的接口程序验收报告及技术环境确认表验收内容参照新增直接参与者申请加入电子交换系统的验收内容 二、同城系统加入和退出管理暂行办法 Ø2、变更机构名称的，应由其直接参与者向提交申请报告，并提供工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证、变更银行机构代码信息申请表复印件（原件备查）名称变更机构在人民银行各县（市、区）支行管辖范围内的，书面申请还应附人民银行各县（市、区）支行对其变更机构名称的初审意见 二、同城系统加入和退出管理暂行办法 。