金融理财基础第4章.ppt

上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第四章 银行产品上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第第1节节 概述概述一、银行产品的概念和分类一、银行产品的概念和分类广义：指银行提供给客户的所有金融服务广义：指银行提供给客户的所有金融服务狭义：银行提供的代理业务以外的金融产品狭义：银行提供的代理业务以外的金融产品分类标准和主要业务的关系度和表现资产性质产品期限服务对象币种分类项目核心产品基本产品外延产品存款类产品贷款类产品和其他产品短期产品中期产品长期产品企业产品（单位产品）个人产品人民币产品外币产品二、银行产品的特点二、银行产品的特点 （一）产品使用价值的同质性；（一）产品使用价值的同质性； （二）产品的竞争力主要体现在品牌和服务上；（二）产品的竞争力主要体现在品牌和服务上； （三）产品具有很强的关联性三）产品具有很强的关联性上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第第2节节 个人存款类产品个人存款类产品n存款类产品可以从不同的角度进行分类根据存款币种的不同，可以存款类产品可以从不同的角度进行分类根据存款币种的不同，可以划分为人民币存款产品和外币存款产品；根据存款人的不同，可以划划分为人民币存款产品和外币存款产品；根据存款人的不同，可以划分为个人存款产品和单位存款产品；根据存款期限是否事先约定，可分为个人存款产品和单位存款产品；根据存款期限是否事先约定，可以划分为活期存款产品和定期存款产品；等等。

以划分为活期存款产品和定期存款产品；等等n与个人理财有关的存款类产品主要有：与个人理财有关的存款类产品主要有：Ø活期储蓄存款活期储蓄存款Ø定期储蓄存款定期储蓄存款Ø定活两便储蓄定活两便储蓄Ø教育储蓄存款教育储蓄存款Ø保险储蓄存款保险储蓄存款Ø通知储蓄存款通知储蓄存款上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第第3节节 个人贷款类产品个人贷款类产品n个人贷款业务按期限划分，可以分为短期贷款、中期贷款个人贷款业务按期限划分，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款按担保情况划分，可以分为信用贷款和担保和长期贷款按担保情况划分，可以分为信用贷款和担保贷款两大类其中，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款贷款两大类其中，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款和质押贷款n与个人理财有关的个人贷款类产品主要有：与个人理财有关的个人贷款类产品主要有：Ø个人住房贷款个人住房贷款Ø个人消费贷款（个人汽车消费贷款、商业性助学贷款、国个人消费贷款（个人汽车消费贷款、商业性助学贷款、国家助学贷款、个人消费额度贷款、个人耐用品消费贷款、家助学贷款、个人消费额度贷款、个人耐用品消费贷款、个人质押贷款、个人住房装修贷款）个人质押贷款、个人住房装修贷款） 上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第第4节节 个人中间业务产品个人中间业务产品n银行中间业务指那些通过非利息收入影响银行利润，但并不反映在银银行中间业务指那些通过非利息收入影响银行利润，但并不反映在银行资产负债表上的业务，又称为行资产负债表上的业务，又称为“收费及佣金业务收费及佣金业务”，包括转账、结，包括转账、结算、承兑、信用证、保函、代收费等。

算、承兑、信用证、保函、代收费等n与个人理财有关的中间产品主要有：与个人理财有关的中间产品主要有：Ø代理类中间业务（代理证券类业务、代理商业保险业务、代收代付业代理类中间业务（代理证券类业务、代理商业保险业务、代收代付业务、银证转账、代理贵金属买卖）务、银证转账、代理贵金属买卖）Ø支付结算类中间业务（支票、银行本票、银行汇票、汇兑、委托收款）支付结算类中间业务（支票、银行本票、银行汇票、汇兑、委托收款）Ø咨询顾问类中间业务咨询顾问类中间业务Ø信托和托管类中间业务（公积金个人住房委托贷款、代保管业务）信托和托管类中间业务（公积金个人住房委托贷款、代保管业务）Ø交易类中间业务（记账式国债柜台交易、个人外汇买卖、售汇、外汇交易类中间业务（记账式国债柜台交易、个人外汇买卖、售汇、外汇兑换）、兑换）、Ø担保类中间业务担保类中间业务上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第第5节节 银行卡产品银行卡产品n是由经授权的金融机构向个人或单位发行的具有是由经授权的金融机构向个人或单位发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

能的信用支付工具n个人借记卡个人借记卡n个人贷记卡（还款方式，还款顺序）个人贷记卡（还款方式，还款顺序）n个人准贷记卡个人准贷记卡上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证第第6节节 电子银行产品电子银行产品n网上个人银行网上个人银行n银行银行n银行银行n自助银行自助银行上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证单项选择题上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证1.下列银行产品中，属于核心产品的是( C )2. A.存款 B.贷款 C.住房贷款 D. 中间业务2.银行产品区别于其他服务的一个显著特点是( D ) 1. A.可变性 B.增值性 C.不可分性 D.无形性3.银行产品的创新中，广东发展银行发行的“广发真情卡”、华夏银行发行的“华夏丽人卡”，体现了银行产品创新的 ( A )1. A.包装法 B.组合法 C.创新法 D.延伸法4.华夏银行建立了网上“丽人社区”，为持卡人提供一个获取生活资讯、交流生活时尚的空间这是银行产品创新的 ( D )。

1. A.包装法 B.组合法 C.创新法 D.延伸法1-4上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证5.工行上海市分行推出的“幸福贷款”覆盖“幸福快车”贷款、个人助业贷款、“留学通宝”等诸多产品系列，分为消费类贷款、投资企业类贷款、资信委托业务和个人融资顾问业务等四大系列40余个品牌这是银行产品创新的 ( B )1. A.包装法 B.组合法 C.创新法 D.延伸法6.银行最基本、常用的存款方式是( D )1. A.定期储蓄存款B.定活两便储蓄C.教育储蓄存款D.活期储蓄存款7.教育储蓄存款的开办对象是在校( D )(含)以上的学生1. A.一年级 B.二年级 C.三年级 D.四年级8.教育储蓄存款的最低起存金额为和本金合计最高限额分别为( C )1.元，2万元 元，5万元2.元，2万元 元，5万元上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证9.中国民生银行的“薪加薪”个人工资保证贷款是向借款人发放的以个人工资收入作为还款保证的最高不超过月代发工资额( B )倍的人民币贷款，无需担保。

10.中国民生银行的“薪加薪”个人工资保证贷款，每笔贷款的最高限额是( C )1.1. A. A. 5万元 B. B. 10万元 C. C. 20万元 D. D. 30万元11.个人住房一手房按揭贷款的贷款额度一般最高不得超过房价的( D )1.1. A. A. 50% B. B. 60% C. C. 70% D.D.80%12.个人住房商业贷款期限目前最长不超过( C )1. 年 年 年 年上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证13.住房贷款中，不享受购房补贴的借款人须以不低于所购住房全部价款的( C )作为购房的首期付款1. A. 10% B. 20% C. 30% D. 40%14.个人住房公积金委托贷款要求能够支付不低于购房全部价款( B )的首期付款；按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户1. A. 10% B. 20% C. 30% D. 40%15.汽车消费贷款中，贷款额不得超过车款的( A )，首付款不得超过车款的( )。

1. A.80% 70% B.70% 80%2. C.80% 80% D.70% 70%16.汽车消费贷款中，以借款人或第三方不动产作抵押的，首期付款额不得少于购车款的( )，贷款额不得超过购车款的( C )1. A.10% 90% B.20% 90% C.30% 70% D.40% 60%上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证17.17.汽车消费贷款中，以第三方保证方式申请贷款汽车消费贷款中，以第三方保证方式申请贷款( (银行、保险公司除银行、保险公司除外外) )，首期付款额不得少于购车款的，首期付款额不得少于购车款的( )( )，贷款额不得超过购车，贷款额不得超过购车款的款的( ( D )D ) A.10% 90% B.20% 90% C.30% 70% D.40% A.10% 90% B.20% 90% C.30% 70% D.40% 60%60%18.18.教育助学贷款的最高限额原则上不得超过学杂费总额的教育助学贷款的最高限额原则上不得超过学杂费总额的( ( C )C )。

A.50% B.70% C.80% D.90%A.50% B.70% C.80% D.90%19.19.在创业贷款中，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的在创业贷款中，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的( )( )，贷款最高限额为，贷款最高限额为( ( B )B ) A.70% 50A.70% 50万元万元 B.70% 30B.70% 30万元万元 C.50% 50C.50% 50万元万元 D.50% 30D.50% 30万元万元20.20.如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的( ( A A ) )，，贷款期限最不长超过贷款期限最不长超过( )( )。

A.60% 10A.60% 10年年 B.60% 30B.60% 30年年 C.70% 10C.70% 10年年 D.70% 30D.70% 30年年17-20上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证21.中国光大银行提供的中国光大银行提供的“汇市通汇市通”属于属于( C ) A.金融衍生业务金融衍生业务 B.股票买卖业务股票买卖业务 C.个人外汇买卖业务个人外汇买卖业务 D.柜台记账式债券交易柜台记账式债券交易22.贷记卡有效期最长为贷记卡有效期最长为( 年年 年年 年年 年年23.家庭投资品种中最稳妥可靠的投资工具是家庭投资品种中最稳妥可靠的投资工具是( A )。

A.储蓄存款储蓄存款 B.贷款贷款 C.股票股票 D.外汇外汇24.( D )是指一次性存入本金，分次支付利息，到期支付本是指一次性存入本金，分次支付利息，到期支付本金的一种储蓄金的一种储蓄 A.整存零整存零取取 B.零存整零存整取取 C.整存整整存整取取 D.存本取息存本取息21-24上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证多项选择题(1-4)按银行产品的性能和表现划分，银行产品可以分为按银行产品的性能和表现划分，银行产品可以分为( ACD )A.核心产品核心产品B. 贷款产品贷款产品C.基本产品基本产品D.外延产品外延产品从银行产品的业务上划分，银行产品可以分为从银行产品的业务上划分，银行产品可以分为( ABD )A.负债业务产品B.资产业务产品C.基本业务产品D.中间业务产品银行产品的特点有(ABCDE )。

A.无形性B.增值性C.不可分性D.可变性E.相似性中国银行产品的创新方法能( ABCDE )A.创新法B.延伸法C.组合法D.包装法E. 移植法多项选择题(1-4)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证中国目前的银行产品划分为( ABCDE )A.存款业务产品 B.贷款业务产品 C.中间业务产品D.电子银行业务 E.银行卡产品 在中国，存款类产品主要包括( ABCD )A.活期储蓄存款 B.定期储蓄存款 C.定活两便储蓄 D. 教育储蓄存款 E.大额可转让定期存单定期储蓄存款的特点是(ABC )A.存期长 B.稳定性强 C.利率高 D.流动性好整存零取定期储蓄的特点是( BC )A.存期长 B.金额较大 C.计划性强 D.流动性好多项选择题(5-8)多项选择题(5-8)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证多项选择题(9-12)教育储蓄存款的特点是( ABCE )。

A.储户特定 B.利息免税 C.利率优惠 D.流动性好 E.存期灵活储蓄服务包括( BCDE )A.教育储蓄 B.定期自动转存存款、定期(活期)储蓄通存通兑C.提前支取 D.挂失、继承、过户 E.残缺人民币兑换、异地托收业务贷款类产品按担保情况可以分为( AC )A.信用贷款 B.抵押贷款 C.担保贷款 D.质押贷款可作为质押的质物包括( ABCDE )A.国库券 B.国家重点建设债券 C.金融债券级企业债券 E.储蓄存单多项选择题(9-12)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证多项选择题(13-16)多项选择题(13-16)贷款类产品按贷款品种可以分为( ABCD )A.住房贷款 B.汽车消费贷款 C.教育助学贷款 D.创业贷款 E.消费贷款在中国，教育助学贷款包括( BD ) A.学校贴息贷款 B.商业性教育助学贷款 C.贫困生优惠贷款 D.财政贴息的国家助学贷款代理类业务包括( ABCD )A.代理证券业务 B.代理保险业务 C.代理金融机构委托 D.代收代付中间类产品包括( ABCDE )。

A.代理类业务 B.交易类业务 C.支付结算类业务D.咨询顾问类业务 E.担保类业务上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证在国内，商业的交易类业务包括( ACD )A.金融衍生业务 B.股票买卖业务C.个人外汇买卖业务 D.柜台记账式债券交易商业银行的担保类业务主要包括( ABD ) A.银行承兑汇票 B.备用信用证 C.银行本票 D.各类保函商业银行结算业务中主要借助的结算工具包括( ABCD )A.支票 B.银行本票 C.银行汇票 D.商业汇票按清偿方式银行卡可以分为( ABC )A. 借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.外币卡多项选择题(17-20)多项选择题(17-20)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证电子银行业务包括( ABCD )A.网上银行 B.银行 C.银行 D.自助银行 E.家居银行家庭理财过程中，要兼顾理财产品的( BCD ) A.波动性 B.安全性 C.流动性 D.收益性多项选择题(21-22)多项选择题(21-22)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证判断题(1-5)n核心产品是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础，如存款、贷款等。

F)n核心产品是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的产品，如住房贷款、教育储蓄等 (T)n外延产品是银行产品的延伸，用以满足客户基本的服务需求 (F)n银行卡、存折等实务就是银行产品 (F)n银行产品在质量标准方面没有一个统一的规格和尺寸来衡量 (T)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证判断题n活期储蓄存款是一种没有存取日期约束，随时可取，随时可存，也没有存取金额限制的储蓄 (T)n教育储蓄存款是居民个人为其子女接受义务教育而每月固定存款，到期支取本息的储蓄存款 (F)n教育储蓄存款的开办对象是在校小学四年级(含)以上学生 (T)n定活两便储蓄是指客户存款时不确定存期，可随时到银行提取，利率随时间长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款T)n保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款T)判断题(6-10)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证判断题n按开发商是否已建完所售房屋，个人住房商业贷款划分为期房和现房贷款两类 (F)n住房贷款中，享受购房补贴的个人承担除去购房补贴部分的30%作为购房的首期付款。

(T)n汽车消费贷款期限可根据借款人购车的用途予以确定，自用车辆贷款期限最长不超过5年，营运车辆期限最长不超过3年 T)n国家助学贷款属信用贷款，并且享受100%的财政贴息，但申请人必须符合所在学校享受国家助学贷款的条件 (F)n出国留学贷款目前只适用于商业性贷款T)判断题(11-15)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证判断题n在创业贷款中，存单质押贷款可以贷存单金额的80%，国债质押贷款可贷国债面额的90% (T)n在国内商业银行开代理业务中 ，包括代理股票买卖业务 (F)n银证转账是商业银行为了方便客户买卖证券和外汇，接受投资者的委托，利用本身先进的电子自动转账系统，自动相互转入或转出资金T)n银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据 (T)n银行汇票是出票银行签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 (F)判断题(16-20)上海市金融理财师专业上海市金融理财师专业技术水平认证技术水平认证判断题n银行本票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

(F)n支票出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 (T)n信用证业务是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件 (T)n准贷记卡的持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金T)n在理财过程中，使用银行产品不用支付任何成本，也不用承担任何风险F)n一般来说，“月均等额还款”，货币成本最大，但前期还款压力小；“月均等本金还款”，成本相对较小，但前期还款压力大T)判断题(21-26)。