海外代付 案例.doc

海外代付 案例篇一：海外代付中国银行海外代付(Import Bill Advance By Overseas Institution)产品说明中国银行海外分行/公司(下称“海外机构”)根据事先与内地分行/总行国际结算部（下称“国内联行”）或内地的其他银行同业（下称“国内同业”）签署的协议，对国内联行或国内同业在跟单信用证或跟单托收业务项下的应付款项在到期日先予以垫付，而给国内联行或国内同业的短期资金融通行为产品特点适用满足国内联行或国内同业对低成本海外资金的需求利率海外代付的融资利率按照相关海外机构的利率报价执行适用客户1.出口商希望获得即期付款，但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通2.我国资金成本高于出口方所在国家和地区申请条件海外机构为国内同业办理海外代付业务，该国内同业应在我行核有金融机构授信额度办理流程一、海外机构与国内联行办理海外代付业务的程序1.海外机构与国内联行签署《海外代付协议》； 2.国内联行按照协议规定事先向海外机构提出申请，并将信用证副本或托收面函复印件寄送海外机构； 3.国内联行收到信用证项下单证一致的单据或客户对托收款项承诺付款函/承兑汇票，并同意为客户办理进口押汇融资时，向海外机构发出加押电，明确付款责任，并通知付款日期、代付期限等事项；4.海外机构按照国内联行指示对外支付； 5.融资到期后，国内联行按照协议规定向海外机构偿付。

二、海外机构与国内同业办理海外代付业务的程序1.海外机构与国内同业签署《海外代付协议》； 2.国内同业按照协议规定向海外机构发出加押电，明确付款责任，并通知付款日期、代付期限等事项； 3.海外机构按照国内同业指示对外支付； 4.融资到期后，国内同业按照协议规定向海外机构偿付中行优势1.资金优势：中国银行在国内同业中外汇资金实力最强，能够支持各主要外汇币种的融资需求2.网络优势：中国银行拥有遍布全球的海外分支机构，在主要国际金融中心均设有分行或子公司，可提供低成本的海外资金支持国内信用证议付产品说明国内信用证议付是指中国银行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为如开证行到期不付款，中国银行对卖方有追索权产品特点1.加快资金周转即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力； 2.简化融资手续融资手续相对于流动资金贷款等简便易行利率议付利率比照人民币贴现利率执行适用客户1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务； 2.卖方在获得开证银行付款确认后，收款前遇到临时资金周转困难； 3.卖方在获得开证银行付款确认后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。

申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户； 4.客户拥有已经银行确认付款的未到期远期债权； 5.确认付款的开证银行必须是我行已核有授信且资信较好的金融机构（我行辖内机构除外）办理流程1.卖方与我行签订融资协议，向我行提交出口单据； 2.我行经审核单据后，将单据寄往开证行进行索汇； 3.开证行收到单据后向我行进行付款确认； 4.我行在收到开证行付款确认后，客户应向我行提交《国内信用证申请书》或《国内信用证议付合同》，我行将议付款项入卖方账户； 5.开证行到期向我行付款，我行用以归还议付款项卖方提出的申请篇二：海外代付相关法规关于“海外代付”，国家外汇管理局并没有明确定义国家外汇管理局目前对外公布的关于“海外代付”业务的相关规定主要有，其中两项是有关国际收支申报：一、《关于国际收支间接申报有关问题的通知》，上海汇发〔205〕6号，205年1月14日，“一、关于海外代付业务的申报问题”（一）在国际货物买卖中， 境内开证行根据境内进口商的申请开立远期信用证给境外出口商，同时，境内开证行委托一家境外银行即期付款给境外受益人（即境外出口商），在境外代付款项到 期后，境内进口商通过境内开证行归还境外银行代付款项，此时，境内进口商应当在境内开证行办理国际收支申报，交易性质原则上要求按照“取大原则”申报在相 应的货物贸易交易编码项下，交易附言注明：支付海外代付的货款及其利息。

二）在国内货物买卖中，境内开证行根据境内买方的申请开立远期信用证，受益人为境内特殊经济区域的卖方，开证行在收到符合信用证条款的单据后，委托一家 境外银行即期付款给信用证下的境内受益人，信用证到期时境内买方再通过开证行向境外代付行支付代付的款项、利息以及相关费用境外代付银行付款给境内受益人时，应申报在“其他资本－其他”项下，国际收支交易编码为“4360”，交易附言注明：境外银行代付货款； 在信用证到期日境内买方通过开证行向境外代付行支付代付的款项以及利息，应申报在“其他资本－其他”项下，国际收支交易编码为“4350”，交易附言注明：归还境外银行代付货款及其利息二、国家外汇管理局《关于20年度外汇指定银行短期外债指标管理有关问题的通知》（汇发〔206〕14号，20年3月23日发布；“二、统一短期外债统计监测口径” 将外汇指定银行和其他中资机构对非居民承担的、期限在1年（含）以内的所有形式短期债务（包括但不限于境外借款、境外同业拆借、境外同业存放、境外联行和 附属机构往来（负债方）、非居民存款、贸易项下1年期以内远期信用证和其他形式的对外负债），纳入短期外债监测范围，外汇指定银行国际结算业务项下由海外 银行代付部分纳入远期信用证进行统计和管理。

三、国家外汇管理局《关于广东发展银行开证保证金账户等有关问题的批复》，汇复〔206〕1号，20年1月4日发布，“三、关于国际收支方面的问题”关于第9个问题，如果境内开证行委托境外银行代为付款是开证行自身的融资行为，即由境内开证行承担海外代付的融资成本，则境内进口商仅就货款部分办理国际收支统计申报如果境内开证行委托境外银行代为付款是境内进口商的融资行为，即由境内进口商承担海外代付的融资成本，则境内进口商应当就货款和融资利息办理国际收支统计 申报如果货款和融资利息是一笔资金向境外支付的，则在现有国际收支统计监测系统中，按照“取大原则”申报在相应的货物贸易交易编码项下；在国际收支统计 监测系统升级后，应按照“最大金额”和“次大金额”区分货款和偿还银行贷款利息分别选择交易编码进行申报如果货款和融资利息是分别向境外支付的，则应当 分别办理国际收支统计申报，分别申报在相应的货物贸易和偿还国外银行贷款利息的交易编码项下四、对银行影响最大的莫过于207年的14号文件：国家外汇管理局关于207年度金融机构短期外债管理有关问题的通知 发布时间:207-03-02 文号:汇发【207】14号 来源:国家外汇管理局国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行总行：为严格控制短期外债规模,促进国际收支平衡，维护国家经济金融安全，现就207年度金融机构短期外债管理的有关问题通知如下：一、金融机构的以下外债应纳入短期外债余额指标（以下简称“短期外债指标”）管理：（一）期限在90天以上（不含90天）的已承兑未付款远期信用证； （二）境外机构存款，在同一法人银行外汇账户余额之和超过等值50万美元的境外个人存款； （三）期限在1年以下（含1年）的境外借款、境外同业拆借、境外联行和附属机构往来（负债方）以及各种结算方式下的海外代付； （四）其他形式的对外短期债务。

从上面的引用可以看到：海外代付业务中，如果利用境外银行的融资将占用银行的外债指标，如果利用境内其他银行的融资就不属于银行的外债指标这一规定，对中小银行的贸易融资业务杀伤力很大但14号文件只关注了短债指标，对于中长期外债，却未提及海外代付业务，在不同的结算方式下，仍存在不少未明确之处先只谈这些篇三：海外代付业务海外代付业务一、产品名称：海外代付（REFINANCING）二、产品摘要在进口业务中，出口商要求即期付款，或给予您的延期付款期限不够，作为进口商，您希望合理的延期付款期限，以顺利完成进口资金周转针对您的这个需求，建设银行提供了产品解决方案——海外代付，帮助您提前取得进口货物，并延期支付进口应付款项三、产品简介海外代付是我行根据进口商资信状况，在进口商出具信托收据并承担融资费用的前提下，由我行境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口款项所提供的短期融资方式四、服务功能建设银行可办理信用证、进口代收、T/T付款等全部国际结算方式项下的代付业务； 建设银行可委托海外银行或其它银行代您支付进口应付款项，以满足您的进口需要； 建设银行可根据您的资金回流时间，为您提供最佳的海外代付期限； 五、产品优势1.降低融资成本—海外代付业务也称买方付息贴现业务，您作为买方，需支付的费用一般情况下低于国内同期贷款的利息支出，从而降低您的融资成本； 2.付款方式具有竞争力—在三大国际结算方式项下，您可以给予境外出口商即期付款的条件，使您在商务谈判中更具竞争力； 3.减少资金占用—建设银行为您办理了海外代付，使您达到对外即期付款，而实际延期支付的效果。

您可以不用自有资金就取得信用证、进口代收、T/T付款项下单据，尽快提货进入生产、加工、销售程序，销售完货物后用销售款项来偿还建设银行的付代款项，减少自有资金占用； 4.延长销售周期—在建设银行为您提供最佳海外代付期限的情况下，您可以获得充裕的时间完成销售，待销售款项回笼后再归还贷款六、 建设银行的优势1.可在信用证、进口代收、T/T汇款三大国际结算方式项下代您支付进口款项； 2.有强大的境外分行和国外代理行优势，保证您对世界任何地方的支付需要七、 办理条件/程序1.您需提供进口支付的文件，包括进口合同、代理进口合同（如需）、正本进口付汇备案表（如需）、正本发票（如有）等如果您是首次申请信托收据额度，还需提供企业基本材料、财务信息、经营情况等资料； 2.当进口项下单据到达时，您需要提供：《信托收据》（如需）、《海外代付申请书》、内销的商务合同（如有）等申请办理海外代付； 3.待您销售款项回笼或资金周转回流后即用于归还海外代付款项，或者到期用其它资金归还海外代付款项第 8 页 共 8 页。