农业银行结算业务分析.docx

农业银行结算业务分析一． 票据结算1.支票 产品定义支票是出票人签发的，委托银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据产品特点使用方便，是我国目前使用最普遍的非现金支付工具适用对象企事业单位和个人客户2. 银行本票 产品定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据产品特点银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高适用对象同一票据交换区域内的企事业单位和个人客户3. 银行汇票 产品定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据产品特点票随人到、方便灵活、兑付性强、使用广泛适用对象企事业单位和个人客户二、汇兑1.通汇宝产品定义“通汇宝”是指农业银行受理汇款人委托，将款项支付给异地收款人的一种资金汇划结算方式通汇宝有加急汇兑和普通汇兑之分产品特点产品功能全面、种类丰富，适用性强，办理快捷、便利使用对象企事业单位2. 漫游汇款 产品定义漫游汇款是中国农业银行推出的一种实时汇款方式，汇款人可通过营业机构或者通过网上银行办理汇款，款项汇出后，收款人可就近选择所在地农业银行的任何营业机构或者通过网上银行，凭漫游汇款号和支取密码实时进行兑付。

产品特点1、方便漫游汇款可通过营业机构和网上银行两种渠道办理通过营业机构办理时，不需开立结算账户农行网银的签约人，可通过网上银行办理汇款、兑付和查询信息业务农行银行卡（借记卡或准贷记卡）持有人，可通过网上银行进行兑付2、安全汇款人只要准确知道收款人的姓名就能汇款，收款人无需将本人账号或卡号告知汇款人，保证账户信息的安全兑付、查询汇款均凭密码如密码一日累计三次输入错误，可办理退汇或次日进行兑付，防止被他人破译，保证资金的安全3、快捷漫游汇款实时汇出、实时兑付、实时查询，随时满足您用款的需要适用对象汇款人可为个人或企事业单位，收款人应为个人3.委托收款产品定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式产品特点便于单位主动收款，不受同城与异地及金额起点的限制适用对象企事业单位和个人客户4. 外汇电汇汇款产品定义外汇电汇汇款是指我行按照汇款人的指示，以SWIFT 方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式外汇电汇汇款可分为电汇汇出汇款和电汇汇入汇款电汇汇出汇款是指我行接受客户委托，以SWIFT 方式将外汇款项通过我行的国外代理行，汇到客户指定的收款人所在银行账户的业务电汇汇入汇款是指我行根据国外代理行通过SWIFT 发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。

功能和特色我行可办理美元、日元、港币、欧元、英镑等多种货币的电汇汇款，相对费用较低，且时间较快电汇汇款是目前最常使用的汇款方式，通常情况下，客户在1-3 个工作日内即可收到款项5. 外汇票汇汇款产品定义外汇票汇汇款是指我行按照汇款人的指示，凭外汇银行汇票将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式外汇票汇汇款可分为票汇汇出汇款和票汇汇入汇款票汇汇出汇款是我行签发的以我行账户行为付款人，以收款人为抬头人的外汇银行汇票（以下简称“汇票”），由汇款人自寄收款人或自行携带，凭票到汇入行（即付款行）领取款项的一种汇款方式票汇汇入汇款是指客户将收到的汇票提示给我行，我行核对汇票无误后，将款项解付给指定收款人的业务功能和特色我行可以为客户开立以客户自己为收款人的汇票，免去随身携带大量现金的不便办理流程（一）汇出汇款1、汇款人填写《境内汇款申请书》或《境外汇款申请书》，交给我行2、向我行支付与汇款金额一致的款项，并缴付手续费等汇出汇款可以从现汇账户汇出、用人民币购汇后汇出、不同币种套算后汇出3、我行受理您的申请，缮制汇票经有权签字人签字后交给您二）汇入汇款1、客户向我行提示以我行为付款行的银行汇票，我行可按照国家外汇政策管理规定当天为客户办理款项入账或结汇手续。

2、客户收到我行出具的入账通知书后，填写《涉外收入申报单》，加盖单位财务章交回我行，办理涉外收入申报和出口收汇核销手续三． 进出口代收1. 进口代收 产品介绍进口代收业务是指农业银行作为代收行，收到国外托收行寄交的托收单据后，按照托收行的指示，向贵公司提示单据，要求其付款或承兑赎单的业务进口代收按照交单方式，可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）产品功能1、银行费用较低,有利于贵公司节约财务费用、控制成本2、与信用证方式相比，手续简单，易于操作3、贵公司在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物4、在承兑交单项下，贵公司承兑后即可以取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善2.进口代付产品定义进口代付业务是指根据进口商的申请，进口商银行指示代付行先行支付货款，融资到期日进口商将融资本息归还给进口商银行，进口商银行归还代付行的业务产品功能满足客户在不同结算方式项下的延期付款融资需求3. 进口信用证 产品介绍进口信用证是农业银行根据贵公司的申请，向受益人开出的、保证规定时间内收到满足信用证要求单据的前提下，对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。

进口信用证业务包括开立（开证、修改、注销、撤销）、到单处理（电提、审单、拒付）、承兑/承诺延期付款/付款农业银行可根据贵公司需要开立各种类型的信用证，如即期、延期、承兑、议付、可转让、保兑、循环、背对背信用证等产品功能1、开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了贵公司的信用，贵公司可据此争取到比较合理的货物价位2、变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量3、对于使用授信开证的贵公司来讲，在开证后到付款前可减少自有资金的占用4.出口信用证产品介绍出口信用证是农业银行作为贵公司银行，根据进口商银行开来的跟单信用证，为贵公司办理的信用证结算业务主要包括信用证通知、转通知、撤销、转让、审单、寄单索汇、出口收汇等业务产品功能1、开证行的银行信用取代了进口商的商业信用，并为贵公司提供了有条件的付款承诺2、贵公司只要保证单据质量，就可取得开证行的无条件付款承诺，而单据质量完全处于贵公司的控制下3、开立信用证等银行费用一般由进口商承担4、贵公司收到信用证，表明进口商已经基本落实了进口所需的手续，保证了贸易合约的履行。

5、贵公司可以凭出口信用证和信用证项下单据向农业银行申请出口前和出口后融资5. 出口跟单托收 产品介绍出口跟单托收是指农业银行作为托收行，代贵公司将汇票连同商业单据一起交进口商银行，委托其代为向进口商收取款项的结算方式出口跟单托收按交单方式，分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）产品功能1、与信用证方式相比，操作简单，方便易行2、银行费用较低，有利于贵公司节约费用、控制成本3、进口商只有承兑或付款后才能获得单据，提取货物，与赊销方式相比，贵公司承担的风险较小6. 银关通产品定义“银关通”是我行基于金融服务平台开发的用于处理海关税费网上支付业务的产品，它将海关、中国电子口岸数据中心和我行的业务系统联为一体，为办理进出口业务的企业实时联网缴纳海关税费，实现了电子化报关和无纸化通关功能和特色1、提供担保服务，为优质进出口企业提供了税费担保的便利2、提供覆盖全国的网络服务在任何地方只要与Internet 联网，就可以缴纳关税3、提供快速简便的操作流程以Windows 操作系统为平台，IE 等浏览器为工具，操作简单，几分钟之内就能完成交易，不必往返于海关和银行柜台缴纳关税4、提供24 小时全天候服务，随时能够进行网上缴纳关税。

7. 信用证保兑 产品介绍信用证保兑是指农业银行受贵公司（受益人）或开证行委托，在开证行之外，对不可撤销信用证的受益人独立承担付款、迟期付款、承兑或议付责任的一项确定承诺产品功能当贵公司对开证行或开证行所在国家或地区不了解，认为有风险时，农业银行的保兑可在开证行之外增加信用保证，降低来证银行和国家风险，使贵公司得到双重付款保证8. 出口信用证指定融资 产品介绍出口信用证指定融资指农业银行作为信用证指定银行，向信用证受益人办理即期付款、延期付款、承兑或议付产品功能1、不占用贵公司授信额度，提高贵公司的融资能力2、贵公司可以提前得到偿付款项，加快了资金周转速度9. 汇入汇款 产品介绍汇入汇款指国外代理行接受汇款人委托，将款项汇入农业银行并指示其将该笔款项解付给 贵公司 的结算方式汇款方式包括电汇、票汇和信汇，目前常用的有电汇和票汇电汇汇入汇款是农业银行根据国外代理行的SWIFT汇款指示，将款项解付给贵公司的业务票汇汇入汇款是收款人将国外代理行的汇票提示给农业银行，农业银行核对汇票无误且资金到账后将款项解付给贵公司的业务产品功能1、电汇速度最快，有利于贵公司及时收款，加快资金周转速度2、票汇和信汇费用较低，有利于汇款人降低财务费用、控制成本。

10. 汇出汇款 产品介绍汇出汇款是指农业银行按照贵公司的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇电汇是指农业银行按照贵公司的申请，以SWIFT方式，将外汇款项汇到贵公司指定的收款人所在银行账户票汇汇款是农业银行签发的以农业银行账户行为付款行，以收款人为抬头人的外汇银行汇票，由贵公司自寄收款人或自行携带，凭票到汇入行（付款行）领取款项的一种汇款方式产品功能1、与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点2、电汇速度最快，贵公司可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任3、票汇的费用较低，有利于贵公司降低财务费用、控制成本11. 外汇票据托收/光票托收 产品介绍外币票据托收是指农业银行作为托收行，根据贵公司委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式由于这种托收方式仅凭汇票、支票、本票等外汇支付凭证，不附带商业单据，又称“光票托收”农业银行可以办理外币票据托收的票据种类主要有：汇票、支票、本票、旅行支票、邮政汇票等以可自由兑换货币结算的正本票据产品功能1、贵公司直接向付款人邮寄金融票据收款存在较大风险，通过银行间的代理行网络收款可以避免这些风险，是较安全的收款方式。

2、农业银行的代理行网络遍布全球，可以十分便捷地帮助客户收妥来自世界各地的款项3、如托收行与账户行签有“立即贷记”协议，贵公司则可大大缩短收款时间，服务十分便捷4、外币票据托收的银行费用相对较低四． 定期业务1. 定期贷记业务 产品定义定期贷记业务是指中国农业银行根据与付款客户的约定，在收到付款客户的定期、批量付款委托后，直接从付款客户账户中支付确定的金额给指定收款人账户产品特点省时、方便、快捷；资金结算及时适用对象国家机关、企事业单位或其他经济组织2. 定期借记业务 产品定义定期借记业务是指中国农业银行受收款客户委托，将付款人的资金在约定的时间划付给收款单位账户产品特点省时、方便、快捷；资金结算及时；便于收款人统管资金适用对象。