对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训PPT课件.ppt

对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训1对对FATFFATF新新4040条建议的学习与理解条建议的学习与理解人民银行重庆营业管理部反洗钱处人民银行重庆营业管理部反洗钱处20132013年年6 6月月2424日日对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训2主要内容主要内容n一、一、FATFFATF新建议的介绍新建议的介绍n二、反洗钱法规的核心二、反洗钱法规的核心n三、反洗钱法规与三、反洗钱法规与FATFFATF新建议的对接新建议的对接对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训3一、一、FATFFATF新建议的介绍新建议的介绍n（一）（一）FATFFATF概况概况n（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训4（一）（一）FATFFATF概况概况n金融行动特别工作组（金融行动特别工作组（Financial Action Financial Action Task ForceTask Force，，FATFFATF））成立于成立于19891989年，是由成员年，是由成员国（地区）部长发起设立的政府间组织我国国（地区）部长发起设立的政府间组织。

我国20052005年年1 1月成为观察员，月成为观察员，20072007年年6 6月月2828日成为正日成为正式会员nFATFFATF主要任务主要任务是制定国际标准，促进有关法律、是制定国际标准，促进有关法律、监管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐监管、行政措施的有效实施，以打击洗钱、恐怖融资、扩散融资等危害国际金融体系的活动怖融资、扩散融资等危害国际金融体系的活动 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训5（一）（一）FATFFATF概况概况nFATFFATF建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全面、完整的措施框架面、完整的措施框架nFATFFATF建议规定了各国应当建立的建议规定了各国应当建立的基本措施基本措施：：n 1 1、识别风险、制定政策和国内协调识别风险、制定政策和国内协调n 2 2、打击洗钱、恐怖融资及扩散融资打击洗钱、恐怖融资及扩散融资n 3 3、在金融领域和其他特定领域实施预防措施在金融领域和其他特定领域实施预防措施n 4 4、规定主管部门（如：调查、执法和监管部门）的权力、规定主管部门（如：调查、执法和监管部门）的权力与职责范围，及其他制度性措施。

与职责范围，及其他制度性措施n 5 5、提高法人和法律安排的受益所有权信息的透明度和可、提高法人和法律安排的受益所有权信息的透明度和可获得性n 6 6、推动国际合作推动国际合作对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训6（一）（一）FATFFATF概况概况n首次颁布：首次颁布：19901990年，最初的年，最初的4040项建议，旨在打击滥用金融项建议，旨在打击滥用金融体系清洗毒品资金体系清洗毒品资金n第一次修订：第一次修订：19961996年，将打击范围扩大到清洗毒资外的其年，将打击范围扩大到清洗毒资外的其他犯罪领域他犯罪领域20012001年年1010月，进一步扩大到打击恐怖融资领月，进一步扩大到打击恐怖融资领域，并制定了反恐怖融资域，并制定了反恐怖融资8 8项特别建议（之后扩充为项特别建议（之后扩充为9 9项）n第二次修订：第二次修订：20032003年，成为国际公认的反洗钱与反恐怖融年，成为国际公认的反洗钱与反恐怖融资国际标准，得到全球资国际标准，得到全球180180多个国家（地区）的认可多个国家（地区）的认可n第三次修订：第三次修订：20122012年，新年，新4040条建议。

条建议对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训7（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nFATFFATF于于20122012年年2 2月通过了《打击洗钱、恐月通过了《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：怖融资与扩散融资的国际标准：FATFFATF建建议》n共共7 7项、项、4040条，即：条，即：A A项项2 2条、条、B B项项2 2条、条、C C项项4 4条、条、D D项项1515条、条、E E项项2 2条、条、F F项项1010条、条、G G项项5 5条n其中其中第第4 4项项““D D．．预防措施预防措施””与金融机构与金融机构最直接关联最直接关联 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训8（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nA A．．反洗钱与反恐怖融资政策和协调反洗钱与反恐怖融资政策和协调n1 1．评估风险与运用风险为本的方法．评估风险与运用风险为本的方法n2 2．国家层面的合作与协调．国家层面的合作与协调对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训9（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nB B．．洗钱与没收洗钱与没收 n3 3．洗钱犯罪．洗钱犯罪n4 4．没收与临时措施．没收与临时措施 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训10（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nC C．．恐怖融资与扩散融资恐怖融资与扩散融资 n5 5．恐怖融资犯罪．恐怖融资犯罪n6 6．．与与恐恐怖怖主主义义和和恐恐怖怖融融资资相相关关的的定定向向金金融制裁融制裁n7 7．与扩散融资相关的定向金融制裁．与扩散融资相关的定向金融制裁n8 8．非营利性组织．非营利性组织对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训11（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nD D．．预防措施预防措施 n9 9．金融机构保密法．金融机构保密法n客户尽职调查与记录保存客户尽职调查与记录保存n1010．客户尽职调查．客户尽职调查n1111．记录保存．记录保存n针对特定客户和活动的额外措施针对特定客户和活动的额外措施n1212．政治公众人物．政治公众人物n1313．代理行．代理行n1414．资金或价值转移服务．资金或价值转移服务n1515．新技术．新技术n1616．电汇．电汇对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训12（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容n依托第三方的尽职调查、内部控制和金融集团依托第三方的尽职调查、内部控制和金融集团n1717．依托第三方的尽职调查．依托第三方的尽职调查n1818．内部控制、境外分支机构和附属机构．内部控制、境外分支机构和附属机构n1919．高风险国家．高风险国家n可疑交易报告可疑交易报告n2020．可疑交易报告．可疑交易报告n2121．泄密与保密．泄密与保密n特定非金融行业和职业特定非金融行业和职业n2222．特定非金融行业和职业：客户尽职调查．特定非金融行业和职业：客户尽职调查n2323．特定非金融行业和职业：其他措施．特定非金融行业和职业：其他措施对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训13（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nE E．．透明度、法人和法人安排的受益所有透明度、法人和法人安排的受益所有权权 n2424．透明度和法人的受益所有权．透明度和法人的受益所有权n2525．透明度和法律安排的受益所有权．透明度和法律安排的受益所有权对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训14（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nF F．．主管部门的权力、职责及其他制度性措施主管部门的权力、职责及其他制度性措施 n监督和管理监督和管理n2626．对金融机构的监督和管理．对金融机构的监督和管理n2727．监管机构的权力．监管机构的权力n2828．对特定非金融行业和职业的监管．对特定非金融行业和职业的监管n操作与执法措施操作与执法措施n2929．金融情报中心．金融情报中心n3030．执法和调查部门职责．执法和调查部门职责n3131．执法和调查部门权力．执法和调查部门权力n3232．现金跨境运送．现金跨境运送对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训15（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容n一般要求一般要求n3333．数据统计．数据统计n3434．指引与反馈．指引与反馈n处罚处罚n3535．处罚．处罚对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训16（二）新建议的框架内容（二）新建议的框架内容nG G．．国际合作国际合作 n3636．国际公约．国际公约n3737．双边司法协助．双边司法协助n3838．双边司法协助：冻结和没收．双边司法协助：冻结和没收n3939．引渡．引渡n4040．其他形式的国际合作．其他形式的国际合作 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训17二、反洗二、反洗钱法法规的核心的核心n（一）（一）““一法四规一法四规””是当前反洗钱规定是当前反洗钱规定的核心部分的核心部分 n（二）（二）““一法四规一法四规””与金融机构反洗钱与金融机构反洗钱义务相关的内容义务相关的内容 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训18（一）（一）““一法四一法四规规””是当前反洗是当前反洗钱规定定的核心部分的核心部分n《《反反洗洗钱钱法法》》（（主主席席令令[2006]56[2006]56号号，，20062006年年1010月月3131日日通过，通过，20072007年年1 1月月1 1日施行）；日施行）；n《《金金融融机机构构反反洗洗钱钱规规定定》》（（人人行行令令[2006]1[2006]1号号，，20072007年年1 1月月1 1日施行）；日施行）；n《《金金融融机机构构大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告管管理理办办法法》》（（人人行令行令[2006]2[2006]2号，号，20072007年年3 3月月1 1日施行）；日施行）；n《《金金融融机机构构报报告告涉涉嫌嫌恐恐怖怖融融资资和和可可疑疑交交易易管管理理办办法法》》（人行令（人行令[2007]1[2007]1号，号，20072007年年6 6月月1111日施行）；日施行）；n《《金金融融机机构构客客户户身身份份识识别别和和客客户户身身份份资资料料及及交交易易记记录录保保存存管管理理办办法法》》（（人人行行令令[2007]2[2007]2号号，，20072007年年8 8月月1 1日日施施行）。

行）对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训19（二）（二）““一法四规一法四规””与金融机构反洗与金融机构反洗钱义务相关的内容钱义务相关的内容 n建章立制设岗位建章立制设岗位n识别客户存资料识别客户存资料n评估风险报异常评估风险报异常n开展培训做宣传开展培训做宣传对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训20（二）（二）““一法四规一法四规””与金融机构反洗与金融机构反洗钱义务相关的内容钱义务相关的内容n1 1、反洗钱法、反洗钱法n共共3737条，其中第三章条，其中第三章““金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务””共共8 8条（第条（第1515条条- -第第2222条）n2 2、金融机构反洗钱规定、金融机构反洗钱规定n共共2727条，其中涉及金融机构义务方面，主要有条，其中涉及金融机构义务方面，主要有1010条（第条（第8 8条条- -第第1717条）n3 3、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法n共共2121条，其中涉及金融机构义务方面，主要有条，其中涉及金融机构义务方面，主要有1313条（第条（第5 5条条- -第第1717条）。

条）n4 4、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法n共共1414条，其中涉及金融机构义务方面，主要有条，其中涉及金融机构义务方面，主要有5 5条（第条（第6 6条条- -第第1010条）n5 5、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法n共共3535条，其中涉及金融机构义务方面，主要有条，其中涉及金融机构义务方面，主要有2828条（第条（第3 3条条- -第第3030条） 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训21三、反洗三、反洗钱法法规与与FATFFATF新建新建议的的对接接n（一）风险为本方法（一）风险为本方法n（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n（五）政治公众人物（五）政治公众人物n（六）（六）监管管处罚对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训22（一）风险为本方法（一）风险为本方法 n风险为本方法（风险为本方法（Risk-Based ApproachRisk-Based Approach，，RBARBA），），是指根据洗钱、恐怖融资等非法是指根据洗钱、恐怖融资等非法活动的风险高低，合理配置相应的资源，活动的风险高低，合理配置相应的资源，采取相应的控制措施。

采取相应的控制措施 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训23（一）风险为本方法（一）风险为本方法n1 1、、FATFFATF建议内容建议内容nFATFFATF建建议议1 1指指出出，，““各各国国应应当当识识别别、、评评估估和和了了解解本本国国的的洗洗钱钱和和恐恐怖怖融融资资风风险险，，并并采采取取相相应应措措施施，，包包括括指指定定某某一一部部门门或或建建立立相相关关机机制制协协调调行行动动以以评评估估风风险险，，配配置置资资源源，，确确保保有有效效降降低低风风险险在在风风险险评评估估基基础础上上，，各各国国应应适适用用风风险险为为本本的的方方法法（（RBARBA）），，确确保保防防范范或或降降低低洗洗钱钱和和恐恐怖怖融融资资风风险险的的措措施施与与已已识识别别出出的的风风险险相相适适应应该该方方法法应应作作为为在在反反洗洗钱钱与与反反恐恐怖怖融融资资（（AML/CFTAML/CFT））体体制制内内有有效效配配置置资资源源，，实实施施FATFFATF建建议议要要求求的的风风险险为为本本措措施施的的必必要要基基础础如如发发现现风风险险较较高高，，各各国国应应当当确确保保其其反反洗洗钱钱与与反反恐恐怖怖融融资资体体系系能能充充分分解解决决这这些些风风险险。

如如发发现现风风险险较较低低，，各各国国可可以以决决定定在在特特定定情情况况下下，，允允许许对对某某些些FATFFATF建议采取简化的措施建议采取简化的措施 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训24（一）风险为本方法（一）风险为本方法n综观综观FATFFATF新建议，风险为本方法涉及客新建议，风险为本方法涉及客户尽职调查、政治公众人物、新技术导户尽职调查、政治公众人物、新技术导致的洗钱风险控制、依托第三方业务、致的洗钱风险控制、依托第三方业务、交易记录保存、内部控制、高风险国家交易记录保存、内部控制、高风险国家/ /地区以及特定非金融行业和职业的反洗地区以及特定非金融行业和职业的反洗钱义务等多项内容钱义务等多项内容 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训25（一）风险为本方法（一）风险为本方法n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n（（1 1）启动金融机构大额和可疑交易报告综合试点工作启动金融机构大额和可疑交易报告综合试点工作n20122012年年4 4月月，，启启动动此此项项试试点点工工作作，，人人总总行行下下发发了了《《关关于于在在工工商商银银行行开开展展大大额额和和可可疑疑交交易易报报告告综综合合试试点点工工作作的的通通知知》》（（银银办办发发[2012]46[2012]46号号）），，指指导导工工商商银银行行建建立立研研究究建建立立异异常常交交易易监监测测指指标标，，完善大额和可疑交易报告工作流程。

完善大额和可疑交易报告工作流程n20122012年年9 9月月，，扩扩大大试试点点范范围围，，人人总总行行下下发发了了《《关关于于扩扩大大金金融融机机构构大大额和可疑交易报告综合试点范围》（银办发额和可疑交易报告综合试点范围》（银办发[2012]194[2012]194号）n20122012年年1111月月，，确确定定了了涵涵盖盖银银行行、、证证券券、、保保险险三三个个行行业业3636家家金金融融机机构构的的试试点点工工作作，，《《关关于于批批准准招招商商银银行行等等3636家家金金融融机机构构开开展展大大额额和和可疑报告综合试点的通知》（银反洗发可疑报告综合试点的通知》（银反洗发[2012]42[2012]42号） 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训26（一）风险为本方法（一）风险为本方法n（（2 2）启动洗钱类型分析和风险预警试点工作启动洗钱类型分析和风险预警试点工作n20122012年年6 6月月，，启启动动此此项项试试点点工工作作，，人人总总行行下下发发了了《《关关于于开开展展重重点点可可疑疑交交易易报报告告类类型型分分析析试试点点工工作作的的通通知知》》（（银银反反洗洗发发[2012]20[2012]20号号）），，对对7 7家家全全国国性性商商业业银银行行进进行行试试点点，，归归纳纳常常见见洗洗钱钱犯犯罪罪类类型型的的可可疑疑交交易易模模型型，，为为金金融机构准确识别分析可疑交易提供技术指引。

融机构准确识别分析可疑交易提供技术指引n20132013年年5 5月月，，人人总总行行又又下下发发了了《《关关于于开开展展洗洗钱钱类类型型分分析析工工作作的的通通知知》》（（银银办办发发[2013]125[2013]125号号）），，制制定定了了《《洗洗钱钱类类型型分分析析工工作作规规划划》》，，完完善善了了““可可疑疑交交易易类类型型和和识识别别点点对对照照表表（（银银行行业业参参考考版版））””，，以以此此推推进进反反洗洗钱钱义义务务主体风险防范能力和可疑交易监测水平主体风险防范能力和可疑交易监测水平对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训27（一）风险为本方法（一）风险为本方法n（（3 3）启动风险评估及客户分类管理指导工作启动风险评估及客户分类管理指导工作n20132013年年1 1月月，，人人总总行行下下发发了了《《关关于于印印发发〈〈金金融融机机构构洗洗钱钱和和恐恐怖怖融融资资风风险险评评估估及及客客户户分分类类管管理理指指引引〉〉的的通通知知》》（（银银发发[2013]2[2013]2号号）），，就就是是风风险险为为本本方方法法在在中中国国的的具具体体实实践践，，是是反反洗洗钱钱主主管管部部门门指指导导金金融融机机构构评评估估风风险险，，提提高高反反洗洗钱钱工工作作有有效效性的重要文件。

性的重要文件对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训28（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n客户尽职调查（客户尽职调查（Customer Due Customer Due DiligenceDiligence，，CDDCDD））是反洗钱与反恐怖融是反洗钱与反恐怖融资预防措施的基石，也是反洗钱与反恐资预防措施的基石，也是反洗钱与反恐怖融资的难点怖融资的难点 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训29（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n1 1、、FATFFATF建议内容建议内容n主主要要涉涉及及建建议议10-10-客客户户尽尽职职调调查查和和建建议议11-11-记记录录保保存存另另外外有有9 9条条也也与与尽尽职职调调查查与与记记录录保保存存相相关关的的建建议议，，涉涉及及三三个个方方面面（（建建议议12-1912-19，，建议建议2222）：）：n（（1 1））针针对对特特定定客客户户和和活活动动的的额额外外措措施施有有5 5条条，，从从建建议议1212到到建建议议1616，，即即：：建建议议12-12-政政治治公公众众人人物物，，建建议议13-13-代代理理行行，，建建议议14-14-资资金金或或价价值值转转移移服服务务，，建建议议15-15-新新技技术术，，建建议议16-16-电电汇汇，，也也属属于于尽尽职职调调查查与与记录保存的要求。

记录保存的要求n（（2 2））依依托托第第三三方方的的尽尽职职调调查查、、内内部部控控制制和和金金融融集集团团有有3 3条条，，从从建建议议1717到到建建议议1919，，即即：：建建议议17-17-依依托托第第三三方方的的尽尽职职调调查查，，建建议议18-18-内内部控制、境外分支机构和附属机构，建议部控制、境外分支机构和附属机构，建议19-19-高风险国家高风险国家n（（3 3））特特定定非非金金融融行行业业和和职职业业有有1 1条条，，即即建建议议22-22-特特定定非非金金融融行行业业和和职业：客户尽职调查职业：客户尽职调查对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训30（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n（（1 1）建议）建议10-10-客户尽职调查客户尽职调查n各国禁止金融机构保持匿名账户或明显以假名开立的账户各国禁止金融机构保持匿名账户或明显以假名开立的账户n各国应当要求金融机构在下列情形时采取客户尽职调查（各国应当要求金融机构在下列情形时采取客户尽职调查（CDDCDD））措施：措施：n（（i i））建立业务关系建立业务关系n（（iiii））进进行行一一次次性性交交易易：：（（1 1））超超过过适适用用的的规规定定限限额额（（美美元元/ /欧欧元元1500015000））；；或或者者（（2 2））建建议议1616释义规定的特定情况下的电汇。

释义规定的特定情况下的电汇n（（iiiiii））有洗钱或恐怖融资嫌疑或者有洗钱或恐怖融资嫌疑或者n（（iviv））金融机构怀疑先前所获客户身份数据的真实性或充分性金融机构怀疑先前所获客户身份数据的真实性或充分性n金金融融机机构构实实施施客客户户尽尽职职调调查查的的原原则则应应由由法法律律做做出出规规定定各各国国可可以以决决定定如如何何通通过过法法律律法法律律或或强强制性措施设定具体的客户尽职调查义务制性措施设定具体的客户尽职调查义务n可采取的客户尽职调查措施如下：可采取的客户尽职调查措施如下：n（（a a））确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份n（（b b））确确定定受受益益所所有有人人身身份份，，并并采采取取合合理理措措施施核核实实受受益益所所有有人人身身份份，，以以使使金金融融机机构构确确信信了了解解其其受益所有人对于法人和法律安排，金融机构应当了解其所有权和控制权结构受益所有人对于法人和法律安排，金融机构应当了解其所有权和控制权结构n（（c c））了解并在适当情形下获取关于业务关系目的和意图的信息。

了解并在适当情形下获取关于业务关系目的和意图的信息n（（d d））对对业业务务关关系系采采取取持持续续的的尽尽职职调调查查，，对对整整个个业业务务关关系系期期间间发发生生的的交交易易进进行行详详细细审审查查，，以以确确保保进进行行的的交交易易符符合合金金融融机机构构对对客客户户及及其其业业务务、、风风险险状状况况（（必必要要时时，，包包括括资资金金来来源源））等等方方面面的的认识对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训31（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n金金融融机机构构应应当当采采取取上上述述（（a a））至至（（b b））项项的的每每项项客客户户尽尽职职调调查查措措施施，，但但应应当当根根据据本本条建议和建议条建议和建议1 1的释义，通过风险为本的方法，决定采取这些措施的程度的释义，通过风险为本的方法，决定采取这些措施的程度n各各国国应应当当要要求求金金融融机机构构在在建建立立业业务务关关系系之之前前、、业业务务关关系系存存续续期期间间或或者者与与临临时时客客户户进进行行交交易易时时，，核核实实客客户户和和受受益益所所有有人人身身份份在在洗洗钱钱与与恐恐怖怖融融资资风风险险得得到到有有效效管管理理，，并并且且为为不不打打断断正正常常交交易易必必需需的的情情况况下下，，各各国国可可以以允允许许金金融融机机构构在在建建立立业业务务关关系系之之后，尽快完成身份核实。

后，尽快完成身份核实n如如果果金金融融机机构构不不能能遵遵循循上上述述（（a a））到到（（b b））项项规规定定的的措措施施（（根根据据风风险险为为本本原原则则调调整整所所采采取取措措施施的的程程度度）），，则则不不应应当当开开立立账账户户、、开开始始业业务务关关系系或或进进行行交交易易；；或或者者应应当当终止业务关系；并应当考虑提交相关客户的可疑交易报告终止业务关系；并应当考虑提交相关客户的可疑交易报告n这这些些要要求求应应当当适适用用于于所所有有新新客客户户，，但但金金融融机机构构还还应应当当根根据据重重要要性性和和风风险险程程度度，，将将本建议适用于现有客户，并在适当时候对现有业务关系开展尽职调查本建议适用于现有客户，并在适当时候对现有业务关系开展尽职调查对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训32（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存nFATFFATF建议建议1010的主要内容，一是禁止金融的主要内容，一是禁止金融机构保持匿名账户或明显以假名开立的机构保持匿名账户或明显以假名开立的账户二是要求金融机构在何种情形时账户二是要求金融机构在何种情形时采取客户尽职调查措施。

三是金融机构采取客户尽职调查措施三是金融机构可采取哪些客户尽职调查措施可采取哪些客户尽职调查措施 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训33（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n（（2 2）建议）建议11-11-记录保存记录保存n各各国国应应当当要要求求金金融融机机构构将将所所有有必必要要的的国国内内和和国国际际交交易易记记录录至至少少保保存存五五年年，，以以使使其其能能迅迅速速提提供供主主管管部部门门所所要要求求的的信信息息这这些些信信息息必必须须足足以以重重现现每每一一笔笔交交易易的的实实际际情情况况（（包包括括所所涉涉金金额额和和货货币币类类型型）），，以便在必要时提供起诉犯罪活动的证据以便在必要时提供起诉犯罪活动的证据n各各国国应应当当要要求求金金融融机机构构在在业业务务关关系系终终止止后后，，或或者者一一次次性性交交易易之之日日起起至至少少五五年年内内，，继继续续保保留留通通过过客客户户尽尽职职调调查查措措施施获获得得的的所所有有记记录录（（如如护护照照、、身身份份证证、、驾驾驶驶执执照照等等官官方方身身份份证证明明文文件件或或类类似似文文件件的的副副本本或或记记录录）），，账账户户档档案案和和业业务务往往来来信信函函，，以以及及分分析析结结论论（（如如关关于复杂的异常大额交易的背景和目的的调查函）。

于复杂的异常大额交易的背景和目的的调查函）n法律应当要求金融机构保存交易记录和通过客户尽职调查措施获法律应当要求金融机构保存交易记录和通过客户尽职调查措施获取的信息记录经过适当授权，本国主管部门应当可以查阅交易取的信息记录经过适当授权，本国主管部门应当可以查阅交易记录和通过客户尽职调查措施获取的信息记录记录和通过客户尽职调查措施获取的信息记录对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训34（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存nFATFFATF建议建议1111主要内容，一是金融机构所主要内容，一是金融机构所保存信息足以重现每一笔交易的实际情保存信息足以重现每一笔交易的实际情况二是金融机构至少保存相关信息记况二是金融机构至少保存相关信息记录五年三是主管部门可以查阅交易记录五年三是主管部门可以查阅交易记录和通过尽职调查获取的信息记录录和通过尽职调查获取的信息记录对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训35（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存nFATFFATF新建议对实施客户尽职调查有新建议对实施客户尽职调查有4 4项技项技术性修订术性修订n一是设定风险评估的基本指标。

如，金一是设定风险评估的基本指标如，金融机构应当从客户类型、地理因素和产融机构应当从客户类型、地理因素和产品及其渠道等品及其渠道等3 3个方面进行风险评估个方面进行风险评估对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训36（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n二是允许根据风险高低采取强化的尽职调查措二是允许根据风险高低采取强化的尽职调查措施和简化的尽职调查措施强化的尽职调查措施和简化的尽职调查措施强化的尽职调查措施包括但不限于获取更多的客户信息，提高更施包括但不限于获取更多的客户信息，提高更新客户信息的频率，了解客户资金或财产来源，新客户信息的频率，了解客户资金或财产来源，了解交易或潜在交易的目的等简化的尽职调了解交易或潜在交易的目的等简化的尽职调查措施包括但不限于在业务关系建立后核实客查措施包括但不限于在业务关系建立后核实客户及受益所有人身份，降低更新客户信息的频户及受益所有人身份，降低更新客户信息的频率，降低持续监测的程度，或者仅对一定金额率，降低持续监测的程度，或者仅对一定金额以上的交易进行监测等以上的交易进行监测等对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训37（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n三是强调对非自然人客户的受益所有人三是强调对非自然人客户的受益所有人开展尽职调查。

如，对法人客户，需要开展尽职调查如，对法人客户，需要收集并采取合理措施予以核实有关人员收集并采取合理措施予以核实有关人员的信息，包括但不限于对所有者权益拥的信息，包括但不限于对所有者权益拥有最终控制权的自然人；在所有权结构有最终控制权的自然人；在所有权结构过于分散而无法单独行使控制权时，拥过于分散而无法单独行使控制权时，拥有实际控制权的自然人；或者法人的高有实际控制权的自然人；或者法人的高级管理层人员等级管理层人员等 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训38（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n四是增加寿险保单受益人的尽职调查要四是增加寿险保单受益人的尽职调查要求寿险保单受益人既不是金融机构的求寿险保单受益人既不是金融机构的客户，也不是受益所有人寿险保单受客户，也不是受益所有人寿险保单受益人成为继信托受益人、电汇受益人之益人成为继信托受益人、电汇受益人之后，第三类比较特殊的需要采取尽职调后，第三类比较特殊的需要采取尽职调查措施的对象查措施的对象对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训39（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n（（1 1）尽）尽职调查与与记录保存的保存的规定主要体定主要体现在《金融机构客在《金融机构客户身份身份识别和客和客户身身份份资料及交易料及交易记录保存管理保存管理办法》（人法》（人行令行令[2007][2007]第第2 2号）。

号）对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训40（二）尽职调查与记录保存（二）尽职调查与记录保存n（（2 2）人总行还有相关文件进行补充解释经初步整理）人总行还有相关文件进行补充解释经初步整理达达3535个文件n银发银发[2008]191[2008]191号号n银办函银办函[2007]562[2007]562号、号、[2008]538[2008]538号号n银复银复[2007]28[2007]28号、号、[2008]16[2008]16号号n银反洗发银反洗发[2007]14[2007]14号、号、[2011]13[2011]13号、号、[2012]17[2012]17号、号、[2013]5[2013]5号、号、6 6号、号、1212号、号、2222号号n局函局函[2007]324[2007]324号、号、416416号、号、437437号、号、439439号、号、454454号、号、468468号、号、524524号、号、637637号、号、638638号、号、700700号、号、745745号、号、[2008]219[2008]219号、号、287287号、号、388388号、号、560560号、号、764764号、号、788788号、号、789789号、号、[2009]75[2009]75号、号、203203号、号、279279号、号、533533号、号、707707号。

号对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训41（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n可疑交易报告（可疑交易报告（Suspicious Suspicious Transaction ReportTransaction Report，，STRSTR））是反洗钱义是反洗钱义务主体的主要工作之一，也是一项直接务主体的主要工作之一，也是一项直接强制性义务强制性义务 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训42（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n1 1、、FATFFATF建议内容建议内容nFATFFATF建议建议2020．可疑交易报告：如果金融．可疑交易报告：如果金融机构怀疑或有合理理由怀疑资金为犯罪机构怀疑或有合理理由怀疑资金为犯罪收益，或与恐怖融资有关，金融机构应收益，或与恐怖融资有关，金融机构应当依据法律要求，立即向金融情报中心当依据法律要求，立即向金融情报中心报告对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训43（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n建议建议2020释义：释义：n建议建议2020提及的犯罪活动是指所有构成洗钱上游犯罪的犯罪行为，提及的犯罪活动是指所有构成洗钱上游犯罪的犯罪行为，或至少是建议或至少是建议3 3要求的那些构成上游犯罪的犯罪行为。

强烈建要求的那些构成上游犯罪的犯罪行为强烈建议各国选择前者议各国选择前者n建议建议2020提及的恐怖融资是指对恐怖活动、恐怖组织或恐怖分子提及的恐怖融资是指对恐怖活动、恐怖组织或恐怖分子的资助，即使该资助与某一（系列）特定恐怖活动无关的资助，即使该资助与某一（系列）特定恐怖活动无关n所有可疑交易（包括试图进行的交易）都应报告，而不论金额所有可疑交易（包括试图进行的交易）都应报告，而不论金额大小n报告要求应作为一项直接强制性义务，任何间接的或不言明的报告要求应作为一项直接强制性义务，任何间接的或不言明的可疑交易报告义务都不可接受，无论该可疑交易报告是否可以可疑交易报告义务都不可接受，无论该可疑交易报告是否可以提起洗钱、恐怖融资或其他诉讼（即所谓的提起洗钱、恐怖融资或其他诉讼（即所谓的““间接报告间接报告””）对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训44（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n（（1 1）可疑交易报告的规定主要体现在）可疑交易报告的规定主要体现在《金融机构大额交易和可疑交易报告管《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人行令理办法》（人行令[2006][2006]第第2 2号）和《金号）和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（人行令理办法》（人行令[2007][2007]第第1 1号）。

号） 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训45（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n人行令人行令[2006][2006]第第2 2号有号有2121条，直接涉及金条，直接涉及金融机构义务的条款是第融机构义务的条款是第5 5条条- -第第1717条，计条，计1313条n人行令人行令[2007][2007]第第1 1号共号共1414条，涉及金融机条，涉及金融机构的义务主要有第构的义务主要有第6 6条条- -第第1010条，计条，计5 5条对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训46（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n（（2 2）人总行还有相关文件进行补充解释经）人总行还有相关文件进行补充解释经初步整理达初步整理达1414个文件n银复银复[2007]8[2007]8号、号、1818号号n银反洗发银反洗发[2012]22[2012]22号、号、[2013]6[2013]6号号n局函局函[2007]438[2007]438号、号、693693号、号、[2008]287[2008]287号、号、560560号、号、788788号、号、[2009]75[2009]75号、号、180180号、号、707707号、号、[2010]279[2010]279号、号、[2011]538[2011]538号号对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训47（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n（（3 3）大额和可疑交易报告数据报送要求）大额和可疑交易报告数据报送要求n0101、银发、银发[2007]32[2007]32号：《银行业大额交易和可号：《银行业大额交易和可疑交易报告要素释义》和《银行业大额交易和疑交易报告要素释义》和《银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范可疑交易报告数据报送接口规范( (试行试行) )》》n0202、银发、银发[2007]33[2007]33号：《证券期货业大额交易号：《证券期货业大额交易和可疑交易报告要素释义》和《证券期货业大和可疑交易报告要素释义》和《证券期货业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范额交易和可疑交易报告数据报送接口规范( (试试行行) )》》对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训48（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n0303、银发、银发[2007]34[2007]34号：《保险业大额交易和可号：《保险业大额交易和可疑交易报告要素释义》和《保险业大额交易和疑交易报告要素释义》和《保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范可疑交易报告数据报送接口规范( (试行试行) )》》n0404、银发、银发[2007]274[2007]274号：《银行业反洗钱数据号：《银行业反洗钱数据报送检查校验规则报送检查校验规则( (试行试行) )》》n0505、银发、银发[2008]153[2008]153号：《信托公司等六类金号：《信托公司等六类金融机构可疑交易融机构可疑交易( (行为行为) )报告要素及释义》和报告要素及释义》和《信托公司等六类金融机构可疑交易《信托公司等六类金融机构可疑交易( (行为行为) )报报告数据报送接口规范告数据报送接口规范( (试行试行) )》》对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训49（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n0606、银发、银发[2008]156[2008]156号：《保险资产管理公司号：《保险资产管理公司可疑交易可疑交易( (行为行为) )报告要素及释义》和《保险资报告要素及释义》和《保险资产管理公司可疑交易产管理公司可疑交易( (行为行为) )报告数据报送接口报告数据报送接口规范规范( (试行试行) )》》n0707、银发、银发[2009]123[2009]123号：关于进一步严格大额号：关于进一步严格大额交易和可疑交易报告填报要求的通知交易和可疑交易报告填报要求的通知 n0808、银发、银发[2010]48[2010]48号：关于明确可疑交易报告号：关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知制度有关执行问题的通知 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训50（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n0909、银发、银发[2012]156[2012]156号：关于印发《大额交易号：关于印发《大额交易和可疑交易报告互联网报送数字证书管理规程和可疑交易报告互联网报送数字证书管理规程( (试行试行) )》的通知》的通知n1010、银发、银发[2012]166[2012]166号：报告机构反洗钱报送号：报告机构反洗钱报送主体资格申请及机构信息变更管理规程主体资格申请及机构信息变更管理规程( (试行试行) ) n1111、银发、银发[2012]208[2012]208号：关于印发支付机构可号：关于印发支付机构可疑交易（行为）报告要素释义和数据接口规范疑交易（行为）报告要素释义和数据接口规范的通知的通知对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训51（三）可疑交易报告（三）可疑交易报告n1212、银办发、银办发[2008]257[2008]257号：关于大额交易号：关于大额交易和可疑交易报告纠错删除操作规程的通和可疑交易报告纠错删除操作规程的通知知n1313、银复、银复[2008]11[2008]11号：关于反洗钱数据号：关于反洗钱数据报送有关问题的批复报送有关问题的批复对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训52（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n定向金融制裁（定向金融制裁（Targeted Financial Targeted Financial SanctionsSanctions，，TFSTFS），），是指根据联合国安是指根据联合国安理会有关决议，对特定的人和实体采取理会有关决议，对特定的人和实体采取毫不迟延地冻结资产、禁止任何形式的毫不迟延地冻结资产、禁止任何形式的金融交易等惩罚性措施。

金融交易等惩罚性措施对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训53（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n1 1、、FATFFATF建议内容建议内容nFATFFATF新建议关于定向金融制裁有两条：新建议关于定向金融制裁有两条：建议建议6 6和建议和建议7 7n建议建议6 6、与恐怖主义和恐怖融资相关的定、与恐怖主义和恐怖融资相关的定向金融制裁向金融制裁n建议建议7 7、与扩散融资相关的定向金融制裁、与扩散融资相关的定向金融制裁对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训54（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n建议建议6 6：各国应当建立定向金融制裁机制，：各国应当建立定向金融制裁机制，以遵守联合国安理会关于防范和制止恐以遵守联合国安理会关于防范和制止恐怖主义和恐怖融资的决议这些决议要怖主义和恐怖融资的决议这些决议要求各国毫不迟延地冻结被指定个人或实求各国毫不迟延地冻结被指定个人或实体的资金或其他资产，并确保没有任何体的资金或其他资产，并确保没有任何资金或其他资产，直接或间接地提供给资金或其他资产，直接或间接地提供给被指定个人或实体，或者使其受益被指定个人或实体，或者使其受益对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训55（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n————建议建议6 6适用于所有与安理会第适用于所有与安理会第12671267（（19991999）号决议有关的现有决议和）号决议有关的现有决议和以后的后续决议，包括第以后的后续决议，包括第12671267（（19991999）、）、13731373（（20012001）、）、14521452（（20022002）、）、19881988（（20112011）、）、19891989（（20112011）等决议。

等决议对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训56（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n建议建议7 7：各国应当执行定向金融制裁，以：各国应当执行定向金融制裁，以遵守联合国安理会关于防范、制止、瓦遵守联合国安理会关于防范、制止、瓦解大规模杀伤性扩散及扩散融资的决议解大规模杀伤性扩散及扩散融资的决议这些决议要求各国毫不迟延地冻结被指这些决议要求各国毫不迟延地冻结被指定个人或实体的资金或其他资产，并确定个人或实体的资金或其他资产，并确保没有任何资产或其他资产，直接或间保没有任何资产或其他资产，直接或间接地提供给被指定的个人或实体，或者接地提供给被指定的个人或实体，或者使其受益使其受益对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训57（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n————建议建议7 7适用于所有现有的以后与安理适用于所有现有的以后与安理会第会第17181718（（20062006）号决议有关的后续决议，）号决议有关的后续决议，包括第包括第17181718（（20062006）、）、17371737（（20062006）、）、17471747（（20072007）、）、18031803（（20082008）、）、18741874（（20092009）、）、19291929（（20102010）等决议。

等决议对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训58（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n人民银行有关定向金融制裁的要求有三个文件：人民银行有关定向金融制裁的要求有三个文件：n银发银发[2008]196[2008]196号《关于加强恐怖资金监测工号《关于加强恐怖资金监测工作的通知》作的通知》n银发银发[2010]165[2010]165号《执行外交部关于执行安理号《执行外交部关于执行安理会有关决议通知的通知》会有关决议通知的通知》n银发银发[2012]100[2012]100号《关于冻结有关恐怖活动人号《关于冻结有关恐怖活动人员资产的通知》员资产的通知》对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训59（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n（（1 1）银发）银发[2008]196[2008]196号文件，主要有两号文件，主要有两点，一、金融机构发现恐怖活动嫌疑人，点，一、金融机构发现恐怖活动嫌疑人，应立即向当地公安机关报案二、金融应立即向当地公安机关报案二、金融机构如发现或者有合理理由怀疑客户或机构如发现或者有合理理由怀疑客户或交易活动与恐怖活动嫌疑人相关的，应交易活动与恐怖活动嫌疑人相关的，应立即提交可疑交易报告，同时妥善保存立即提交可疑交易报告，同时妥善保存相关文件资料，并积极配合有关部门开相关文件资料，并积极配合有关部门开展调查和采取措施。

展调查和采取措施对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训60（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n（（2 2）银发）银发[2010]165[2010]165号文件，主要有三点，一、金融机构自收到号文件，主要有三点，一、金融机构自收到或应当收到名单之日起，应当立即将名单所列个人、实体信息要或应当收到名单之日起，应当立即将名单所列个人、实体信息要素输入相关业务系统，完善客户（包括控制客户的自然人或者交素输入相关业务系统，完善客户（包括控制客户的自然人或者交易的实际受益人，下同）身份识别制度，采取持续的客户身份识易的实际受益人，下同）身份识别制度，采取持续的客户身份识别措施，判断客户是否属于名单范围二、金融机构认为客户属别措施，判断客户是否属于名单范围二、金融机构认为客户属于名单范围的，应当立即采取相应的交易限制措施（包括但不限于名单范围的，应当立即采取相应的交易限制措施（包括但不限于停止金融账户的开立、变更、撤销和使用，暂停金融交易，拒于停止金融账户的开立、变更、撤销和使用，暂停金融交易，拒绝转移、转换金融资产，下同），并于当日由金融机构总部或者绝转移、转换金融资产，下同），并于当日由金融机构总部或者由金融机构总部指定的一个机构将有关情况报告人民银行总行。

由金融机构总部指定的一个机构将有关情况报告人民银行总行三是金融机构有合理理由怀疑客户属于名单范围，但不能确认的，三是金融机构有合理理由怀疑客户属于名单范围，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者由金应当立即采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者由金融机构总部指定的一个机构向人民银行申请核实确认融机构总部指定的一个机构向人民银行申请核实确认对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训61（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n（（3 3）银发）银发[2012]100[2012]100号文件，主要有两点，一、号文件，主要有两点，一、金融机构应当立即对本机构客户信息进行检索，金融机构应当立即对本机构客户信息进行检索，采取措施判断客户是否属于名单范围（本文所采取措施判断客户是否属于名单范围（本文所指指““客户客户””包括控制客户的自然人或者交易的包括控制客户的自然人或者交易的实际受益人，下同）二、金融机构确认客户实际受益人，下同）二、金融机构确认客户属于名单范围的，应当立即冻结其资产，拒绝属于名单范围的，应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务，立即向当地公安机关为其提供一切金融服务，立即向当地公安机关报告，并在三个工作日内由金融机构总部或者报告，并在三个工作日内由金融机构总部或者由金融机构总部指定的一个机构以书面形式报由金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行。

告人民银行总行 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训62（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n目前名单至少包括：目前名单至少包括：n银办发银办发[2003]151[2003]151号，号，————1 1个个n汇综发汇综发[2004]2[2004]2号、号、3737号，银办发号，银办发[2004]101[2004]101号、号、150150号、号、216216号、号、265265号，号，————6 6个个n银办发银办发[2005]1[2005]1号、号、2 2号、号、119119号、号、246246号，号，————4 4个个n银办发银办发[2006]37[2006]37号、号、5555号、号、137137号、号、159159号、号、218218号、号、238238号，号，————6 6个个n银办发银办发[2007]35[2007]35号、号、102102号，号，————2 2个个n银办发银办发[2008]8[2008]8号、号、9696号、号、193193号、号、265265号、号、277277号、号、285285号，号，————6 6个个n银办发银办发[2009]3[2009]3号、号、1717号、号、1818号、号、256256号、号、261261号，号，————5 5个个n银办发银办发[2010]6[2010]6号、号、1313号、号、5858号、号、134134号、号、202202号、号、220220号，号，————6 6个个n银银办办发发[2011]2[2011]2号号、、4646号号、、4949号号、、7272号号、、9595号号、、109109号号、、141141号号、、150150号号、、159159号号、、199199号、号、239239号，号，————1111个个n银办发银办发[2012]2[2012]2号、号、3 3号、号、6 6号、号、8585号、号、8686号、号、112112号、号、121121号、号、237237号，号，————8 8个个n银银办办发发[2013]2[2013]2号号、、1212号号、、1313号号、、3434号号、、5555号号、、7474号号、、8888、、115115、、116116、、138138、、139139号号，，————1111个个n从从20032003年到年到20132013年年6 6月，人民银行有关定向金融制裁名单的文件计月，人民银行有关定向金融制裁名单的文件计6666个。

个对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训63（四）定向金融制裁（四）定向金融制裁n下步，人总行会同公安部、国家安全部下步，人总行会同公安部、国家安全部将下发《涉及恐怖活动资产冻结管理办将下发《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，进一步规范和明确涉及定向金融法》，进一步规范和明确涉及定向金融制裁的条规，该办法基本吸收了前述制裁的条规，该办法基本吸收了前述3 3个个文件的有关内容该办法正式发布后，文件的有关内容该办法正式发布后，银发银发[2010]165[2010]165号将同时废止号将同时废止对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训64（五）政治公众人物（五）政治公众人物n政治公众人物（政治公众人物（Politically Exposed Politically Exposed PersonsPersons，，PEPsPEPs））是指正在或曾经担任或是指正在或曾经担任或履行重要公职的人，如：政府首脑、政履行重要公职的人，如：政府首脑、政党党魁、国有企业的高管等党党魁、国有企业的高管等对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训65（五）政治公众人物（五）政治公众人物n1 1、、FATFFATF建议内容建议内容n建议建议1212．政治公众人物：对于外国的政治公众人物（作为客户或受益所．政治公众人物：对于外国的政治公众人物（作为客户或受益所有人），除采取正常的客户尽职调查措施外，各国还应当要求金融机构：有人），除采取正常的客户尽职调查措施外，各国还应当要求金融机构：n（（a a））建立适当的风险管理系统，以确定客户是否为政治公众人物。

建立适当的风险管理系统，以确定客户是否为政治公众人物n（（b b））获得高级管理层的批准方可建立（或维持现有）业务关系获得高级管理层的批准方可建立（或维持现有）业务关系n（（c c））采取合理措施确定其财产和资金来源采取合理措施确定其财产和资金来源n（（d d））对业务关系进行强化的持续监测对业务关系进行强化的持续监测n金融机构应当采取合理措施，确定客户或受益所有人是否为本国政治公金融机构应当采取合理措施，确定客户或受益所有人是否为本国政治公众人物，或者在国际组织担任或曾经担任重要公职的人员如果与这些众人物，或者在国际组织担任或曾经担任重要公职的人员如果与这些人的业务关系出现较高风险，金融机构应当采取（人的业务关系出现较高风险，金融机构应当采取（b b））至（至（d d））项规定的项规定的措施n对所有类型的政治公众人物要求也应当适用于其家庭成员或关系密切的对所有类型的政治公众人物要求也应当适用于其家庭成员或关系密切的人对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训66（五）政治公众人物（五）政治公众人物nFATFFATF建议中关于政治公众人物的适用包建议中关于政治公众人物的适用包括了外国的政治公众人物、本国的政治括了外国的政治公众人物、本国的政治公众人物和国际组织的政治公众人物。

公众人物和国际组织的政治公众人物外国的政治公众人物被视为高风险，尽外国的政治公众人物被视为高风险，尽职调查要求高一些职调查要求高一些对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训67（五）政治公众人物（五）政治公众人物n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n在《金融机构客户身份识别和客户身份资料及在《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》中（交易保存管理办法》中（[2007]2[2007]2号令），涉号令），涉及政治公众人物的条文有：及政治公众人物的条文有：n（（1 1）第七条中，）第七条中，““如客户为外国政要，金融如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准机构为其开立账户应当经高级管理层的批准n（（2 2）第十九条中，）第十九条中，““客户为外国政要的，金客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训68（五）政治公众人物（五）政治公众人物n在人总行反洗钱局《关于对〈金融机构客户身份识别在人总行反洗钱局《关于对〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉有关问题和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉有关问题的复函》（局函［的复函》（局函［20072007］］324324号）作出了解释：号）作出了解释：““二、二、““外国政要外国政要””指外国现任的或者离任的履行重要公共指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法、或者军事高级官员，国有企业高管，要的政府、司法、或者军事高级官员，国有企业高管，政党要员。

因为外国政要的家庭成员或者与外国政要政党要员因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也要采取相应的客户身份识所以金融机构对这些人员也要采取相应的客户身份识别措施又在局函［，又在局函［20072007］］437437号中又补充指出，号中又补充指出，““目前我国法律制度尚未对金融机构获得外国政要名目前我国法律制度尚未对金融机构获得外国政要名单的渠道作出强制性规定单的渠道作出强制性规定 对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训69（六）监管处罚（六）监管处罚n1 1、、FATFFATF建议内容建议内容n建议建议3535．处罚：各国应当确保对建议．处罚：各国应当确保对建议6 6和和建议建议8-8-建议建议2323中涵盖的、未能遵守反洗中涵盖的、未能遵守反洗钱与反恐怖融资要求的自然人和法人，钱与反恐怖融资要求的自然人和法人，实施一系列有效、适当和劝诫性的刑事、实施一系列有效、适当和劝诫性的刑事、民事或行政处罚处罚应不仅适用于金民事或行政处罚处罚应不仅适用于金融机构和特定非金融行业和职业，也应融机构和特定非金融行业和职业，也应适用于其负责人和高级管理人员。

适用于其负责人和高级管理人员对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训70（六）监管处罚（六）监管处罚n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n（（1 1）反洗钱法：第）反洗钱法：第3131条条- -第第3333条n简单来说，第简单来说，第3131条是限期改正、纪律处条是限期改正、纪律处分第3232条是限期改正、处以罚款，机条是限期改正、处以罚款，机构罚款构罚款20-5020-50万元，个人罚款万元，个人罚款1-51-5万元，万元，导致洗钱后果，机构罚款导致洗钱后果，机构罚款50-50050-500万元，万元，个人罚款个人罚款5-505-50万元，直至停业整顿、吊万元，直至停业整顿、吊销许可第销许可第3333条是追究刑责条是追究刑责对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训71（六）监管处罚（六）监管处罚n（（2 2）金融机构反洗钱规定：第）金融机构反洗钱规定：第2525条条n（（3 3）金融机构大额交易和可疑交易报告）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法：第管理办法：第1818条条n（（4 4）金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑）金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法：第交易管理办法：第1111条条n（（5 5）金融机构客户身份识别和客户身份）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法：第资料及交易记录保存管理办法：第3131条条对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训72（六）监管处罚（六）监管处罚n上述（上述（2 2））- -（（5 5）规章中，处罚条款均是）规章中，处罚条款均是根据依照《反洗钱法》第根据依照《反洗钱法》第3131、、3232条规定，条规定，一是责令机构停业整顿或吊销许可；二一是责令机构停业整顿或吊销许可；二是取消高管和责任人员任职资格；三是是取消高管和责任人员任职资格；三是责令高管和责任人员纪律处分。

责令高管和责任人员纪律处分对FATF新40条建议的学习与理解-银行培训73结束语结束语n上述对上述对FATFFATF新新4040条建议与反洗钱法规制条建议与反洗钱法规制度的学习和理解，尚有许多不足之处，度的学习和理解，尚有许多不足之处，敬请多多批评指正敬请多多批评指正n谢谢大家！谢谢大家！n：：6767773167677731n邮箱：邮箱：期待您的关注，下载文档可以自由编辑！。