投资理财的选择(IV).ppt

第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 ⑴⑴⑴⑴含义：含义：含义：含义：                   人民币或外币人民币或外币人民币或外币人民币或外币个人个人个人个人储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构本金和利息本金和利息考点考点1 1 ：便捷的投资：便捷的投资---储蓄存款储蓄存款各商业银行各商业银行（（2）存款利息的含义和计算方法）存款利息的含义和计算方法 ①①存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分是存款本金的增值部分 ②②影响存款利息的三个因素：本金、存期、利息率影响存款利息的三个因素：本金、存期、利息率   ③③③③利率利率利率利率: :是利息率的简称是利息率的简称是利息率的简称是利息率的简称, ,是一定期限内利息与本金的是一定期限内利息与本金的是一定期限内利息与本金的是一定期限内利息与本金的比例比例比例比例. .存款基准利率由中国人民银行决定存款基准利率由中国人民银行决定存款基准利率由中国人民银行决定存款基准利率由中国人民银行决定.  .    ④④④④利息的计算公式为：利息利息的计算公式为：利息利息的计算公式为：利息利息的计算公式为：利息= =本金本金本金本金× ×利率利率利率利率× ×存款期限。

存款期限存款期限存款期限特点和优点特点和优点作为投资的特点作为投资的特点活期储蓄活期储蓄 没有存期和金额没有存期和金额的限制，可随存随取的限制，可随存随取流动性强，灵活方便但收益流动性强，灵活方便但收益低定期储蓄定期储蓄 储蓄形式多样（储蓄形式多样（4 4种）、存期固定、积种）、存期固定、积累性强存期长则利率高、流动性较存期长则利率高、流动性较差，收益高于活期储蓄但一差，收益高于活期储蓄但一般低于债券和股票般低于债券和股票共同：比较安全、风险较低；通货膨胀下有贬值可能或定共同：比较安全、风险较低；通货膨胀下有贬值可能或定期存款提前支取而损失利息的风险，期存款提前支取而损失利息的风险，是一种投资方式是一种投资方式是一种投资方式是一种投资方式3 3））储储蓄存款的种蓄存款的种类类：活期：活期储储蓄和定期蓄和定期储储蓄蓄①①①①商业银行含义商业银行含义商业银行含义商业银行含义: :②②②②商业银行的地位商业银行的地位商业银行的地位商业银行的地位: :我国的商业银行以我国的商业银行以我国的商业银行以我国的商业银行以国有控股银行国有控股银行国有控股银行国有控股银行为主体为主体为主体为主体，是我国金融体系中，是我国金融体系中，是我国金融体系中，是我国金融体系中最重要最重要最重要最重要的组成部分。

的组成部分的组成部分的组成部分4) (4) 我国的商业银行我国的商业银行③③③③商业银行的三大主要业务商业银行的三大主要业务商业银行的三大主要业务商业银行的三大主要业务 A.存款业务：基础业务存款业务：基础业务 B.贷款业务：主体业务、营利的主要来源贷款业务：主体业务、营利的主要来源 C.结算业务：结算业务：结算中的信用工具结算中的信用工具:支票支票 .信用卡信用卡 ④④银行的作用：银行的作用：(P47(P47专家点评专家点评) )（上海卷）农民工小张返乡创业获得当地银行（上海卷）农民工小张返乡创业获得当地银行4040万万元贷款支持，贷款期限元贷款支持，贷款期限2 2年，贷款年利率年，贷款年利率5%5%如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为A ．．2万元万元 B．． 4万元万元C．．4．．1万元万元 D．． 4．．2万元万元     利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段当总需求大于总供给，出现通货膨胀时，的重要手段当总需求大于总供给，出现通货膨胀时，会提高利率，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利会降低利率率，以增加货币量，刺激总需求的增长。

以增加货币量，刺激总需求的增长    思考：储蓄存款是否越多越好？思考：储蓄存款是否越多越好？ (1)(1) 含义含义含义含义: :股票是股票是股票是股票是股份有限公司股份有限公司股份有限公司股份有限公司在在在在筹集筹集筹集筹集资本时向出资本时向出资本时向出资本时向出资人出具的资人出具的资人出具的资人出具的股份凭证股份凭证股份凭证股份凭证股票代表持有人（股东）股票代表持有人（股东）对股份有限公司的所有权（对股份有限公司的所有权（综合权利）综合权利） （（2）特点）特点: ①①本金不退；本金不退； ②②可流通；可流通； ③③有收益 A.股息或红利收入源于企业利润；股息或红利收入源于企业利润； B.股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价 考点考点2 2 ：高风险高收益同在：高风险高收益同在---股票股票特别强调：特别强调：只有股份有限公只有股份有限公司才能发行股票司才能发行股票 （（3）投资特点）投资特点——高收益、高风险高收益、高风险（（4）股市的作用）股市的作用       搞活金融流通、提高资金使用效率、筹措建搞活金融流通、提高资金使用效率、筹措建设资金、促进企业改革和发展等。

设资金、促进企业改革和发展等5）股票的价格＝预期股息／银行利息率）股票的价格＝预期股息／银行利息率“股市有风险，入市须谨慎股市有风险，入市须谨慎”公司经营状况、供公司经营状况、供求关系、银行利率、求关系、银行利率、大众心理等大众心理等. . 区别区别国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主发行主体体             风险情风险情况况        收益情收益情况况  流通情流通情况况                中央政府中央政府中央政府中央政府金融机构主要是商金融机构主要是商金融机构主要是商金融机构主要是商业银行业银行业银行业银行 公司公司公司公司（企业（企业（企业（企业））））风险最小风险最小风险最小风险最小安全性较国债低，安全性较国债低，安全性较国债低，安全性较国债低，比企债高比企债高比企债高比企债高风险较高风险较高风险较高风险较高比同期银行存款利比同期银行存款利比同期银行存款利比同期银行存款利率略高，低于其他率略高，低于其他率略高，低于其他率略高，低于其他债券债券债券债券高于国债和储蓄利高于国债和储蓄利高于国债和储蓄利高于国债和储蓄利率率率率, ,低于企债低于企债低于企债低于企债收益较高收益较高收益较高收益较高信用度高信用度高信用度高信用度高流通性强流通性强流通性强流通性强流通性较强流通性较强流通性较强流通性较强到期可转让到期可转让到期可转让到期可转让流通性低流通性低流通性低流通性低考点考点3 3 ：： 稳健的投资稳健的投资——债券债券 股票 债券不同点性质不同性质不同功能不同功能不同偿还方法不偿还方法不同同相同点股票和债券比较表股票和债券比较表股东入股凭证，股东入股凭证，股东入股凭证，股东入股凭证，是一种所有权证书是一种所有权证书是一种所有权证书是一种所有权证书债务证据债务证据债务证据债务证据要限期偿还要限期偿还要限期偿还要限期偿还股份有限公司集股份有限公司集股份有限公司集股份有限公司集资方式资方式资方式资方式政府或企业政府或企业政府或企业政府或企业集资方式集资方式集资方式集资方式不能退股金不能退股金不能退股金不能退股金只能卖股票只能卖股票只能卖股票只能卖股票明确付息期限明确付息期限明确付息期限明确付息期限必须偿还本金必须偿还本金必须偿还本金必须偿还本金有价证券；有价证券；有价证券；有价证券；筹资手段筹资手段筹资手段筹资手段都能获得一定收益都能获得一定收益都能获得一定收益都能获得一定收益（（1）含义）含义（（2）类型）类型 :     人身保险和财产保险人身保险和财产保险（（3）订立保险合同的原则）订立保险合同的原则（（4）投资价值）投资价值 ① ①保障功能：保障功能：规避风险的有效措施规避风险的有效措施 ② ②互助特征：我为人人，人人为我。

互助特征：我为人人，人人为我考点考点4 4 ：： 商业保险商业保险公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立但商业保险的收益是但商业保险的收益是但商业保险的收益是但商业保险的收益是在财产或人身受到损在财产或人身受到损在财产或人身受到损在财产或人身受到损失以后的赔偿，如果失以后的赔偿，如果失以后的赔偿，如果失以后的赔偿，如果无损失出现，保险费无损失出现，保险费无损失出现，保险费无损失出现，保险费不再退回不再退回不再退回不再退回 .  储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票保险保险流动性流动性 较低较低高高( (尤国债尤国债) )高高低低收益性收益性 较低较低较高较高高高具体分析具体分析风险性风险性 较低较低较低较低高高低低( (规避风险规避风险的投资的投资) )在比较中学会选择在比较中学会选择考点考点5 5：比较几种投资方式的异同：比较几种投资方式的异同家庭理财家庭理财家庭理财家庭理财, ,最关键的是时刻牢记理财座右铭最关键的是时刻牢记理财座右铭最关键的是时刻牢记理财座右铭最关键的是时刻牢记理财座右铭: :不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里. .•1.鸡蛋的比喻说明鸡蛋的比喻说明:•2.不要把鸡蛋都放在一个篮子里的启示是不要把鸡蛋都放在一个篮子里的启示是:•3.目前国内居民投资的方式有目前国内居民投资的方式有:公民的投资行为总有一定风险公民的投资行为总有一定风险人们在投资时投资方式的选择应该多样化人们在投资时投资方式的选择应该多样化银行储蓄银行储蓄\债券债券\基金基金\股票股票\外汇外汇\商业保商业保险险•①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

•②投资方式多元化•③要根据自己经济实力量力而行•④投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，不可违反国家法律政策（浙江卷浙江卷27 ））1．．小张小张在在2007年将年将30万资金全部用于投万资金全部用于投资股票，年底赚了资股票，年底赚了10万而2008年同样的投资却亏损了年同样的投资却亏损了16万小王小王在这两年内将在这两年内将30资金中的资金中的5万投资股票，万投资股票，6万万投资国债，投资国债，18万存入银行，万存入银行，1万购买保险，共获利万购买保险，共获利2万上述事例从一个侧面说明上述事例从一个侧面说明  ①①盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构    ②②分散投资有利于规避风险分散投资有利于规避风险  ③③风险与收益是对等的风险与收益是对等的    ④④投资项目越多收益越大投资项目越多收益越大 A.①②①②      B. ③④③④       C.①④①④        D. ②③②③[答案答案]：：D[解析解析]：：①①盈亏取决于投资的方式，盈亏取决于投资的方式，④④并不是投并不是投资项目越多收益越大，收益取决投资项目自身的资项目越多收益越大，收益取决投资项目自身的性质！性质！l l      假如你家中有假如你家中有假如你家中有假如你家中有1010万元钱，是投资还是消费，一家人万元钱，是投资还是消费，一家人万元钱，是投资还是消费，一家人万元钱，是投资还是消费，一家人进行商量。

进行商量进行商量进行商量l l              (1)(1)家里人正在商量到底是买车还是投资买股票，家里人正在商量到底是买车还是投资买股票，家里人正在商量到底是买车还是投资买股票，家里人正在商量到底是买车还是投资买股票，在下列哪种情况下，你会在下列哪种情况下，你会在下列哪种情况下，你会在下列哪种情况下，你会积极建议买车不是买股票积极建议买车不是买股票积极建议买车不是买股票积极建议买车不是买股票l l     A A．政府减收汽车养路费，股票发行企业的经济效益．政府减收汽车养路费，股票发行企业的经济效益．政府减收汽车养路费，股票发行企业的经济效益．政府减收汽车养路费，股票发行企业的经济效益趋于提高趋于提高趋于提高趋于提高l l     B B．政府增收汽车养路费，股票发行企业的效益下降．政府增收汽车养路费，股票发行企业的效益下降．政府增收汽车养路费，股票发行企业的效益下降．政府增收汽车养路费，股票发行企业的效益下降l l     c c．汽油价格下降，市场预期银行利率上升．汽油价格下降，市场预期银行利率上升．汽油价格下降，市场预期银行利率上升．汽油价格下降，市场预期银行利率上升l l     D D．汽油价格攀升，市场预期银行利率下降．汽油价格攀升，市场预期银行利率下降．汽油价格攀升，市场预期银行利率下降．汽油价格攀升，市场预期银行利率下降•2)2)股票股票股票股票ww的票面金额为的票面金额为的票面金额为的票面金额为1 1元，预期一年后可获得元，预期一年后可获得元，预期一年后可获得元，预期一年后可获得5 5％的股息，同期银行存款年利息为％的股息，同期银行存款年利息为％的股息，同期银行存款年利息为％的股息，同期银行存款年利息为4 4％。

你若投资％你若投资％你若投资％你若投资1000010000元购买股票元购买股票元购买股票元购买股票ww，不考虑其他因素影响，理论，不考虑其他因素影响，理论，不考虑其他因素影响，理论，不考虑其他因素影响，理论上最多能够购买股票上最多能够购买股票上最多能够购买股票上最多能够购买股票WW的数量为的数量为的数量为的数量为        (    )(    )•    A    A．．．．1250012500股股股股     B B．．．．1000010000股股股股        C C．．．．80008000股股股股        D D．．．．75007500股股股股•(3)(3)假如你不买汽车而将假如你不买汽车而将假如你不买汽车而将假如你不买汽车而将1010万元全部投资，你准备万元全部投资，你准备万元全部投资，你准备万元全部投资，你准备如何投资如何投资如何投资如何投资? ?。