利用五行理论研究新一代核心银行系统.doc

利用五行理论研究新一代核心银行系统作者：孙晞瑜公司：IBM GDC ISL BAM/MF木文尝试基于IFW方法论的9维度概念基础上，将其简化为5个维度，并利 用传统五行理论加以演绎这样做的优势在于，海外方法学有其社会及文化背景， 有效裁剪并与中华传统文化相结合，也是一种海外方法学的有效木土化运用和实践 方式对本文感兴趣的读者，冋样可以在此基础上借鉴和学习IFW模型，相信对基 于西方传统宗教和社会理念形成的方法论能够有更为深入的了解国内同样的研究者，我找到了银联的王新宇先生，显然大家视角不同，但 亦可很好互相借鉴第一部分：五行方法学5要素基本概念IBM公司经过10多年的努力，提出并成功实践的IFW提出了 9个最基本概念 Involved Parties （参与者）一与业务有关的人和组织 Locations （地点）一地方、地址、地区Product/Services （产品） 能张来收益的金融产品和服务Conditions （条件）一因金融产品、合约等不同的变化的因素Arrangements （合约）一参与者之间达成的合约、合同、协议等Resource Items （资源项）一银行提供的金融设施，存折、卡、抵押品ATM等Events （事件）一事情的发生，银行业务活动，银行交易等Business Directions （业务方向）一决定银行业务变化的规定:目的，规则、政策Classification （分类）一分类，以上8类都没有的概念，如市场区隔、风险等五行模型，在此基础上，可简化为，金，金向从革，刚烈清明。

银行繁与资金，数字打交道的要素，均可归于金向数 字不可含糊，变化需有依据，调整涉及根木性的变革木，木向从生，有始有终凡具有生命力的元素，均可遵从木向如客户，客户经 理，柜员，主管等，以人员为主水，水向为规，千变万化各种业务规则的定义属于水向火，火向升明，急恭进立各种行为归属于火向土，土向力基，沉稳停熏各种基础设施介质押品等属于土向接下来我们尝试用五行理论來界定一切核心业务我（木）现在（水）开（火）一个存折（土）隐含金向（总不能开0元存折 吧）他（木）在昨天（水）在储蓄所（土）的ATM（土）上取了（火）100元（金）;这里还隐含着使 用借记卡（土）是不是非常容易理解并界定银行业务呢？基木模型五行相生相克理论如下图，五行相生的规律是：木生火，火生土，土生金，金生水，水生木 五行相克的规律是：木克土，土克水，水克火，火克金，金克木簡中.解释一下儿种情况，木生火，人去银行，就是要发起某种业务火生土，办理业务依赖基础设施的支持土生金，在某种介质上通常要附加金额的变化金生水，金额的变化必须有规则的制约水生木，规则要适用于人,用户发现银行的基础设施不齐备，则放弃该银行的服务 ，银行的基础设施制约了规则的制定 ，规则对业务行为进行了约朿 ,业务行为决定了金额的变化，资金的管控土水火金木望 *兑克克兑欲 木土水火金起,资金的规模，管理方式等多方側因素决定和制约了客户或者柜员等人的发复杂嵌套业务模型如下图，这一张图，是我们中华文化圈对复杂系统与子系统之间的构建关系，银行复杂业务 流程与简单业务规则要素之间的构成关系的很好诠释。

第二部分：数据模型，流程模型和功能模型下面我们研讨银行核心业务数据模型，流程模型和功能模型2.1数据模型木向数据模型：ECIF/CRM,柜员管理火向数据模型：存款业务，贷款业务，支付业务土向数据模型：机构管理，渠道管理，公共管理金向数据模型：核心账务，押品管理，资产管理，损益处理，报表系统 水向数据模型：风控，内部评级，监管合规，后督，反洗钱，反假币2.2流程模型木系，木火土金水，桁员管理流程，桁员基本信息+业务维度今所属机构+高桁低 柜+柜员级别及主管授权系系 系系 火土账金水，火土金水木，存款流程，存款交易+渠道介质+金额+合规+客户 ,土金水木火，渠道管理，ATM渠道发起+金额+合规限额+客户+现金转，金水木火土，损益+规则4计财部+损益核算今机构，科S ,水木火土金，后督系统流程，反洗钱系统流程，贷款风控与信用评级2.3功能模型siss，客户服务功能模型，市场和销售模型，金融产品（卡类）提供模型 ,财会管理功能模型，风险管理功能模型，银行监管功能模型 第三部分：总结方法论是一种思考问题的方式，多年来我一直纠结于西方方法学的学习和运 用，总不能得心应手后来冰体会到文化背景，宗教信仰甚至神话传说对思维方式 的影响。

方法学本身很难说有高卜*之分，思考问题的多个维度是2维则阳，3维三 冰，4维四象，5维五行，8维八卦，或者IFW9大维度，甚至10维以上全球黄金 价格分析，20维以上气象预报，我感觉都是要适合使用者才好，要与使用者的文 化背景和知识能够冇效共鸣，才能达成高效思维，系统思考的最终S标思维方式 这件事，是最难以改变的对五行理论的五要素分析法，我感觉比较适合中华文化 圈的科技人员进行抽象思考，有可能不适合西方文化圈，因此做了这样一个总结， 希望奋兴趣的M仁展开交流与批评指止，我的联系方式stmxiVti@gmaiUom,欢迎 来信讨论参考文献：《IBM新一代核心银行系统》作者：何京汉IBM《基于五行理论的银行卡产业分析模型》作者：王新宁银联股份有限公司。