十二月《银行业法律法规与综合能力》第六次整理与复习含答案.docx

十二月《银行业法律法规与综合能力》第六次整理与复习含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）1、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：A【解析】：本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施2、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）A、财务公司B、证券登记结算公司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。

3、商业银行经济资本是指（）A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期****B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【参考答案】：C【解析】：商业银行经济资本的定义4、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A、货币市场B、初级市场C、次级市场【参考答案】：A【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场5、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A、合规总监B、董事会C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：关于建立有效的合规风险管理体系的说明6、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）A、股票市场B、商业票据市场C、回购协议市场【参考答案】：A【解析】：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场资本市场主要包括股票市场和债券市场7、我国的资本市场主要包括（）。

A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【解析】：本题考查我国资本市场的基本内容资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场8、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产9、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）A、贷记卡B、借记卡C、储蓄卡【参考答案】：A【解析】：贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡10、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。

然后由银行去向买方要求付款这属于银行的（）A、保理业务B、代理业务C、贷款业务【参考答案】：A【解析】：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理11、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是（）A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币C、单笔人民币交易30万元的现金收支【参考答案】：A【解析】：应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保资产负债业务快速发展C、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【参考答案】：B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整13、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）A、信贷质量和收益的情况B、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况C、因市场汇率、利率变动而产生的风险【参考答案】：C【解析】：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D项属于需要披露的市场风险的内容14、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A、全覆盖B、审慎性C、相匹配【参考答案】：C【解析】：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整15、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分16、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险A、利率远期协议B、信用违约互换C、资产证券化【参考答案】：B【解析】：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

17、下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）A、我国个人存款实行实名制B、定期存款以单利计息C、活期存款通常10元起存【参考答案】：C【解析】：在现实中，活期存款通常1元起存18、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说其成本相对要低得多A、留存利润B、可转换债券C、混合资本债券【参考答案】：A【解析】：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多19、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）A、收受贵金属B、收受金额较小的纪念品C、收受消费卡【参考答案】：B【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物20、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）A、出售B、重组C、接管【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施21、在现阶段，我国货币政策的目标是（）A、保持国家外汇储备的适度增长B、保持货币币值稳定．并以此促进经济增长C、保证充分就业【参考答案】：B【解析】：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。

22、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）A、要约可以撤销和撤回B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约可以撤回【参考答案】：C【解析】：要约可以撤回撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人要约可以撤销撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约失效而不是可撤销23、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人A、1B、4C、5【参考答案】：A24、“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（）A、勤勉谨慎B、切实履行岗位职责C、以上均正确【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉25、客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是（）的需要A、集中统一银行券发行B、“最后贷款人”C、对金融业统一管理【参考答案】：B【解析】：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。

商业银行贷款的过度发放，会使一些资力薄弱的银行丧失清偿力，挤兑、破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”26、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责A、《金融法》B、《中国人民银行法》C、《金融行业管理条例》【参考答案】：B【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定27、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行董事。