保险公司部门设置.doc

业务行政部业务行政部主要负责办理代理人的入职手续、劳务报酬的发放，投保书、保费及其它费用的核收，日常结算及凭证管理，营管处职场管理及日常事务的处理培训部培训部主要负责研讨、开发课程，编写教材，各类常规性教育训练之授课及培训课程安排、推广，培训中心管理业务支援部业务支援部负责公司的业务推广和宣传活动及宣传推广品的设计制作，业绩榜的制作与维护，支援其它各部门文宣品制作业务发展部业务发展部主要负责业务和协调专案室专案室职责为推动经理人计划，培养菁英代理人团队契约部契约部负责保单日常行政管理及核保，进行客户体检及医学知识培训保户服务部保户服务部主要负责受理各类咨询、处理保单变更事项及受理各类理赔案件资讯部资讯部负责计算机应用系统的开发及维护工作，公司网络的建设、维护、网络安全管理、数据库管理、系统及应用软件管理、系统及工具软件研究、数据中心日常运作、系统备份及恢复、公司内部及各营管处的硬件软件安装维护及日常技术支持等财务部财务部主要负责总帐管理、报表统计、电脑会计系统管理、纳税申报等精算部精算部主要负责商品的开发与管理、商品调研、负责评估、经营分析企划室企划室主要负责银行保险的推广业务和其他营销渠道的拓展。

管理部管理部总务科主要负责公司的职场管理，、水电、空调的安全日常维护，办公配备的采购或调拔管理部人力资源科主要负责内勤人员招聘、入职、离职、档案管理、员工考勤、薪资，社保及员工各项福利，公司组织架构成立或调整；法律事务的处理审计室审计室主要负责协助进行内部独立审计工作，以检查、评估各部门之作业并协助管理阶层达成目标公关室公关室主要负责公司形象的宣传、对外联系保险公司的经营管理活动和影响组织结构设计的主要因（一）保险公司经营管理活动和保险公司组织结构设置保险公司的经营管理活动是保险公司组织结构设置的基础保险公司从事风险管理业务，需要进行程度较高的专业化分工其主要经营管理活动包括：产品开发、市场营销和销售、承保、再保险、客户服务、投资、理赔，以及其他支持性经营管理活动大体而言，保险公司基于这些基本经营管理活动所设置的部门可以分为三类：前台部门、中台部门和后台部门前台部门负责业务发展和客户开发，包括营销管理部门和销售部门中台部门管理运营环节，为前台部门提供支持服务，对业务风险进行管控，为客户提供售后服务，具体包括产品开发部门、客户服务部门、核保部门、再保险部门、理赔部门等后台部门为整个公司提供支持性服务，具体包括办公室或行政部、人力资源部、财务会计部、信息科技部、法律部、企划部等。

保险公司前台部门和中台部门的设置充分体现出保险行业的经营管理特色和各家保险公司的发展战略，也是本文的研究重（二）保险公司组织结构设计的主要因素1. 公司战略公司战略在很大程度上决定了组织结构的设计，组织结构设计必须充分体现公司战略，并支持公司战略的实施采用成本领先战略的保险公司，其组织结构强调较高的权力集中度，较高的资源共享程度，标准的运作流程，要求组织结构设计有利于提高经营效率采用差异化战略的保险公司，其组织结构相对灵活，权力集中度较低，部门间横向协调能力较强，组织结构设计注重提高市场反应能力和创新能力另外，一些保险公司依据自身优势资源，制定了大力发展特定业务的战略，并在组织结构设置方面做出相应的安排2. 信息技术信息技术的发展对保险公司的经营管理产生了深远的影响，为保险公司进行组织结构变革创造了重要的条件和手段保险信息技术被广泛运用于保险核心运营系统、数据集中、客户服务系统、办公自动化系统和管理信息系统等领域，为保险公司实现集中化、标准化、自动化管理提供了外部技术手段3. 有影响力的外部机构保险行业属于受到政府严格监管的行业，保险公司组织结构设计必须符合法律、法规、行业监管政策的规定和要求。

母公司或大股东是另一类具有影响力的外部机构母公司或大股东的资源和偏好也会对保险公司组织结构产生较大的影响4. 主流的组织结构形式参考和借鉴同业主流的组织结构形式是保险公司组织结构设计的通常做法主流的组织结构形式一般为行业内公司所普遍采用，并被长期实践证明是切实可行的一般而言，主流的组织结构形式会不同程度地体现在各家保险公司组织结构之中除了上述列出的主要因素之外，保险公司的组织结构还受到组织规模、经营管理环境、组织的历史沿革等因素的影响二、保险公司组织结构现状分析——国内外保险公司的组织结构实践（一）西方保险公司组织结构变革的最新发展趋势和动因自20世纪90年代以来，西方国家保险市场出现了以下新的发展趋势：第一，市场监管放松造成市场竞争日趋激烈；第二，消费者购买行为发生演变，越来越多的消费者愿意在一家金融机构购买系列金融产品；第三，各家保险公司都在信息技术领域进行了大量的投资，信息技术被广泛运用于经营管理的各个环节上述发展趋势对西方保险公司的组织结构和经营管理产生了如下主要影响：第一，保险公司的管理方式发生了深刻的变化一方面，保险公司对中台部门采用了集中管理的方式；另一方面，保险公司对前台部门采用了授权管理的方式。

中台部门职能的集中式管理有利于保险公司共享在承保、理赔领域的资源，取得规模经济优势，降低运营成本；而前台部门的授权式管理（分权）有利于保险公司降低在营销和销售环节的控制成本，更加灵活地参与地区保险市场的竞争荷兰AEGON保险集团将其组织结构和管理方式的特点描述为“分权式管理，集中式支持”，即AEGON保险集团对各地区业务单元的经理人员授予充分的经营自主权，各地区业务单元的经理人员有权做出关于品牌管理、产品组合和分销渠道管理等领域的决策；同时，在一些控制职能领域，特别是资金管理和风险管理领域，由集团总部实施集中管理第二，保险公司的组织结构发生了深刻的变化：大多数西方保险公司已将原来基于产品线的组织结构变革为基于客户类型的组织结构安联保险集团和苏黎世金融集团在实施组织变革时，都明确提出使组织结构变得更加“以客户为中心”，以便于实施“以客户为中心”的商业战略，提高市场反应速度保险公司建立基于客户类型的组织结构不仅迎合了消费者购买行为的演变趋势，而且使各销售渠道能更好地共享客户和产品有关的信息，实现交叉销售，更好地了解并满足客户多元化的需求第三，保险公司的销售渠道更加趋于多元化首先，信息技术的运用提高了中台部门和销售渠道的整合能力，有效降低了中台部门和销售渠道之间的沟通协调成本，使保险公司能低成本地利用更多的销售渠道实现销售，如银行保险渠道。

同时，利用信息技术开发直接销售的方式，包括营销和互联网营销因具有明显的成本优势而变得日益流行安盛保险在集团层次专门设立了直效营销(directmarketing)服务事业部AIG集团非寿险事业部下设了专门从事直效营销业务的AIGDirect第四，保险公司的经营方式更趋灵活，一些公司选择了外包部分经营管理活动信息技术的运用提高了保险公司对整个经营管理活动价值链的控制力在确保控制力的前提下，西方保险公司开始将更多的不具备竞争优势的经营管理活动外包给效率更高的第三方公司西方保险公司最常外包的经营管理职能包括：销售职能、营销职能、精算职能、理赔职能和客户服务职能IBM咨询公司的调研结果显示，80%接受调研的保险公司经理人员完全认同或部分认同保险公司将与外部第三方公司建立更多的合作关系的发展趋势二)国内外保险公司组织结构的比较研究1.前台部门设置(1) 前台部门设置的选择标准保险公司前台部门的设计是组织结构设计的关键，充分体现出各家公司的发展战略和发展阶段各家公司往往依照以下三类标准设置前台部门第一，依照不同客户类型，保险公司可以设置个人业务部和团体业务部该种设置方法的依据在于个人保险业务和团体保险业务在产品、承保、客户服务、理赔和分销渠道等方面存在较大的差异性。

依据客户类型设置前台部门，有利于保险公司实施“以客户为中心”的发展战略，及时、准确地了解客户的需求，为客户提供一揽子的保险产品和服务，满足客户的综合保险需求第二，依照不同渠道进行设置在实践中，最具特点的销售渠道包括个人代理人渠道、专业和兼业中介渠道、银行渠道和直效营销渠道依据渠道类型设置前台部门，有利于保险公司实施大力发展特定销售渠道的战略，有利于开发、管理和维护重要销售渠道，充分挖掘渠道的潜力第三，依照不同产品设置部门按照产品设置部门对于财产保险公司而言更为普遍最常设置的部门包括车辆保险部、水险部、财产保险部、特殊风险保险部、意健险部等这种组织结构可以体现出保险公司大力发展特定产品线的战略，有利于公司加强对产品线业务的开拓和管理，促进与产品线相关的知识和技能纵深发展但是，这种设置方法不利于公司全面深人地了解客户需求，不利于公司向客户提供综合保险产品和服务2) 西方保险公司在前台部门设置方面的做法按客户类型设置前台营销部门是国外人寿保险公司的主流做法比如美国大都会人寿的前台部门分为个人客户部和团体客户部；ING保险美国公司下设个人金融服务事业部和机构金融服务事业部；荷兰AEGON保险集团英国公司下设个人业务事业部和公司业务事业部。

一些寿险公司采用了以客户类型为主，渠道类型为辅的设置方法如忠利泛欧保险公司下设了公司业务部、个人营销部和中介销售部另外一些寿险公司采用了以客户类型为主，产品类型为辅的设置方法如安盛人寿公司在设有个人财富管理事业部、公司业务事业部之外，还设立了保障产品事业部来重点开发保障类保险市场大多数国外产险公司的前台部门设置同时采用了多种设置标准第一种常见的做法采用了客户类型和产品类型相结合的方法比如美亚保险公司（AIU）设置了两个按客户类型命名的事业部（商险事业部、个险事业部）和两个按产品类型命名的事业部（意外及健康险事业部、能源险事业部）Chubb保险公司设置了商险部、个险部，以及特殊险部和保证保险部另一种常见的做法采用了客户类型和渠道类型相结合的方法安盛保险（安盛集团的财产保险分支）下设四个事业部：公司合作事业部、个人保险中介事业部、商业保险中介事业部、安盛解决方案事业部CGNU保险公司下设了零售业务部、公司合作部和保险中介业务部事业部制已普遍为西方保险公司所采用依据产品类型、客户类型和渠道类型设置事业部是常见的做法一些大型跨国经营的保险公司在集团层次设立地区事业部也是常见的做法以英杰华保险公司为例，在集团层次设立了英国事业部、欧洲事业部和国际事业部3个事业部。

安盛保险在集团层次也设立了11个地区事业部另外，一些大型保险公司在集团层次引入了矩阵式组织结构例如，苏黎世金融服务公司在集团层次设置了4个业务线和地域相结合的事业部，包括全球公司事业部、北美商险事业部、欧洲非寿险事业部和全球人寿事业部应该说，全球化和综合化经营是欧美大型保险公司设立事业部的基础3）国内保险公司在前台部门设置方面的做法国内人寿保险公司已普遍依据客户类型设置业务部门，大多数寿险公司都设有个险业务部和团险业务部另外，鉴于银行保险渠道的重要性，大多数国内寿险公司都设立了银行保险部各家中资寿险公司的前台部门设置大体相同，这与国内寿险公司的发展历程有关早期经营寿险业务的保险公司仅开展团体人身保险业务自友邦保险在1992年率先引入了保险代理人机制之后，个人寿险业务在国内取得了快速发展，各家寿险公司都增设了个人业务部在2000年之后，平安保险、太平寿险率先在银行保险领域取得了突破式发展，促使各家寿险公司设立了银行保险部目前，虽然各家寿险公司的业务发展重点各有差异，但基本上都按照个人业务、团体业务和银行保险业务来设置其前台部门（见表1）相比较而言，财产保险公司在前台部门设置方面具有一定的差异性。

长期以来，依照产品线设置前台部门一直是国内财产保险公司的普遍做法。