总结报告-企业贷款担保业务调查报告.docx

三教上人（A+版-Applicable Achives）企业贷款担保业务调查报告（模板）企业名称：报告出具时间：一、 企业相关信息1、 客户基本情况法人主体信息企业全称企业注册类型法定代表人注册时间及经营年限注册地址注册资金注册经营范围营业执照号国税登记号地税登记号组织机构代码证号股东股本信息股东名称出资金额（万元）出资方式实物（万元）现金（万元）股本比例近期主要财务指标总资产货币资金余额总资产负债率净利润率（最近一期）银行信息开户银行银行账号贷款卡卡号借款人主体评价公司章程是否完整合规证照是否齐全有效2、客户需求情况需求要素需求内容期望借款金额计划借款用途期望获得借款的最迟时间计划还款来源提供的反担保方式期望贷款期限二、 企业经营状况1、 法定代表人简介（包括：姓名、性别、身份证号、个人银行征信情况、和从业简历）；2、企业信用（1）、客户企业及关联企业1）、关联企业包括：2）、与各关联企业之间的关系3）、各关联企业的经营大致情况（2）、客户贷款卡及信息查询（3）、企业简介1）、在什么时候获得过哪些资质证书或荣誉称号；2）、现有员工人数，人均月工资收入为多少；3）、员工参加社会保险情况：4）最近2年及近三个月的纳税情况日期计税金额/销售收入计税科目已缴或扣除额实缴金额3、生产销售情况（1）、生产情况（各产品的年产量情况）：（2）、销售情况（包括销售量、销售收入、销售利润）1）、当年计划销售情况2）、当年已销售情况3）、销售合同签订情况4、企业发展前景1）、产品行业周期（包括行业监管、环评分析）2）、原料供应情况3）、正常生产及技术状况5、财务分析（1）、财务报表主要科目（近3年）单位：万元资产负债表项目年月年月年月一、资产总额货币资金应收账款预付账款其它应收款存货待摊费用流动资产合计固定资产净额在建工程无形资产长期投资二、负债合计短期借款预收账款其它应付款应付账款流动负债合计长期借款三、所有者权益实收资本资本公积未分配利润损益表项目年月年月年月一、产品销售收入二、产品销售利润三、营业利润四、利润总额五、净利润财务分析指标盈利能力指标年月年月年月备注1、销售利润率=（利润总额/销售收入）×100%；2、营业利润率＝(营业利润/销售收入)×100%；3、税前利润率=（利润总额/销售收入）×100%；4、净利润率=（净利润/销售收入）×100%；5、权益报酬率=（净利润/平均权益总额）×100%；营运能力指标年月年月年月备注1、总资产周转率=（销售收入/平均总资产）×100%；2、流动资产周转率=（销售收入/平均流动资产）×100%；3、固定资产周转率=（销售收入/平均固定资产）×100%；4、应收账款回收期=360/（销售收入/平均应收账款）长期负债能力指标年月年月年月备注1、资产负债率=(负债总额/资产总额)×100％;2、负债与所有者权益率=(负债总额/所有者权益)×100％;短期负债能力指标年月年月年月备注流动比率=流动资产/流动负债;速动比率=（流动资产-存货）/流动负债；现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债；现金净流量结构分析年月年月年月备注1、经营活动现金净流量2、投资活动现金净流量3、筹资活动现金净流量备注：1、流动比率：一般认为比率值为2时比较合理，但要求中国企业流动比率达到2对大多数不实际；正常情况下，部分行业的流动比率参考如下：汽车1.1房地产1.2制药1.25建材1.25化工1.2家电1.5啤酒1.75计算机2电子1.45商业1.65机械1.8玻璃1.3食品>2饭店>2。

2、速动比率：该指标能更准确的反应企业的短期偿债能力该指标一般认为为“1”比较恰当部分行业的速动比率参考如下：汽车0.85房地产0.65制药0.90建材0.90化工0.90啤酒0.90计算机1.25电子0.95商业0.45机械0.90玻璃0.45餐饮>2；3、现金结构分析：现金流量结构十分重要，总量相同的现金流量在经营活动、投资活动、筹资活动之间分布不同，则意味着不同的财务状况一般情况下：（1）、当经营活动现金净流量为负数，投资活动现金净流量为负数，筹资活动现金净流量为正数时，表明该企业处于产品初创期在这个阶段企业需要投入大量资金，形成生产能力，开拓市场，其资金来源只有举债、融资等筹资活动2）、当经营活动现金净流量为正数，投资活动现金净流量为负数，筹资活动现金净流量为正数时，可以判断企业处于高速发展期这时产品迅速占领市场，销售呈现快速上升趋势，表现为经营活动中大量货币资金回笼，同时为了扩大市场份额，企业仍需要大量追加投资，而仅靠经营活动现金流量净额可能无法满足所需投资，必须筹集必要的外部资金作为补充3）、当经营活动现金净流量为正数，投资活动现金净流量为正数，筹资活动现金净流量为负数时，表明企业进入产品成熟期。

在这个阶段产品销售市场稳定，已进入投资回收期，但很多外部资金需要偿还，以保持企业良好的资信程度4）、当经营活动现金净流量为负数，投资活动现金净流量为正数，筹资活动现金净流量为负数时，可以认为企业处于衰退期这个时期的特征是：市场萎缩，产品销售的市场占有率下降，经营活动现金流入小于流出，同时企业为了应付债务不得不大规模收回投资以弥补现金的不足2）、财务综合分析1）、对财务报表的真实性分析（是否经过审计）：2）、对企业盈利能力的分析：3）、对企业营运能力的分析：4）、对企业负债能力的分析：5）、对企业现金流结构的分析：6）、财务分析结论：6、固定资产及无形资产价值的评估（单位：万元）所有权人房屋构筑物机器设备车辆土地评估时间小计账面净值合计——7、借款情况（在借款项）贷款人金额借款时间到期时间期限抵押物利率合计————————贷款的还款方式：每月需支付利息：8、需要说明的其它重要情况： 三、本次贷款用途分析（1）、使用项目：（2）、用途是否合规：（3）、贷款用途的证明性材料：四、反担保方式1、各股东夫妻双方是否愿意承担无限连带责任保证：2、各股东个人资产状况：3、企业有效资产的反担保：4、其它反担保方式：五、业务的综合评价与结论1、领导者的素质（1）、领导者的资信情况（2）、领导者的发展历程（3）、领导者的经营管理能力2、发展优势（1）、行业宏观市场环境（2）、企业内部运作情况3、经营现状（1）、社会影响力（2）、生产销售状况（3）、资产、负债状况4、发展预期5、第二还款来源(反担保物)的保障能力6、业务的风险点及应对措施7、分析结论报告人：年月日8三教上人（A+版-Applicable Achives）。