邮政基层储蓄银行反洗钱的现状与趋势.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑邮政基层储蓄银行反洗钱的现状与趋势 邮政基层储蓄银行反洗钱的现状与趋势 【摘 要】洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康进展，而且还会对经济创办和社会稳定产生严重破坏随着我国反腐败不断深入，洗钱行为向邮政基层储蓄银行曼延的趋势越来越明显，因此，认清邮政储蓄银行作为一家成立不久的银行，其基层行在履行反洗钱法定义务方面还存在确定的差距，亟待加以解决，以便依法合规经营和可持续健康进展是邮政储蓄银行反洗钱的关键 【关键词】邮政 反洗钱 现状与趋势 随着洗钱行为更加是可怕融资对社会的危害日益明显，各国政府和国际社会对反洗钱的熟悉水平普遍提高,越来越意识到反洗钱工作的重要性、繁杂性、紧迫性和长期性,越来越重视反洗钱在养护国家安好、反腐败和维护经济金融稳定中的重要作用随着我国反腐败不断深入，洗钱行为向邮政基层储蓄银行曼延的趋势越来越明显，因此，认清邮政储蓄银行作为一家成立不久的银行，其基层行在履行反洗钱法定义务方面还存在确定的差距，亟待加以解决，以便依法合规经营和可持续健康进展是邮政储蓄银行反洗钱的关键 一、 邮政基层储蓄银行发洗钱的现状 1. 对反洗钱工作熟悉还不到位 中国邮政储蓄银行于2022年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的根基上组建的商业银行。

高级管理人员对工作人 1 员的反洗钱教导还不够深入，银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和阅历，甚至认为反洗钱是沿海兴隆地区的事，与基层银行业务关系不大，反洗钱意识淡薄还有片面基层商业银行员工认为，追求效益最大化是企业的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营本金，而且还可能由于制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层商业银行来说，当面临监管职责和自身利益的冲突时，他们往往还会在不违背大原那么的前提下，为得志客户的需要而举行一些违规操作 2. 反洗钱管理工作人员配备不到位 当前，基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立特意机构，也没有配备特意人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓同时，各家银行负责该项工作的部门各不一致，有的由营业部门负责，有的由保卫部门负责，有的由会计财务部门负责反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调合作和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。

而且，反洗钱的性质和特点抉择了它是一个涉及到大量部门合作的系统工程，但从基层实践来看，反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”，公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情 2 报交流等方面的工作尚未全面开展，尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制，也就很难形成有效的合作机制 3. 对履行反洗钱法定义务执行不到位 反洗钱工作需要严格执行各项规章制度，而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不模范、不肃穆的问题，表现在：一是制度创办不到位一些内操纵度创办流于形式，没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系，停留于发文件、谈学习的层面，手段制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差二是了解客户程序不到位了解、掌管客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容，但实际上，金融机构在执行制度上难以严格，对客户资料的全面性、真实性、切实性、合规性不好过细地去核实，主要理由来自“三怕”：一怕失去客户，影响存款；二怕客户刁难、打击报复；三怕投入本金、影响效益。

因此，金融机构对客户的了解，仅限于客户开立账户时应供给的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等举行真实地了解，因此在实际工作中，无法切实判断客户资金的性质，导致“可疑交易”有关规定成为摆设三是储蓄实名制执行不到位片面基层金融机构更加是农村金融网点，在储源有限的处境下，为争取市场份额，存在对存款实名制执行不严，放松对个人存款有效身份证件的审查，放松大额现金支付等现象有的为逃避人民银行的监视，甚至自行为客户编制身份 3 证号码，造成客户身份无法确认，使反洗钱工作失去稳当的根基四是现金管理不到位我国是现金使用大国，更加是在地市级以下地域，现金的提取和使用在现实生活当中根本没有限制不说居民个人、个体工商户，即便是具有确定规模、财务相对模范的中小企业，依旧普遍存在大量使用现金交易的现象当前，虽然银行卡得到了广泛的推行，但因办理和使用银行卡环节较多，费用较高，结算工具和手段又对比落后，结算渠道不畅，致使城乡居民现金结算仍居高不下在属地监管的前提下，反洗钱监管不成制止地渗入了地方养护主义与人情因素，对于反洗钱监管察觉的问题，人民银行更加是欠兴隆地区人民银行“考虑”过多，处置力度不够，往往只是针对问题提出一些纠改观法，助长了反洗钱工作中的不正之风。

在实际的检查工作中，如制度不健全，报告不实时，尽职调查不周全，柜面审查不严格等问题，可大可小，违规事实的定性和处置的尺度难以把握，影响了反洗钱检查工作的顺遂开展 4. 人员素质有待提高 当前，一些银行工作人员不熟谙与其业务相关的金融法规和行业制度模范，凭感觉、凭阅历工作，业务处理肆意性大，不能实时识别和防范洗钱活动，而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏阅历，与反洗钱工作的要求差距很大，对反洗钱工作较难适应，在金融机构信息共享机制相对落后的处境下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地举行资金运作，凭借自 4 身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱 二、邮政基层储蓄银行发洗钱的进展趋势 1.巩固反洗钱的责任意识，增加反洗钱工作的主动性 要熟悉到反洗钱的根本目的在于预防、遏制和打击洗钱及其相关犯罪，银行业在反洗钱工作中具有举足轻重的地位，邮储银行基层行要充分熟悉到履行反洗钱义务，既是合法稳健经营的需要，也是金融监管的需要，更是维护国家金融安好的需要 2. 重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍 从事反洗钱工作人员的根本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果，由于反洗钱工作在我国的开展时间短，“洗钱”手段又多种多样，全体这些都要求我们务必加大反洗钱工作的培训力度。

要从提高从业人员的反洗钱学识、技能启程，来提高反洗钱工作的实际效果要选拔一批既懂金融、外汇业务，又懂法律学识的人才充实到反洗钱队伍，着重加强对这些人员的反洗钱专业学识培训，尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍要以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的熟悉，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务与此同时，还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才，通过制定和实施由浅入深的 5 — 6 —。