2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷B卷附答案.doc

20222022-20232023 年理财规划师之三级理财规划师综合练习年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的 B.社会保险是个人自愿选择参加的 C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】B 2、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()A.利益原则 B.同意原则 C.利益和同意兼顾原则 D.书面原则【答案】D 3、共同共有的财产的分割方法不包括()A.实物分割 B.变价分割 C.互换补偿 D.作价补偿【答案】C 4、道琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()A.20 家著名大工商业公司股票，15 家具有代表性的运输业公司股票和 30 种具有代表性的公用事业大公司股票 B.30 家著名大工商业公司股票，15 家具有代表性的运输业公司股票和 20 种具有代表性的公用事业大公司股票 C.20 家著名大工商业公司股票，30 家具有代表性的运输业公司股票和 15 种具有代表性的公用事业大公司股票 D.30 家著名大工商业公司股票，20 家具有代表性的运输业公司股票和 15 种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D 5、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房抵押贷款 D.个人住房组合贷款【答案】A 6、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因A.继承 B.出借 C.赠与 D.破产支付【答案】B 7、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金 B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金 C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移 D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D 8、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国 B.美国 C.英国 D.中国【答案】C 9、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()A.不能再行变更 B.可以增、减、免 C.只能增加，不能减少 D.可以增加、减少不能免除【答案】B 10、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金A.国家奖学金 B.学科奖学金 C.特殊奖学金 D.重点奖学金【答案】A 11、关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是()A.财产保险的保险金额根据保险价值确定 B.财产保险的保险金额不得超过保险价值 C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额 D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿【答案】C 12、设立子女教育信托的积极意义不包括()A.鼓励子女努力奋斗 B.防止子女养成不良嗜好 C.规避家庭财务危机 D.获取尽可能高的收益【答案】D 13、()不是房屋所有权取得的方式A.占有 B.自建 C.继承 D.接受赠与【答案】A 14、委托典当时，被委托人不须携带的证件是()A.典当申请书 B.典当委托书 C.本人有效身份证件 D.委托人有效身份证件【答案】A 15、下列关于股票典当的说法，错误的是()。

A.是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务 B.贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为 13 个月 C.典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当 D.一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好【答案】B 16、江某和王某、杨某共同购买一台印刷机，江某占 30%，王某占 50%，杨某占20%如果江某要对该机器进行处分，下列说法正确的是()A.江某可以就其 30%自由行事 B.江某需要征得王某和杨某的同意 C.江某可以不经过其他人的同意将该机器设为抵押物 D.江某可以自行决定在淡季时将该机器出租【答案】B 17、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()A.基本养老保险 B.商业养老保险 C.养老信托 D.养老储蓄【答案】C 18、下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托 C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息 D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】D 19、一般意义上的产业政策手段基本包括()两种类型。

A.间接干预和直接干预 B.支持政策和限制政策 C.扶植政策和排斥政策 D局部干预和全面干预【答案】A 20、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括()A.数量越少价格越高 B.铸造年代越久远价值越高 C.品相越完整越值钱 D.流通职能越高价值越高【答案】D 21、关于共有财产的分割，下列说法错误的是()A.共有财产的分割直接涉及各共有人的物质利益，容易引起纠纷，影响团结，因此在分割共有财产时，对有争议的问题就要本着平等协商、和睦团结的原则来处理 B.合伙人在分配合伙积累的财产或合伙亏损的负担时，如合伙协商对只提供技术劳务的合伙人应占的份额比例没有明确约定，那就平均分摊 C.法律对共有的规定并不明确，基本上只是定义性的规定因此，在分割共有财产时，需要特别注意遵守其他法律的相关规定 D.如果无法在共同共有财产分割份额比例等问题上达成协议，按照有关规定，应当根据等分原则处理，并且考虑共有人对共有财产的贡献大小，适当照顾共有人生产、生活的实际需要等情况【答案】C 22、青年家庭理财规划的核心策略是()A.防守型 B.攻守兼备型 C.进攻型 D 无法确定【答案】C 23、下列不属于债券评级 4C 标准的是()。

A.发行人知名度 B.公司资质 C.担保品 D.债券条款【答案】A 24、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()A.预购合同 B.采煤单位和用煤单位间的供应合同 C.易货合同 D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】D 25、上海证券交易所规定，采用竞价交易方式的，每个交易日的()为开盘集合竞价时间A.9:159:25 B.9:3011:30 C.13:0015:00 D.14:5715:00【答案】A 26、对于参与新股申购的基金，市场一般会保护其基本的权益，申购资金可以获得()A.7 天通知存款收益率 B.银行同期活期存款利率 C.7 天国债回购利率 D.银行间隔夜拆借利率【答案】B 27、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()A.股票 B.外汇 C.期货 D.国债【答案】D 28、个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为通常的积累方式包括()A.银行储蓄和购买商业养老保险 B.购买债券和购买商业养老保险 C.购买国债和购买商业养老保险 D.银行储蓄和购买国债【答案】A 29、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄 B.政府贷款 C.教育保险 D.共同基金【答案】B 30、在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()A.九天年化收益率 B.每万份基金单位收益 C.当期收益率 D.持有期收益率【答案】B 31、企业年金具有()的特点，能减少市场的过渡投机，促进资本市场健康稳步发展注重专家理财；组合投资；分散风险；长期回报；收益率高A.B.C.D.【答案】B 32、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同A.15 B.30 C.60 D.90【答案】C 33、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()A.健康状况 B.预计寿命 C.房屋的现值 D.未来的增值折损情况【答案】A 34、下面关于理财方案进行修改的程序正确的是()客户声明；会谈记录；情况说明；修订执行计划；方案确认 A.B.C.D.【答案】D 35、养老基金的投资方式有两种如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_)A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理 B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资 C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资 D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理【答案】A 36、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合 B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托 C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价 D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A 37、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()A.王某可以不付给刘某生活费 B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承 C.王某每月必须付给刘某一定的生活费 D.王某应该赡养刘某【答案】A 38、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()A.双方合同 B.附和合同 C.最大诚信合同 D.实定合同【答案】C 39、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足A.活期存款；短期融资工具 B.现金；短期融资工具 C.活期存款；货币基金 D.现金；短期投、融资工具【答案】D 40、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()A.定时偿还 B.随时偿还 C.买人偿还 D.抽选偿还【答案】B 41、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是()A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.引导客户编制月(年)度的收入支出表 D.确定现金及现金等价物的额度【答案】A 42、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的A.有的保险可以分红 B.强制储蓄功能 C.保障功能 D.随时变现且不受。