2010年个贷业务工作方案.doc

精选优质文档-----倾情为你奉上2010年个人贷款业务工作方案一、工作目标1、全年个贷新发放17亿元；2、年末个贷余额达到25亿元，实现利息收入6500万元二、任务分解1、19个网点完成新增个贷发放额12亿元，其中异地支行新增12000万元，同城支行新增8000万元；2、分行个人业务营销团队完成新增个贷发放额5亿元三、工作措施（一）个贷产品重点支持房屋按揭贷款，其它类贷款为辅1、房屋按揭贷款，占新增按揭贷款比例80%-85%，即9.6亿元-10.2亿元1）有开发贷支持的一手房按揭贷款，占比75%-80%，即项目储备至少为10亿元，根据销售进度和开盘时间预计2010年将为我行带来8.2亿元新增按揭贷款目前我行开发贷项目储备情况以及目标客户跟进情况见下表前期由分行个人业务营销团队根据梳理的目标客户，进行针对性营销，有开发贷需求的，需分行公司部配合共同营销个人部负责项目贷款基础数据的收集，并配合分行公司部进行开发贷的项目呈报后续按揭合作协议签订、按揭贷款业务开展由分行个人业务营销团队主要负责2）无开发贷支持的一手房按揭贷款，占比10%-15%，根据目前各支行合作协议签订情况，以及未来拟合作目标客户，2010年预计为我行贷款1.0亿元-1.5亿元新增按揭贷款。

3）二手房按揭贷款，主要由分行个人业务营销团队和支行合作中介机构提供，目前各支行以及分行个人业务营销团队已签订合作协议的二手房中介机构如下，根据2008年各中介机构提供的平均业务量，预计2010年为我行带来亿元的新增按揭贷款我行目标为二手房按揭贷款占比5%-15%，即0.5亿元-1.5亿元，缺口部份由分行个人业务营销团队，负责营销新增合作中介机构，计划新增合作中介机构2、“生意金”个人经营性贷款，占新增贷款比例5%-10%，即0.6亿元-1.2亿元重点营销中小企业客户，同分行公司部（中小企业部）联合营销3、个人房屋抵押贷款等其它类贷款，占新增贷款比例5%-10%，即0.6亿元-1.2亿元在房屋按揭贷款营销同时，房屋装修贷款配合营销同中介机构、知名装修公司等机构合作，扩大其它类贷款营销渠道二）特殊类房贷产品推广1、“家多好”房贷理财帐户储蓄业务与个贷业务联动营销，明确目标客户，批量性、针对性推广理财帐户特点：（1）节省房贷利息：在理财帐户中的活期存款，除了产生正常的活期利息收入，还可获得理财收益，从而节省贷款利息；（2）存款越多，节省的贷款利息越多：在理财帐户中的活期存款越多，理财收益的计算系数会越高，因此可以节省的贷款利息也越多。

3）资金使用的灵活度100%：理财收益按日计算，因此客户在有资金使用的需求时，可以随时支取理财帐户中的活期存款，不会影响支取前的理财收益计算 客户需求分析以及目标客户的选择：（1）会选择提前还贷来节省利息，但同时也面临将一笔不小的资金作为还贷资金支付给银行、从而失去了该笔资金的潜在投资收益的问题2）通常会将一笔资金存为活期存款以等待投资良机，但在投资间隙这笔资金只能获得普通的活期存款利息3）对于提前还贷客户以及新增个贷客户，100%推荐该产品，作为客户挽留和吸引的必须步骤4）对于存量个贷客户，由支行根据客户收入情况、工作性质自主决定是否推荐该产品2、固定贷款利率房贷固定利率个人住房贷款产品是一款为客户提供固定的贷款利率的房贷产品在整个贷款期限内，客户与银行约定一个固定期限，在该期限内贷款始终按照固定利率计息；固定期满后，在剩余贷款期间，执行利率重新读取基准利率固定期限结束后，客户可在剩余贷款期继续申请新的固定利率及对应的固定期限区别一般住房贷款固定利率住房贷款贷款期限最长30年贷款期限最长30年，其中，每次申请的固定期限最长5年贷款利率基准利率浮动执行在固定期限执行固定利率，不受基准利率变动影响，固定期间结束后，按基准利率浮动执行。

产品特点： （1）定位清晰，减少因非首套住房利率水平较高带来的利息支出3年以下固定利率<基准利率上浮10%,吸引非首套住房的按揭贷款客户2）固定利率，帮助客户规避未来利率上升风险在约定的固定期限内，贷款执行利率不随基准利率的调整而变化，锁定利息支出，给予客户不变的承诺，让客户不再需要为未来利率提升而担心 （3）固定支出，帮助客户更好地管理未来资金月供支出固定，在固定期间，客户不用担心由于利率变动带来的利息支出不同，资金管理简单，未来尽在掌握 （4）多档固定期限，灵活利率组合固定期限以年为最小单位，最短1年，最长5年同时，在贷款期限内，可以多次申请固定利率固定利率设计：固定利率设置1、3、5年三个利率档次，相应档次的利率如下：固定期限固定利率(%)较5年以上贷款利率（5.94%）1年5.31下浮11%3年6.39上浮8%5年6.69上浮13%同业比较：与同业相比，广发固定利率定价具备较强的市场竞争力银行名称固定利率1年3年5年10年光大银行-6.636.786.93招商银行-6.396.666.75深发展银行-6.46.676.94农业银行-7.567.838.1建设银行--6.346.53广发银行5.316.396.69-目标客户：（1）购买非首套且非改善型住房的按揭贷款客户。

根据住房按揭贷款现行政策，其贷款利率一般将在基准上浮10%以上，固定利率低于基准上浮10%的定价将吸引该部分客户应重点营销该类客户2）抱有升息预期的客户群体自2008年9月份以来，为应对国际金融危机，刺激我国经济健康发展，人民银行已经连续五次降息当前1年期贷款基准利率为5.31%，处于10年来的最低水平，5年期以上的贷款利率为5.94%与历史最低水平（5.76%）基本持平随着经济的复苏和通胀预期，在未来的3-5年内，加息的可能性非常大所以，固定利率房贷将具有较好的市场前景一旦央行加息或者市场出现利率上扬预期，固定利率产品就会成为客户追捧对象三）费用支持根据总行《关于2010年个人贷款业务专项费用政策的通知》【广发银个〔2009〕69号】，昆明分行执行费率标准为1%1、费用适用范围：（1）一手房屋、二手房屋按揭贷款（含转行按揭）2）贷款期限3年及以上的房屋抵押类贷款2、费用支付对象：（1）与办理个人贷款手续直接相关的服务机构和合理费用，如担保公司、公证处、当地政府房地产权利登记机构、律师事务所、评估公司、提供阶段性担保的开发商、保险公司等机构相关的担保费、评估费、合同公证费、律师费、借款人及抵押物保险费等，以及其它不违反监管机构或银行同业公会行业自律公约要求的服务机构。

2）由分行与担保公司、律师事务所、评估公司、提供阶段性担保的开发商签订合作协议，明确收费标准及支付方式其它机构可不签订合作协议，按实际发生费用在总行核定的最高费率内支付3、费用支付及使用方式：（四）培训1、产品2、人员专心---专注---专业。