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国都证券代销金融产品业务培训课件.ppt

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    • 2024/9/71 1国都证券代销金融产品业务培训国都证券代销金融产品业务培训 2024/9/72 2第三讲第三讲 代销金融产品公司制度培训代销金融产品公司制度培训( (一一) )《国都证券有限责任公司代销金融产品管理办法》 2024/9/73 3第一章 总则第一条 为了规范公司代销金融产品的行为,保护客户的合法权益,根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券公司代销金融产品管理规定》,特制定本管理办法法律依据)第二条 公司代销金融产品应当遵守本管理办法公司对具体产品(例如开放式公司对具体产品(例如开放式基金)制定了具体管理办法及流程等规定的,从其规定基金)制定了具体管理办法及流程等规定的,从其规定本管理办法中所称代销金融产品,是指接受金融产品发行人的委托,为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为销售本公司金融产品本公司金融产品的,参照适用本管理办法第三条 公司及公司所属各营业部开展代销金融产品业务,应当遵守法律、行政法规和证监会的规定,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则遵循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则,避免利避免利益冲突益冲突,不得损害客户合法权益不得损害客户合法权益。

      2024/9/74 4第四条 代销资质的取得公司代销金融产品,应当按照《证券公司监督管理条例》和证监会的规定,取得代销金融产品业务资格第五条 代销金融产品范围公司可以代销在境内发行,并经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案的各类金融产品法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外 2024/9/75 5第二章第二章  机构设置及职责划分机构设置及职责划分第六条 组织原则(一)集中统一管理原则(二)授权管理原则(三)分离制衡原则:第八-十二条 各部门职责划分 2024/9/76 6第三章第三章 人员的管理人员的管理1. 1. 人员要求人员要求第十三条 从事代销金融产品活动的人员,应当具有证券从业资格,并遵守证券从业人员的管理规定对于所代销产品类型需要销售人员具有相关资质的,代销金融产品营销人员需取得相应资质第十四条 公司已制定《国都证券有限责任公司代销金融产品营销人员管理办法》,规定了代销金融产品营销人员的准入管理、培训和销售过程管理,对金融产品营销人员的资质、培训、合规、专业、经验和行为规范等提出具体要求第十六条 公司各有关部门及各证券营业部从事代销金融产品业务的重要管理或业务工作人员人数应能保证业务的正常开展,防止代销业务出现缺岗现象。

      第十七条 公司各有关部门及各证券营业部从事代销金融产品业务的人员,应当严格遵守相关的法律、法规以及公司的有关管理规定,并遵守本行业的职业道德标准和行为规范对于代销高风险产品的代销金融产品营销人员,应具有基金从业资格对于代销高风险产品的代销金融产品营销人员,应具有基金从业资格对于销售人员的考核、激励增加合规风控权重对于销售人员的考核、激励增加合规风控权重,将合规销售作为考核营业部及销售人员的重要依据,对于在销售过程中出现的违法违规或违反公司制度的行为,对相关销售人员取消激励并追究其本人及所在营业部的责任 2024/9/77 72. 2. 培训组织培训组织第十五条 公司及各证券营业部应当对代销金融产品营销人员进行必要的培训,保证其充分了解所负责推介金融产品的信息、特点、风险收益特征,掌握与代销活动有关的公司内部管理规定和监管要求各证券营业部代销金融产品营销人员的日常培训由公司总部和各营业部依据《国都证券有限责任公司员工培训管理办法》、《国都证券有限责任公司证券经纪人培训管理办法》等制度组织证券营业部应加强对人员的业务培训、思想道德教育,提高员工素质,树立防范风险的意识,自觉维护公司形象,保护客户利益。

      2024/9/78 8第四章第四章  销售业务管理及流程销售业务管理及流程第十八条 代销金融产品的总体原则1、审慎评估:公司代销金融产品,应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调查与风险评估、销售适当性管理等制度2、集中统一:公司对代销金融产品活动实行集中统一管理,明确内设部门和分支机构在代销金融产品活动中的职责,各证券营业部不得擅自代销金融产品3、运作合规:公司及各证券营业部应建立健全并有效执行代销金融产品业务的有关管理制度和业务流程,加强对代销金融产品业务合规运作和销售人员行为规范的检查和监督 2024/9/79 9代销规模的确定代销规模的确定代销项目立项代销项目立项经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门委托人资格审查与审慎性调查委托人资格审查与审慎性调查金融产品尽职调查与风险测评金融产品尽职调查与风险测评合规部出具合规意见书和风险评估报告合规部出具合规意见书和风险评估报告代代销销业业务务的的受受理理经经纪纪业业务务总总部部金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门(发起流程、联系提供资料);;经经纪纪业业务务总总部部投投资资顾顾问问管管理理部部门门(制定标准、实施审查);;合合规规审审计计与与风风险险管管理理部部(核准标准、具体业务审查)合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部经纪业务总部经纪业务总部投资顾问管理部门投资顾问管理部门公司总经理审批公司总经理审批不通过不通过通过通过项目终止项目终止分管经纪业务公司领导审批分管经纪业务公司领导审批合规总监审批合规总监审批代代销销业业务务决决策策 2024/9/71010一、代销业务规模的确定一、代销业务规模的确定[ [实施部门实施部门] ]合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部[ [业务描述业务描述] ]Ø合规审计与风险管理部根据公司的经营目标及相关风控制度,确定阶段性的代销规模上限,经公司管理层批准后予以实行。

      Ø设置相应的监控指标,对代销规模、单只规模、行业集中度、投资者不匹配比例进行监控 2024/9/71111代销规模的确定代销规模的确定代销项目立项代销项目立项经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门委托人资格审查与审慎性调查委托人资格审查与审慎性调查金融产品尽职调查与风险测评金融产品尽职调查与风险测评合规部出具合规意见书和风险评估报告合规部出具合规意见书和风险评估报告代代销销业业务务的的受受理理经经纪纪业业务务总总部部金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门(发起流程、联系提供资料);;经经纪纪业业务务总总部部投投资资顾顾问问管管理理部部门门(制定标准、实施审查);;合合规规审审计计与与风风险险管管理理部部(核准标准、具体业务审查)合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部经纪业务总部经纪业务总部投资顾问管理部门投资顾问管理部门公司总经理审批公司总经理审批不通过不通过通过通过项目终止项目终止分管经纪业务公司领导审批分管经纪业务公司领导审批合规总监审批合规总监审批代代销销业业务务决决策策 2024/9/71212二、代销业务的受理二、代销业务的受理( (第十九条第十九条) )(一)代销项目立项(一)代销项目立项[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门[ [业务描述业务描述] ]公司经纪业务总部金融产品代销管理部门根据与委托人(发行人)的产品初步沟通情况、合作情况、客户需求及市场情况等因素综合考虑,选择拟合作的委托人及拟代销的产品进行立项。

      对于委托人及产品资料、收益情况进行初步收集整理 2024/9/71313(二)委托人(发行人)资格审查与审慎性调查(二)委托人(发行人)资格审查与审慎性调查[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门(发起流程、联系提供资料);经纪业务总部投资顾问管理部门经纪业务总部投资顾问管理部门(制定标准、实施审查);合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部(核准标准、具体业务审查)[ [标准制定标准制定] ]对委托人(发行人)进行尽职调查及资格审查的审核标准由公司颁布审核标准由公司颁布具体标准由公司经纪业务总部根据相关法律、法规、监管规定和公司业务要求制定并经合规审计与风险管理部核准总体标准如下:总体标准如下:委托人(发行人)应当依法设立并具有可以发行金融产品的主体资格,公司治理结构清晰,内控制度完备,近两年合规纪录良好,公司主要业务发展稳定,产品线条清晰,财务状况良好,近两年无不良诚信纪录等 2024/9/71414[ [审核过程审核过程] ](1)经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门发起流程,要求委托人(发行人)提供审核所需相关资料;(2)经纪业务总部投资顾问管理部门经纪业务总部投资顾问管理部门根据审核标准进行初审,出具明确的初审意见,审核中需要时可聘请外部专家参与审核;(3)经纪业务总部投资顾问管理部门经纪业务总部投资顾问管理部门初审认为符合审核标准的,报合规审计与风险管理部出具审查意见;(4)合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部审查认为符合审核标准的,报公司领导批准。

      2024/9/71515经纪业务总部金融产品部负责向尽职调查及风险评估部门提供下述委托人资质文件及代销经纪业务总部金融产品部负责向尽职调查及风险评估部门提供下述委托人资质文件及代销金融产品相关资料,主要包括:金融产品相关资料,主要包括:1、委托人(发行人)的公司基本资质文件,包括:营业执照、金融许可证、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明文件上述证件应取得复印件,并留档2、委托人(发行人)的基本情况介绍,包括:(1)基本信息:成立时间、注册地址、办公地址、联系方式、注册资本、法定代表人、经营范围等;(2)公司治理结构情况、组织架构及高管情况说明;(3)公司内控情况说明;(4)公司近2年合规运行情况说明;(5)公司主要业务及产品情况说明;(6)公司财务状况说明;(7)公司近2年诚信情况说明及代销产品成立以来是否有违规情况的说明;根据审查所需,还可以要求委托人(发行人)提供以下资料:信息系统安全稳定运行情况说明 2024/9/71616(三)金融产品尽职调查与风险测评(三)金融产品尽职调查与风险测评[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部投资顾问管理部门经纪业务总部投资顾问管理部门[ [业务描述业务描述] ]公司经纪业务总部投资顾问管理部门投资顾问管理部门根据《《国都证券有限责任公司代销金融产国都证券有限责任公司代销金融产品尽职调查和风险评估管理办法品尽职调查和风险评估管理办法》》正确评估及审慎选择代销的金融产品,并出具尽职调查正确评估及审慎选择代销的金融产品,并出具尽职调查和风险测评结果。

      和风险测评结果[ [尽调内容尽调内容] ]需充分了解金融产品的发行依据、基本性质、投资安排、风险收益特征、管理费用等信息,重点关注金融产品的发行是否符合法律法规和监管要求,金融产品是否有明确的投资人范围、投资期限、投资方向、收益来源,产品设计是否透明清晰、是否与产品说明书的描述一致,产品资产是否单独托管和独立核算等对于产品结构复杂、需特定专业人士参与意见的,可根据需要聘请外部专家参与调查和测对于产品结构复杂、需特定专业人士参与意见的,可根据需要聘请外部专家参与调查和测评评[ [审核标准审核标准] ]确认金融产品依法发行、有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰且可以对其风险状况做出合理判断的,方可代销对于法律法规和国家政策明确禁止、暂停发行或者正处在清理整顿中的金融产品以及产品设计存在明显缺陷和风险隐患的金融产品不得代销[ [尽调结果尽调结果] ]出具尽调结论;产品风险等级;适销对象 2024/9/71717代销规模的确定代销规模的确定代销项目立项代销项目立项经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门委托人资格审查与审慎性调查委托人资格审查与审慎性调查金融产品尽职调查与风险测评金融产品尽职调查与风险测评合规部出具合规意见书和风险评估报告合规部出具合规意见书和风险评估报告代代销销业业务务的的受受理理经经纪纪业业务务总总部部金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门(发起流程、联系提供资料);;经经纪纪业业务务总总部部投投资资顾顾问问管管理理部部门门(制定标准、实施审查);;合合规规审审计计与与风风险险管管理理部部(核准标准、具体业务审查)合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部经纪业务总部经纪业务总部投资顾问管理部门投资顾问管理部门公司总经理审批公司总经理审批不通过不通过通过通过项目终止项目终止分管经纪业务公司领导审批分管经纪业务公司领导审批合规总监审批合规总监审批代代销销业业务务决决策策 2024/9/71818三、代销金融产品业务决策三、代销金融产品业务决策( (第二十条第二十条) )[ [涉及部门涉及部门] ]经纪业务总部金融产品部、合规审计与风险管理部、公司领经纪业务总部金融产品部、合规审计与风险管理部、公司领导导[ [业务描述业务描述] ]对于受理通过的委托人和产品:1. 经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门发起流程,将经相关部门审核后的委托人(发行人)资格审查与审慎性调查结果、金融产品尽职调查与风险测评结果及相关资料提交分管经纪业务的公司领导审批;提交分管经纪业务的公司领导审批;2. 2. 分管经纪业务的公司领导审批通过的报合规审计与风险管理部审核并报合规审计与风险管理部审核并就该产品出具就该产品出具《《合规意见书合规意见书》》及及《《风险评估报告风险评估报告》》,并报合规总监审核,并报合规总监审核; ;3. 3. 合规审计与风险管理部及合规总监审批通过的产品报公司总经理审批合规审计与风险管理部及合规总监审批通过的产品报公司总经理审批,确定是否代销。

        2024/9/71919公司总经理审批公司总经理审批不不 通通过过通过通过项目终止项目终止代销合同的签订代销合同的签订代销整体安排代销整体安排经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门销售适当性的实施销售适当性的实施信息披露信息披露经经纪纪业业务务总总部部投投资资顾顾问问管管理理部部门门 、、各各营营业部业部代代销销业业务务的的组组织织宣传推介材料宣传推介材料经经纪纪业业务务总总部部金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门或或投资顾问管理部门投资顾问管理部门经经纪纪业业务务金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门 、、各各营营业部业部营业部奖励发放营业部奖励发放经纪业务金融产品代销管理部门经纪业务金融产品代销管理部门 监管机构报备监管机构报备相关内容相关内容 2024/9/72020四、代销金融产品合同的签订及相关报备四、代销金融产品合同的签订及相关报备( (第二十一条第二十一条) )[ [实施部门实施部门] ]公司经纪业务总部金融产品代销管理部门负责与委托人沟通合同签订事项并发起合同审核公司经纪业务总部金融产品代销管理部门负责与委托人沟通合同签订事项并发起合同审核流程;流程;合规审计与风险管理部合规审计与风险管理部负责对于合同内容是否符合证监会有关法律法规的要求及公司相关规定进行审核。

      [ [业务描述业务描述] ]根据要求,经纪业务总部与合规审计与风险管理部已制定相应的合同签署必备条款在代销合同签署后代销合同签署后5 5个个工作日内,公司向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明工作日内,公司向证券公司住所地证监会派出机构报备金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料书、宣传推介材料和拟向客户提供的其他文件、资料 2024/9/72121公司总经理审批公司总经理审批不不 通通过过通过通过项目终止项目终止代销合同的签订代销合同的签订代销整体安排代销整体安排经纪业务总部金融产品代销管理部门经纪业务总部金融产品代销管理部门销售适当性的实施销售适当性的实施信息披露信息披露经经纪纪业业务务总总部部投投资资顾顾问问管管理理部部门门 、、各各营营业部业部代代销销业业务务的的组组织织宣传推介材料宣传推介材料经经纪纪业业务务总总部部金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门或或投资顾问管理部门投资顾问管理部门经经纪纪业业务务金金融融产产品品代代销销管管理理部部门门 、、各各营营业部业部营业部奖励发放营业部奖励发放经纪业务金融产品代销管理部门经纪业务金融产品代销管理部门 监管机构报备监管机构报备相关内容相关内容 2024/9/72222五、代销金融产品业务组织五、代销金融产品业务组织( (第二十二条第二十二条) )[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部经纪业务总部[ [业务描述业务描述] ]1.1.代销整体安排(金融产品代销管理部门)代销整体安排(金融产品代销管理部门)公司经纪业务总部金融产品代销管理部门负责制定公司整体的代销政策,进行营销策划、组织销售培训,制定激励制度,对营业部提供业务支持。

      各营业部负责具体执行2.2.宣传推介材料(金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门)宣传推介材料(金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门)Ø金融产品宣传推介资料可以由委托人直接提供、由公司经纪业务总部金融产品代销管理部门或投资顾问管理部门统一制作或由营业部制作并上报经纪业务总部后使用Ø宣传推介资料由委托人直接提供的,需为按要求审批或报备过的资料Ø宣传推介材料由公司经纪业务总部统一制作的,应报公司合规审计与风险管理部审核,要求上级部门审批或报备的需按照要求进行审批或报备 2024/9/723233. 3. 销售适当性的实施销售适当性的实施金融产品销售适当性的实施依据《国都证券有限责任公司代销金融产品销售适当性规则实施细则》施行[ [标准制定标准制定] ]经纪业务总部投资顾问管理部门制定代销金融产品风险评价办法并出具风险评价报告,制定投资人风险承受能力调查和评价方法及匹配方法对于金融产品设计复杂,现有岗位对风险等级较难进行合理判断等情况,可根据需要聘请外部专家参与评价[ [具体实施具体实施] ]各营业部Ø认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的,不得向其推介;客户主动要求购买的,应当将判断结论书面告知客户,提示其审慎决策,并由客户签字确认。

      Ø委托人明确约定购买人范围的委托人明确约定购买人范围的,公司及营业部不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品Ø发行人确定了金融产品最低购买金额的发行人确定了金融产品最低购买金额的,应当严格执行,并有效防止出现多名客户集合资金购买或类似情形发生 2024/9/724244.4.信息披露(金融产品代销管理部门及各营业部)信息披露(金融产品代销管理部门及各营业部)Ø向客户披露委托人提供的金融产品合同当事人情况介绍、金融产品说明书等材料,全面、公正、准确地介绍金融产品有关信息,充分说明金融产品的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险特征,并披露与金融合同当事人之间是否存在关联关系Ø代销的金融产品流动性较低、透明度较低、损失可能超过购买支出或者不易理解的,公司及营业部应当以简明、易懂的文字,向客户作出有针对性的书面说明,同时详细披露金融产品的风险特征与客户风险承受能力的匹配情况,并要求客户签字确认Ø向客户说明,因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由委托人承担,公司不承担任何担保责任5.5.客户资金的划转客户资金的划转(1)通过公司的客户交易结算资金专用存款账户代收,客户资金应当纳入现有三方存管体系;(2)由委托方直接向客户收取。

      2024/9/725256.6.考核激励考核激励(金融产品代销管理部门)(金融产品代销管理部门)由公司经纪业务总部金融产品代销管理部门按照激励政策进行组织安排发放将合规销售作为考核营业部及销售人员的重要依据,对于在销售过程中出现的违法违规或违反公司制度的行为,取消对销售人员的激励并追究其本人及所在营业部的责任,对相关责任人和所属营业部进行相应处罚或批评7.7.网站公示代销金融产品列表网站公示代销金融产品列表在公司网站建立公司代销金融产品公示专栏对于代销金融产品列表、产品信息披露、产品资料等进行公示8.8.营销禁止行为营销禁止行为(1)采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买金融产品;(2)采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购买金融产品;(3)与客户分享投资收益、分担投资损失;(4)使用除证券公司客户交易结算资金专用存款账户外的其他账户,代委托人接收客户购买金融产品的资金;(5)其他可能损害客户合法权益的行为公司及各营业部从事代销金融产品活动的人员不得接受委托人给予的财物或其他利益 2024/9/72626持续服务持续服务经纪业务总部经纪业务总部客服中心、各营业部客服中心、各营业部客户回访客户回访突发事件和应急处理突发事件和应急处理经纪业务总部客服中心、各营业部经纪业务总部客服中心、各营业部客客户户服服务务管管理理信访与投诉受理信访与投诉受理综综合合管管理理部部、、经经纪纪业业务务总总部部客客服服中中心心、、各营业部各营业部经纪业务总部经纪业务总部代销业务档案管理代销业务档案管理综综合合管管理理部部、、经经纪纪业业务务总总部部、、各营业部各营业部信息系统管理、财务及清算管信息系统管理、财务及清算管理理、风控与稽核管理、风控与稽核管理信信息息技技术术中中心心、、计计划划财财务务部部、、结结算算存存管管部部、、合合规规审审计计与与风风险险管理部管理部 2024/9/72727六、客户服务管理六、客户服务管理( (第二十三条第二十三条) )1. 1. 持续服务持续服务[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部客服中心、各营业部经纪业务总部客服中心、各营业部[ [业务描述业务描述] ]金融产品存续期间,客户要求了解金融产品相关信息的,公司及各营业部应当向客户告知委托人提供的金融产品相关信息,或者协助客户向委托人查询有关信息。

      2. 2. 信访与投诉受理信访与投诉受理[ [实施部门实施部门] ]综合管理部、经纪业务总部客服中心、各营业部综合管理部、经纪业务总部客服中心、各营业部[ [业务描述业务描述] ]代销金融产品业务的客户信访与投诉的处理应遵照《国都证券有限责任公司客户信访与投诉管理办法》、《国都证券有限责任公司经纪业务信访与投诉管理实施细则》等制度的规定公司及各营业部应妥善处理与代销金融产品活动有关的客户信访与投诉事件各营业部、公司经纪业务总部客户服务中心、公司综合管理部构成三级投诉受理体系,负责受理客户的信访与投诉,并保障投诉得到及时处理并反馈给客户 2024/9/728283. 3. 客户回访客户回访[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部客服中心、各营业部经纪业务总部客服中心、各营业部[ [业务描述业务描述] ] Ø公司在《国都证券有限责任公司客户回访管理制度》的基础上,为进一步提高公司代销金融产品的客户服务水平,防范代销金融产品过程中的业务风险,促进代销金融产品业务的顺利开展,根据《证券公司代销金融产品管理规定》及相关法律法规,起草制定了《国都证券有限责任公司代销金融产品客户回访实施细则》1、代销金融产品业务客户回访工作由公司统一管理,经纪业务总部负责回访制度的修订、回访计划的制定、回访流程的管理。

      Ø公司合规审计与风险管理部负责回访工作的监督、检查以及风险事件的处理Ø经纪业务总部客服中心负责具体的回访工作2、代销金融产品客户回访对象主要包括在回访期间内已通过公司购买代销金融产品的客户和通过公司介绍购买金融产品的客户 2024/9/729293、代销金融产品客户回访的主要内容包括但不限于:(1)客户身份核实,是否为客户本人签订合同(或申请表)、风险揭示书和办理相关手续;(2)核实客户是否及时收到相关的信息提示,营业部是否向客户充分揭示代销金融产品风险;(3)是否评估过其购买金融产品的适当性;营业部销售人员是否推介与购买人风险承受能力等不匹配的金融产品;客户主动要求购买的,是否将判断结论书面告知客户,提示其审慎决策,并由客户签字确认;(4)其他需要了解的情况4、代销金融产品客户回访的客户选取标准和回访比例Ø代销金融产品客户回访的选取标准在公司常规回访客户的基础上,重点关注首次购买高、中风险金融产品的客户,以及客户风险承受能力等与金融产品不匹配但客户主动要求确认购买的客户Ø对于客户风险承受能力等与金融产品不匹配的客户,进行全回访;Ø对于首次购买高风险金融产品的客户,进行全回访;Ø对于首次购买中风险金融产品的客户,回访比例不低于30%;Ø对于非首次购买高、中风险等级金融产品的客户,纳入到例行回访。

      2024/9/730304. 4. 突发事件及应急处理突发事件及应急处理[ [实施部门实施部门] ]经纪业务总部经纪业务总部[ [业务描述业务描述] ] Ø对于与代销金融产品相关的各类诱发因素所导致的,影响公司或营业部正常经营,进而影响某一地区乃至全市的经济社会秩序稳定的突发事件,公司参照《国都证券有限责任公司重大突发事件防范及应急处置预案》、《经纪业务总部技术突发事件整体应急预案》、《国都证券有限责任公司代销金融产品业务突发事件应急预案》中有关规定进行处置Ø建立预警监测机制,设置代销金融产品的预警信号Ø启动应急预案:事源单位负责人应立即了解一线情况,组织应急,并依据的有关报告制度进行报告应急小组领导在接到报告后,根据情况立即宣布启动相应的应急预案,并组织有关单位人员进行相应地应急处置履行通知、报告义务对于客户投诉和突发事件的处理,涉及公司自身责任的,公司应当直接处理;涉及委托人对于客户投诉和突发事件的处理,涉及公司自身责任的,公司应当直接处理;涉及委托人责任的,应当协助客户联系委托人处理责任的,应当协助客户联系委托人处理 2024/9/73131第五章第五章 信息系统管理信息系统管理第二十四条 公司将根据代销业务的需要确定是否与发行人建立代销金融产品业务相关的信息系统。

      代销金融产品相关信息系统的管理和应用,应严格按照法律法规和公司制订的《国都证券有限责任公司信息技术管理制度》、《国都证券有限责任公司营业部信息技术管理办法》、《国都证券有限责任公司机房与运行环境管理办法》等制度执行第二十五条 公司信息技术中心设立专门的代销金融产品系统技术管理员营业部电脑部指派专人负责分支端的日常技术维护工作第二十六条 公司信息技术中心有权根据代销金融产品业务的需要,制订有关信息技术的专项管理制度 2024/9/73232第六章第六章 财务及清算管理财务及清算管理Ø 公司计划财务部应建立严格的制度,规范财务收支行为,确保各项费用报酬的收取符合销售合同、代销协议或合作协议的约定,并对收取的各项费用报酬开具相应的发票或收款确认 Ø公司应将投资人资产与自有资产分开设账管理,公司结算存管部建立完善的投资人资产的管理办法,明确规定投资人资产的用途和资金划拨的严格控制程序;应当采取适当的会计控制措施,规范资金清算交收工作,在授权范围内,及时准确的完成资金清算,确保投资人资产的安全;在内部,各营业部财务人员应在每日完成与总部结算存管部、计划财务部的信息与资金的对账Ø公司结算存管部选择的销售支付结算机构和销售资金账户开立银行应符合监管部门的资质要求,并建立完善的选择标准和业务流程,充分评估相关风险,明确双方权利义务。

      代销业务清算工作,应严格按照公司结算存管部制订的有关管理制度和业务流程执行 2024/9/73333第七章第七章 风控稽核管理风控稽核管理第三十一条 合规审计与风险管理部负责对代销金融产品业务开展合规审查、合规检查、风险评估、过程监督及定期审计稽核合规审计与风险管理部的风控管理职责具体体现在以下方面: 1、事前的总规模控制及相关业务指标控制 2、业务决策过程中在三个关键环节上把关:一是委托方资格审核;二是项目合规性与风险评估审核,由此出具产品合规意见及风险评估报告;三是代销合同的合规审核与法律审核 3、销售过程及销售终端风险管理 通过合规审计与风险管理部直属的各营业部合规管理岗将合规管理的触角直接伸到基层销售部门,将代销业务监管纳入营业部合规岗的日常工作职责中,实现对销售终端的直接监督,从而保证销售行为的合规性及投资者适当性管理措施的严格执行 对客户回访过程中涉及到违规营销行为嫌疑的,由所在营业部合规岗逐个进行复核及甄别,及时发现营销中的问题,提前化解风险 2024/9/73434 4、突发风险应急处置 业务执行过程中一旦因突发事件启动应急机制,必须向合规审计与风险管理部报告,合规审计与风险管理部将对风险进行分类评级与定性,跟踪应急处理全过程,直到风险解除。

      5、日常风险监测,利用系统或非系统手段对代销业务各种风险进行日常监测,非系统手段主要是定期及不定期抽查销售档案,看各项风险揭示文件是否按要求签署,风险不匹配投资者比例是否过高;抽查客户回访记录,看回访覆盖是否合理,是否涉嫌不当营销;抽查营销人员培训记录,看合规培训及产品培训是否充分 6、定期稽核审计 比照基金代销业务,拟对金融产品代销每年安排一次专项审计,对代销业务的执行情况进行全面评估,重点关注合规销售及投资者适当性管理措施执行情况,对存在问题进行归纳总结,提请业务部门进行整改,问题严重的,按程序启动责任追究 2024/9/73535第八章第八章 档案管理档案管理第三十二条 公司和各营业部的代销金融产品业务相关档案的管理,应严格按照《国都证券有限责任公司档案工作管理办法》、《国都证券营业部客户档案管理办法》、《国都证券有限责任公司合同管理办法》等制度执行公司与委托人(发行人)签订的代销协议应遵守《金融产品代销合同签署必备条款》1. 1. 代销金融产品业务管理资料代销金融产品业务管理资料第三十三条 公司经纪业务总部应妥善保管代销金融产品业务管理资料委托人资料按照委委托人资料按照委托人归档,代销产品资料按产品项目归档。

      托人归档,代销产品资料按产品项目归档资料包括但不限于:Ø委托人资格尽职调查与资格审查报告、资料及工作底稿;Ø代销金融产品尽职调查及风险评估报告、资料及工作底稿;Ø代销金融产品宣传推介材料;Ø购买金融产品的客户名单;Ø与委托人(发行人)签署的合同、函件复印件与委托人(发行人)签署的合同、函件原件应同时提交公司综合管理部、计划财务部存档保管 2024/9/736362.2.客户文件、资料客户文件、资料第三十四条 公司各相关部门及各营业部应当以书面或者电子方式记载向客户推介、销售金融产品的有关情况,妥善保管与代销金融产品活动有关的各种文件、资料营业部进行代销金融产品活动需留存的客户相关资料根据需要包括但不限于:Ø客户基本信息;Ø相关单据、文件;Ø投资人风险承受能力评估表;Ø相关风险揭示书;Ø金融产品不适当提示及客户投资确认书第三十五条 公司各部门及各营业部应采取必要的防盗、防蛀、防潮与防火措施,做好档案资料的保全工作第三十六条 公司各部门及各营业部的代销金融产品业务档案管理人员调离工作岗位时,须办理好交接手续后方可离岗 2024/9/73737第九章第九章 附则附则第三十七条 公司将按照监管要求组织定期报送《证券公司销售金融产品监管报表》。

      第三十八条 本管理办法自下发之日起执行 2024/9/73838谢 谢 。

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