金融法 考试复习资料.doc

金融法复习整理重要概念：货币政策：是指主权国家为实现起特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称，是一国主要的宏观经济政策存款准备金制度：是指央行通过规定和调整商行等金融机构交存央行的存款准备金率，控制金融机构的信用创造力，从而调节货币供应量制度再贴现政策：是指央行通过制定和调整其对金融机构办理票据再贴现的再贴现率，影响金融机构的融资成本，影响市场利及货币市场的供求，从而调节货币供应量，调控信用扩张和收缩的政策措施公开市场业务：是指央行在金融市场上公开买卖有价证券（主要是政府债券，国库券等）调控货币供应量和市场利率，实现货币政策意图的一种业务活动同业拆借：是指银行相互之间为弥补临时性资金不足而进行的短期资金融通行为，主要用于支持资金周转商行接管：当商业银行或银行金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，由国务院银行业监管机构在一定时期内带行其经营管理权并采取整顿改组等必要措施证券：十一证明或设定特定民事权利为目的的书面证明股票：是股份有限公司签发的证明股东所持股份，表明股东按照所持股份享有利益和承担义务的可转让书面凭证债券：是政府金融机构以及企业或公司等依照法定程序发型的约定在一定期限还本复习的有价证券。

可转让公司债券：是指上市公司依照法定程序发型，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券内幕交易：是指知悉证券交易信息的知情人员利用内幕信息进行证券交易的活动操纵证券市场：是指以获取或减少损失为目的，利用手中掌握的资金等优势影响证券市场价格制造证券市场假象，诱导或只是投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为金融资产管理公司：是指经国务院批准设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的字长的国有独资非银行金融机构租赁：又称融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易，它以出租保留租赁物所有权和收取租金为条件使承租人字租赁合同期内，对租赁物取得占有使用和收益的权利协议收购：收购人与公司股东签署股份转让协议，购买其他投资者搜持有股份的行为要约收购：市收购人向上市公司全体股东发出的向其购买所持公司股票的单方面意思表示虚假陈述；是指国家工作人员，新闻媒介人员以及相关人员在证券交易中编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的活动简答金融法基本原则：1稳定币值与促进经济发展2安全流动效益3分业经营分业监管4维护公平竞争5保护消费者合法权益5有效监管美国金融体系特点：1双规注册与多头监管的金融监管体制2单一银行制与控股公司的发展3非银行金融法机构实力雄厚，直接融资比例大4从分业到混业英国金融体系特点：1完善而有效的央行制度2自然演变的银行，集中垄断与典型的总分行制3金融国际化趋势明显4金融体制传统与现代的结合央行职能A从性质的角度分1调控职能，作为货币政策的制定者和执行者，通过运用货币政策工具对全国货币，信用活动有目的的调节与控制，干预宏观经济2金融监管，制定实施金融法规规章管理监督市场3金融服务职能，以银行身份向金融机构等提供金融服务B以在国民经济中的地位分1发行的银行2银行的银行3政府的银行人民币发行原则：1集中统一，即央行垄断货币发行2计划，根据国名经济发展 的要求，有计划的发行3信用，即经济发行原则，指在经济增长的基础上增加货币投放，适应和满足商品生产和流通对货币的客观需要商行的职能1信用中介，最基本职能，吸收社会闲散资金，再通过发放贷款投资把它投向各经济部门2支付中介，代客服办理货币结算，支付，兑换等业务3信用创造，派生存款4金融服务商业银行三性原则1安全性：第一位的、最核心的要素，银行经营的稳健和安全需要；保护存款人利益需要；保证金融市场稳定的需要。

2流动性： 正常、安全运行的基础保证银行的支付能力，较高程度的资金流动状态3效益性：以盈利为目的，银行本身的经济效益；维护金融业的整体效益矛盾的统一体：彼此关联又排斥需要平衡商业银行业务种类：1负债业务：形成其资金来源的业务吸收存款、央行借款、同业拆借、发行金融债券等2资产业务：对负债业务聚集的货币资金加以运用的业务贴现、贷款、证券投资、融资租赁3中间业务：不动用自己的资产，凭借其业务条件开展金融服务并收取费用的业务汇兑、信用证、承兑、代收代付等4表外业务：未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务，如期权、期货、贷款承诺等广义的表外业务也包括中间业务商行破产债务清偿程序：1支付清算费用2清偿所欠职工工资和劳动保险费3支付个人储蓄存款的本息4偿还有优先权的债权人债务5一般债权人债务6股东分配剩余财产证券法基本原则：1公开公平公正2平等自愿有偿诚实信用3守法禁止欺诈4分业经营和分业管理5保护投资者合法权益6国家集中统一监管与行业自律结合政策性银行特点1与政府关系密切2业务范围特定3经营原则非盈利性4经营宗旨政策性5融资原则特殊，对象特殊6不普遍设立分支机构政策银行与央行关系：相对松散，不如商行与央行1央行向政策银行提供再贴现，再贷款或专项基金2认识结合，有央行的代表3有些国家的需向央行缴纳准备金政行与商行关系：1平等关系法律地位上平等但政策银行法享有优惠待遇，并无特别权利2互补关系，承办一些商行不愿办理或不能办理的金融业务3配合关系，分支机构不如商行多，有些业务通过商行开展，业务上有一定的监督和配合股票与债券的区别同：都能带来收益，都是一种筹资手段，可转让异:1性质不同，债券是债权凭证到期课凭此收回本金和利息。

股票是所有权凭证，所有者对发行企业拥有股权2权利不同，债券持有人无权参与经营决策，股票持有人拥有选举权3期限不同，债券有规定偿还期，股票一般不偿还，股金不能收回，但可通过金融市场转让4收入分配形式不同，债券规定利率可获得利息收入股票视经营情况分红企业倒闭时债券偿付在前股票在后5发行主体不同，国家、地方公共团体企业，都可以发行债券，而股票则只能是股份制企业才可以发行6风险不同，债券交易转让的周转率比股票较低，股票交易转让的周转率高，市场价格变动幅度大，安全性低，风险大分析论述一，金融市场监管现状分析：1把保护投资者利益，特别是中小投资者利益作为监管工作的重中之重2）加强证券执法，坚决打击一切违法违规活动，进一步加强对内幕交易和操纵证券市场行为的监管促使市场参与者形成守法经营的理念3）加强对上市公司的监管，要求上市公司切实履行信息披露义务，不断完善法人治理结构，科学进行投资决策4）加强对证券经营结构的监管，建立合理的市场准入标准，加强资格审查，防范经营风险5）进一步加强证券业协会和证券交易所等机构的作用，加强自律制度建设6）加强对投资者的教育，通过正确的方式给他们传授正确的投资理念，提高自我保护能力。

综上所述：证券市场监管是一国宏观经济监督体系中不可缺少的组成部分，对证券市场的健康发展意义重大，所以，加强市场监管是维护市场良好秩序的需要；加强市场监管是保护广大投资者利益的需要；必须坚持“公开，公平，公正”的原则加强监管；加强证券市场监管是发展和完善证券市场体系的需要，有利于稳定证券市场，增强投资者信心，促进金融业和证券市场稳定健康的发展分业经营的优点1有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平 2分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题 3分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上 4分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件 分不足之处1使两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性 2分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展3分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位混业经营的优势1混业经营增强了银行业对金融市场变化的适应性。

2混业经营通过银行内部之间的业务交叉，提高了服务效率，特别是针对中小客户时，成本降低更为明显，有利于增强竞争力3混业经营可使商业银行的资源得到充分利用，降低社会成本，促进金融机构的竞争，有助于社会资源的有效配置，提高经济效率4从政府的角度看，混业经营精简了金融机构，便于当局进行监管金融机构与监管当局的协调配合加强，有利于提高政府的宏观调控能力混业经营的缺点在于1容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争2过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的金融风险 4 / 4。