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金融犯罪研究主讲教师——吴允锋 • 副教授，法学博士 • 华东政法大学刑法教研室主任 • E-mail：blackw114@ • Tel：13917179992金融诈骗犯罪研究第一节 概述一、立法概况二、死刑配置三、单位犯罪四、主观目的五、法条竞合一、立法概况立法沿革： ——1979年：诈骗罪 ——1995年《关于破坏金融秩序犯罪的决定》，新 增六种金融诈骗犯罪 ——1997年：单节规定8个犯罪总共9个条文，规定犯罪的是7个条文，另两个条文涉及死刑条款（第199条）及单位犯罪条款（第200条）• 集资诈骗罪（第192条） • 贷款诈骗罪（第193条） • 票据诈骗罪（第194条第1款） • 金融凭证诈骗罪（第194条第2款） • 信用证诈骗罪（第195条） • 信用卡诈骗罪（第196条） • 有价证券诈骗罪（第197条） • 保险诈骗罪（第198条）• ？一个问题 • 立法对金融诈骗罪单独作为一节（第五节 ）是否合适？ • 其与第四节破坏金融监管秩序罪的关系如 何？二、死刑配置• 1997年刑法配置死刑规定的有（4个）： • 集资诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗 罪、信用证诈骗罪• 2011年刑法修正案八 • 废除票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用 证诈骗罪的死刑规定金融凭证诈骗罪获死刑• 2002年9月25日 • 《辽沈晚报》报道 ：海南商人龙泉润用变 造的两张银行定期存单，以高额利息为诱 饵，竟然将锦州市两家农村社会养老保险 事业管理处2000万元“农保金”骗走。

锦州 市中级人民法院举行公判大会，龙泉润将 被押赴刑场执行枪决 票据诈骗罪获死刑• 2009年4月17日日，焦作市中级人民法院 在一号审判庭一审宣判备受关注的特大票 据、信用卡诈骗案，１０名犯罪嫌疑人被 分别判刑，其中死刑２人、无期徒刑３人 信用证诈骗罪死刑问题• 据统计，建国以来所有数额特别巨大的信用证诈骗犯 罪案件，主犯没有一个被判处死刑立即执行的，最高刑为 死缓和无期具体部分信用证诈骗罪案例有： • 牟其中信用证诈骗案：2000年4月份，武汉中院一审 宣判，牟其中犯信用证诈骗罪，被判处无期徒刑，剥夺政 治权利终身李钢鸣信用证诈骗案，李刚鸣作为主犯造成粤海轻工 业品有限公司损失4221万美元（当时约合4亿多人民币） ，获刑十年广东省高级人民法院2005年4月30日判决 • 黄丰信用证诈骗案，黄丰作为主犯造成国家损失 1.3398亿元人民币，被判处无期徒刑北京市第一中级 人民法院2001年3月判决 • • 李小园信用证诈骗案，李小园作为主犯 造成国家损失2.5683亿元人民币，被判处 无期徒刑北京市第二中级人民法院2001 年判决，判决文号：（2001）二中刑初字 第1353。

• 张隆军信用证诈骗案，张隆军作为从犯 造成上海开开实业股份公司损失5810万美 元（合人民币4.8亿余元），被判处有期徒 刑15年黑龙江庄氏兄弟集资诈骗案• 2009年12月初，备受公众关注的“金源葆” 集资诈骗案经哈尔滨市中级人民法院一审 审结，涉案十五名被告人中： • 庄勋华犯集资诈骗罪、虚报注册资本罪， 数罪并罚，决定执行死刑； • 庄勋斌犯集资诈骗罪被判死刑； • 李强、郑桂江、李秘犯集资诈骗罪，判处 死刑，缓期二年执行；其余被告人分别被 判处有期徒刑三年至无期徒刑 河北数额最大集资诈骗案宣判 被告人曹海林 被判死刑 • 2005年5月29日，河北省数额最大的一起集资 诈骗案件在张家口市中级人民法院开庭宣判，被 告人曹海林（女）被判死刑 • 据公诉机关指控，自1996年以来，曹海林在 未经任何主管部门批准的情况下，以购原料、进 设备等为名，以月息1%至10%的高额利息为诱饵 ，向社会公众非法集资至案发时，曹海林已累 计向200余人(户)非法集资共计2097.255万元，偿 还本金337万余元，支付利息324万余元，尚有 1435万余元集资款不能归还被害人。

浙江丽水“小姑娘”集资诈骗7亿元 终 审被判死刑 • 绰号“小姑娘”的杜益敏在２００３年至２００ ６年６月间，投资美容业、化妆品生意亏损，少 量投资房地产开发后退出投资，投资越南矿山和 青田钼矿未成的情况下，仍以上述投资项目需要 大量资金为幌子，并伪造富阳花园房地产开发公 司投资开发协议书、收据、银行电汇凭证及公章 等，以月息１.８%至１０%的高额利息为诱饵， 采取用后笔集资款支付前笔集资款本息的手段， 在丽水莲都区、缙云县等地，先后向社会公众非 法集资共计人民币７.０９亿余元集资所得除归 还部分本息外，用于购买房产、汽车、挥霍等， 至案发尚有１.２８亿元未能归还 2009年12月19日，吴英案件一审宣判• 判决书认定：从2005年5月至2007年2月，吴英（1981 年生）以高额利息为诱饵，以投资、借款、资金周转等为 名，先后从林卫平、杨卫陵、杨卫江等11人处非法集资 77339.5万元，用于偿还本金、支付高额利息、购买房产 、汽车及个人挥霍等，实际集资诈骗38426.5万元法庭 判决：以集资诈骗罪，判处吴英死刑，剥夺政治权利终身 ，并处没收其个人全部财产 • • 此前，吴英案广受社会关注，辩方为其作了无罪辩护。

控辩双方争议焦点包括：吴英主观上是否具有非法占有他 人财物的故意，此案属于单位犯罪还是自然人犯罪，吴英 的行为是否构成集资诈骗目前，该案尚在二审中集资诈骗罪一审被判处死刑的吴英，目前在 等待二审消息图为她在法庭上刑法修正案八废除死刑的13个罪名具体是：（一）9个经济犯罪走私文物罪；走私贵重金属罪；走私珍贵动物；珍贵动物制品罪；走私 普通货物、物品罪票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪，虚开增值税专用发票、用于骗取出口退税、抵扣税款发票罪；伪造、出 售伪造的增值税专用发票罪，（二）1个财产犯罪盗窃罪，（三）3个妨害社会管理秩序犯罪传授犯罪方法罪；盗掘古文化遗址、古墓葬罪；盗掘古人类化石、古 脊椎动物化石罪《刑法修正案（八）》取消了近年来较少适用 或基本未适用过的13个经济性非暴力犯罪的死 刑这13个死刑罪名，占我国现行刑法死刑罪 名总数的19.1%思考：我国现行刑法中的经济犯罪是否应当废除死刑？一网友观点——• 我想不通为什么很多金融犯罪被免除死刑？ • 这次是有十三项罪名被免除死刑？我注意了一 下很多都是金融诈骗等，这些人大多是受过高等 教育，处于社会中上层，这些人犯罪的动机，性 质，所造成的危害不言而喻，隐秘且消极影响深 远！！！我估计适应普通老百姓的死刑大多情况 下就是故意杀人罪，并且其动机，性质，危害虽 然明显但影响相对来说微乎其微。

就事论事，这 样，金融犯罪就更加猖狂了'''''我们底层老百姓被 榨取的利益就更多了，让人心寒啊本次死刑废除体现的特征：• 第一，死刑的立法趋势出现根本性变化 • 第二，所废除的死刑罪名基本不用 • 第三，所废除的死刑罪名均具有非暴力性 ，废除这些死刑罪名不会导致社会治安形 势的紧张 • 第四，民意（老百姓）无太大反对意见金融犯罪、经济犯罪为何要废除死刑（1）经济犯罪的成因是多方面的，受到经济、政治 、法律等因素的影响，与纯暴力犯罪不同 （2）经济犯罪的社会危害性，一般均低于人身权利 犯罪、国家安全犯罪 （3）经济犯罪危害的主要体现在于数额，如果对数 额大的适用死刑，一个恶果就是将无价的生命与 数额等值化 （4）世界各国的通例 思考：职务犯罪能否废除死刑三、单位犯罪• 8个金融诈骗罪， • 规定单位可以构成的有（5个）： • 集资诈骗罪，票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗 罪、保险诈骗罪 • 未规定单位可构成该类犯罪的有（3个）： • 贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪• ?单位实施贷款诈骗、信用卡诈骗时如何处理？ • ？一人公司能否成为金融诈骗罪的主体？ • ？实施金融诈骗罪的单位变更、消灭时如何追诉？？（一）单位贷款诈骗行为的定罪处罚• 最高人民法院刑二庭负责人就落实《全国法院审 理金融犯罪案件工作座谈会纪要》答《人民法院 报》记者问：单位不能构成贷款诈骗罪。

对于单位实施的贷款 诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能 以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直 接责任人员的刑事责任2001年《全国法院审理金融犯罪案件工作 座谈会纪要》：“在司法实践中，对于单位 十分明显地以非法占有为目的，利用签订、 履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款 ，符合刑法第224条规定的合同诈骗罪构成要 件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚对于单位贷款诈骗，对于单位贷款诈骗，应以应以合同诈骗罪合同诈骗罪定罪处罚定罪处罚关于单位犯罪是《刑法》明文规定 为单位犯罪的争议• 《刑法》第30规定:法律规定为单位犯罪的,应 当负刑事责任 • 但在司法实践中随着单位犯罪数量增多,情况日 益复杂,不断出现由单位实施的刑法分则规定只能 由自然人才可以构成犯罪的情况 • 此时，对单位能否处罚？对自然人能否处罚？ • 例如盗窃罪,刑法第264条规定只能由自然人构 成此罪,单位不构成盗窃罪但司法实践中曾有过 这样的案例还有单位杀人，单位强奸等等问题 最高检对单位盗窃行为的司法解释• 2002年7月8日，最高人民检察院《关于 单位有关人员组织实施盗窃行为如何适用 法律问题的批复》，该《批复》明确规定 ：“单位有关人员为谋取单位利益组织实施 盗窃行为，情节严重的，应当依照刑法第 264条的规定以盗窃追究直接责任人员的刑 事责任。

• 从现行刑法的规定来看，刑法所设定的 犯罪是以自然人为基本主体的，绝大多数 以单位为主体的犯罪都是在自然人犯罪规 定的基础上作补充性规定并且，自然人 犯罪与单位犯罪从犯罪的范围上看并不一 一对应 • 在刑法分则400（450余个）多个由自然 人构成的罪名中，可以由单位构成的不足 三分之一（130余个）• 回到单位犯罪的本质： • 一个犯罪（单位整体犯罪），两个犯罪 主体（单位、作为单位构成要素的自然人 ） • • 之所以规定单位犯罪是为了分担让单位 分担部分刑事责任单位敲诈勒索案：• 徐汇区的一个案例： • 甲（装修公司）承接乙（房产开发公司）开发 的酒店内部装潢项目，装潢工程价为1800万元， 装潢过程中获知乙有超规划建造（超出规划6000 平方米）及串通规划执法人员的行为，为谋取非 法利益，甲公司领导层经集体研究后决定：致函 给乙公司法定代表人，以告发其不法行为为要挟 ，索要人民币2000万元，乙公司经权衡利弊，依 照甲的要求，虚拟了装潢违约补偿协议，向甲公 司支付了2000万元二）单位人格否认• 1、个人为进行违法犯罪活动而设立的公 司、企业、事业单位实施金融犯罪的，不 以犯罪论处。

• 2、公司、企业、事业单位设立后，以实 施犯罪（金融犯罪）为主要活动的，不以 单位犯罪论处 • • 2006年公司法允许设立一人有限责任公司• ？一人公司能否成立单位金融诈骗犯罪？？（三）单位的刑事责任能否消灭？• 涉嫌金融诈骗犯罪的单位被撤销、注销 、吊销营业执照或者宣告破产的，应当根 据刑法关于单位犯罪的相关规定，对实施 犯罪行为的该单位直接负责的主管人员和 其他直接责任人员追究刑事责任，对该单 位不再追诉• 司法实践中存在涉嫌犯罪的单位在犯罪 后被兼并、收购的情形，对此是否应当将 兼并、收购的企业作为单位犯罪追诉是存 在争议的四、主观目的• 8个金融诈骗罪，在条文中明确规定“以非法 占有为目的”的仅有2个或者说2.5个： • 集资诈骗罪、贷款诈骗罪， • （还有0.5个就是“恶意透支型”信用卡诈骗 罪）• 问题：其余的6个未明文。